Apa itu Perbankan Islam?
Perbankan Islam atau keuangan Islam adalah bentuk keuangan yang sesuai dengan Syariah (hukum Islam). Di sini, praktik perbankan dan keuangan secara ketat mengikuti praktik hukum Islam. Ini menggabungkan komponen budaya dan etika ke dalam keuangan. Beberapa praktik seperti pinjaman perbankan syariah, bagi hasil, dan investasi berbeda secara signifikan dari perbankan konvensional.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Perbankan Islam (wallstreetmojo.com)
Dalam perbankan syariah, bank tidak memungut bunga dari kreditur. Sebaliknya, mereka mendapatkan uang dengan menggunakan sistem partisipasi ekuitas dan berbagi keuntungan dan kerugian. Keuangan Islam dipraktikkan di banyak negara Muslim dan sangat populer di kalangan komunitas Islam, karena beberapa praktik perbankan konvensional mungkin bertentangan dengan Syariah.
Takeaway kunci
- Perbankan dan keuangan Islam adalah jenis praktik perbankan yang secara ketat mematuhi Syariah dan ajaran Alquran.
- Ini dikembangkan bertentangan dengan teori perbankan konvensional tentang maksimalisasi keuntungan dan pengumpulan bunga pinjaman, yang secara etis tidak dapat diterima oleh anggota komunitas Muslim.
- Prinsip penting keuangan Islam adalah bahwa bank tidak memungut bunga. Sebaliknya, mereka berbagi keuntungan dan bahkan kerugian. Juga, saat berdagang, bank melakukan investasi non-spekulatif dan menghindari risiko.
Bagaimana Perbankan Islam Bekerja?
Perkembangan perbankan syariah dapat dikaitkan dengan beberapa teori dan praktik perbankan konvensional yang bertentangan dan melukai sentimen komunitas Muslim. Oleh karena itu, keuangan Islam dikembangkan dengan menemukan metode yang sesuai dengan Syariah.
Syariah adalah hukum Islam yang ada dalam ajaran Alquran. Menciptakan praktik yang selaras dengan budaya dan kepercayaan Muslim mendorong banyak orang untuk terjun ke dunia perbankan. Keuangan Islam diikuti dengan sangat ketat sehingga bank mencari petunjuk dari para pemimpin agama dan ulama.
Tujuan utama perbankan syariah dan keuangan adalah bahwa semua peserta masyarakat harus menciptakan kekayaan dan manfaat. Biasanya, dalam perbankan konvensional, beberapa pihak diuntungkan dengan mengorbankan pihak lain. Bank Islam adalah pengecualian yang jelas untuk ini.
Prinsip
Sekarang, mari kita bahas prinsip-prinsip perbankan syariah.
- Berdasarkan Syariah – Syariah, atau hukum Islam, didasarkan pada kitab suci Islam, Alquran. Oleh karena itu, praktik perbankan konvensional, seperti menagih pembayaran bunga dari kreditur, atau Riba, dilarang berdasarkan undang-undang.
- Pembagian keuntungan dan kerugian – Karena bank tidak memungut bunga, sumber pendapatan mereka adalah keuntungan yang ditawarkan oleh klien mereka. Dan ketika klien tidak mendapat untung atau menderita kerugian, bank juga menderita.
- Perdagangan – Pembatasan syariah pada perdagangan relatif lebih rendah. Namun, perjudian dan transaksi atau investasi berisiko tinggi dilarang. Spekulasi juga dibatasi dalam keuangan Islam.
- Berinvestasi – Bank, ketika berinvestasi dalam bisnis, memverifikasi kepatuhan mereka terhadap Syariah. Oleh karena itu, mereka tidak berinvestasi di perusahaan yang berpartisipasi dalam kegiatan ilegal atau terlarang.
Jenis
Ada enam jenis perbankan Islam.
#1 – Murabahah
Murabahah adalah jenis pembiayaan atau kontrak pembelian bank atas nama klien. Klien menggunakan properti yang dibeli dan setuju untuk melakukan pembayaran yang ditangguhkan. Klien juga berjanji untuk memberikan keuntungan pasti ke bank. Bank mentransfer kepemilikan penuh kepada klien setelah menyelesaikan biaya.
#2 – Ijarah
Ijarah adalah kontrak leasing di mana bank membeli properti atau barang modal seperti mesin, peralatan, dll., Dan menyewakan properti tersebut kepada klien. Klien membayar sewa ke bank. Atau, terutama, bank berinvestasi dalam bisnis dan menerima bagian dari keuntungan.
#3 – Istisnaa
Istisnaa mirip dengan Murabahah, kecuali bahwa klien hanya akan dapat memanfaatkan properti yang dibeli oleh bank dengan pembayaran iuran yang lengkap. Di sini juga, bank menerima bagian dari keuntungan klien.
#4 – Mudharabah
Jenis kontrak ini melibatkan investor yang membagikan rencana mereka dengan bank. Bank kemudian meninjau rencana tersebut dan memverifikasi apakah sesuai dengan Syariah. Jika proyek disetujui, bank menawarkan dana. Keuntungan dari investasi dibayarkan ke bank sebagai biaya Mudharabah.
#5 – Musyarakah
Musyarakah adalah kontrak di mana bank menyetujui usaha dengan kliennya. Pertama, mereka bekerja sebagai mitra dan mengumpulkan modal bersama. Kemudian, mereka beroperasi bersama dan berbagi keuntungan dalam rasio yang telah ditentukan sebelumnya. Bank biasanya memverifikasi kepatuhan usaha dengan hukum Islam sebelum bermitra dengan klien.
#6 – Tawarruq (Tawarooq)
Tawarruq, sering dianggap murabahah terbalik, adalah jenis kontrak di mana klien mendekati bank untuk melakukan pembelian dan membeli properti dari bank. Klien kemudian membeli dari bank, menggunakan properti tersebut, dan menjualnya ke bank itu sendiri. Bank kemudian menjualnya kembali ke penjual awal.
Contoh
Mari pelajari beberapa contoh perbankan syariah untuk memahami konsepnya dengan lebih baik.
Contoh 1
Pertimbangkan contoh hipotetis perbankan Islam di Dubai. Bank X mengikuti praktik yang sesuai dengan syariah. Ini memiliki sekitar 20 cabang di Dubai dan berencana untuk memperluas ke bagian lain dari Uni Emirat Arab (UEA). Beberapa penawaran keuangan bank termasuk Sukuk, Murabaha, Istisnaa, dll. Bank mematuhi praktik Islam dan menawarkan perbankan tanpa bunga, menjadikan mereka pilihan keuangan yang populer di kalangan komunitas agama.
Contoh #2
Berikut berita terbaru dari Bloomberg. Ketika pasar obligasi global dipicu oleh inflasi dan kekhawatiran resesi, pasar Sukuk (obligasi syariah) khususnya di Arab Saudi sedang booming. Penjualan Sukuk melonjak 185% dari $14,4 miliar tahun lalu.
Pengembangan perbankan Islam semacam itu adalah bagian dari proyek Visi 2030 putra mahkota Saudi Mohammed bin Salman, yang diluncurkan enam tahun lalu. Proyek ini bertujuan untuk memperkuat ekonomi dan mengurangi ketergantungan pada cadangan minyaknya.
Perbankan Islam vs Perbankan Konvensional
Meskipun sistem perbankan Islam dan konvensional memiliki ruang lingkup yang sama, tujuan dan cara operasinya berbeda. Jadi, mari kita bedakan keduanya:
|
perbankan Islam |
perbankan konvensional |
|
– Mengikuti hukum Syariah dan konsisten dengan ajaran Quran. |
– Mengikuti teori ekonomi dan keuangan yang diterima secara luas yang bertujuan untuk memaksimalkan keuntungan. |
|
– Bentuk budaya, etika, dan agama dari perbankan. |
– Praktik ekonomi murni dan terkadang tidak etis/ilegal terjadi. |
|
– Menghasilkan pendapatan melalui partisipasi ekuitas – bagi hasil. Ketika klien menderita kerugian, bank tidak mendapat untung. Oleh karena itu, ini bertujuan untuk menciptakan pertumbuhan nyata bagi masyarakat dan mitranya. |
– Bank konvensional memiliki banyak sumber pendapatan – pengumpulan bunga pinjaman dan investasi, operasi valuta asing, pengembalian aset, komisi, dll. Secara hukum, bank harus menerima bagian mereka dari uang yang dipinjamkan atau kompensasi yang adil, bahkan jika pelanggan mereka mengalami kerugian . |
|
– Dilarang memungut bunga dari peminjam (Riba). |
– Tidak ada batasan minat. Bank menerima bunga pinjaman serta investasi. |
|
– Menginvestasikan atau memperdagangkan aset yang melibatkan spekulasi dan risiko tinggi adalah melanggar hukum. |
– Sekali lagi, tidak ada batasan dalam perdagangan. Akibatnya, investor berspekulasi, bahkan ada yang berinvestasi pada aset berisiko tinggi untuk mendapatkan return yang tinggi. |
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
- Mengapa perbankan syariah lebih baik dari perbankan konvensional?
Keuangan Islam dianggap lebih etis daripada perbankan konvensional, karena percaya bahwa bank dan kliennya harus menghasilkan keuntungan dan kerugian bersama. Sehingga, tidak hanya fokus pada pemaksimalan kekayaan bank. Juga, praktik keuangan Islam mempertimbangkan kepentingan terbaik komunitas Muslim.
- Apa itu Murabahah dalam perbankan Islam?
Murabahah adalah salah satu prinsip utama dalam keuangan Islam, di mana klien meminta bank untuk membeli suatu aset. Kemudian, klien menggunakan bantuan tersebut sambil melakukan pembayaran yang ditangguhkan dari keuntungan klien. Setelah klien melunasi jumlah total ke bank, ia mentransfer judul ke klien.
- Apa itu Riba dalam perbankan syariah?
Riba berkaitan dengan praktik pinjaman perbankan Islam. Ini mengacu pada pengumpulan pembayaran bunga, terutama dari peminjam, dan dilarang berdasarkan hukum Islam. Alih-alih menerima bunga dari kreditur, bank mengumpulkan sebagian dari laba klien sebagai pendapatan.
Artikel yang Direkomendasikan
Artikel ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Perbankan Islam. Berikut kami jelaskan prinsip, jenis, contoh, dan perbedaannya dengan Perbankan konvensional. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –
- Zakat
- Takaful
- Bank di UEA
