Kiting

Apa itu Kiting?

Kiting adalah metode ilegal untuk mendapatkan kredit tidak sah di rekening bank mereka dengan menggunakan cara curang seperti mengeluarkan instrumen keuangan yang dapat dinegosiasikan tanpa saldo bank yang cukup, menyebutkan jumlah atau tanggal palsu, atau salah mengartikan pembiayaan kredit yang sudah tersedia untuk mendapatkan lebih banyak dana.

Penjelasan

Kiting dapat digambarkan sebagai cara ilegal untuk mendapatkan kredit bank yang tidak sahKredit BankKredit Bank biasanya disebut sebagai pinjaman yang diberikan untuk kebutuhan bisnis atau kebutuhan pribadi kepada pelanggannya, dengan atau tanpa jaminan atau agunan, dengan harapan mendapatkan bunga secara berkala atas jumlah pinjaman. Jumlah pokok dikembalikan pada akhir masa pinjaman, disepakati, dan disebutkan dalam perjanjian pinjaman.baca lebih lanjut atau hindari hutang yang melibatkan aktivitas penipuan seperti menerbitkan instrumen keuangan palsuInstrumen KeuanganInstrumen keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, deposit tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, surat wesel, forward, FRA atau forward rate agreement, dll. ke satu organisasi dan sebagai kewajiban ke organisasi lain dan hanya digunakan untuk tujuan perdagangan.baca lebih lanjut seperti cek, jumlah cek lebih dari saldo bank, dll. Selain itu, ini dapat mencakup penggunaan dua atau lebih rekening bank di mana satu instrumen yang dapat dinegosiasikan Instrumen yang dapat dinegosiasikan Instrumen yang dapat dinegosiasikan mengacu pada dokumen tertulis yang dapat ditransfer dan ditandatangani di mana jaminan pembayar atau janji untuk membayar jumlah tertentu pada tanggal tertentu di masa depan atau sesuai permintaan penerima pembayaran atau pembawa. Ini termasuk bill of exchange, delivery order, promissory note, customer receipt, dll.baca lebih lanjut ditulis untuk yang lain dan membuat saldo bank virtual untuk menghormati pembayaran yang terutang di rekening bank lain.

Ini tidak hanya terlibat dalam instrumen keuangan bank tetapi juga di pasar sekuritas. Dalam kasus pasar sekuritas, jika broker gagal memenuhi komitmennya dan secara lalai tidak menyelesaikan transaksi, hal itu mengarah pada tindakan penipuan kiting.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kiting (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Cara Kerja Kiting?

Ini mungkin melibatkan penulisan cek dengan saldo bank yang tidak mencukupi, atau seseorang dengan dua rekening bank dapat menulis cek di satu bank untuk mendukung bank kedua untuk melunasi kewajibannya dan saldo bank di bank pertama. Kemudian, dia menulis cek untuk bank pertama pada hari kedua, menciptakan saldo bank virtual.
Proses ini berlanjut sampai orang tersebut tertangkap. Ini terlibat dalam instrumen keuangan perbankan dan juga dapat dilakukan pada sekuritas ketika perusahaan sekuritas tidak menghormati penyelesaian transaksi jual-beli atau float dengan batas waktu yang dikeluarkan oleh otoritas pengatur, yaitu periode penyelesaian tiga hari.
Jika sebuah perusahaan gagal menerima sekuritas dalam periode penyelesaian, ia harus membeli dari pasar terbuka untuk menutup transaksi. Jika perusahaan seperti itu dengan sengaja gagal membeli sekuritas pendek, itu akan dianggap sebagai tindakan kiting tunggakan.

Contoh Kiting

Pemalsuan dalam cek.
Cek diterbitkan tanpa saldo bank yang cukup.
Menggambar cek untuk menghasilkan saldo bank palsu dll.

Bagaimana Mencegah Penipuan Cek Kiting?

Untuk mencegah penipuan semacam itu, Anda harus memantau hal-hal berikut: –

Aktivitas penyetoran dan penarikan untuk menyembunyikan saldo negatif yang sebenarnya.
Total debit dan kredit dolar adalah sama.
Cek besar ditarik di bank / penerima pembayaran yang sama.
Cerukan Cerukan Cerukan adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka adalah atau di bawah nol. Batas otorisasinya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya.Baca lebih lanjut dibersihkan dengan cek, bukan uang tunai.
Pertanyaan umum tentang saldo rekening.
Biasa menggunakan cabang bank yang berbeda.
Sering menggunakan ATM.

Konsekuensi dari Check Kiting

Konsekuensi dari check-kiting mungkin kecil atau parah, tergantung pada ukuran bank/FI dan tingkat penipuan. Jika uang yang terlibat dipulihkan, bank tidak boleh menangguhkan akun kiter. Namun, hal itu dapat menghilangkan hak istimewa pelanggan seperti menarik/menyetorkan cek pribadi atau memproses transaksi ATM.
Sedangkan dalam beberapa kasus, pihak bank/FI dapat memutuskan untuk menangguhkan rekening dan melaporkan perbuatan curang pengecekkan kiter tersebut kepada agen giro. Misalkan sebuah agensi memiliki laporan buruk tentang kiter. Dalam hal ini, mereka tidak boleh membuka rekening tabungan/giro tambahan. Mungkin menjadi sulit untuk melakukan transaksi rutin seperti pemrosesan gaji staf, pembelian barang, dll. Sedangkan dalam kasus penipuan yang parah, mereka juga dapat dituntut secara pidana dan dikurung di penjara.

Periksa Deteksi Kiting

Meskipun sangat sulit bagi lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut untuk menentukan penipuan semacam itu, seseorang harus memantau transaksi dengan cermat setelah mengidentifikasi kiter yang dicurigai. Di bawah ini disebutkan beberapa pemeriksaan dan mekanisme yang dapat diterapkan seseorang untuk mendeteksi penipuan layang-layang: –

Manajemen Siaga: Harus ada mekanisme yang kuat untuk mengidentifikasi siapa pun yang mencurigai kiting.
Setelah mengidentifikasi tersangka, seseorang harus memantau transaksi mereka dengan cermat untuk mendeteksi dan mencegah transaksi penipuan yang dicurigai.
Bank/FI harus menghubungi dan menanyakan kepada bank/FI lain mengenai jenis transaksi yang dilakukan oleh kiter yang dicurigai dan memastikan apakah dana tersedia atau tidak kepada lembaga lain yang terlibat untuk mengkonfirmasi ketersediaan dana dalam rekening yang dikelola oleh kiter yang dicurigai di bank mereka.
Jangan pernah menuntut siapa pun yang terlibat dalam layang-layang sampai fakta sepenuhnya dikonfirmasi.

Hukuman untuk Kiting

Bergantung pada nilai transaksi layang-layang, hukuman yang dapat dikenakan seseorang dapat bervariasi. Misalnya, ketika seorang kiter melakukan aktivitas kiting kecil di mana uang juga kemudian diperoleh kembali oleh bank/FI, mereka dapat menghilangkan beberapa hak dan hak istimewa yang terkait dengan akun tersebut.
Sementara dalam beberapa kasus di mana uang tidak dapat dipulihkan, bank dapat menggunakan cara atau cara lain untuk memulihkan jumlah yang gagal bayar. Seiring dengan pemulihan, seseorang juga dapat dikenai biaya moneter tertentu (melibatkan penalti tunai atau penalti non-moneter), termasuk penangguhan akun yang dikelola.
Selanjutnya, bank/FI dapat melapor ke ChexSystems, lembaga pemeringkat kredit. Misalkan agensi ini sudah memuat laporan buruk tentang kiter. Dalam hal ini, mungkin memberlakukan pembatasan membuka tabungan atau rekening di masa depan untuk jangka waktu tertentu atau selamanya, tergantung pada penipuan yang terlibat.

Kesimpulan

Kiting dapat didefinisikan sebagai tindak pidana penyalahgunaan instrumen keuangan perbankan untuk mendapatkan kredit tanpa izin di a/c bank atau untuk menghindari dampak debit tertentu. Ini mungkin melibatkan cek, sekuritas, dan ritel kiting. Mekanisme pemeriksaan dan pemantauan tertentu perlu diterapkan untuk mengidentifikasi dan mencegah transaksi kiting. Konsekuensi dan hukuman bervariasi pada sifat dan nilai transaksi yang dilakukan oleh pelaku. Ini juga terutama mempengaruhi batang industri perbankan/pembiayaan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang Kiting dan artinya. Di sini, kami membahas jenis, contoh, dan cara mencegah penipuan check-kiting dan konsekuensinya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut: –