Perencana Keuangan

Definisi Perencana Keuangan

Perencana keuangan adalah seorang profesional yang mengembangkan dan memberikan rencana keuangan yang disesuaikan untuk klien mereka. Pada dasarnya, rencana atau strategi keuangan yang dikembangkan digunakan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang oleh klien.

Ini adalah komponen penting saat mengelola keuangan. Ini lebih dari sekadar meningkatkan tabungan dan mengurangi pengeluaran. Perencanaan keuangan meliputi perencanaan pensiun, perkebunan, dan pajak, mengelola dan menciptakan kekayaan, dan diversifikasi portofolio.

Takeaway kunci

Perencana keuangan adalah seorang profesional yang membantu individu mencapai tujuan keuangan jangka menengah dan panjang selama periode yang telah ditentukan.
Ada tujuh langkah yang terlibat dalam proses perencanaan: memahami, mengidentifikasi, menganalisis, mengembangkan, menyajikan, menerapkan, dan memantau tujuan klien.
Penasihat keuangan adalah profesional yang membantu mengelola uang atau tujuan investasi tertentu. Sebaliknya, perencana menikmati membuat rencana jangka panjang dan komunikasi terkait dengan menganalisis laporan keuangan klien dan detail lainnya.

Perencana Keuangan Dijelaskan

Perencana keuangan berspesialisasi dalam layanan perencanaan keuangan untuk individu dan bisnis dengan memanfaatkan pengetahuan dan keterampilan yang diperoleh dari waktu ke waktu di bidang keuangan. Mereka juga mengingat tujuan klien yang realistis dan futuristik. Mereka menganalisis setiap situasi dan menggunakan keahlian mereka untuk membangun strategi yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan. Mereka juga memberi nasihat tentang instrumen keuangan, alokasi aset untuk masa pensiun, metode pembayaran utang, dll.

Di Amerika Serikat, Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), yang menetapkan dan menegakkan standar untuk perencana bersertifikat CFP, telah menyusun proses perencanaan keuangan tujuh langkah. Itu mempertimbangkan semua aspek situasi pribadi dan keuangan klien sambil merumuskan strategi dan memberikan rekomendasi tentang perencanaan keuangan.

Menurut Dewan CFP, “Perencanaan keuangan adalah tentang mendukung individu dan keluarga, terutama untuk merencanakan momen penting dalam hidup mereka. Ini adalah proses kolaborasi yang erat antara klien dan profesional perencana keuangan yang telah dipilih dan dipercaya oleh klien dengan rincian keuangan, ambisi, dan kecemasan mereka yang paling pribadi. “

Tujuh Langkah Perencanaan Keuangan

Ada tujuh langkah perencanaan yang paling penting sebagai berikut:

Langkah pertama adalah memahami situasi pribadi dan keuangan klien. Selanjutnya, profesional menganalisis data untuk menilai situasi keuangan klien.
Langkah kedua adalah mengidentifikasi dan mengevaluasi tujuan keuangan. Selanjutnya, perencana membantu klien mengidentifikasi, memilih, dan memprioritaskan tujuan.
Langkah ketiga adalah meninjau dan menganalisis satu atau lebih tindakan yang berbeda, apakah setiap langkah memaksimalkan potensi untuk mencapai tujuan keuangan yang dijanjikan kepada klien dan bagaimana setiap tujuan terintegrasi dengan situasi pribadi dan keuangan klien.
Langkah keempat adalah mengembangkan rekomendasi perencanaan. Akibatnya, perencana memilih satu atau lebih rekomendasi untuk memaksimalkan hasil untuk menangani kebutuhan pendanaan klien.
Langkah kelima adalah menyajikan saran kepada klien dan fakta sambil merumuskan rekomendasi.
Langkah keenam adalah tentang implementasi rekomendasi yang diberikan kepada klien. Selain itu, ini tentang membantu klien memilih produk atau layanan dan melakukan tindakan untuk mencapai tujuan.
Proses ketujuh dan terakhir melibatkan pemantauan kemajuan menuju pencapaian tujuan secara berkala dan mengumpulkan informasi terkini tentang situasi keuangan mereka setelah melalui semua langkah.

Peran

Tanggung jawab perencana keuangan termasuk membantu klien menetapkan tujuan keuangan dan menerapkan strategi yang dikembangkan untuk mencapai tujuan tersebut. Mereka menganalisis risiko, penghargaan, atau peluang keuangan perusahaan atau individu. Selain itu, mereka adalah spesialis dalam menganalisis kinerja pasar dan menerapkan praktik terbaik untuk menyarankan orang agar berinvestasi dalam produk keuangan tertentu yang memberikan hasil tinggi kepada klien.

Mereka menganalisis laporan keuangan, mengembangkan anggaran, memberikan nasihat keuangan, dan menyiapkan laporan analis untuk klien mereka. Selain itu, mereka memberi klien informasi tentang topik yang relevan seperti asuransi, reksa dana, perencanaan investasi, perencanaan pensiun, perencanaan perumahan, dan perencanaan pajak.

Contoh

Mari kita lihat contoh untuk memahami konsep dengan lebih baik.

Seorang perencana membantu profesional yang bekerja meningkatkan tabungan pensiun dengan memberikan masukan perencanaan yang komprehensif dibandingkan dengan rencana pensiun mandiri. Perencana memberikan rencana yang mencakup mengidentifikasi tugas-tugas yang diperlukan untuk mencapai tujuan pensiun, mendorong keterlibatan yang sering untuk memantau kemajuan, dan membantu memprediksi dengan tepat jumlah pendapatan pensiun yang dibutuhkan untuk membiayai tujuan pensiun rumah tangga.
Contoh lain terkait dengan perangkat lunak perencana keuangan. Alat seperti CRM, manajemen portofolio, analitik investasi, dan perangkat lunak toleransi risiko meningkatkan proses perencanaan. Perencana profesional biasanya menggunakan program ini. Selain itu, ada alat sederhana yang dapat digunakan individu secara langsung untuk perencanaan daripada memilih layanan yang ditawarkan oleh perencana keuangan pribadi.

Perencana Keuangan vs Penasihat

Perencana keuangan adalah jenis penasihat keuangan yang membantu membuat rencana lengkap yang membantu individu atau perusahaan mencapai investasi atau tujuan jangka panjang mereka dalam periode yang telah ditentukan. Mereka menganalisis semua kemungkinan aspek keuangan klien mereka dengan bantuan laporan keuangan dan detail keuangan lainnya yang disediakan oleh klien untuk memahami situasi saat ini. Mereka biasanya membebankan biaya yang dapat bulanan, triwulanan, tahunan, atau berbasis proyek.

Sebaliknya, penasihat keuangan biasanya berfokus pada investasi tertentu daripada menganalisis kesehatan dan latar belakang keuangan klien. Mereka biasanya membebankan biaya untuk membantu kegiatan manajemen keuangan atau komisi berdasarkan produk yang dijual. Layanan mereka termasuk mengelola investasi, merekomendasikan investasi saham, perencanaan perumahan, perencanaan pensiun, manajemen investasi, dan perencanaan pajak. Sebagian besar penasihat memiliki lisensi Ujian FINRA Seri 7 atau Ujian Seri 65.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa peran seorang perencana keuangan?

Tanggung jawab utama adalah untuk membantu klien dalam mencapai tujuan keuangan mereka. Perencana berkolaborasi erat dengan klien untuk mengklarifikasi tujuan, memeriksa tujuan, menentukan toleransi risiko, dan akhirnya menghasilkan strategi yang tepat. Selain itu, mereka juga memastikan bahwa tujuan atau sasaran dipantau, dianalisis, dan dilaksanakan tepat waktu.

Apa alat yang digunakan untuk perencanaan keuangan?

Beberapa perangkat lunak yang digunakan untuk perencanaan keuangan adalah MoneyGuidePro, eMoney Advisor, Advisor360, MoneyTree, eMoney Pro, WealthTrace, RightCapital, Orion Financial Planning, dan eMoney Plus.

Apa itu kualifikasi Chartered Financial Planner (CFP)?

The Chartered Insurance Institute menganugerahkan sertifikasi CFP kepada perencana dan penasihat keuangan yang memenuhi syarat. Umumnya, pemegang gelar CFP adalah perencana atau penasihat yang paling berpengetahuan dan berpengalaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan Perencana Keuangan dan definisinya. Kami menjelaskan peran, contoh, langkah, dan perbandingannya dengan penasihat keuangan. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –