Formula Menghitung Rasio Cadangan
Rasio Cadangan mengacu pada bagian dari total simpanan yang wajib dipertahankan oleh bank komersial dengan bank sentral dalam cadangan tunai, dan itu tidak akan tersedia untuk pinjaman komersial apa pun. Persyaratan untuk rasio cadangan diputuskan oleh bank sentral negara tersebut, seperti Federal Reserve dalam kasus Amerika Serikat. Perhitungan untuk bank dapat diturunkan dengan membagi cadangan kas yang disimpan di bank sentral dengan simpanan bank, dan dinyatakan dalam persentase.
Formula Rasio Cadangan direpresentasikan sebagai,
Rasio Cadangan = Cadangan dipertahankan dengan Bank Sentral / Deposito Bank * 100%
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Formula Rasio Cadangan (wallstreetmojo.com)
Penjelasan Formula Rasio Cadangan
Perhitungan rasio cadangan dapat dilakukan dengan menggunakan langkah-langkah sebagai berikut:
- Tentukan jumlah cadangan
Pertama, menentukan jumlah cadangan yang disimpan oleh bank dengan bank sentral, dan akan mudah tersedia dalam pengungkapan yang dipublikasikan oleh bank.
- Tentukan deposito bank
Selanjutnya, tentukan simpanan bank yang dipinjam oleh bank. Ini juga dikenal sebagai permintaan bersih dan kewajiban waktu.
- Perhitungan untuk bank
Terakhir, perhitungan untuk bank diperoleh dengan membagi cadangan kas yang disimpan dengan bank sentral (langkah 1) dengan permintaan bersih dan kewajiban waktu (langkah 2) dan kemudian dikalikan dengan 100%, seperti yang ditunjukkan di bawah ini.
Formula Rasio Cadangan = Cadangan dipertahankan dengan bank sentral / deposito Bank * 100%
Contoh Formula Rasio Cadangan (dengan Template Excel)
Mari kita lihat beberapa contoh sederhana hingga lanjutan untuk memahaminya dengan lebih baik.
Contoh 1
Mari kita ambil contoh XYZ Bank Ltd, yang baru-baru ini terdaftar sebagai bank di bank sentral. Bank ingin menentukan cadangan kas Persyaratan Cadangan Persyaratan Cadangan adalah jumlah kas cair minimum dalam proporsi total simpanannya yang wajib disimpan baik di bank atau disimpan di bank sentral, sedemikian rupa sehingga bank tidak dapat mengakses itu untuk bisnis atau kegiatan ekonomi apa pun. Baca lebih lanjut jika rasio cadangan yang diatur saat ini adalah 4%. Bank memiliki permintaan bersih dan kewajiban waktu sebesar $2 miliar.
- Diberikan, rasio cadangan = 4%
- Setoran bank = $2.000.000.000
Oleh karena itu, cadangan yang harus dipelihara oleh XYZ Bank Ltd dapat dihitung dengan menggunakan rumus di atas sebagai,
= 4% * $2.000.000.000
Cadangan yang harus dipertahankan = $80.000.000 atau $80 juta
Oleh karena itu, XYZ Bank Ltd harus mempertahankan cadangan kas sebesar $80 juta sesuai peraturan bank sentral.
Contoh #2
Mari kita ambil contoh dimana bank sentral telah memutuskan untuk membatasi jumlah uang beredar ke publik dengan menaikkan rasio cadangan dari 4% menjadi 5%. Namun, pertama-tama, tentukan cadangan tambahan yang harus dipertahankan oleh XYZ Bank Ltd sesuai rezim baru.
- Diberikan, Rasio cadangan baru = 5%
- Setoran bank = $2.000.000.000
Oleh karena itu, cadangan revisi yang akan dipertahankan oleh XYZ Bank Ltd dapat dihitung dengan menggunakan rumus di atas sebagai,
= 5% * $2.000.000.000
Cadangan yang harus dipertahankan = $100.000.000 atau $100 juta
Oleh karena itu, karena bank sentral berfokus pada kebijakan moneter kontraktif, bank XYZ ltd. berkewajiban untuk mempertahankan tambahan $20 juta (= $100 juta – $80 juta) cadangan kas untuk mematuhi rezim baru.
Contoh #3
Mari kita ambil contoh laporan tahunan Bank of America untuk 2018. Sesuai laporan tahunan, bank memiliki total simpanan sebesar $1.381,48 miliar per 31 Desember 2018. Meskipun Bank of America tunduk pada persyaratan cadangan di berbagai wilayah, untuk kemudahan perhitungan, kami akan mempertimbangkan persyaratan cadangan dari Federal Reserve dalam hal ini, yaitu 10%. Menentukan cadangan wajib kas bank untuk tahun 2018.
- Diberikan, rasio cadangan = 10%
- Deposito bank = $1.381,48 miliar
Oleh karena itu, cadangan yang harus dipelihara Bank of America untuk tahun 2018 dapat dihitung dengan menggunakan rumus di atas sebagai,
= 10% * $1.381,48 miliar
Cadangan yang harus dipertahankan = $138,15 miliar
Oleh karena itu, Bank of America harus mempertahankan cadangan kas sebesar $138,15 miliar untuk tahun 2018 sesuai peraturan bank sentral. Hal ini sejalan dengan simpanan berbunga di Federal Reserve, bank sentral non-AS, dan bank lain sebesar $148,34 miliar di bawah bagian kas & setara kas di neraca Bank of America.
Relevansi dan Penggunaan
Dari perspektif ekonomi perbankan, penting untuk memahami konsep rasio cadangan karena digunakan untuk menjaga cadangan untuk mencegah kekurangan dana jika banyak deposan memutuskan untuk menarik simpanannya, yang dikenal sebagai bank run. Jumlah cadangan yang harus dipertahankan ditentukan oleh bank sentral masing-masing daerah berdasarkan pengalaman mereka mengenai permintaan uang tunai selama bank run. Bank sentral menggunakan rasio cadangan untuk mengelola jumlah uang beredar dalam perekonomian.
Misalnya, ketika bank sentral berpikir bahwa Kebijakan Moneter Kontraksi Kebijakan Moneter Kontraksi Kebijakan moneter kontraktif adalah jenis kebijakan ekonomi yang pada dasarnya digunakan untuk mengatasi inflasi dan juga melibatkan meminimalkan pasokan dana untuk meningkatkan biaya pinjaman. yang pada akhirnya akan menurunkan produk domestik bruto dan juga memoderasi atau menurunkan inflasi. Baca lebih lanjut cocok untuk ekonomi, itu akan meningkatkan rasio cadangan untuk mengurangi pinjaman bank dan membatasi jumlah uang beredar dari pasar. Di sisi lain, ketika bank sentral berpikir bahwa ekonomi menuntut Kebijakan Moneter Ekspansioner Kebijakan Moneter Ekspansi Bank sentral menggunakan kebijakan moneter ekspansif untuk meningkatkan penawaran uang sambil menurunkan suku bunga dan meningkatkan permintaan. Hal ini dilakukan untuk mendongkrak perekonomian suatu negara.Baca selanjutnya, akan menurunkan rasio cadangan untuk meningkatkan likuiditas pasar. Dengan demikian, rasio cadangan merupakan faktor penting dalam menentukan kondisi ekonomi dan kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut.
Artikel yang Direkomendasikan
Artikel ini telah menjadi panduan untuk formula rasio cadangan. Di sini, kami membahas perhitungan rasio cadangan, contoh praktis, dan template excel yang dapat diunduh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang analisis keuangan dari artikel berikut –
- Harga CadanganHarga CadanganHarga cadangan mengacu pada harga minimum di mana penjual barang siap untuk menjual barangnya dalam lelang, di bawah itu dia tidak berkewajiban untuk menerima kesepakatan.baca lebih lanjut
- Rasio Cadangan
- Cape RatioCape RatioCape ratio adalah beberapa penilaian PE yang dihitung menggunakan laba per saham yang disesuaikan dengan perubahan siklus ekonomi dan inflasi. Ini memberi investor gambaran apakah pasar dinilai terlalu tinggi atau terlalu rendah dengan menganalisis dampak situasi ekonomi pada rasio PE.baca lebih lanjut
- Tingkat Repo vs Tingkat Repo Terbalik
