Robo-Advisors

Robo -Definisi Penasihat

Robo-Advisors adalah jenis penasihat keuangan yang menyediakan manajemen investasi otomatis dan layanan penasihat keuangan online, menggunakan aturan dan algoritme matematika, dengan sedikit atau tanpa campur tangan manusia.

Penjelasan

Robo-Advisors beroperasi secara digital dan memberikan saran keuangan otomatis kepada klien yang melayani manajemen investasi, manajemen portofolioManajemen PortofolioManajemen portofolio melibatkan pengawasan serangkaian investasi, termasuk sekuritas, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana, mata uang kripto, dll., pada pribadi atau tingkat profesionalbaca lebih lanjut, perumahan, dan perencanaan pensiun, dll. Mereka mengumpulkan data tentang preferensi klien, kondisi keuangan, dan ekspektasi pengembalian yang diinginkan, lalu menjalankan algoritme untuk mengalokasikan dan mengelola aset klien.

Robo-Advisors diluncurkan secara resmi selama krisis keuangan globalKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak dapat membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut pada tahun 2008 ketika mereka tersedia untuk umum. Teknologi ini telah digunakan oleh penasihat dan manajer keuangan sejak awal tahun 2000-an. Penasihat seperti itu dari sekitar 100 perusahaan di seluruh dunia mengelola aset klien hingga $60 miliar pada akhir tahun 2015. Aset yang dikelola diperkirakan mencapai $2 triliun pada akhir tahun 2020.

Fitur

tautan atribusi

Platform Digital – Menyediakan platform digital yang dapat digunakan oleh investor sesuai kenyamanan mereka setiap saat sepanjang hari.
Teknik Algoritma – Penasihat Robo menerapkan teknik matematika dan algoritmik untuk sampai pada keputusan bagi klien mereka.
Pengawasan Manusia Kecil – Mereka bekerja tanpa atau dengan campur tangan manusia yang terbatas; karenanya mereka independen dari bias manusia yang terlibat dalam pengambilan keputusan investasi.

Contoh Penasihat Robo

Di bawah ini adalah beberapa contoh –

Contoh 1

Wealthfront adalah perusahaan investasi otomatis yang berbasis di California. Ini adalah penasihat Robo yang menawarkan bantuan dalam merencanakan tujuan seseorang, transparansi dalam membangun portofolio seseorang, dan berbagai layanan akun. Itu telah melaporkan aset yang dikelola sekitar $ 20 miliar pada September 2019.

Contoh #2

Betterment adalah perusahaan investasi online yang berbasis di New York. Ini adalah salah satu penasihat Robo terbaik di industri, yang dikenal dengan standar layanannya. Itu telah melaporkan aset yang dikelola sekitar $ 16 miliar pada April 2019.

Mempekerjakan Penasihat Robo

Menyewa penasihat Robo akan memerlukan evaluasi situasi / kondisi keuangan seseorang, cakrawala waktu, tujuan investasi. Mereka menyediakan platform digital yang memberikan kemudahan akses online. Milenial dan generasi sekarang lebih memilih antarmuka online yang mulus untuk memenuhi kebutuhan keuangan dan investasi mereka, menghemat waktu, tenaga, dan uang mereka. Oleh karena itu, konsep tersebut telah dimulai dengan cukup baik baru-baru ini dan digunakan oleh banyak orang untuk investasi dan manajemen portofolio mereka.

Bagaimana Cara Memilih Robo-Advisor?

tautan atribusi

Pahami tujuan Anda dan fasilitasi perencanaan tujuan
Pahami struktur biaya dan investasi minimum para penasihat
Ketahui kredensial organisasi penasihat
Periksa antarmuka platform dan kemudahan serta transparansi akses
Sejajarkan tujuan Anda dengan penawaran penasihat
Ketahui kapan mereka mungkin tidak benar dan keputusan apa yang harus dibuat pada saat itu.

Biaya Penasihat Robo

Sebagian besar penasihat Robo membebankan biaya manajemen dengan persentase tertentu dari total aset klien, setiap tahun. Biasanya, biaya mereka umumnya kurang dari yang dibebankan oleh penasihat manusia. Banyak yang memiliki persyaratan saldo minimum, biaya pembukaan rekening, dan beberapa jenis biaya lainnya juga. Itu selalu lebih baik untuk membandingkan struktur biaya dari semua penasihat mana yang sedang dipertimbangkan sebelum memilih yang terakhir.

Misalnya, Betterment tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Ini membebankan biaya 0,25% pada aset yang dikelola setiap tahun.

Wealthfront dan Charles Schwab adalah dua penasihat Robo paling ekonomis yang berbasis di AS.

Siapa yang Harus Mempertimbangkan Penasihat Robo?

