Rasio Kerugian

Berapa Rasio Kerugiannya?

Rasio kerugian menggambarkan persentase kerugian perusahaan asuransi dalam penyelesaian klaim dibandingkan dengan premi yang diterima selama periode tertentu. Rasio yang lebih tinggi menjadi perhatian perusahaan asuransi.

Rumus Rasio Kerugian

Rasio kerugian dihitung sebagai kerugian yang terjadi dalam klaim (dibayarkan kepada tertanggung untuk kerusakan saat peristiwa risiko terjadi) ditambah biaya penyesuaian (dikeluarkan oleh perusahaan asuransi untuk menyelidiki dan menyelesaikan klaim asuransiKlaim AsuransiKlaim asuransi mengacu pada permintaan oleh pemegang polis kepada penyedia asuransi untuk mengkompensasi kerugian yang terjadi karena suatu peristiwa yang ditanggung oleh polis.Perusahaan mengesahkan atau menolak klaim berdasarkan penilaian mereka dan sifat kerugian yang terjadi.baca lebih lanjut) dibagi dengan premi yang diperoleh selama periode tersebut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rasio Kerugian (wallstreetmojo.com)

Rumus Rasio Kerugian = Kerugian yang Ditimbulkan dalam Klaim + Biaya Penyesuaian / Premi yang Diperoleh untuk Periode.

Misalnya, jika perusahaan asuransi mengumpulkan premi sebesar $120.000 dan membayar biaya klaim dan penyesuaian sebesar $60.000. Rasio kerugian untuk perusahaan asuransi akan dihitung sebagai $60.000/$120.000 = 50%.

Memahami Rasio Kerugian

Loss Ratio memberikan perkiraan langsung profitabilitas perusahaan asuransi dari bisnis intinya. Ini seperti menghitung margin kotor (selisih antara pendapatan dan biaya langsungBiaya LangsungBiaya langsung mengacu pada biaya operasi kegiatan bisnis inti—biaya produksi, biaya bahan baku, dan upah yang dibayarkan kepada staf pabrik. Biaya tersebut dapat ditentukan dengan mengidentifikasi pengeluaran untuk objek biaya.baca lebih lanjut seperti bahan mentah dan bahan bakar) untuk bisnis lain. Margin kotor memberi tahu Anda apa yang dihasilkan bisnis manufaktur atau jasa dari bisnis intinya tanpa memperhitungkan biaya operasi dan administrasi lainnya Overhead Administratif Overhead Administratif adalah biaya yang tidak terkait langsung dengan produksi & distribusi barang & jasa tetapi bersifat tidak langsung seperti biaya yang dikeluarkan dalam perumusan kebijakan, biaya karyawan, biaya hukum dan audit, biaya telepon dan listrik.baca lebih lanjut.

Perusahaan asuransi menghasilkan uang dan tetap mampu membayar ketika mereka membayar (klaim) lebih rendah dari yang mereka kumpulkan (premi) dalam periode tertentu. Ketika sebuah perusahaan asuransi secara teratur membayar proporsi premi yang lebih tinggi dalam kerugian, ia dapat mengalami masalah keuangan, kehilangan modalnya, dan gagal membayar klaim di masa depan. Oleh karena itu, selalu disarankan bagi perusahaan asuransi untuk mempertahankan rasio kerugian yang memadai.

Rasio ini berbeda antar sektor asuransi, dan beberapa sektor mungkin memiliki rasio yang lebih tinggi daripada sektor lainnya. Misalnya, asuransi properti dan kecelakaan cenderung memiliki rasio kerugian yang lebih rendah daripada asuransi kesehatan.

Jenis Loss Ratio dalam Asuransi

Berikut ini adalah dua jenis –

#1 – Rasio Kerugian Medis

Ini umumnya digunakan dalam asuransi kesehatan dan merupakan rasio klaim perawatan kesehatan yang dibayarkan terhadap premi yang diterima. Perusahaan asuransi kesehatan di Amerika Serikat diberi mandat untuk membelanjakan 80% dari premi yang diterima untuk klaim dan aktivitas yang meningkatkan kualitas perawatan. Jika tidak memenuhi syarat, pihak asuransi harus mengembalikan kelebihan dana tersebut kepada konsumen.

#2 – Rasio Kerugian Asuransi Komersial

Hal ini dimaksudkan untuk tertanggung, dimana tertanggung harus menjaga rasio kerugian yang memadai, kegagalan yang risiko bisnis Risiko Bisnis Risiko bisnis terkait dengan menjalankan bisnis. Risikonya bisa lebih tinggi atau lebih rendah dari waktu ke waktu. Tapi itu akan ada selama Anda menjalankan bisnis atau ingin beroperasi dan berkembang.baca lebih lanjut asuransi yang tidak diperpanjang atau peningkatan premi untuk pertanggungan. Misalnya, toko furnitur membayar premi sebesar $3.000 untuk memastikan persediaan, dan hujan es menyebabkan kerusakan sebesar $4.000. Rasio untuk satu tahun menjadi $4000/$3000 atau 133%. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan melihat riwayat klaim jangka panjang dari tertanggung dan meminta untuk menaikkan premi atau tidak memperbarui polis.

Contoh Real Life Loss Ratio

Perusahaan asuransi properti dan kecelakaan terkadang memiliki rasio kerugian yang tinggi jika properti yang diasuransikan mengalami kejadian yang menghancurkan seperti banjir, angin topan, atau hujan es. Dalam situasi seperti itu, rasio ini melampaui angka 100%, dan perusahaan membayar jauh lebih tinggi daripada premi yang mereka kumpulkan pada periode tersebut. Menurut sebuah laporan, pada tahun 2018, sebagian besar perusahaan asuransi properti dan kecelakaanPenanggung Properti dan KecelakaanPenanggung properti dan kecelakaan (penanggung P&C) menyediakan layanan asuransi payung seperti ganti rugi terhadap kelompok besar aset seperti mobil, rumah, atau tanah perusahaan, serta kewajiban asuransi untuk cedera, kerusakan harta benda orang lain, dan kecelakaan.baca lebih lanjut melaporkan rasio tersebut di atas 100%, salah satunya membukukan rasio lebih dari 250%.

Asuransi petani membukukan rasio kerugian 155%, sementara Allstate corp membukukan rasio 257%.

Mengapa Rasio Kerugian Bermanfaat?

Berikut adalah beberapa alasan mengapa rasio kerugian berguna dalam industri asuransi –

Ini membantu untuk menentukan profitabilitas perusahaan asuransi.
Perbandingan rasio kerugian di antara perusahaan asuransi yang berbeda dapat memberi kita wawasan yang berguna tentang bisnis dan perbedaan model bisnis perusahaan-perusahaan ini.
Rasio ini membantu menentukan premi polis masa depan karena perusahaan mengambil umpan balik reguler untuk kebijakan yang diterbitkan dan mengubah harga agar tetap kompetitif dan menguntungkan.

Poin Penting

Perusahaan asuransi yang berbeda akan memiliki rasio kerugian yang berbeda tergantung pada kerugian pertanggungan mereka.
Rasio ini dapat berfluktuasi dari waktu ke waktu karena alasan di bawah atau di luar kendali perusahaan asuransi.
Perusahaan asuransi membayar biaya penyesuaian kerugian untuk memastikan mereka tidak membayar klaim penipuan meskipun itu memakan keuntungan mereka.
Klaim penipuan terkadang menopang rasio ini untuk perusahaan asuransi, meskipun mereka menggunakan berbagai cek untuk menolak klaim penipuan dengan benar.
Perusahaan asuransi juga dapat mengganti biaya penyesuaian kerugian dalam kasus beberapa kebijakan kewajiban komersial.
Rasio kerugian selalu digunakan bersamaan dengan rasio gabungan untuk mengukur keseluruhan aliran keluar relatif terhadap aliran masuk.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk rasio kerugian, dan ini adalah sebuah definisi. Berikut kita bahas menghitung loss ratio beserta rumus, jenis, contoh, dan kegunaannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut –