Penipuan Hipotek

Apa itu Penipuan Hipotek?

Penipuan hipotek adalah pernyataan keliru yang disengaja atau penghilangan fakta seperti pernyataan berlebihan atas kemampuan untuk membayar kembali pinjaman atau informasi material semacam itu, yang mengarahkan pemberi pinjaman untuk menyetujui atau melonggarkan syarat dan ketentuan pinjaman seperti suku bunga atau Jadwal pembayaran. Penipuan ini termasuk dalam tindak pidana. Jika terbukti bersalah, penipu bisa mendapatkan hukuman penjara hingga 30 tahun.

Penjelasan

Definisi di atas sejalan dengan pandangan Biro Investigasi Federal (FBI). Ini menyiratkan bahwa peminjam tidak menyampaikan seluruh kebenaran tentang kapasitas dan niatnya untuk dana pinjaman yang dia cari. Informasi tersembunyi tersebut dapat memengaruhi kemampuan pemberi pinjaman untuk memutuskan persetujuan pinjaman atau menentukan persyaratan pinjaman. Calon peminjam melakukan penipuan hipotek.
Peminjam tujuan dituduh karena dia menyembunyikan informasi untuk kepentingannya dengan hilangnya kepentingan pemberi pinjaman. Selain itu, jika peminjam melebih-lebihkan kapasitas penghasilannya, dia mungkin mengarahkan pemberi pinjaman untuk berpikir bahwa peminjam dapat membayar kembali dengan lebih baik. Dengan demikian, pemberi pinjaman mungkin menyetujui permohonan pinjamannya padahal sebenarnya tidak.
Mungkin juga hal itu dapat menyesatkan pemberi pinjaman untuk berpikir bahwa pinjaman tersebut kurang berisiko daripada itu dan memberikan sanksi yang sama dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau menunda pembayaran ke tanggal yang lebih baru daripada yang seharusnya, memiliki informasi lengkap tentang peminjam.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Penipuan Hipotek (wallstreetmojo.com)

Kategori

Penipuan untuk Keuntungan: Jenis penipuan ini lebih menarik bagi FBI. Ini melibatkan peminjam institusional dengan informasi orang dalamInformasi Orang DalamInformasi Orang Dalam adalah fakta, informasi, atau pemahaman (M&A, Kontrak Baru, terobosan Litbang, peluncuran produk baru, dll.) yang dapat berdampak pada harga entitas terdaftar atau organisasi yang diperdagangkan secara publik sekali diungkapkan dalam domain publik. Perdagangan berdasarkan informasi tersebut dianggap ilegal. Baca lebih banyak atau lebih banyak pengetahuan industri. Ia menggunakan hal yang sama untuk menipu pemberi pinjaman dan memeras uang darinya tanpa mendukungnya dengan agunan yang sepadan.
Penipuan untuk Perumahan: Dalam hal ini, peminjam ritel melebih-lebihkan kapasitasnya untuk mendapatkan pinjaman perumahan yang tidak dapat ia lunasi.

Jenis Hipotek

#1 – Penipuan Hunian

Di sini, peminjam menyampaikan kepada pemberi pinjaman bahwa dia membutuhkan pinjaman untuk membeli properti untuk tujuan hidupnya. Namun, alasan sebenarnya adalah untuk menjual kembali barang yang sama dengan harga yang lebih baik jika tersedia. Oleh karena itu, ini adalah investasi daripada kebutuhan.
Dalam kasus seperti itu, jika seluruh pinjaman tidak dilunasi dan hak kepemilikan dialihkan kepada pembeli baru, ada kemungkinan dia tidak dapat melunasi pinjaman tersebut. Oleh karena itu, pinjaman untuk properti investasiProperti InvestasiProperti investasi mengacu pada real estat yang diperoleh untuk memperoleh pengembalian investasi melalui pendapatan sewa, royalti, dividen, atau apresiasi masa depan, biasanya atas nama investor perorangan, sekelompok investor, atau perusahaan investasi untuk investasi jangka pendek atau jangka panjang.baca lebih lanjut menarik suku bunga yang lebih tinggi. Oleh karena itu, peminjam utama telah melakukan penipuan dengan tidak menyebutkan alasan peminjaman uang yang sebenarnya.

#2 – Penipuan Pendapatan

Di sini, peminjam menyampaikan pendapatan yang lebih tinggi dari pendapatan sebenarnya. Akibatnya, dia mungkin mendapatkan pinjaman yang lebih tinggi atau suku bunga yang lebih rendah karena pendapatan yang lebih tinggi berarti kemampuan membayar yang lebih baik.

#3 – Kewajiban Tidak Lengkap atau Tanpa Pengungkapan

Demikian halnya bila pembeli tidak memberikan gambaran lengkap tentang kewajiban Kewajiban Kewajiban Kewajiban adalah kewajiban keuangan sebagai akibat dari peristiwa masa lalu yang mengikat secara hukum. Penyelesaian kewajiban memerlukan arus keluar sumber daya ekonomi, sebagian besar uang, dan ini ditunjukkan dalam saldo perusahaan. Baca lebih lanjut bahwa dia berhutang oleh dan mengamankan jumlah dana pinjaman yang lebih tinggi atau tingkat bunga yang lebih rendah karena representasi yang keliru dari risiko pinjaman.

#4 – Memperoleh Dana Pinjaman untuk Tujuan selain Pembelian Properti

Di bawah jenis penipuan ini, peminjam melebih-lebihkan nilai properti yang ingin dibelinya dari dana pinjaman. Oleh karena itu, berhasil memperoleh dana pinjaman dalam jumlah yang lebih besar dari yang diperlukan. Peminjam kemudian menggunakan dana ini untuk tujuan lain.
Ini penipuan karena pemberi pinjaman dihadapkan pada risiko yang tidak disadarinya. Seandainya dia diberi tahu, dia mungkin tidak meminjamkan dana atau mungkin melakukannya dengan syarat dan ketentuan yang berbeda. Pada saat itu, penipuan ini juga dikenal sebagai penipuan penilaian.

# 5 – Shotgun

Di sini beberapa pinjaman diambil untuk properti yang sama, masing-masing dengan nilai yang hampir sama dengan properti itu sendiri. Oleh karena itu, jumlah yang dipinjamkan menjadi dua atau tiga kali lipat, bukan nilai sebenarnya dari properti itu. Itu adalah penipuan karena seseorang mungkin hanya melunasi satu dari pinjaman ini dengan menjual properti jika peminjam gagal bayar. Oleh karena itu, pinjaman yang diambil setelah pinjaman pertama mendapat prioritas lebih rendah dan mungkin tidak dapat dilunasi.

#6 – Pinjaman Udara

Pinjaman udara melibatkan penipuan yang dilakukan oleh perantara keuangan Perantara Keuangan Perantara keuangan mengacu pada pihak ketiga, membentuk lingkungan untuk melakukan transaksi keuangan antara berbagai pihak. Baca lebih lanjut di mana mereka meminjam dana untuk properti yang tidak ada. Dalam kasus seperti itu, perantara ini memalsukan bukti properti tersebut dan meminjam dana tanpa memberikan agunan apa pun. Akibatnya, pemberi pinjaman tidak mengetahui sanksi pinjaman dan kemudian menghadapi masalah tidak dapat memulihkannya dengan menjual agunan jika terjadi default karena agunan tidak ada.

Contoh Penipuan Hipotek

Pada 4 November 2019, Departemen Kehakiman AS menghukum Manuel Herrera dan Moctezuma Tovar atas penipuan kawat dan penipuan hipotek bersama dengan beberapa terdakwa lainnya. Para terdakwa, yang bekerja untuk Delta Homes & Lending Inc., membuat dokumen pinjaman palsu dan pembeli rumah untuk mengamankan dana pinjaman. Mereka melebih-lebihkan pendapatan, kewajiban, pekerjaan, dan kewarganegaraan pembeli rumah ini untuk mendapatkan dana dan memberi mereka uang sehingga neraca mereka terlihat lebih baik daripada sebelumnya. Begitu mereka mengamankan dana atas nama pembeli rumah ini, mereka mengembalikannya ke Herrera dan Tovar serta kaki tangannya.

Dalam proses ini, pemberi pinjaman kehilangan $4 juta. Keputusan akhir sedang menunggu keputusan, tetapi hukumannya dapat diperpanjang hingga 20 tahun penjara dan denda $250.000 per terdakwa.

Indikasi

Berikut ini adalah tanda bahaya potensial yang harus diperhatikan dan diselidiki oleh pemberi pinjaman untuk mencegah penipuan hipotek.

Nomor telepon yang sama disebutkan untuk peminjam dan majikan dalam aplikasi pinjaman. Itu bisa menjadi kasus penipuan pekerjaan di mana peminjam mungkin salah menggambarkan pekerjaannya.
Penghasilan yang ditentukan di atas standar industri di bidang tertentu yang disebutkan pada aplikasi.
Aset yang disebutkan tampak lebih tinggi daripada rata-rata individu dalam profesi yang ditunjukkan pada aplikasi pinjaman.
Verifikasi latar belakang memakan waktu kurang dari biasanya untuk melanjutkan aplikasi pinjaman ke langkah selanjutnya dari proses evaluasi.

Bagaimana Mencegah Penipuan Hipotek?

Melakukan due diligence secara menyeluruh merupakan salah satu komponen terpenting dari proses sanksi pinjaman. Jika ditunjukkan dengan benar, penipuan hipotek kecil kemungkinannya terjadi. Namun, itu tidak menghilangkan risiko ini karena penipu dapat mengembangkan teknik baru dalam melakukan aktivitas penipuan dengan pemberi pinjaman yang mungkin tidak memiliki pengalaman sebelumnya.
Investigasi yang lebih dalam jika muncul salah satu tanda bahaya yang disebutkan di atas adalah cara yang bijaksana untuk memastikan tidak ada penipuan hipotek.
Evaluasi dan penilaian pihak ketiga terhadap peminjam dan properti subjek dapat mengarah pada pendapat yang tidak bias berdasarkan keputusan yang diinformasikan mengenai persetujuan pinjaman.

Kesimpulan

Penipuan hipotek meningkat sebelum krisis keuangan gelembung perumahan 2007-2008Krisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika memimpin bisnis tidak dapat membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut, dan FBI memperingatkan dalam siaran persnya pada akhir tahun 2004 dan awal tahun 2005. Pasca krisis, Undang-Undang Penegakan dan Pemulihan Penipuan diberlakukan pada tahun 2009 sebagai akibat dari jatuhnya pasar untuk mencegah hal yang sama terjadi lagi.
Oleh karena itu, sebaiknya lakukan pemeriksaan latar belakang yang ketat terhadap peminjam dan semua pihak yang terlibat dalam proses tersebut, termasuk lembaga keuangan, untuk meminimalkan kemungkinan penipuan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Mortgage Fraud dan definisinya. Di sini, kami membahas 5 jenis dan kategori, dan indikasi beserta contoh penipuan hipotek. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut: –