Penghapusan Hutang

Apa itu Penghapusan Utang?

Penghapusan utang adalah proses di mana utang yang diperoleh oleh individu dan entitas dapat disesuaikan kembali sehingga peminjam mendapatkan sebagian atau seluruh keringanan dari pelunasan kreditur. Selain itu, ini membantu mengatur ulang dan mengkonsolidasikan pembayaran pinjaman yang tersebar dan menyelesaikannya dengan jumlah yang sesuai untuk entitas yang berutang dan kreditur.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Debt Relief (wallstreetmojo.com)

Biasanya disebut sebagai penyelesaian utang Penyelesaian Utang Penyelesaian utang adalah pengaturan antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana peminjam membayar sekaligus atau pembayaran satu kali yang kurang dari jumlah sebenarnya yang harus dibayar untuk melunasi utang sekali dan untuk selamanya.baca lebih lanjut, proses tersebut dianggap sebagai salah satu cara termurah untuk mengatur ulang utang sesuai kenyamanan kedua belah pihak yang terlibat. Mereka sama-sama setuju untuk melunasi iuran yang belum dibayar dengan jumlah yang tetap. Namun, sistem penanganan utang ini menjadi berisiko, mengingat penipuan yang memanfaatkan debitur.

Takeaway kunci

Penghapusan utang adalah program yang diperkenalkan untuk membantu debitur melakukan pelunasan sementara mereka berjuang secara finansial dan kreditur yang menghadapi risiko mitigasi utang.
Kreditur memasukkan relaksasi tertentu dalam program karena debitur tidak dapat melunasi seluruh atau sebagian utangnya.
Rencana pengelolaan hutang, konseling kredit, penyelesaian hutang, kebangkrutan, konsolidasi hutang, dll., Adalah beberapa program bantuan terbaik untuk debitur.
Rencana pelunasan utang ini dapat berisiko karena keterlibatan debitur dalam mengurangi atau menyelesaikan pinjaman secara langsung dan berdampak negatif terhadap nilai kredit.

Bagaimana Cara Kerja Penghapusan Utang?

Pengurangan utang berfungsi sebagai langkah efektif untuk menghindari mitigasi utang. Meskipun debitur senang melihat kreditur menawarkan langkah-langkah penyelesaian utang, yang terakhir memilih reorganisasi utang seperti itu hanya jika mereka mencurigai adanya gagal bayar. Dengan demikian, kreditur dan lembaga pemberi pinjaman merasa aman untuk memilih program ini. Jumlah pelunasan utang biasanya berkisar antara 10-50% dari utang debitur.

Ketika pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kepada peminjam, yang terakhir harus membayar kembali jumlah ditambah biaya bunga yang berlaku. Dalam skenario seperti itu, banyak yang gagal melakukan pembayaran kembali. Saat kreditur mencurigai adanya gagal bayar, mereka memilih program penyesuaian hutang untuk memastikan mereka mendapatkan setidaknya sebagian dari hutang pihak lain kepada mereka. Singkatnya, mengadopsi dan menerapkan solusi keringanan utang meminimalkan beban keuangan debitur dan meyakinkan kreditur untuk mendapatkan kembali pinjaman mereka.

Ada banyak cara di mana program keringanan utang bekerja. Salah satu yang paling umum adalah penurunan suku bunga pinjaman. Selain itu, kreditur dapat memutuskan untuk mengubah ketentuan pembayaran atau mengurangi jumlah pokok. Refinancing dan konsolidasi hutang juga membantu mengumpulkan jumlah yang tersebar di satu tempat. Di sini, peminjam harus membayar ke satu sumber daripada ke banyak pemodal.

Orang dan entitas memilih opsi keringanan utang karena ketidakmampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman tanpa jaminan dalam jangka waktu yang ditentukan. Mempertimbangkan alternatif ini menjadi suatu keharusan segera setelah peminjam mulai berjuang untuk membayar pemberi pinjaman dan mereka tampaknya telah mencoba segalanya sendiri untuk mengelola hutang, tetapi tidak ada yang berhasil. Last but not least, ketika bisnis cenderung mengajukan kebangkrutan, opsi penyesuaian hutang menjadi penyelamat.

Strategi Penghapusan Hutang

Ada banyak metode keringanan hutang, dan kreditur dan debitur memiliki kebebasan untuk memutuskan dan menyepakati salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

Konseling Kredit

Konseling kredit adalah salah satu opsi dasar yang dapat dipilih debitur. Dalam prosesnya, mereka berkonsultasi dengan konselor kredit untuk membahas masalah keterjangkauan dan pembayaran hutang mereka. Kemudian, konselor menelusuri detail yang mereka bagikan dan mempersonalisasikan rencana pengelolaan utang untuk membantu debitur dan kreditur.

Rencana Pengelolaan Utang

Rencana pengelolaan utang terdiri dari semua opsi penanganan utang yang tersedia. Maka, para debitur perlu mendaftar dalam skema yang tampaknya nyaman bagi mereka. Individu atau organisasi yang berutang harus melakukan pembayaran tunggal untuk setiap paket yang mereka pilih setiap bulan. Pembayaran yang diterima kemudian mencapai pemberi pinjaman menunggu pembayaran sehubungan dengan syarat dan ketentuan masing-masing rencana.

Konsolidasi hutang

Opsi penyesuaian hutang efektif berikutnya adalah konsolidasi hutang Konsolidasi Hutang Konsolidasi hutang adalah proses yang merampingkan beberapa pinjaman menjadi satu untuk menerima manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah. Pengurangan pembayaran berkala menyebabkan pengurangan kewajiban.baca lebih lanjut. Ketika seseorang memiliki banyak pinjaman yang tersebar di berbagai sumber, opsi ini memungkinkan mereka untuk menyatukan semua hutang. Oleh karena itu, individu atau badan menjadi bertanggung jawab untuk membayar hanya satu sumber.

Kebangkrutan

Mengajukan kebangkrutan adalah pilihan sebagian besar bisnis untuk melunasi kreditur mereka. Pinjaman korporasi sangat besar volumenya. Oleh karena itu, pemilik hanya memiliki satu pilihan tersisa, yaitu mengajukan kebangkrutan. Opsi ini melibatkan likuidasi aset debitur yang tidak dikecualikan. Akibatnya, debitur dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar kembali kreditur. Selain itu, organisasi mendapatkan kesempatan untuk memulai dari awal dengan identitas baru.

Penyelesaian Utang

Meskipun kebangkrutan biasanya merupakan upaya terakhir untuk menangani utang, individu dan entitas dapat memilih penyelesaian utang. Ini adalah proses di mana debitur berkonsultasi dengan kreditur dan mendiskusikan masalah yang berkaitan dengan pembayaran kembali. Jika yang terakhir setuju, mereka mengurangi jumlah pinjaman ke batas yang layak untuk Anda bayar. Sayangnya, sementara pilihan ini tampaknya paling efektif, hal itu sangat mempengaruhi nilai kredit debitur. Ini menyulitkan mereka untuk mendapatkan pembiayaan dari pemberi pinjaman mana pun di pasar di masa depan.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh-contoh berikut dan periksa inisiatif apa yang membuat kegiatan keringanan utang seefektif mungkin.

Contoh 1

Asosiasi Pengadilan Keluarga dan Konsiliasi menyajikan data untuk menunjukkan betapa murahnya opsi penyelesaian utang bagi para debitur. Negosiator utang AS yang terkenal, Freedom Debt Relief , mengumpulkan data tersebut. Berdasarkan hal tersebut, negosiator menegaskan bahwa skor kredit dapat segera pulih meskipun terpengaruh oleh keputusan debitur yang memilih rencana penyelesaian utang.

Contoh 2

Bank Dunia bekerja sama dengan Dana Moneter Internasional (IMF) untuk mengurangi beban utang warga. Mereka menawarkan opsi keringanan utang nasional terbaik kepada warga negara yang berjuang melawan kemiskinan. Tujuan utama program ini adalah untuk mencapai Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (2015-2030).

Dengan demikian, skema membagi rencana menjadi dua kategori. Sementara Utang Multilateral dan Bilateral melibatkan akumulasi utang, Utang Komersial memberikan hibah keringanan utang kepada pemerintah yang memenuhi syarat, yang memungkinkan pemerintah untuk membeli kembali dengan diskon besar.

Risiko

Banyak risiko yang terkait dengan memilih skema semacam itu. Yang paling signifikan adalah dampak langsung penyelesaian atau penyesuaian utang terhadap skor kredit. Meskipun hutang disesuaikan dan diselesaikan, keterlambatan pembayaran jumlah yang dihapusbukukan Jumlah yang dihapusbukukan adalah pengurangan nilai aset yang ada dalam pembukuan perusahaan pada periode waktu tertentu dan dicatat sebagai biaya akuntansi terhadap pembayaran yang tidak diterima atau kerugian pada aset. Baca lebih lanjut dicatat di lembaga pemeringkat kredit, dan skor kredit dikurangi sesuai dengan itu.

Selain itu, jika jumlah yang diselesaikan atau diampuni lebih dari $600, pajak keringanan utang berlaku untuk debitur. Plus, program ini dilengkapi dengan banyak biaya tersembunyi yang harus dibayarkan kepada perusahaan keringanan utang, yang mungkin lebih tinggi. Di atas segalanya, tidak ada jaminan bahwa kreditur akan menyetujui penawaran penyelesaian. Bahkan, mereka mungkin mengajukan gugatan terhadap debitur jika mereka mencurigai adanya wanprestasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu perintah keringanan utang (DRO)?

DRO dianggap sebagai alternatif kebangkrutan yang hemat biaya, yang membantu mengatasi hutang ketika seseorang tidak mampu membayar kembali kreditur. Dalam prosesnya, debitur bisa melewatkan pembayaran cicilan untuk waktu tertentu. Setelah periode tersebut, jumlah untuk rentang waktu tersebut dihapuskan. Namun, ini hanya berlaku jika utangnya rendah.

Siapa yang memenuhi syarat untuk keringanan utang?

Siapa pun yang berjuang untuk membayar kembali pinjaman mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat dari program ini. Namun, ini bukan untuk mereka yang ingin terus menambah saldo utang atau tidak mau melakukan perikatan jangka panjang untuk membayar utang.

Apakah program keringanan utang sah?

Ya, program-program ini adalah skema yang sah yang diperkenalkan oleh otoritas nasional untuk membantu warga membayar sebagian atau seluruhnya hutang mereka ketika mereka berjuang untuk membayar kembali pemberi pinjaman mereka. Para kreditur dan debitur saling menyepakati jumlah untuk melunasi pinjaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Debt Relief dan artinya. Di sini kami menjelaskan strategi/opsi yang tersedia dan risiko yang terkait dengan contoh. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut: –