Suku Bunga Variabel

Apa itu Suku Bunga Variabel?

Suku bunga variabel mengacu pada suku bunga hipotek atau pinjaman yang berfluktuasi dengan kondisi pasar. Bunga yang dikenakan pada pinjaman variabel tergantung pada referensi atau suku bunga acuan—sebuah indeks.

Tingkat bunga bervariasi; baik pemberi pinjaman maupun peminjam tidak memiliki kendali atasnya. Oleh karena itu, disebut juga suku bunga mengambang atau suku bunga yang dapat disesuaikan. Sebaliknya, suku bunga tetap tetap konstan sepanjang periode kewajiban hutang.

Takeaway kunci

Suku bunga variabel adalah bunga berfluktuasi yang dikenakan pada berbagai pinjaman dan kewajiban hipotek. Itu tidak tetap dan berfluktuasi sesuai dengan kondisi pasar dan variasi indeks.
Pinjaman dengan suku bunga variabel bisa berakhir lebih mahal. Peminjam disarankan untuk memperhatikan suku bunga dan perbandingan suku bunga sebelum menyelesaikannya.
Pinjaman tingkat variabel tersedia dalam bentuk kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, perumahan, dan pinjaman hipotek. Kewajiban kredit ini dapat diperoleh dengan suku bunga tetap juga.

Tingkat Bunga Variabel Dijelaskan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber : Suku Bunga Variabel (wallstreetmojo.com)

Suku bunga variabel dilampirkan pada patokan, atau suku bunga referensi yang disebut indeks. Setiap variasi dalam indeks membawa perubahan langsung pada suku bunga yang dibayar peminjam untuk pinjaman mereka. Jika peminjam mengajukan pinjaman dengan suku bunga variabel tanpa memeriksa detailnya, mereka mungkin akan membayar lebih dari yang mereka harapkan. Detail pinjaman bersifat teknis dan rumit berdasarkan desain. Oleh karena itu peminjam harus mengetahui pinjaman bunga variabel dan kebijakan kartu kredit.

Pemberi pinjaman sering kali suka mengubah tarif variabel mereka secara paralel dengan perubahan indeks penting, seperti suku bunga utama. Ketika indeks berubah, suku bunga juga berubah—pembayaran bulanan peminjam naik atau turun. Sebaliknya, pinjaman berdasarkan suku bunga tetap tidak memiliki korelasi dengan variasi indeks dan tetap konstan. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman bunga variabel dianggap sebagai risiko keuangan, namun dalam beberapa kasus yang jarang terjadi, mereka akhirnya menjadi pilihan yang lebih baik.

The Truth in Lending Act (TILA) melindungi peminjam dan memastikan akses ke lebih banyak informasi yang berkaitan dengan suku bunga pinjaman. Undang-undang tersebut juga dikenal sebagai Peraturan Z. Pemberi pinjaman diberi mandat untuk mengungkapkan APR (Tingkat Persentase Tahunan) dari pinjaman dan hipotek. APR dapat berupa bunga variabel atau bunga tetap.

Untuk beberapa pinjaman, peminjam menerima pemberitahuan sebelum setiap perubahan tarif berlaku. Dalam pelayanan pinjaman, misalnya, pemberi pinjaman harus memberikan pemberitahuan setidaknya tujuh bulan sebelum kenaikan pertama pembayaran hipotek. Untuk perubahan selanjutnya, pemberi pinjaman harus memberi tahu dua hingga empat bulan sebelum pembayaran bulanan. Penerbit kartu kredit tidak diwajibkan untuk memberitahukan perubahan tarif variabel, namun beberapa penerbit melakukannya secara sukarela.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh untuk memahami aplikasi praktis dari suku bunga variabel.

Contoh 1

Di Kanada, tingkat hipotek dan hipotek telah melonjak sejak 2021—setiap warga negara lainnya dibebani utang. Bank Nasional Kanada mengumumkan sebagian besar hipotek baru akan didasarkan pada suku bunga variabel.

51,3% hipotek baru memiliki tarif variabel dan hanya 48,7% memiliki tarif tetap. Dalam lima tahun terakhir, ini baru pertama kali terjadi. Hal ini disebabkan oleh perbedaan besar antara tarif tetap dan variabel. Ini juga berarti pembeli rumah yang memilih tarif variabel daripada tarif tetap memiliki daya beli 9% lebih tinggi.

Contoh #2

Pada Februari 2022, pinjaman siswa yang dibiayai kembali menurun dari 2,96% menjadi 2,78%—pinjaman lima tahun dengan bunga variabel. Untuk pinjaman suku bunga variabel, sebagian besar pemberi pinjaman pembiayaan kembali menghitung suku bunga setiap bulan. Tetapi mereka biasanya membatasinya hingga batas atas 18%.

Mari kita asumsikan bahwa seorang siswa membiayai kembali pinjaman $20.000 yang ada menjadi pinjaman lima tahun— dengan bunga variabel sebesar 2,78%. Siswa akhirnya membayar sekitar $ 357 setiap bulan. Secara keseluruhan, siswa tersebut membayar bunga sebesar $1.445. Tetapi suku bunga yang bervariasi dapat berfluktuasi setiap bulan.

Suku Bunga Variabel vs Tetap

Minat variabel berfluktuasi karena kondisi pasar dan indeks yang mendasarinya. Suku bunga tetap Suku bunga tetapSuku bunga tetap adalah suku bunga konstan yang dikenakan pada hutang seperti pinjaman, hipotek, atau obligasi. Baca lebih lanjut tetap konstan untuk seluruh jangka waktu.
Di pasar yang menurun, suku bunga variabel menguntungkan peminjam—pembayaran pinjaman juga turun. Padahal, dengan pinjaman dengan suku bunga tetap, bahkan selama kemerosotan ekonomi, peminjam terus membayar jumlah yang ditetapkan.
Peminjam tingkat variabel terus-menerus memeriksa tarif, sehingga mereka dapat bersiap jika jumlahnya naik. Sebaliknya, peminjam dengan suku bunga tetap mengetahui jumlah pembayaran mereka dan tidak khawatir tentang fluktuasi apa pun.
Pinjaman dengan suku bunga variabel dapat menguntungkan atau membahayakan tabungan—mereka berisiko. Risiko dan keuntungan lebih rendah dengan pinjaman dengan suku bunga tetap atau hipotek dengan suku bunga tetap.
Pinjaman suku bunga variabel diperkirakan lebih mahal daripada pinjaman suku bunga tetap.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Seberapa sering tingkat bunga variabel berubah?

Itu tergantung pada persyaratan pinjaman peminjam dan indeks yang mendasarinya. Kartu kredit biasanya direferensikan terhadap kurs utama Wall Street Journal (AS). Pinjaman pelajar dengan bunga variabel dapat berubah secara berkala. Pada saat yang sama, tarif kartu kredit bervariasi berdasarkan perubahan tandem tarif dana federal. Pinjaman hipotek umumnya tetap konstan selama tiga sampai lima tahun pertama dan kemudian berbeda secara berkala.

Bagaimana suku bunga variabel bekerja?

Pinjaman suku bunga variabel terikat pada indeks atau suku bunga acuan yang diakui dan bervariasi secara berkala. Untuk cicilan, peminjam membayar jumlah yang berbeda setiap bulan. Angsuran bulan berikutnya bisa bertambah atau berkurang jumlahnya.

Bagaimana tingkat bunga variabel dihitung?

Tingkat variabel termasuk tingkat indeks dan margin. Formula bunga variabel menambahkan indeks bunga ke margin. Peminjam dengan peringkat kredit yang kredibel dapat memenuhi syarat untuk tingkat indeks yang dipatok pada tingkat suku bunga utama pemberi pinjaman atau LIBOR. Bunga yang dikenakan pada peminjam berfluktuasi tergantung pada perubahan pasar.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk apa itu Variable Interest Rate dan definisinya. Kami membahas suku bunga variabel vs hipotek suku bunga tetap, contoh, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman rumah Kanada. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –