Rasio Cadangan Kas

Arti Rasio Cadangan Kas

Cash Reserve Ratio (CRR) adalah jumlah uang tunai yang dibutuhkan bank untuk disimpan tanpa diizinkan untuk diinvestasikan atau dipinjamkan untuk mendapatkan bunga. Juga dikenal sebagai rasio cadangan, persentase ini memungkinkan bank komersial mengetahui porsi cadangan moneter yang mereka butuhkan untuk disimpan di bank sentral masing-masing.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Cash Reserve Ratio (wallstreetmojo.com)

Bank sentral meningkatkan porsi cadangan kas ini ketika ingin membatasi penggunaan dana untuk dipinjamkan atau diinvestasikan. Di sisi lain, menurunkan rasio cadangan kas jika ingin mendorong pinjaman dan investasi di pasar.

Takeaway kunci

Rasio Cadangan Kas (CRR) adalah tingkat berdasarkan mana bank sentral memutuskan persyaratan cadangan kas yang harus dipenuhi oleh bank komersial.
Ketika bank-bank di seluruh negara memegang bagian cadangan uang tunai, itu menjadi tidak dapat diakses oleh mereka.
Di Amerika Serikat, Federal Reserve menetapkan CRR untuk bank-bank Amerika.
Rasio tersebut membantu bank sentral untuk menetapkan tingkat bunga di mana dana akan disediakan untuk tujuan investasi dan pinjaman.

Bagaimana Cara Kerja Rasio Cadangan Kas?

Rasio cadangan kas adalah bagian dari uang tunai yang diminta bank sentral masing-masing lembaga perbankan komersial untuk disisihkan dan tidak digunakan untuk tujuan pinjaman atau investasi. Bagian minimum dari uang yang akan dipegang dikenal sebagai persyaratan cadangan. Lembaga perbankan komersial mungkin menyimpan uang tunai di brankas mereka atau menyimpannya di bank sentral.

Bank sentral negara-negara memiliki parameter berbeda yang menjadi dasar mereka memutuskan jumlah yang akan disisihkan. Dengan demikian, rasio cadangan kas RBI di India akan berbeda dengan Federal Reserve di Amerika Serikat.

Di AS, Peraturan D Dewan Federal Reserve memandu persyaratan cadangan untuk lembaga perbankan. Berdasarkan hal yang sama, bank-bank Amerika memenuhi fungsi penyimpanan dan akhir mereka. Rasio dihitung dari waktu ke waktu; karenanya, tidak pernah tetap sama. Bank sentral mengirimkan pedoman persyaratan cadangan yang diperbarui ke lembaga-lembaga ini, menjadikannya efektif sesuai dengan pemberitahuan yang diterima.

Mempertimbangkan tingkat inflasi dan likuiditas dalam perekonomian, bank sentral dapat menaikkan atau menurunkan persyaratan cadangan, yang pada akhirnya mengarah pada pinjaman dengan suku bunga yang lebih tinggi atau lebih rendah.

Rumus

Rumus yang digunakan untuk menghitung rasio cadangan kas diberikan di bawah ini:

CRR = Persyaratan Cadangan / Deposito

Contoh

Contoh berikut akan membantu menentukan rasio cadangan kas dengan lebih baik. Mari kita lihat:

Contoh 1

Misalkan Federal Reserve menetapkan CRR sebagai 9%. Dalam skenario seperti itu, lembaga perbankan dengan deposit sebesar $100 juta dapat dengan mudah menghitung persyaratan cadangan untuk dimasukkan ke dalam lemari besi atau deposit dengan Cadangan.

Berdasarkan rumus di atas, bank memperoleh persamaan untuk mengetahui GWM ketika simpanan dan rasio sudah disediakan:

Persyaratan Cadangan = CRR * Deposit

= 9/100*100 juta

= 9 juta

Dengan demikian, bank akan membutuhkan simpanan sebesar $9 juta, yang selanjutnya tidak akan tersedia untuk tujuan pinjaman dan investasi.

Contoh 2

Ketika CRR diterapkan, itu membantu dalam melipatgandakan dana. Mari kita periksa bagaimana caranya dengan istilah yang sangat sederhana. Jika sebuah bank memiliki simpanan sebesar $100 juta dan rasio cadangan adalah 5%, ia memegang $5 juta tetapi meminjamkan dan menginvestasikan sisa 95% simpanan, yang berjumlah $95 juta. 95% dari dana ini kembali ke bank dalam bentuk lebih banyak simpanan dari warga. Kemudian, bank mengakses 95% dari jumlah total tersebut, yang dikembalikan lagi ke bank sebagai deposito, dan siklus berlanjut. Sementara itu, selalu menyisihkan 5% sesuai pedoman bank sentral.

Di sini, rasio 5% sektor perbankan menjadi pengganda uang.

Penafsiran

Ketika CRR rendah, ekonomi lebih likuid. Sebaliknya, rasio yang lebih tinggi meningkatkan suku bunga, dan biaya pinjaman meningkat secara signifikan. Plus, rasio yang lebih tinggi menyiratkan bahwa lembaga perbankan harus mempertahankan lebih banyak dana, membuat uang tunai tidak dapat diakses.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Cash Reserve Ratio (wallstreetmojo.c om)

Hal ini, pada gilirannya, berdampak negatif terhadap perekonomian karena investasi akan terbatas, dan dana yang tersedia untuk pinjaman tidak akan mencukupi. Oleh karena itu, ketika jumlah uang beredar berkurang, ekonomi melambat.

Pentingnya

Rasio cadangan membantu bank dan pemberi pinjaman mendapatkan tingkat dasar di mana mereka akan meminjamkan uang kepada pencari pinjaman. Oleh karena itu, lembaga perbankan tidak diperbolehkan membiayai peminjam di bawah tarif dasar tersebut. Karena kurs yang ditetapkan oleh bank sentral sama untuk semua pemberi pinjaman, pasar kredit nasional menjadi lebih tepercaya dan transparan.

Ketika bank mendapatkan simpanan dari publik, tujuan utama bank adalah untuk meminjamkan dan, pada gilirannya, untuk mendapatkan spread. Bank mungkin ingin memaksimalkan pinjaman mereka untuk memaksimalkan keuntungan mereka dan menjaga kas menganggur mereka tetap di neraca minimum. Jika sebagian besar dana dipinjamkan, dan dalam keadaan darurat atau situasi di mana ada penarikan dana secara tiba-tiba, bank akan berjuang untuk memenuhi komitmennya atau, dengan kata lain, pembayarannya.

Terhadap simpanan tersebut, memastikan sejumlah uang cair adalah tujuan utama CRR, sementara tujuan sekundernya adalah untuk memungkinkan bank sentral mengendalikan suku bunga dan likuiditas dalam perekonomian. Suku bunga berayun naik atau turun dalam jangka pendek tergantung pada seberapa banyak likuiditas yang dapat dipinjamkan bank. Terlalu banyak aliran uang atau lonjakan pinjaman uang akan menyebabkan jatuhnya suku bunga, dan terlalu sedikit akan menyebabkan lonjakan.

Rasio Cadangan Kas vs Rasio Likuiditas Wajib

Rasio cadangan kas dan rasio likuiditas wajib (SLR) serupa karena bank sentral memberikan pedoman untuk memastikan ekonomi memiliki sumber daya cadangan yang cukup. Namun, keduanya tidak sama dan memiliki banyak perbedaan untuk diperhatikan.

Mari kita lihat sekilas perbedaan antara keduanya melalui tabel di bawah ini:

Kategori	Rasio Cadangan Kas	Rasio Likuiditas Wajib
Definisi	Bank sentral meminta bank komersial untuk hanya menyimpan uang tunai sebagai cadangan.	Bank sentral meminta bank komersial untuk menyimpan uang tunai, emas, dan aset likuid lainnya sebagai cadangan.
ROI	Bank tidak mendapatkan pengembalian	Bank mendapatkan pengembalian atas aset yang dimiliki
Fungsi	Menjaga likuiditas di pasar kredit	Melihat masalah ekspansi kredit dan solvabilitas bank
Dipesan oleh	Cadangan dapat disimpan oleh bank sendiri atau bank sentral	Cadangan disimpan oleh bank itu sendiri

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa rasio cadangan kas dalam ekonomi?

Bagian dari total simpanan bank, yang perlu dipertahankan oleh bank komersial dengan bank sentral negara masing-masing, dikenal sebagai rasio cadangan kas. Ini digunakan untuk mengontrol likuiditas dalam sistem perbankan keuangan.

Apa yang terjadi ketika rasio cadangan kas meningkat?

Ketika rasio cadangan kas meningkat, kas yang disimpan di bank sentral juga meningkat. Akibatnya, keuangan yang tersedia untuk tujuan pinjaman dan investasi berkurang. Selain itu, CRR yang lebih tinggi mengarah pada suku bunga yang lebih tinggi, yang membatasi orang untuk meminjam uang karena biaya pinjaman melonjak. Hal ini, pada gilirannya, berdampak negatif terhadap likuiditas sistem perbankan.

Mengapa rasio cadangan kas dibuat?

Rasio cadangan kas dibuat agar bank memiliki cadangan kas yang cukup yang disimpan di bank sentral. Akibatnya, selama tingkat inflasi meningkat atau pada saat krisis keuangan, bank sentral memiliki cukup uang untuk membantu negara keluar dari krisis.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Rasio Cadangan Kas & artinya. Di sini, kami menjelaskan pentingnya, interpretasi, formula, contoh, dan perhitungannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang analisis keuangan dari artikel berikut –