Perlindungan Cerukan

Apa itu Perlindungan Cerukan?

Perlindungan cerukan (OD) mengacu pada layanan yang disediakan bank bagi pelanggan mereka untuk menghapus cek atau transaksi kartu debit jika dana di rekening pelanggan tidak mencukupi. Akibatnya, bantalan seperti itu membantu pemegang rekening menghindari biaya penalti atau biaya dari vendor pihak ketiga dan meminimalkan biaya bunga.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Overdraft Protection (wallstreetmojo.com)

Definisi perlindungan cerukan menjelaskan cerukan bank ketika rekening pelanggan tidak memiliki cukup dana untuk melakukan transaksi cek atau pembayaran. Dengan demikian, bank dengan perlindungan cerukan menutupi jumlah perbedaan melalui rekening cadangan, kartu kredit, jalur kredit, atau rekening tabungan terkait lainnya untuk berhasil melunasi pembayaran terutang, bahkan ketika pelanggan melakukan penarikan berlebihan.

Takeaway kunci

Perlindungan cerukan mengacu pada layanan yang disediakan bank dan lembaga keuangan untuk menghapus cek atau transaksi pembayaran lainnya jika dana tidak mencukupi.
Ini adalah layanan yang tersedia untuk pelanggan melalui perjanjian dengan bank masing-masing yang menyebutkan dan menyetujui biaya cerukan yang berlaku dan biaya bunga. Dengan demikian, opsi cadangan yang tersedia adalah kartu kredit, jalur kredit, kartu debit, atau rekening tabungan lainnya.
Jika tidak ada perjanjian cerukan antara pemegang rekening dan bank, bank membebankan biaya dana tidak mencukupi (NSF). Selain itu, bank tidak menghapus pembayaran yang masuk karena tidak adanya kesepakatan.

Bagaimana Cara Kerja Perlindungan Cerukan?

Perlindungan cerukan adalah layanan yang tersedia untuk pelanggan perbankan yang melindungi dari biaya pantulan cek atau penalti. Ini adalah layanan opsional yang memungkinkan mereka menarik lebih dari saldo akun mereka melalui jalur yang telah disetujui sebelumnya. Rute yang disetujui sebelumnya ini menghubungkan rekening giro pelanggan ke jalur kredit, rekening tabungan, kartu kredit, dll.

Pelanggan memilih layanan perlindungan cerukan untuk mencegah pantulan cek dan menghindari penalti vendor atau biaya dana tidak mencukupi (NSF).

Bisnis dengan siklus pembayaran yang sangat aktif, sehingga menghasilkan pembayaran mingguan reguler, biasanya memilih perlindungan OD. Ini menguntungkan mereka dalam dua cara – pertama, memastikan kelancaran transaksi bisnis tanpa banyak kerumitan dengan vendor. Kedua, perlindungan cerukan membantu mereka mempertahankan peringkat dan skor kredit yang baik.

Bank dengan perlindungan cerukan dan perjanjian yang telah disetujui sebelumnya dengan pelanggan membutuhkan waktu lebih sedikit untuk memproses pembayaran pinjaman cerukan daripada pinjaman tradisional. Dengan demikian, bisnis atau individu yang melakukan aktivitas bisnis yang berkaitan dengan pembayaran harian atau mingguan dan tidak dapat memantau saldo rekening secara teratur harus memilih bantalan seperti itu.

Demikian pula, perlindungan OD berguna untuk bisnis ketika tanggal hutang mereka terjadi sebelum piutang. Dengan demikian, perlindungan cerukan akan membantu mengatasi perbedaan antara saldo rekening bank dan jumlah giro. Secara bersamaan, setelah pemegang akun menerima pembayaran dari kliennya, saldo akun dipulihkan, dan biaya OD dikurangi.

Jenis

Bank dengan perlindungan cerukan biasanya memberikan dua opsi,

Resmi – Dalam hal ini, perjanjian yang telah disetujui sebelumnya dengan bank memungkinkan pelanggan untuk menggunakan rekening tabungan lain atau kartu kredit perlindungan cerukan dengan nyaman untuk bertransaksi selisih jumlah. Selain itu, kedua entitas menyepakati batas pinjaman, yang memungkinkan pemegang rekening untuk menyelesaikan transaksi bahkan dengan jumlah yang tidak mencukupi. Namun, biaya cerukan bank juga berlaku dalam kasus ini.
Tidak Sah – Perlindungan OD yang tidak sah adalah ketika perjanjian tidak ditandatangani sebelumnya atau pemegang akun melebihi batas pinjaman. Dengan demikian, pemegang rekening menarik biaya mahal dan beban bunga atas transaksi semacam itu.

Biaya Perlindungan Cerukan

Biaya cerukan berlaku ketika pemegang rekening menarik lebih dari saldo yang tersedia, namun bank mentransaksikannya dengan biaya tertentu. Itu karena ada perjanjian pra-persetujuan antara kedua belah pihak yang menyebutkan dan menyetujui biaya cerukan.

Jika tidak ada kesepakatan dengan bank, nasabah mungkin harus membayar biaya dana tidak mencukupi (NSF). Bisa harian, mingguan, atau bulanan. Namun, nasabah harus membayar jumlah cerukan, biaya, dan beban bunga ketika bank menyelesaikan cerukan tanpa kesepakatan. Jika tidak, jumlah pinjaman cerukan dan biaya bunga dikurangkan dari pembayaran berikutnya yang diterima ke rekening bank.

Sebagai perbandingan, biaya OD dan biaya bunga yang berlaku tanpa kesepakatan dengan bank lebih tinggi dan lebih mahal.

Demikian pula, jalur kredit perlindungan cerukan tertaut ke rekening giro memiliki biaya lebih rendah daripada skema cerukan standar yang ditawarkan oleh bank. Skema dan program yang ditawarkan oleh bank dikenakan biaya OD sekitar $35 per transaksi. Namun, biaya senilai $35 untuk setiap transaksi terkadang sangat tinggi dibandingkan dengan jumlah pinjaman OD sebenarnya. Alih-alih, jalur kredit yang ditautkan ke rekening giro hanya akan membantu mengurangi jumlah OD dan menarik tingkat bunga minimal sebagai biaya OD.

Contoh

Mari kita ambil beberapa contoh untuk memahami mengapa biaya cerukan bank berlaku dan syarat dan ketentuan yang diberlakukan bank. Selain itu, mari kita pahami mengapa pemegang rekening menggunakan perlindungan cerukan.

Contoh 1

Misalnya, biaya perlindungan cerukan Bank AS adalah $36. Bank ini membebankan biaya OD ketika jumlah cerukan yang dibayarkan oleh bank atas nama pemegang rekening melebihi $5,01. Selain itu, bank membebankan biaya OD jika akun mencerminkan saldo negatif sebesar $5,01 atau lebih. Dengan demikian, dalam hal perlindungan OD Bank AS, bank tidak membebankan biaya pada setiap transaksi. Tetapi membebankan biaya di luar batas yang dilampaui oleh pemegang akun.

Contoh #2

Max menerima tagihan listrik dan internetnya pada tanggal 20 setiap bulan, yang bervariasi dari $160 hingga $170 per bulan. Namun, gajinya akan dikreditkan ke akunnya pada tanggal 1 bulan berikutnya. Jadi, untuk menghindari penalti atau biaya keterlambatan dari pemasok atau vendor, Max memilih jalur kredit perlindungan cerukan untuk rekening gironya senilai $500.

Hasilnya, dia dapat secara fleksibel mengeluarkan cek dan mengotorisasi beberapa pembayaran. Secara bersamaan, banknya menyediakan bantalan untuk melunasinya sebelum tanggal penalti atau jika dana tidak mencukupi. Selain itu, untuk jalur kredit senilai $500, banknya mengenakan suku bunga yang serupa dengan yang berlaku pada tagihan kartu kredit. Perlindungan OD membantu Max menghindari biaya NSF atau biaya OD yang besar per transaksi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bisakah Anda memilih keluar dari perlindungan cerukan?

Ya, individu atau entitas dapat memilih keluar dari perlindungan OD untuk membatasi pengeluaran mereka jika mereka lupa bahwa kartu debit atau ATM mereka tidak memiliki jumlah yang cukup. Dengan demikian, mereka dapat menghubungi bank masing-masing untuk membatalkan perlindungan OD, yang akan membantu mereka menghemat biaya tambahan dan biaya bunga.

Apa yang terjadi jika Anda tidak memiliki perlindungan cerukan?

Jika tidak ada perlindungan OD, bank akan menolak pembayaran atau transaksi apa pun yang masuk ke rekening giro individu dan mengenakan biaya untuk dana tidak mencukupi (NSF). Dalam hal ini, bank tidak akan membebankan biaya cerukan. Selain itu, vendor mungkin membebankan biaya kelebihan kepada pembeli ke jumlah asli sebagai penalti. Dalam situasi lain, bank mungkin menghapus cerukan untuk individu tetapi menerapkan biaya OD yang besar dan biaya bunga yang lebih tinggi daripada program OD standar.

Apakah perlindungan cerukan mempengaruhi nilai kredit?

Perlindungan cerukan dapat memengaruhi skor pengguna atau pemegang akun jika mereka telah menautkan pemeriksaan atau pencadangan OD ke kartu kredit atau jalur kredit dari bank. Jadi, jika individu atau entitas tidak dapat menghapus biaya dan jumlah OD, hal itu akan memengaruhi skor kredit mereka. Demikian pula, individu atau entitas harus memiliki sejarah kredit yang baik untuk memenuhi syarat kredit perlindungan OD.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Apa itu Perlindungan Cerukan. Di sini, kami menjelaskan cara kerjanya, jenis, biaya yang berlaku, dan beberapa contoh. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –