Kredit

Arti Kredit

Kredit mengacu pada kesepakatan bersama antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk memberikan sejumlah uang tertentu kepada peminjam. Pemberi pinjaman memperpanjangnya dengan atau tanpa agunan, untuk waktu tertentu. Kemudian, mereka membebankan tingkat bunga tertentu pada saldo terutang sesuai perjanjian. Dengan menggunakan kredit, pelanggan memenuhi kebutuhannya tanpa membayar penuh untuk produk, rumah, atau biaya pendidikan, tetapi wanprestasinya dapat menjadi penghalang bagi semua pinjaman baru.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kredit (wallstreetmojo.com )

Kemampuan pembayaran kredit peminjam dan riwayat kredit membantu pemberi pinjaman memutuskan persetujuan pinjaman kepada peminjam. Selain itu, pemberi pinjaman menggunakan kelayakan kredit untuk menyiapkan model peringkat kredit peminjam. Selain itu, individu, perusahaan, atau organisasi tidak dapat memulai proyek berskala besar tanpa kredit bank.

Takeaway kunci

Kredit adalah perjanjian keuangan antara pemberi pinjaman dan peminjam mengenai dana untuk suatu proyek dengan tingkat bunga tertentu yang harus dibayar kembali dalam jangka waktu tertentu oleh peminjam.
Biro kredit menggunakannya untuk mengukur kelayakan kredit peminjam, yang membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak kepada peminjam.
Biro kredit menggunakan model peringkat pinjaman seperti FICO untuk menghasilkan skor tiga digit antara 300 dan 800, di mana 740-799 adalah skor terbaik untuk memanfaatkan pinjaman dengan mudah.
Ada tiga jenis pinjaman – terbuka, bergulir, dan cicilan. Ketiga pinjaman itu penting untuk – peminjam dalam mendapatkan pinjaman, tempat sewaan, dan pinjaman mahasiswa, dan pemberi pinjaman dan tuan tanah menggunakannya untuk mengamankan pinjaman mereka.

Kredit Dijelaskan

Kredit adalah persetujuan antara dua pihak, yaitu pemberi pinjaman dan peminjam, mengenai sejumlah uang yang diberikan kepada debitur sebagai pinjaman. Peminjam harus membayar kembali pinjaman kreditur meminjamkan pada tingkat bunga yang disepakati pada waktu tertentu. Di neraca perusahaan / perusahaan, entrinya dapat menurunkan aset atau meningkatkan kewajiban. Jika peminjam melunasi semua pinjamannya tepat waktu dan menutup rekening pinjaman, dia memiliki kelayakan kredit yang baik atau peringkat kredit yang tinggi. Namun, jika peminjam gagal membayar pinjaman, mereka harus mengambil risiko hukuman finansial atau hukum. Juga, penurunan kelayakan kredit atau peringkat kredit mereka menurun untuk setiap pinjaman di masa depan. Praktek ini telah berlangsung sejak awal peradaban manusia.

Kemampuan untuk membayar kembali pinjaman membangun riwayat kredit peminjam secara positif, atau kelayakan kreditnya meningkat. Namun, jika peminjam memiliki catatan buruk untuk pembayaran pinjaman atau tidak membayar pinjamannya tepat waktu, maka dia memiliki kredit buruk atau kelayakan kreditnya rendah. Lembaga pemeringkat kredit seperti Equifax, Experian, atau TransUnion menggunakan kelayakan kredit peminjam untuk menilai kekuatan kredit peminjam. Semua lembaga pemeringkat ini mengumpulkan informasi yang relevan dari pemberi pinjaman dan agen penerbit kartu kredit dan kemudian memberikan informasi tersebut kepada calon pemberi pinjaman atau karyawan, atau pemilik untuk tujuan mereka.

Biro memberikan informasi pinjaman dalam bentuk peringkat kredit dengan semua perincian pinjaman masa lalu, riwayat pembayaran, jumlah dan batas pinjaman, cicilan, gagal bayar jika ada, dan pertanyaan untuk pinjaman baru dalam dua tahun terakhir.

Peringkat Kredit

Setelah perusahaan menyiapkan peringkat pinjaman, pemberi pinjaman menggunakannya untuk menghasilkan skor kredit dengan menggunakan model skor kredit FICO atau Vantage Score. Mereka menggunakannya untuk menghasilkan skor tiga digit mulai dari 300 hingga 850. Skor tersebut memisahkan kelayakan kredit pelanggan sebagai baik, sangat baik, dan sangat baik. Siapa pun bisa mendapatkan skor kredit mereka tanpa biaya dari karma kredit .

Setiap skor antara 580-669 dianggap bagus. Skor antara 670-739 dianggap sangat baik, dan skor antara 740-799 dianggap sangat baik. Selain itu, lembaga pemberi pinjaman mengacu pada skor kredit masing-masing peminjam dan memutuskan sanksi pinjaman sesuai kebijakan internal mereka. Selain itu, pemberi pinjaman menganggap peminjam dengan skor antara 740-799 sebagai yang paling dapat dipercaya untuk mendapatkan pinjaman apa pun saat orang tersebut mengajukan permohonan.

Kredit universal adalah skema pembayaran jaminan sosial bagi yang lemah di Inggris Raya.

Credit Agricole bukanlah lembaga pemeringkat pinjaman tetapi bank pembiayaan proyek di Prancis.

Jenis Kredit

Kredit adalah perjanjian tertulis antara pemberi pinjaman dan peminjam yang memuat syarat dan ketentuan serta jadwal pelunasan pinjaman sesuai jangka waktu yang disepakati kedua belah pihak. Oleh karena itu, dibutuhkan banyak bentuk seperti perumahan, kendaraan, kartu kredit, pelajar, dan pribadi. Namun, seseorang dapat mengelompokkan dan membagi semua bentuk pinjaman yang berbeda menjadi tiga jenis pinjaman utama: pinjaman cicilan, pinjaman terbuka, dan pinjaman bergulir. Ketiganya memiliki struktur dan jadwal pembayaran yang berbeda untuk peminjam.

#1 – Pinjaman Berbasis Angsuran

Jenis pinjaman ini adalah perjanjian pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman dimana peminjam mendapatkan jumlah pinjaman dalam satu waktu yang harus dibayar dengan angsuran bulanan yang sama untuk waktu yang dijadwalkan sesuai perjanjian. Ini memiliki dua bagian jumlah pokok dan jumlah bunga yang berkurang saat seseorang melunasi pinjaman. Setelah peminjam melunasi pinjaman, pinjaman dianggap ditutup. Contoh terbaik dari pinjaman tersebut adalah pinjaman hipotek, pinjaman perumahan, pinjaman kendaraan, pinjaman pribadi, dan pendidikan atau pinjaman mahasiswa.

#2 – Pinjaman Terbuka

Ini terutama terkait dengan layanan gas, kabel, seluler & telepon, dan tagihan listrik. Pinjaman terbuka berarti konsumen layanan utilitas harus membayar tagihan setiap bulan secara penuh dengan meminjam batas maksimum untuk periode tersebut. Salah satu contohnya adalah tagihan ponsel pascabayar dengan batas maksimum pinjaman bulanan, dan setelah akhir setiap bulan, pengguna layanan harus membayar kembali tagihan tersebut secara penuh.

#3 – Pinjaman Bergulir

Jenis pinjaman ini memberikan pinjaman batas maksimum untuk pinjaman atau pengeluaran di mana seseorang harus membayar biaya tertentu dan tidak diperbolehkan untuk menghabiskan di atas batas tersebut. Kartu kredit untuk individu dan jalur kredit untuk bisnis bekerja dengan prinsip yang sama. Di bawah jenis pinjaman ini, peminjam dapat membelanjakan hingga batasnya dan kemudian membayar kembali sebagian kecil dari jumlah pinjaman, mengisi kembali rekening pinjaman dengan jumlah yang sama dan kemudian meminjam dana lagi secara bergulir. Pinjaman bergulir baik tanpa jaminan atau dijamin dengan agunan. Setiap bulan, bunga atas saldo harus dibayar oleh peminjam. Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) termasuk dalam jenis pinjaman ini.

Contoh

Contoh 1

Contoh cicilan akan mencakup pinjaman mobil atau mobil.

Jika sebuah mobil berharga $45.000 dan peminjam tidak dapat melakukan pembayaran lengkap satu kali untuk mobil tersebut, dia dapat membayar uang muka dan kemudian meminjam pinjaman. Pinjaman ini dalam bentuk cicilan dimana pembeli harus membayar cicilan setiap bulan. Misalnya, jika cicilan bulanan adalah $1.000, pembeli harus membayar jumlah tersebut selama sekitar 40 bulan. Angsuran akan mencakup jumlah pokok ditambah tingkat bunga.

Contoh #2

Contoh kredit terbuka mencakup tagihan listrik, telepon, data internet, dan tagihan air.

Mari kita ambil tagihan listrik. Bisnis atau individu dapat menggunakan listrik untuk berbagai keperluan seperti menyalakan AC, menonton televisi, mengisi daya laptop, menjalankan mesin cuci, menyalakan lampu, menggunakan penyedot debu, dan untuk banyak pekerjaan rumah tangga atau kantor lainnya. Konsumen tidak harus membayar listrik secara terpisah setelah menggunakannya untuk layanan tertentu tetapi harus membayar tagihan listrik secara bersama-sama di akhir bulan. Selain itu, mereka harus membayar biaya tambahan untuk penggunaan ekstra.

