Insurtech

Pengertian Insurtech

Istilah insurtech mengacu pada inovasi terbaru yang diperkenalkan dan diterapkan untuk merampingkan proses operasional perusahaan asuransi dan meminimalkan biaya, sehingga meningkatkan efisiensi industri secara keseluruhan. Ini adalah sub-kategori fintech, dibentuk dengan menggabungkan dua kata — asuransi dan teknologi.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Insurtech (wallstreetmojo.com)

Ini menyatukan industri yang berdekatan, seperti perawatan kesehatan, manajemen kekayaan, dll., Untuk menawarkan layanan yang lebih baik dengan nilai lebih tinggi kepada penyedia asuransi dan pelanggan. Organisasi teknologi asuransi sedang menjajaki berbagai cara yang tidak dimiliki oleh perusahaan asuransi besar untuk memanfaatkan keuntungan mereka. Ini termasuk menawarkan asuransi sosial dan polis yang sangat dipersonalisasi. Ada dua komponen teknologi asuransi — berbasis solusi dan berbasis teknologi.

Takeaway kunci

Insurtech mengacu pada penggunaan teknologi untuk membuat model asuransi lebih menguntungkan, efisien, dan efektif. Contoh organisasi insurtech adalah Spot and Ladder.
Beberapa aplikasi insurtech yang penting adalah pencegahan risiko, deteksi penipuan, manajemen klaim, dan perumusan kontrak pintar.
Komponen Insurtech berbasis solusi dan berbasis teknologi. Yang pertama melibatkan penggunaan AI, pembelajaran mesin, aplikasi berbasis seluler, dll. Di sisi lain, yang terakhir mengacu pada solusi pembayaran, data, dan kutipan.
Inovasi teknologi dalam ruang insurtech merampingkan proses back-end perusahaan asuransi, membantu mereka mengurangi biaya.

Insurtech Dijelaskan

Definisi Insurtech mengacu pada inovasi teknologi yang bertujuan untuk meningkatkan efisiensi industri asuransi dengan mengurangi biaya dan merampingkan proses. Karena ini adalah subdivisi dari fintech, ini terdiri dari berbagai macam solusi. Oleh karena itu, tidak mungkin untuk menentukan fitur atau aplikasi tertentu yang mendefinisikannya.

Solusi Insurtech menggunakan aliran data baru dari laptop, telepon pintar, dan perangkat berkemampuan internet lainnya untuk mengutip premi secara dinamis berdasarkan perilaku pengamatan calon pembeli polis. Kapitalis ventura menginvestasikan dana besar di ruang asuransi, sangat percaya bahwa ada pertumbuhan yang signifikan di cakrawala industri asuransi.

Namun, karena ekosistem insurtech masih baru, penerapannya masih terus berkembang. Inovasi seperti aplikasi smartphone dan chatbots merampingkan proses back-end, yang pada gilirannya meningkatkan kepuasan pelanggan dan meminimalkan asuransi; biaya. Memang, perusahaan asuransi tidak perlu menyewa eksekutif untuk menanggapi setiap pertanyaan pelanggan; chatbots dapat menjawab pertanyaan umum.

Selain itu, aplikasi berbasis seluler meningkatkan pengalaman pelanggan dengan mengurangi atau menghilangkan dokumen. Dengan kata lain, nasabah tidak perlu mencetak fotokopi dokumen-dokumen penting dan datang ke kantor perusahaan asuransi untuk menyerahkannya, berkat fitur-fitur solusi insurtech. Sekarang, mereka dapat mengunggah soft copy dokumen melalui aplikasi seluler dari kenyamanan rumah mereka. Ini menghemat waktu bagi penyedia asuransi dan pelanggan.

Komponen Insurtech

Perusahaan rintisan Insurtech memanfaatkan dua komponennya untuk menguntungkan penyedia asuransi dan pelanggan. Mari kita lihat mereka secara detail.

#1 – Komponen Berbasis Teknologi

Diberikan di bawah ini adalah beberapa teknologi yang digunakan perusahaan-perusahaan ini:

Kecerdasan Buatan (AI): Ini mengacu pada perangkat lunak yang mengotomatiskan fungsi manusia. Chatbots adalah contoh aplikasi berbasis AI yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menjawab pertanyaan pelanggan.
Analitik Lanjutan: Penyedia asuransi bisa mendapatkan wawasan lebih dalam tentang kebutuhan pelanggan dengan memanfaatkan analitik data. Ini memungkinkan mereka untuk menerapkan strategi pemasaran yang disesuaikan. Hal ini, pada gilirannya, memungkinkan mereka untuk tetap di depan pesaing mereka.
Internet of Things (IoT): IoT adalah perangkat yang memiliki koneksi internet. Mesin ini memungkinkan perusahaan mengumpulkan data yang digunakan dalam analisis risiko. Perangkat elektronik seperti pelacak GPS di mobil adalah contoh IoT. Pelacak ini merekam data, termasuk kecepatan mobil, lokasi, dll., dan mengirimkan informasi tersebut melalui jaringan. Perusahaan asuransi mobil komersial dapat menggunakan data tersebut untuk menganalisis kecelakaan, menawarkan diskon, dll. Demikian pula, data yang dikumpulkan dari jam tangan pintar dapat membantu dalam analisis risiko kesehatan.
Drone: Berbagai perusahaan asuransi, terutama perusahaan asuransi properti, menggunakan drone untuk memeriksa properti di zona berbahaya. Misalnya, rumah di daerah yang rawan badai atau gempa bumi. Selain itu, perusahaan asuransi kecelakaan dapat menggunakan drone untuk memeriksa lokasi kecelakaan mobil.
Aplikasi Berbasis Mobile: Perusahaan dapat mengembangkan aplikasi smartphone untuk penyedia asuransi dan pelanggan. Seperti disebutkan di atas, aplikasi semacam itu telah memainkan peran penting dalam merampingkan operasi back-end perusahaan asuransi dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Machine Learning (ML): Ini adalah subdivisi AI. Seperti namanya, ML memungkinkan mesin atau perangkat untuk belajar dari waktu ke waktu. Ini melibatkan perancangan algoritma untuk mereplikasi jaringan saraf otak manusia. Ini memungkinkan perangkat memperoleh informasi berharga mengenai pelanggan dengan mengidentifikasi dan menarik pola dari data mentah. Penanggung dapat memprediksi kebutuhan pelanggan dan memperkirakan jumlah premi berdasarkan pola tersebut.

Terakhir, penggunaan teknologi blockchain meningkatkan keamanan data. Akibatnya, itu membangun kepercayaan antara perusahaan asuransi dan pelanggannya. Pada saat yang sama, ini meminimalkan biaya transaksi dan memfasilitasi pengumpulan data yang lebih baik dan pemrosesan klaim yang lebih cepat.

#2 – Komponen Berbasis Solusi

Berikut ini adalah komponen berbasis solusi:

Solusi Data: Industri asuransi sebagian besar digerakkan oleh data. Oleh karena itu, organisasi harus memanfaatkannya seefisien mungkin. Dengan bantuan solusi data, pengguna dapat mengakses data yang dapat ditindaklanjuti melalui sistem yang terhubung.
Solusi Nafsu Makan: Solusi semacam itu membantu agen dan broker menemukan kebijakan tertentu untuk klien dari berbagai pilihan yang tersedia di pasar. Akibatnya, tingkat efisiensi broker meningkat. Selain itu, ini memberikan banyak opsi bagi perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan penjaminan emisi.
Penawaran Solusi: Solusi ini memungkinkan agen dan broker untuk mengunggah informasi ke dalam sistem, yang memberikan penawaran harga yang telah disetujui sebelumnya sebagai balasannya. Ini menghemat waktu untuk broker dan pelanggan.
Solusi Pembayaran: Solusi pembayaran memungkinkan klien melakukan pembayaran dengan mudah dengan mendigitalkan sistem. Ini meningkatkan pengalaman pelanggan.

Aplikasi Insurtech

Mari kita lihat beberapa aplikasi asuransi penting.

Verifikasi identitas pelanggan
Manajemen klaim
Proses pembayaran
Perumusan kontrak pintar
Minimalkan risiko
Deteksi Penipuan

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh insurtech untuk memahami konsepnya dengan lebih baik.

Contoh 1

Investasi di perusahaan asuransi turun pada Q2 2022, sedangkan ruang tersebut mengalami pertumbuhan substansial pada periode yang sama tahun lalu. Meski begitu, masih banyak optimisme karena perusahaan terus mengeksplorasi cara baru untuk memanfaatkan teknologi dan meningkatkan efisiensi di industri asuransi.

Pendanaan Q2 anjlok sekitar 50% dibandingkan dengan angka rekor tahun sebelumnya. Namun demikian, itu masih merupakan total investasi Q2 tertinggi kedua, yang menunjukkan titik perubahan potensial untuk aliran modal. Akibatnya, pelaku pasar dapat fokus pada pertumbuhan yang menguntungkan di masa depan.

Contoh #2

Berbagai perusahaan mendisrupsi industri asuransi dengan inovasi teknologi. Dua contoh perusahaan tersebut adalah sebagai berikut:

Spot: Perusahaan ini telah memperkenalkan asuransi cedera, sebuah produk baru. Polis menanggung biaya yang dikeluarkan untuk operasi dan rontgen saat pemegang polis mengalami cedera.
Ladder: Ladder memungkinkan individu untuk membeli polis asuransi jiwa dalam waktu 5 menit melalui proses aplikasi yang disederhanakan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Ada berapa perusahaan asuransi?

Jumlah total startup insurtech di seluruh dunia dalam setiap kategori bisnis per September 2019 adalah sebagai berikut:
· Reasuransi: 30· Pendidikan Asuransi: 38 · Asuransi P2P: 35· Asuransi Produk: 54· Manajemen Konsumen: 113· Akuisisi Pengguna: 1 29
· Tunjangan Karyawan: 92· Data Asuransi: 137· Asuransi Rumah, Jiwa, P&C: 167· Asuransi Kesehatan: 172· Asuransi Mobil: 178· Infrastruktur Asuransi: 298· Perbandingan Asuransi: 416

Kapan insurtech dimulai?

Itu muncul sekitar tahun 2010. Ini adalah cabang dari fintech; tujuan utamanya adalah memperkenalkan solusi yang dapat meningkatkan profitabilitas dan efisiensi industri asuransi.

Apa yang dilakukan perusahaan asuransi?

Perusahaan-perusahaan ini membantu perusahaan asuransi menjelajahi jalan baru di luar upaya manusia konvensional. Misalnya, menawarkan opsi asuransi sosial, kebijakan dengan harga dinamis, asuransi usaha kecil, dll. Selain itu, perusahaan-perusahaan ini mengizinkan perusahaan asuransi untuk mengakses aliran data dari laptop, smartphone, dan perangkat IoT lainnya.

Bagaimana insurtech membentuk kembali asuransi?

Berbagai inovasi teknologi perusahaan memungkinkan perusahaan asuransi mengelola risiko secara efisien dan memanfaatkan data pelanggan yang kompleks. Perusahaan asuransi dapat memanfaatkan kumpulan data untuk meningkatkan berbagai aspek bisnis, seperti penjaminan emisi, pemasaran, dan pemrosesan klaim. Selain itu, teknologi memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberi harga produk mereka secara kompetitif.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Insurtech dan artinya. Di sini, kami menjelaskan komponen, aplikasi, dan contohnya. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –