Onida Individual Credit Rating Agency (ONICRA):
Peringkat kredit individu adalah penilaian objektif atas risiko yang melekat pada transaksi keuangan sehubungan dengan individu. Lembaga pemeringkat kredit ONICRA India Ltd telah memelopori layanan pemeringkat kredit individu di India. ONICRA telah dipromosikan oleh grup ‘ONIDA’ yang terkenal, pemimpin pasar senilai 900 crore untuk barang konsumen di India.
Sumber Gambar : theaccablog.files.wordpress.com/2013/04/shutterstock_130312691.jpg
Sebuah survei yang dilakukan oleh Onida menunjukkan bahwa hanya 0,7 juta rumah tangga yang memiliki tiga barang populer, TV berwarna, lemari es dan mesin cuci dan calon pembeli untuk sejumlah barang lain seperti sistem musik, AC, microwave, dll sangat besar.
Dengan India yang bergerak cepat menuju masyarakat tanpa uang tunai berdasarkan kredit dan konsumerisme, peringkat kredit individu akan menjadi indeks yang harus menjadi bank bagi lembaga pemberi pinjaman. Ekonomi maju seperti AS, Australia, Inggris, dll. Didorong oleh kredit dan tidak ada pinjaman yang dikenai sanksi tanpa sertifikasi dari lembaga pemeringkat.
Peringkat kredit individual juga penting karena perusahaan pembiayaan konsumen harus mengeksplorasi segmen yang tidak terlalu berisiko untuk berkembang. Kebijakan penagihan yang ketat tidak disarankan karena pertimbangan seperti niat baik pelanggan.
Satu-satunya alternatif tampaknya adalah penilaian kredit yang lebih baik untuk menjaga kredit macet tetap rendah, sekaligus menjaga volume tetap tinggi. Profil pelanggan yang berubah, dengan klien tidak lagi terbatas pada lapisan atas masyarakat dan bahkan kelas menengah yang masuk untuk pembelian kredit membutuhkan peringkat kredit individu.
Badan pemeringkat kredit ONICRA dari India Ltd. didirikan pada bisnis ‘analisis, pemeringkatan, evaluasi dan penilaian kewajiban, iuran, utang, komitmen individu.
Berdasarkan studi dan penelitiannya serta pengalaman dan keahlian yang telah diperolehnya di bidang peringkat kredit individu, ONICRA juga telah mengembangkan model dan metodologi peringkat kredit untuk menilai risiko kredit untuk usaha kecil dan menengah.
Peringkat kredit individu adalah konsep inovatif yang telah diperkenalkan ONICRA ke pasar keuangan India, sehingga merampingkan proses pinjaman ke pasar yang terus berkembang di era pasca liberalisasi.
Meningkatnya konsumerisme di India telah meningkatkan kebutuhan akan sarana untuk melakukan penilaian yang cepat, efisien, dan menyeluruh atas kelayakan kredit atau peringkat kredit seseorang. Peringkat kredit individu adalah ukuran risiko yang melekat pada pemenuhan kewajiban keuangan untuk transaksi keuangan yang diinginkan bagi seorang individu.
Dengan merujuk pemeriksaan kredit mereka ke spesialis di ONICRA, lembaga/perusahaan keuangan akan memperoleh analisis kredit independen yang menyeluruh atas transaksi tertentu, yang dilakukan oleh penilai kredit terlatih yang secara tepat menghitung risiko yang terkait dengan pemenuhan kewajiban keuangan, sekaligus memungkinkan lembaga keuangan / perusahaan untuk fokus pada kegiatan utama mereka seperti pinjaman dan pengelolaan dana. Ini adalah produk yang bertujuan merevolusi cara pemeringkatan kredit dilakukan di India saat ini.
Segmen pasar yang terdiri dari usaha kecil seperti dealer, pedagang, pengecer, pialang saham, dan unit SSI lebih dari 70% eksposur keuangan di lingkungan bisnis. Pada usaha kecil dan menengah, pengaruh promotor/pemilik cukup besar, mempengaruhi corak fungsi, kesehatan keuangan dan disiplin keuangan perusahaan.
Untuk alasan ini, portofolio keuangan pribadi promotor/pemilik juga perlu diperhitungkan saat melakukan analisis kredit bisnis. Metodologi pemeringkatan ONICRA untuk usaha kecil memperhitungkan faktor ini sehingga memberikan gambaran risiko kredit yang lebih lengkap dan akurat.
ONICRA, sebagai yang pertama memperkenalkan konsep peringkat kredit individu, telah melakukan penelitian yang mendalam dan telaten terhadap semua aspek perilaku pencari kredit dan telah mengembangkan sistem peringkat yang komprehensif untuk berbagai jenis perpanjangan kredit. Sistem ini memperhitungkan dan menganalisis berbagai macam parameter yang telah ditemukan mempengaruhi perilaku kredit individu.
ONICRA juga telah melakukan penelitian intensif ke dalam analisis kredit usaha kecil serta pemeringkatan program deposito tetap dari berbagai perusahaan keuangan non-perbankan berdasarkan sistem dan prosedur yang telah dikembangkan untuk melakukan pemeringkatan di bidang ini.
Kelayakan kredit individu didasarkan pada berbagai parameter. ONICRA telah membagi parameter pada skala 100 poin di mana setiap aspek sejarah pencari kredit seperti usia, kualifikasi, pekerjaan, stabilitas di tempat kerja, tabungan, dll. Akan diperiksa secara mikroskopis.
Mereka juga mempertimbangkan tingkat pembayaran dan riwayat pembayaran. Jangkauan pembayaran, yaitu, jumlah pinjaman yang dapat diperoleh seseorang dihitung dengan mendiskontokan penghasilan saat ini selama lima tahun. Sejarah pelunasan mencakup niat individu untuk membayar kembali yang pada gilirannya mengarah pada paparan risiko yang lebih tinggi. Individu yang dinilai diberi sertifikat yang dapat dia gunakan untuk mendapatkan kredit.
Seorang individu tidak dapat mendekati ONICRA secara langsung untuk pemeringkatan dan perusahaan pembiayaanlah yang akan menuntut pelanggannya untuk mendapatkan ICR. ONICRA mengambil peringkat kredit untuk individu atas permintaan lembaga terkemuka yang menulis kepada ONICRA setiap kali pelanggan potensial mendekati perusahaan/lembaga pemberi pinjaman untuk kredit pelanggan.
Pelanggan diharuskan mengisi formulir yang telah ditentukan. ONICRA melakukan latihan pemeringkatan di tangan dan dengan cepat menetapkan peringkat kredit dari masing-masing pelanggan. Bergantung pada peringkatnya, lembaga pemberi pinjaman mengambil keputusan secara objektif atas eksposur keuangan.
Pemberi pinjaman dapat fokus pada bidang minat inti keuangan dan investasi tanpa melakukan penilaian kredit dari masing-masing peminjam. Pemberi pinjaman dapat bergantung pada peringkat pelanggan individu yang dilakukan oleh ONICRA berdasarkan sistem penilaian kredit yang sangat canggih, yang digabungkan untuk memberikan gambaran komprehensif tentang kelayakan kreditnya.
ONICRA mempertahankan kumpulan informasi terpusat tentang kinerja kredit dari ribuan pelanggan potensial dengan menciptakan hubungan hampir sejumlah lembaga keuangan di seluruh negeri dan terus memperbarui basis data besar ini setiap hari yang tidak akan ditemukan oleh lembaga individual mana pun. mudah untuk mengambil.
