Penyelesaian Utang

Apa itu Penyelesaian Utang?

Penyelesaian hutang adalah pengaturan antara pemberi pinjaman dan peminjam, dimana peminjam membayar sekaligus atau pembayaran satu kali, yang kurang dari jumlah sebenarnya karena menyelesaikan hutang sekali dan untuk selamanya. Layanan ini disediakan oleh perusahaan pihak ketiga yang bernegosiasi atas nama peminjam dengan kreditur mengenai persyaratan penyelesaian. Ini adalah opsi berisiko tinggi dan menyebabkan penurunan tajam dalam peringkat kredit peminjam.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Penyelesaian Utang (wallstreetmojo.com)

Penjelasan

Jika debitur berjuang untuk membayar hutang tanpa jaminan seperti hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, dll., Mereka dapat mendekati perusahaan penyelesaian hutang. Perusahaan-perusahaan ini bernegosiasi atas nama peminjam untuk menyelesaikan defisit dengan jumlah yang dikurangi. Perusahaan ini menahan pembayaran dari debitur untuk membayar utang dalam masa negosiasi. Dan ketika debitur gagal bayar pada semua akun, perusahaan-perusahaan ini dapat memaksa kreditur untuk menerima pengurangan jumlah sekaligus untuk melunasi utangnya.

Hal itu menyebabkan penurunan tajam peringkat kredit debitur selama masa negosiasi ketika perusahaan penyelesaian utang menahan pembayaran dari kreditur, yang akan berdampak selama beberapa tahun. Namun, beberapa debitur lebih memilih ini daripada kebangkrutan.

Bagaimana cara kerjanya?

Debitur yang berjuang untuk membayar utangnya menjangkau perusahaan penyelesaian utang. Layanan ini ditawarkan oleh perusahaan pihak ketiga yang tidak terkait dengan kreditur. Perusahaan-perusahaan ini menawarkan untuk menegosiasikan persyaratan utang dengan kreditur atas nama debitur. Mereka mengatur syarat pembayaran yang lebih baik atau penyelesaian hutang dengan jumlah yang dikurangi.

Perusahaan ini menginstruksikan debitur untuk melakukan setoran rutin ke rekening terpisah dan menahan pembayaran sampai jangka waktu pembayaran kreditur dinegosiasikan. Setoran ini membantu debitur nanti pada saat penyelesaian akhir. Setelah kondisinya terpenuhi, perusahaan meminta debitur untuk melakukan pelunasan sekaligus untuk salah satu utangnya dengan jumlah yang dikurangi. Dan mereka membebankan persentase biaya dari jumlah yang dihemat oleh debitur.

Contoh

Mari kita ambil contoh debitur yang berjuang secara finansial yang tidak dapat membayar pinjaman bulanannya tanpa jaminanPinjaman Tanpa JaminanPinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman yang diperpanjang tanpa memerlukan jaminan apa pun. Itu didukung oleh kelayakan kredit peminjam yang kuat dan stabilitas ekonomibaca lebih lanjut dan tidak ada saldo tersisa di rekeningnya. Debitur memiliki penghasilan bulanan sebesar $10.000, tetapi setelah memenuhi semua pengeluaran yang diperlukan, $5.000 tersisa untuknya, yang tidak cukup untuk membayar hutang bulanan sebesar $7.000.

Debitur menghubungi perusahaan penyelesaian utang untuk bernegosiasi dengan kreditur untuk persyaratan pembayaran yang lebih baik atau menyelesaikan utang dengan membayar jumlah yang lebih rendah. Terakhir, perusahaan akan menyarankan debitur untuk melakukan pembayaran rutin sebesar $5.000 dalam rekening tabungan terpisah dan berhenti membayar kreditur sama sekali.

Setelah, katakanlah, empat bulan, perusahaan penyelesaian akan mengumpulkan $20.000 dari debitur. Pada saat itu, ia akan meminta kreditur untuk menerima pembayaran sekaligus sebesar $15.000 atas nama debitur dan melunasi utangnya. Kreditur tidak menerima kompensasi selama empat bulan terakhir. Oleh karena itu, mereka mungkin telah menghapuskan jumlah yang Dihapusbukukan JumlahPenghapusan adalah pengurangan nilai aset yang ada dalam pembukuan perusahaan pada periode waktu tertentu dan dicatat sebagai beban akuntansi terhadap pembayaran tidak diterima atau kerugian pada aset.baca lebih lanjut dan dapat menerima pembayaran sekaligus sebesar $15.000 untuk melunasi hutang. Itu akan meneruskan $15.000 kepada kreditur dan menyimpan $5.000 sebagai biayanya.

Risiko

Pilihan ini akan sangat berdampak pada risiko kredit debiturRisiko KreditRisiko kredit adalah kemungkinan kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar pinjaman atau memenuhi kewajiban utang. Ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan arus kas terganggu dan biaya penagihan meningkat. Baca lebih lanjut peringkat, dan tanda tersebut akan bertahan selama beberapa tahun.
Debitur harus membayar biaya pelunasan yang tinggi kepada perusahaan pelunasan utang.
Bahkan setelah menghubungi perusahaan penyelesaian, debitur harus terus membayar pembayaran bulanan untuk jangka waktu yang lama.
Tidak ada jaminan keberhasilan dalam mendapatkan jangka waktu yang dinegosiasikan.

Alternatif Penyelesaian Hutang

Lakukan Sendiri: Debitur dapat mencoba menegosiasikan penyelesaian dengan kreditur dengan menawarkan jumlah yang dapat mereka bayarkan segera, biasanya kurang dari yang seharusnya.
Mentransfer Saldo: Debitur dapat menawarkan penawaran perkenalan pada kartu baru dengan bunga 0% atau lebih rendah untuk periode promosi dan mentransfer saldo. Tapi mereka harus membayar hutang selama masa promosi untuk menghindari membayar bunga yang tinggi.
Konseling Kredit Nirlaba : Debitur dapat menghubungi agen konseling pembayaran nirlaba karena mereka tidak membebankan biaya yang besar. Namun, mereka tidak bernegosiasi untuk mengurangi utang tersebut. Sebaliknya, mereka mengatur syarat pembayaran yang lebih baik dan penghentian biaya keterlambatan pembayaran.

Penyelesaian Utang vs Konsolidasi Hutang

Pelunasan utang adalah pelunasan utang dengan membayar sejumlah uang sekaligus kurang dari jumlah utang sebenarnya. Layanan ini disediakan oleh pihak ketiga, sebuah perusahaan penyelesaian, dengan biaya, biasanya persentase dari sisa hutang atau jumlah yang disimpan.
Opsi konsolidasi hutang menggabungkan beberapa hutang menjadi satu dan mengeluarkan satu pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk membayar hutang. Debitur memanfaatkan opsi ini untuk mengelola hutang aman dan tanpa jaminan mereka.

Keuntungan

Menyelamatkan debitur dari kebangkrutan dan stigmanya.
Ini membantu debitur akhirnya melunasi hutang dan mendapatkan kreditur dari punggung mereka.
Ini menurunkan jumlah total utang.

Kekurangan

Sangat berdampak pada skor kredit debitur.
Perusahaan-perusahaan ini membebankan biaya yang besar, dan dengan demikian, dapat lebih mahal bagi debitur.
Tidak ada jaminan bahwa perusahaan penyelesaian utang akan menegosiasikan pengurangan utang.
Mungkin ada konsekuensi pajak untuk jumlah yang tidak dibayarkan kepada kreditur berdasarkan jangka waktu penyelesaian yang dinegosiasikan.
Adanya potensi risiko gugatan dari pihak kreditur.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk arti Penyelesaian Utang. Kami membahas perusahaan penyelesaian utang, contoh, penyelesaian utang vs konsolidasi utang, dan cara kerjanya. Kami juga membahas risiko, bersama dengan keuntungan dan kerugian. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut: –