Contoh #3

Contoh kredit bergulir termasuk kartu kredit, ekuitas rumah, dan jalur kredit pribadi.

Orang A dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar pengeluaran tak terduga atau melakukan pembelian sehari-hari. Orang tersebut dapat menetapkan batas dolar yang bisa serendah $300. Seiring dengan kelayakan pinjaman, batas orang tergantung pada usia dan status kerja. Ini mengharuskan orang tersebut untuk membayar kembali pinjaman yang dipinjam. Ia harus membayar $50 hingga $700 tergantung pada penggunaan layanan kartu.

Contoh #4

Berikut adalah contoh kehidupan nyata untuk memahami konsep dengan lebih baik.

Kredit telah mengetat sejak Juli 2022 karena Federal Reserve secara agresif menaikkan suku bunga. Menurut data, jika kredit mengering, dapat menimbulkan dampak negatif dan resesi di Amerika Serikat. Kurva hasil treasury terbalik adalah salah satu dari tiga tanda. Itu berarti hasil jangka panjang lebih kecil dari hasil jangka pendek. Ini akan membatasi ketersediaan kredit bank dengan mempengaruhi margin bunga bersih mereka secara negatif.

Jika Fed terus menaikkan suku bunganya bahkan setelah tanda-tanda resesi yang menonjol, kurva akan terus berinvestasi lebih jauh. Pembalikan ini akan menghancurkan margin bunga bank. Akibatnya, untuk menjaga modal, bank akan membatasi kredit.

Mengapa Kredit Penting?

Kredit merupakan aspek penting dari generasi sekarang yang memiliki aplikasi luas di setiap bidang kehidupan. Pinjaman tersebut membantu mengamankan keuangan untuk melakukan proyek pribadi dan bisnis yang besar. Ini penting karena:

Pemberi pinjaman memutuskan permohonan pinjaman berdasarkan laporan pinjaman yang baik.
Catatan pinjaman yang baik dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah dan biaya pemrosesan pinjaman.
Bahkan calon pemberi kerja menggunakan catatan pinjaman pelamar kerja untuk menyaring kandidat berdasarkan status penilaian mereka.
Tuan tanah juga menggunakan catatan kredit untuk memastikan kredibilitas penyewa mereka untuk memutuskan apakah akan mempertahankan penyewa atau tidak.
Banyak lembaga memutuskan kelayakan pinjaman mahasiswa sebelum sanksi pinjaman tersebut.
Perusahaan asuransi meninjau riwayat pinjaman individu saat memproses pertanggungan asuransi untuk rumah atau kendaraan.
Pemberi pinjaman juga menyaring peringkat pemilik bisnis sebelum menyetujui pinjaman bisnis atau batas pinjaman apa pun.
Penggunaan yang paling penting dari kelayakan kredit adalah pemberian CC oleh lembaga keuangan yang memberikannya kepada pelanggan dengan catatan pinjaman terbaik.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Skor kredit apa yang bagus?

Skor peringkat kredit berbeda sesuai dengan model peringkat yang berbeda. Namun, seseorang biasanya menganggap skor kredit yang bagus di kisaran 580-669. Seseorang menganggap skor 670-739 sebagai sangat baik dan skor antara 740-799 sebagai sangat baik.

Kartu kredit mana yang terbaik?

Kartu kredit menawarkan bonus sambutan terbaik, berlaku untuk pelanggan dengan peringkat bagus antara 700-749, transfer saldo, APR 0%, perjalanan, dan maskapai penerbangan. Ini juga menawarkan hadiah, uang kembali yang diperoleh dari banyak layanan, dan biaya tahunan nol, yang dikatakan sebagai yang terbaik bagi konsumen. Itu karena keuntungannya jauh lebih banyak.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli rumah?

Seperti banyak perusahaan seperti Experian, skor kredit minimum yang diperlukan untuk mengajukan dan memanfaatkan pinjaman untuk membeli rumah adalah minimal 620. Namun, untuk mengamankan pinjaman yang didukung pemerintah seperti pinjaman FHA, diperlukan skor 580; untuk memanfaatkan pinjaman VA, diperlukan skor 580; untuk pinjaman USDA, diperlukan skor 640.

Bagaimana skor kredit dihitung?

Skor kredit
dapat dihitung sebagai berikut: ● Riwayat pembayaran pinjaman● Jumlah pinjaman yang belum dibayar● Jangka waktu pinjaman● Campuran pinjaman dan● Pinjaman baru

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang Apa itu Kredit dan Artinya. Disini kita bahas credit rating dan kenapa penting beserta jenis dan contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –