Margin Bunga Bersih

Apa itu Margin Bunga Bersih?

Margin Bunga Bersih adalah rasio profitabilitas populer yang digunakan oleh bank, yang membantu mereka menentukan keberhasilan perusahaan dalam berinvestasi dibandingkan dengan biaya investasi yang sama dan dihitung sebagai Pendapatan investasi dikurangi biaya bunga (langkah ini disebut netting) dibagi dengan rata-rata aktiva produktif.

Rumus Net Interest Margin (NIM).

Rasio ini berbicara tentang NIM, yang berarti berapa banyak bunga yang diterima investor atas berapa banyak yang dia bayarkan.

Berikut rumusnya.

Margin Bunga Bersih = (Bunga Diterima – Bunga Dibayar) / Rata-Rata Aset yang Diinvestasikan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Net Interest Margin (wallstreetmojo.com)

Ketika seorang investor menginvestasikan uang dalam obligasi atau instrumen investasi lainnya, dia mendapat persentase bunga atas investasinya.

Pada saat yang sama, jika kita berasumsi bahwa uang yang diinvestasikan adalah pinjaman, maka investor (dan peminjam) juga perlu membayar bunga kepada pemberi pinjaman uang tersebut.

Dalam rumus ini, kami mencoba mencari selisih antara bunga yang diterima dan bunga yang dibayarkan. Dan kemudian, kami akan membandingkan perbedaan antara rata-rata aset yang diinvestasikan untuk mengetahui proporsinya.

Aset yang diinvestasikan rata-rata adalah rata-rata dari semua investasi. Kami mengambil rata-rata aset yang diinvestasikan untuk mengetahui median dari semua aset yang diinvestasikan untuk mengurangi perbedaan di antara aset yang diinvestasikan.

Contoh

Mari kita ambil contoh sederhana untuk mengilustrasikan konsep ini

Xavier telah bereksperimen dengan berbagai instrumen investasi. Baru-baru ini dia telah mencoba banyak investasi, dan dia ingin melihat bagaimana keadaannya. Dia telah meminjam $100.000 dari bank dan menginvestasikan seluruh jumlah dalam instrumen investasi. Bank menagihnya bunga sederhana 10% atas pinjaman tersebut. Dan dia telah mendapatkan 9% compounded quarterlyQuarterly CompoundedRumus compounding quarterly menggambarkan total bunga yang dapat diperoleh investor dari investasi atau produk keuangan jika bunga dibayarkan setiap triwulan dan diinvestasikan kembali dalam skema. Ini mempertimbangkan jumlah pokok, suku bunga majemuk triwulanan dan jumlah periode untuk perhitungan. Baca lebih lanjut dari investasi. Cari tahu NIM (jika ada).

Dalam skenario ini, kita perlu menentukan tingkat bunga untuk masing-masing pihak.

Pertama, kita akan menentukan berapa banyak yang harus dibayar Xavier ke bank. Dan kemudian, kami akan menghitung bunga yang akan diterima Xavier.

• Xavier akan membayar = ($100.000 * 10%) = $10.000 ke bank.
• Dan Xavier akan menerima pada akhir tahun = [$100.000 * (1 + 0,9/4) ⁴ – 1)] = [$100.000 * (2.252 – 1)] = [$100.000 * 1.252] = $125.200 dari investasi.
• Bunga yang diterima dari investasi adalah = ($125.200 – $100.000) = $25.200.

Dengan menggunakan rumus Net Interest Margin, kita mendapatkan –

• NIM = (Bunga Diterima – Bunga Dibayar) / Rata-Rata Aset yang Diinvestasikan
• Atau, NIM = ($25.200 – $10.000) / $100.000 = $15.200 / $100.000 = 15,2%.

Penggunaan Net Interest Margin

• Ini adalah rasio yang digunakan setiap bank. Itu karena bank mengambil simpanan dari investor dan kemudian menggunakan uang yang sama untuk mendapatkan bunga dari investasi lain.
• NIM merupakan salah satu rasio yang paling umum digunakan untuk membandingkan kinerja bank.
• Untuk investor individu, margin bunga bersih juga akan berguna karena dia akan melihat berapa banyak yang dia hasilkan dan berapa banyak dia membayar secara proporsional.
• NIM adalah ukuran seberapa baik strategi investasi Strategi Investasi Strategi investasi membantu investor dalam menentukan di mana dan bagaimana berinvestasi berdasarkan pengembalian yang diharapkan, selera risiko, jumlah korpus, periode memegang, usia pensiun, industri pilihan, dan sebagainya.baca lebih lanjut adalah dieksekusi. Jika NIM kurang, masih ada ruang untuk perbaikan, dan jika NIM tepat sasaran, maka mungkin investor dapat melanjutkan investasi yang sama (baik range maupun instrumennya).

Kalkulator Margin Bunga Bersih

Anda dapat menggunakan Kalkulator berikut.

NIM di Excel (dengan templat excel)

Mari kita lakukan contoh yang sama di atas di Excel. Ini sangat sederhana. Anda perlu memberikan dua input Bunga yang Diterima dan Bunga yang Dibayar.

Anda dapat dengan mudah menghitung rasio Net Interest Margin pada template yang tersedia.

Rumus Margin Bunga Bersih

Artikel yang Direkomendasikan –

Ini telah menjadi panduan untuk Net Interest Margin dan artinya. Berikut kami bahas rumus menghitung NIM di bank, contoh praktis, kegunaan, dan interpretasinya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang dari artikel berikut –

• Rasio Pesan terhadap Tagihan
• Kalkulator Kekayaan Bersih
• Contoh Utang Margin
• Bandingkan – Margin vs Untung
• Formula Margin Kontribusi