Pinjaman FHA

Apa itu Pinjaman FHA?

Pinjaman FHA adalah proses hipotek di mana pinjaman didukung oleh Administrasi Perumahan Federal dan dirancang khusus untuk orang-orang dari kelompok berpenghasilan rendah hingga sedang.

Jenis Pinjaman FHA

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman FHA (wallstreetmojo.com)

#1 – Hipotek Rumah Tradisional Pertama

Untuk individu atau keluarga yang ingin membeli rumah pertama mereka.

#2 – Hipotek Konvensional Ekuitas Rumah

Ini dirancang untuk warga lanjut usia untuk membantu mereka mengubah ekuitas di rumah menjadi uang tunai sambil tetap mempertahankan kepemilikan rumah. Mereka dapat memilih pembayaran bulanan atau jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan memiliki batas plafon pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; hal ini memberikan keleluasaan untuk menjalankan bisnis.baca lebih lanjut lini kreditLine of CreditLine of Credit adalah perjanjian antara nasabah dan bank, yang memungkinkan nasabah memiliki batas plafon pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis.baca lebih lanjut atau kombinasi keduanya.

#3 – Pinjaman Perbaikan FHA 203(k).

Fasilitas ini memungkinkan seseorang untuk menambahkan jumlah renovasi dan perbaikan tertentu yang diperlukan pada sebuah rumah ke dalam pinjaman yang diambil. yaitu, fasilitas ini bertanggung jawab atas pembelian dan perbaikan rumah bagi pemiliknya.

#4 – Program Hipotek Hemat Energi

Program ini memungkinkan peningkatan seperti instalasi sistem energi isolasi, surya, atau angin untuk rumah. Tujuan utamanya adalah untuk mempromosikan konsep rumah hemat energi dengan biaya operasional yang lebih rendah. Ini akan membantu peminjam dalam hal pengurangan tagihan selama bertahun-tahun.

#5 – Bagian (245)a Pinjaman

Ketika peminjam mengharapkan peningkatan tingkat pendapatan mereka, program ini awalnya membebankan pembayaran bulanan yang lebih rendah, yang meningkat secara bertahap dari waktu ke waktu. Hal ini memungkinkan peminjam untuk membeli rumah impian pada tahap awal karir mereka dan pembayaran hipotek saat tingkat pendapatan tumbuh.

#6 – Tarif Tetap

Tarif tetap diterapkan pada hipotek untuk membantu peminjam memahami syarat dan jumlah pembayaran. Ini dirancang untuk peminjam yang menganggap suku bunga pinjaman bisa naik dan menghindarinya, jadi mereka memilih opsi ini.

#7 – Tarif yang Dapat Disesuaikan

Suku bunga dalam program tersebut disesuaikan dengan kondisi pasar, sehingga jumlah pembayaran dan jangka waktu tergantung pada suku bunga di pasar.

Asuransi Hipotek

FHA mengasuransikan pembayaran hipotek atas nama peminjam, jadi jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman masih dapat memulihkan pembayaran hipotek dari FHA. FHA membebankan biaya kepada peminjam.

Premi asuransi Mortgage dimuka sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman dasar.
Peminjam membayar biaya bulanan sederhana dengan setiap pembayaran berkelanjutan, yang bergantung pada tingkat risiko FHA. Periode yang lebih pendek dan jumlah yang lebih sedikit mengurangi tingkat biaya, tetapi biaya sekitar 0,45% hingga 1,05% per tahun.
Berlaku untuk berbagai properti seperti rumah keluarga tunggal, properti manufaktur, dupleks, dll.

Contoh

Jika Anda telah meminjam $400.000 di bawah FHA. Kemudian,
- Uang Muka = $7000 dan premi asuransi bulanan sekitar 0,90%,
- Oleh karena itu, 90% X $400.000 = $3.600 per tahun atau $300 per bulan.
- Jumlah ini dibayarkan sebagai tambahan atas premi asuransi hipotek di muka.
Jika rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai adalah nilai pinjaman terhadap total nilai aset tertentu. Bank atau pemberi pinjaman biasanya menggunakannya untuk menentukan jumlah pinjaman yang telah diberikan pada aset tertentu atau margin yang dipertahankan sebelum mengeluarkan uang untuk melindungi dari fleksibilitas nilai. Baca lebih lanjut di bawah 90%, individu membayar hipotek tahunan selama sekitar 11 tahun, dan jika di atas 90%, maka Perorangan akan membayarnya selama jangka waktu pinjaman.

Persyaratan Pinjaman FHA

Skor Kredit: Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini, persyaratan skor kredit minimum adalah 500.
Debt to Income: Debt to Income Ratio Debt To Income RatioDebt to Income (DTI) ratio mengukur kemampuan individu atau entitas untuk membayar kembali hutang atau cicilannya dengan mudah tanpa kesulitan keuangan.baca lebih lanjut menunjukkan persentase pendapatan Anda sebelum pajak Anda habiskan untuk membayar hutang, termasuk hipotek, kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dll. Rasio hutang terhadap pendapatan yang belum dibayar adalah 50% atau kurang.
Uang Muka Minimum 5%: Persyaratan FHA berubah sesuai skor kredit individu, tetapi minimum 3,5% dari uang muka berlaku untuk individu dengan skor kredit lebih tinggi dari 580. Untuk individu dengan skor kredit dalam kisaran 500 hingga 579 uang muka minimum 10% berlaku.
75% pembayaran premi asuransi hipotek di muka dari jumlah pinjaman pokok.
Persyaratan Tempat Tinggal Utama dan Properti: rumah harus menjadi tempat tinggal utama individu atau keluarga dan harus memenuhi semua persyaratan properti sesuai hukum. Misalnya, Keselamatan, keamanan, dan kondisi sehat.
Individu harus memiliki setidaknya dua akun kredit. Misalnya, kartu kredit.
Harus jelas tentang prosedur hukum tanpa riwayat penipuan atau kejahatan apapun yang berkaitan dengan perpajakan atau utang.
Donor harus menyatakan uang muka Uang muka Uang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti rumah tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. baca lebih lanjut dengan bantuan pihak ketiga secara tertulis.

Batas Pinjaman FHA untuk tahun 2020: Batas pinjaman untuk tahun 2020 berkisar dari sekitar $331.700 hingga $765.600, tergantung wilayah dan negara.

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman FHA?

Berikut cara-cara untuk mengajukan pinjaman ini.

A – Dokumen Pribadi dan Keuangan

Nomor keamanan sosial.
Bukti kewarganegaraan AS, izin tinggal permanen yang sah, atau kelayakan untuk bekerja di AS.
Rekening koran minimal satu bulan. Dengan dokumentasi setiap setoran yang dilakukan selama ini.

B – Persyaratan Pemberi Pinjaman

Laporan kredit.
Catatan pajak.
Catatan ketenagakerjaan.
Dokumen tambahan untuk bukti lebih lanjut jika peminjam adalah mahasiswa atau lulusan baru.

C – Keputusan rencana yang tepat berlaku untuk Anda.

D – Diskusi dengan broker dan petugas pinjaman mengenai aplikasi Anda.

Perbedaan antara Pinjaman FHA dan Pinjaman Konvensional

Bagian	Pinjaman FHA	Pinjaman Konvensional
Definisi	Pinjaman yang diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal dirancang khusus untuk individu yang berada di bawah kelompok tingkat pendapatan menengah ke bawah untuk membantu mereka membeli rumah sendiri.	Pinjaman melalui Bank atau lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. read more memenuhi syarat sesuai syarat dan ketentuan mereka dan dapat memberikan bukti dan pembayaran yang diperlukan.
Nilai kredit	Minimal 500	Minimal 620
Uang muka	Individu dengan skor kredit di atas 580 minimal 3,5%, Untuk individu dengan skor kredit dalam kisaran 500 hingga 579 setidaknya 10% dari uang muka.	Minimal 3% untuk individu dengan skor kredit tinggi dan hingga 20% untuk skor kredit rendah.
Periode	15- 30 tahun	10 – 30 tahun
Biaya asuransi	MIP dimuka sebesar 1,75% dari jumlah Dasar Pinjaman dan hingga 11 tahun atau selama jangka waktu pinjaman tergantung pada rasio Pinjaman terhadap Nilai.	Tidak berlaku untuk uang muka 20% atau jika pinjaman dibayar hingga 78% dari nilainya.
MIP	MIP dimuka sebesar 1,75% pada jumlah Dasar Pinjaman dan pembayaran tahunan antara 0,45% hingga 1,05%.	0,5% hingga 1% dari jumlah pinjaman per tahun.
Tersedia Bantuan	Ya	Tidak

Manfaat

Skor Kredit Lebih Rendah: Program FHA dirancang khusus untuk kelompok berpenghasilan rendah hingga menengah yang tidak memiliki skor kredit lebih tinggi yang diperlukan dalam proses pinjaman konvensional.
Uang Muka: Diperlukan uang muka minimum 3,5%, yang jauh lebih sedikit daripada proses pinjaman konvensional, di mana persyaratan uang muka minimum bisa sampai 20%, yang tidak mungkin untuk semua orang.
Hingga 50% dari Rasio Utang terhadap Pendapatan: Bahkan dengan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi, hingga 50% individu pendapatan dapat mengajukan pinjaman ini.
Mempromosikan Pasar Perumahan: Dari segi ekonomi, sangat membantu dan mendorong generasi muda untuk membeli rumah sendiri.

Kekurangan

Premi Asuransi Hipotek: Setiap bulan, premi asuransi hipotek dapat bertahan selama jangka waktu pinjaman jika uang muka kurang dari 10%.
Standar Properti: Untuk memenuhi syarat untuk properti pinjaman FHA, yang ingin dibeli oleh peminjam harus memenuhi syarat sesuai dengan keselamatan, keamanan, dan kondisi sehat. Persyaratan bersyarat ini dipatuhi dengan ketat.
Batas Pinjaman: Dibandingkan dengan proses pinjaman konvensional, pinjaman FHA harus membatasi lokasi properti. Agen memutuskan jumlah minimum dan maksimum untuk pinjaman, dan hanya sebanyak itu yang dapat diberikan sebagai pinjaman.

Kesimpulan

Meskipun pinjaman FHA dimulai pada tahun 1934 untuk keluar dari depresi ekonomi dan membantu orang membeli rumah mereka sendiri, aplikasi sebenarnya dimulai pada tahun 1965. Administrasi Perumahan Federal bertindak sebagai asuransi untuk hipotek bagi peminjam dan pembayaran hutang jika peminjam gagal bayar.

FHA telah berhasil mempromosikan pasar perumahan di AS selama beberapa dekade, dan banyak Warga dapat mewujudkan impian mereka untuk membeli rumah sendiri pada tahap awal dengan bantuan pinjaman FHA.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Pinjaman FHA dan definisinya. Di sini kita membahas cara mengajukan pinjaman administrasi perumahan federal dan persyaratan, jenis, dan manfaatnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Corporate Finance dari artikel berikut –