Pinjaman vs Uang Muka

Perbedaan Antara Pinjaman dan Uang Muka

Pinjaman dan uang muka keduanya memiliki properti yang sama untuk mengumpulkan uang dengan menggunakan beberapa instrumen keuangan atau hutang di mana pinjaman umumnya untuk jangka waktu lama dan biasanya untuk tujuan tertentu. Sebaliknya, ketika suatu organisasi mengumpulkan uang untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek dan jangka pendeknya, itu dapat disebut sebagai uang muka yang diterima, dan hal yang sama dapat digunakan untuk keperluan umum di perusahaan.

Uang adalah bagian penting dari bisnis apa pun. Tanpa uang, tidak akan mudah menjalankan bisnis apa pun. Bank dan lembaga keuangan adalah cara terbaik untuk mengumpulkan dana untuk bisnis apa pun. Bank memiliki banyak pilihan untuk membiayai bisnis atau proyek kita. Diantaranya, Pinjaman dan Uang Muka adalah pilihan terbaik untuk kebutuhan dana bisnis yang sangat populer dalam pembiayaan bisnis.

Apa itu Pinjaman?

Keuangan adalah darah dari bisnis apa pun. Ini adalah fasilitas keuangan terbaik dan sangat populer yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya untuk membantu bisnis pada saat membutuhkan uang. Jadi, ketika kesulitan mengatur keuangan oleh pemilik, bisnis dapat menggunakan opsi ini untuk mengatur dana bisnis mereka. Opsi pembiayaan ini disediakan untuk jangka panjang. Pinjaman adalah jenis hutang dan memiliki jadwal pembayaran lebih lama.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman vs Uang Muka (wallstreetmojo.com)

Apa itu Uang Muka?

Uang muka adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memenuhi kebutuhan dana harian atau sebagai modal kerja Modal Kerja Modal kerja adalah jumlah yang tersedia bagi perusahaan untuk pengeluaran sehari-hari. Ini adalah ukuran likuiditas, efisiensi, dan kesehatan keuangan perusahaan, dan dihitung menggunakan rumus sederhana: “aset lancar (piutang, uang tunai, persediaan barang yang belum selesai dan bahan baku) MINUS kewajiban lancar (hutang, hutang jatuh tempo dalam satu tahun)” baca lebih lanjut. Lebih murah dan lebih nyaman untuk mengatur keuangan jangka pendek Keuangan jangka pendek Pembiayaan jangka pendek mengacu pada pembiayaan bisnis kurang dari satu tahun untuk menghasilkan uang tunai untuk biaya kerja dan operasional, biasanya untuk jumlah yang lebih kecil. Ini termasuk mendapatkan dana melalui pinjaman online, jalur kredit, dan pembiayaan faktur. Baca lebih lanjut karena bank mengenakan bunga dan biaya yang sangat rendah. Ketika bisnis membutuhkan uang untuk menutupi pengeluaran sehari-hari seperti gaji, upah, atau pembelian bahan baku, mereka dapat memikirkan fasilitas kredit semacam ini dari bank.

Contoh Pinjaman dan Uang Muka

Satu perusahaan sedang mencari dana eksternal untuk bisnisnya karena menjadi sangat sulit bagi pemilik bisnis untuk mengatur dana dari sumber rahasianya. Pemilik bisnis membutuhkan dana untuk dua tujuan,

Sebagai modal kerja (untuk pengeluaran sehari-hari seperti gaji, upah, bahan baku, dll.) dan
Untuk membeli mesin untuk usahanya.

Jadi, pemilik bisnis mempertimbangkan untuk mengatur dana dari bank dan lembaga keuangan lainnya. Mari kita asumsikan bahwa pemilik bisnis mendekati banknya dengan rekening giro perusahaan.

Sekarang bank menyarankan dua opsi untuk mempertimbangkan dana, satu disebut pinjaman, dan yang lainnya disebut uang muka yang merupakan fasilitas kreditFasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka meminjam jumlah modal sesuai & bila diperlukan untuk persyaratan jangka panjang/jangka pendek mereka tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap saat. lebih banyak membaca di alam.

Bank menyarankan untuk memilih opsi pinjaman untuk membeli mesin karena membutuhkan jumlah yang besar, dan pemilik usaha akan membayar dalam durasi yang lebih lama. Opsi ini dianggap baik ketika bisnis mana pun membutuhkan jumlah yang besar untuk bisnisnya, dan jumlah itu tidak dapat dilunasi dalam jangka waktu yang lebih pendek, yaitu 6-12 bulan, dan pinjaman akan dibayar dengan cicilan bulanan yang sama. Bank akan membebankan bunga untuk itu, dan beberapa biaya lainnya akan dimasukkan dalam jadwal pembayaran. Opsi pra-penutupan juga tersedia jika pemilik ingin menutup pinjaman sebelum tenor.
Namun untuk pengeluaran sehari-hari, bank menyarankan untuk memilih advance credit option, yaitu fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada pelaku usaha dimana pelaku usaha harus melunasi jumlah tunggakannya dalam waktu yang lebih singkat. Jadi fasilitas kredit Lanjutan lebih singkat yaitu 1-2 bulan. Ini adalah proses siklus, dan setelah Anda melunasi jumlah yang digunakan sebagai Uang Muka, Anda dapat menggunakan jumlah yang sama untuk persyaratan lebih lanjut.
Pinjaman akan dikenai sanksi dan harus dilunasi sepenuhnya. Ketika seseorang membutuhkan pinjaman lain untuk tujuan yang sama, mereka harus membayar jumlah penuh dengan bunga dalam jangka waktu yang telah ditentukan.
Tetapi di sisi lain, uang yang diambil sebagai uang muka harus dicairkan dalam satu transaksi dengan beberapa biaya bank yang kecil.

Infografis Pinjaman vs Uang Muka

Mari kita lihat perbedaan utama antara pinjaman vs uang muka.

templat , dll., Harap berikan kami tautan
atribusi

Perbedaan Kunci

Ketika bisnis membutuhkan persyaratan uang yang sangat besar untuk ekspansi bisnis, seperti mesin, pabrik, gedung, atau investasi apa pun yang membutuhkan uang besar, pinjaman adalah pilihan terbaik. Tidak diharuskan untuk membayar kembali jumlah pinjaman dalam waktu yang lebih singkat. Tetapi ketika sebuah bisnis ingin mengumpulkan dana untuk menutupi pengeluaran untuk periode yang lebih singkat, seperti gaji, upah, pembelian bahan baku, atau biaya kantor lainnya, opsi lanjutan dapat dipertimbangkan setelah bisnis mendapatkan uang dari penjualan, debitur, atau sumber lain, uang muka dapat dibersihkan.
Pinjaman dapat diberikan sebagai pinjaman pribadi, pinjaman rumah, atau pinjaman hipotek untuk bisnis atau individu, tetapi uang muka dirancang khusus untuk perusahaan untuk tujuan tertentu. Uang muka dapat dikeluarkan terhadap debitur atau penjualan di masa depan juga.
Pinjaman dikenakan sanksi untuk jangka waktu yang lebih lama. Sebagian besar waktu, durasi pembayaran akan lebih dari lima tahun. Tapi uang muka harus dibersihkan dalam 1-2 bulan.
Pinjaman termasuk bagian bunga dengan pembayaran kembali. Bunga dihitung setiap tahun, jadi jika kita mengambil tenor panjang untuk pelunasan pinjaman, kita harus membayar lebih banyak bunga. Jika tidak, biaya lain akan disertakan dengan pembayaran kembali. Uang muka adalah fasilitas kredit, dan kita dapat membandingkannya dengan kartu kredit untuk pemahaman yang lebih baik. Dengan kartu kredit, kita dapat membelanjakan uang, dan pembayaran akan dilakukan setiap bulan, seperti uang muka juga termasuk jangka waktu kliring.
Pinjaman diberikan satu kali untuk tujuan tertentu dan harus dilunasi seluruhnya sebelum mendapatkan pinjaman kedua untuk tujuan yang sama dan dengan agunan yang sama. Tetapi uang muka disetujui sebagai Batas, dan jumlahnya dapat digunakan dalam batas itu, dan pembayaran kembali dan penarikan jumlah tersebut akan diizinkan dalam batas itu.
Ada begitu banyak formalitas hukum dalam proses mendapatkan pinjaman. Karena membawa sejumlah besar uang, bank akan memeriksa tujuan pinjaman dan kemampuan pembayaran perusahaan bisnis. Sesuai kapasitas pembayaran dan catatan pembayaran sebelumnya, bank akan memberikan sanksi pinjaman kepada bisnis. Kami harus memberikan berbagai dokumen keuangan atau non-keuangan kepada bank untuk meyakinkan mereka tentang tujuan dan kemampuan pembayaran perusahaan. Namun dalam proses lanjutan, membutuhkan lebih sedikit dokumentasi dan formalitas hukum.
Pinjaman dapat dijamin atau tanpa jaminan. Namun seringkali, kita harus menempatkan jaminan sebagai jaminan pinjaman jika jumlah pinjaman sangat besar dan jangka waktu pembayarannya juga tinggi. Tetapi untuk uang muka, kita harus menempatkan jaminan sebagai jaminan dan jaminan pribadi Jaminan pribadi Jaminan pribadi adalah perjanjian antara tiga pihak – pemberi pinjaman, peminjam, dan penjamin, dimana penjamin memiliki ikatan hukum yang melekat padanya untuk membayar kembali pemberi pinjaman dan menghormati perjanjian pinjaman jika peminjam default.baca lebih lanjut tentang Direksi. Bank juga mempertimbangkan tagihan, piutang, saham, dll, sebagai jaminan jaminan.

Tabel Perbandingan Pinjaman vs Uang Muka

Dasar Perbandingan	Pinjaman	Rayuan
Arti	Merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh bank kepada badan usaha atau perorangan untuk jangka waktu tertentu yang disertai dengan bagian menarik dan biaya lainnya.	Ini adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada organisasi bisnis di mana bisnis membutuhkan uang untuk jangka pendek .
Alam	Secara alami, itu adalah hutang. Tidak seperti hutang lainnya, hutang ini harus dibayar dengan cicilan yang sama dengan bunga pembayaran kembali.	Sifatnya adalah Fasilitas Kredit. Itu harus dilunasi dalam satu transaksi dalam periode tertentu.
Durasi Pelunasan	Jangka panjang	Menjembatani kebutuhan jangka pendek. Maksimal untuk satu tahun saja.
Keamanan sebagai Agunan	Ya, itu dijamin terhadap Keamanan agunan. Kadang-kadang bisa tidak aman juga.	Ya, keamanan utama dan jaminan direktur.
Formalitas Hukum	Ada berbagai formalitas hukum karena jumlahnya sangat besar di bawah fasilitas ini.	Dibandingkan, formalitas hukum dan dokumentasi kurang.
Nilai moneter	Itu dapat meningkatkan jumlah hutang yang sangat besar.	Ini memberikan lebih sedikit uang. Biasanya, modal kerja 2-3 bulan bisa dinaikkan.
Minat	Bank membebankan porsi bunga untuk itu.	Sebagian besar waktu, bagian yang menarik tidak tersedia, tetapi kita perlu membayar biaya bank untuk itu, yang minimal jika dibandingkan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Pinjaman vs Uang Muka. Di sini kita membahas perbedaan utama antara pinjaman dan uang muka serta contoh, infografis, dan tabel perbandingan. Anda juga dapat melihat artikel berikut –