Penasihat Robo menawarkan akun yang sebagian besar terdiri dari reksa dana indeks berbiaya rendah Reksa Dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut dan diperdagangkan di bursa fundExchange-traded FundsExchange-traded fund (ETF) adalah sekuritas yang berisi banyak jenis sekuritas seperti obligasi, saham, komoditas, dan sebagainya, dan yang diperdagangkan di bursa seperti saham, dengan harga berfluktuasi berkali-kali sepanjang hari ketika dana yang diperdagangkan di bursa dibeli dan dijual di bursa.baca lebih lanjut (ETF). Banyak, pada kenyataannya, menyediakan akses ke penasihat keuangan langsung kapan pun dibutuhkan.

Orang-orang yang ingin berinvestasi di pasar dan merencanakan keuangan mereka tetapi tidak memiliki waktu untuk meneliti setiap dana dan jalur investasi harus mempertimbangkan penasihat tersebut.

Pemula dapat melihat investasi dalam dana indeks pasar luas berbiaya rendah. Seiring bertambahnya usia, dan strategi investasi mereka Strategi Investasi Strategi investasi membantu investor dalam menentukan di mana dan bagaimana berinvestasi berdasarkan pengembalian yang diharapkan, selera risiko, jumlah korpus, periode memegang, usia pensiun, industri pilihan, dan seterusnya.baca lebih lanjut menjadi lebih banyak canggih, mereka mungkin menginginkan lebih banyak opsi dan fleksibilitas daripada yang dapat diberikan oleh penasihat Robo.

Jika seseorang ragu untuk berinvestasi karena tidak tahu cara memulainya, penasihat Robo dapat menawarkan kejelasan, serta dorongan yang mereka butuhkan untuk benar-benar memasuki pasar.

Manfaat

Robo-Advisors telah menjadi penghubung antara dunia jasa keuangan dan orang biasa yang ingin berinvestasi. Mereka telah membuat perencanaan keuangan yang baikPerencanaan KeuanganPerencanaan keuangan adalah pendekatan terstruktur untuk memahami tujuan keuangan Anda saat ini dan masa depan dan kemudian mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencapainya. Karena ini tidak dimulai dan berakhir dalam kerangka waktu tertentu, ini disebut sebagai proses berkelanjutan. Baca lebih mudah diakses oleh semua dan bukan hanya Individu Bernilai Tinggi.

Biaya Rendah – Penasihat ini menawarkan layanan berbiaya rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional. Karena pengawasan manusia tidak terlibat atau terbatas, platform online dapat menawarkan layanan dengan biaya yang lebih murah daripada yang harus dikeluarkan oleh sumber daya manusia.
Dapat Diakses – Penasihat ini biasanya lebih mudah diakses dibandingkan dengan penasihat manusia, menyediakan platform yang dapat digunakan 24*7 sepanjang tahun.
Efisiensi – Penasihat Robo online lebih efisien karena tidak memerlukan pertemuan dan diskusi dengan penasihat manusia, menjelaskan tujuan, mengajukan dokumen, dll.

Keterbatasan

Situasi Luar Biasa – Penasihat Robo tidak dilengkapi dengan sangat baik untuk memberikan keputusan rasional jika terjadi urgensi dan anomali di pasar. Algoritme mungkin gagal memberikan keputusan optimal jika terjadi situasi luar biasa dan kondisi seperti krisis.
Kurangnya Subjektivitas – Mereka tidak dapat menangani subjektivitas yang terlibat dalam pengambilan keputusan kepada klien, yang dapat dipahami oleh penasihat manusia dan karenanya dipertimbangkan dalam keputusannya.
Produk Canggih – Mereka telah mampu memantapkan diri dalam produk berbasis indeks berbiaya rendah; namun, mereka tidak akan dapat menggantikan kebutuhan akan keterlibatan manusia, yang diperlukan dalam kasus produk yang canggih dan terstruktur. Produk Terstruktur Produk terstruktur dalam Keuangan mengacu pada sekumpulan dua atau lebih aset atau sekuritas dengan kombinasi suku bunga dan turunan tunggal atau ganda. Investasi yang dikemas sebelumnya ini dapat mencakup instrumen keuangan tradisional, seperti ekuitas, opsi, obligasi tingkat investasi, indeks, komoditas, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa, atau pasangan mata uang, dengan imbalan non-tradisional.baca lebih lanjut.

Kesimpulan

Robo-Advisor memainkan peran penting dalam industri jasa keuangan di seluruh dunia, menggantikan campur tangan manusia dalam merencanakan keuangan, mengelola investasi, dan merencanakan pensiun sampai batas tertentu. Mereka telah mengembangkan aset mereka di bawah manajemen selama bertahun-tahun dan diperkirakan akan meningkat lebih banyak lagi di tahun-tahun mendatang. Mereka mungkin tidak dapat menggantikan penasihat keuangan manusia secara keseluruhan, namun mereka akan menembus berbagai dimensi industri jasa keuangan dan akan membantu mencapai efisiensi di seluruh industri.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Robo-Advisors dan definisinya. Di sini kami membahas fitur, contoh, biaya, dan cara mempekerjakan mereka beserta keuntungan dan batasannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –