Asuransi Simpanan

Apa itu Asuransi Deposito?

Asuransi simpanan adalah jenis asuransi yang melindungi deposan dari kerugian jika terjadi kegagalan bank. Ini pertama kali diluncurkan di Amerika Serikat selama Depresi Hebat tahun 1930-an untuk melindungi deposan bank dari kerugian.

Ini adalah elemen jaring pengaman keuangan karena menawarkan perlindungan terhadap krisis perbankan dan pendanaan untuk mengurangi dampaknya. Institusi yang menawarkan asuransi simpanan dapat dijalankan oleh pemerintah, bagian dari bank sentral suatu negara, institusi swasta, atau institusi swasta dengan dukungan pemerintah.

Takeaway kunci

Asuransi simpanan adalah jenis asuransi yang melindungi deposan dari kerugian jika bank gagal. Selain itu, mendorong stabilitas ekonomi dengan menurunkan kemungkinan deposan bank menarik dana mereka secara bersamaan.
Salah satu contoh lembaga yang menawarkannya adalah FDIC di Amerika Serikat. Jumlah asuransi standar yang mereka berikan adalah $250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan FDIC, dan kategori kepemilikan.
Menawarkan jaminan dan keamanan simpanan nasabah juga menguntungkan bank. Jika bank mengambil terlalu banyak investasi berisiko atau terlalu memaksakan diri dan gagal, mereka belum tentu bangkrut. Sebaliknya, FDIC mengendalikan mereka dan menempatkan mereka di bawah manajemen baru.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Deposito?

Program asuransi simpanan memberikan kontribusi terhadap kesejahteraan keseluruhan sektor perbankan dan perekonomian. Akibatnya, deposan dapat merasa percaya diri bahkan selama masa pergolakan keuangan karena keamanan konsumen yang solid. Selain itu, mendorong stabilitas ekonomi dengan menurunkan kemungkinan sejumlah besar deposan bank menarik dana mereka sekaligus. Kontribusi bank anggota dan lembaga ditempatkan dalam dana dan digunakan untuk mendanai program penjaminan simpanan.

Asuransi simpanan didasarkan pada teori bahwa orang akan menahan diri untuk mencoba menarik uang mereka bahkan jika mereka mengetahui bahwa bank tersebut bangkrut karena mereka yakin bahwa entitas yang didukung pemerintah akan mengganti uang mereka jika terjadi kegagalan bank. Hal ini dilakukan untuk menghentikan bank runs pada institusi yang dilaporkan bangkrut atau mengalami masalah keuangan. Selain itu, bank yang bangkrut tidak perlu menjual asetnya dengan cepat untuk mendapatkan uang.

Contoh

Mari kita lihat contoh asuransi simpanan untuk memahami konsepnya dengan lebih baik:

Contohnya adalah Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ini adalah lembaga independen yang didirikan oleh Kongres untuk menjaga stabilitas keuangan dan kepercayaan publik di Amerika Serikat. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan Deposit Insurance Fund (DIF) bertujuan untuk menawarkan asuransi deposito kepada deposan di lembaga penyimpanan Amerika. Namun, FDIC tidak mencakup simpanan yang dilakukan di serikat kredit. Sebaliknya, National Credit Union Administration (NCUA) sering memberikan asuransi kepada serikat kredit.

Kegagalan bank terjadi ketika lembaga keuangan tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada deposan dan kreditornya. Ketika bank anggota FDIC gagal, FDIC mengintervensi untuk melindungi simpanan bank. Badan tersebut pertama-tama mencoba menyelesaikan akuisisi bank yang gagal itu oleh lembaga keuangan lain. Akibatnya, dana deposan tidak hilang, dan rekening mereka segera ditransfer ke bank pengakuisisi. Selain itu, deposan dibayar langsung jika FDIC tidak dapat menemukan lembaga keuangan untuk mengakuisisi bank tersebut.

Jumlah asuransi setidaknya $250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan FDIC, dan per kategori kepemilikan. Pelanggan dapat memanfaatkan cakupan ini tanpa mengambil tindakan apa pun. Misalnya, jika seseorang melakukan deposit di bank anggota FDIC, mereka otomatis terlindungi. Konsumen tidak membayar apapun untuk pertanggungan ini; bank dan lembaga keuangan lainnya membayar.

Ketentuan perlindungan simpanan FDIC mencakup rekening simpanan di bank anggota. Akun diadakan secara individu, bersama, dan untuk tujuan spesialis tertentu. Berikut ini adalah daftar akun yang diasuransikan oleh FDIC: cek, tabungan, pasar uang, sertifikat deposito, akun prabayar, IRA, dan akun pensiun mandiri lainnya, akun perwalian yang dibuat di bank yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan, tidak -program tunjangan karyawan swadaya yang diselenggarakan oleh bank, rekening untuk bisnis, kemitraan, dan asosiasi tidak berbadan hukum, penyimpanan lembaga milik pemerintah, dll.

Keuntungan dan kerugian

Mari kita lihat keuntungan dan kerugian dari asuransi simpanan.

Beberapa keuntungannya adalah sebagai berikut:

Manfaat utama bagi individu adalah ketenangan pikiran yang terkait dengan mengetahui bahwa simpanan mereka tidak akan dapat diakses jika bank mereka bangkrut atau bangkrut. Selain itu, ini menunjukkan bahwa individu lebih cenderung menyetor uang ke rekening bank mereka daripada investasi lainnya.
Ini berkontribusi pada stabilitas ekonomi negara.
Ini membantu untuk mendapatkan dan mempertahankan kepercayaan dan kepercayaan orang-orang dalam sistem perbankan.
Bank bisa mendapatkan keuntungan dari elemen perlindungan penawaran ini. Jika bank mengambil terlalu banyak investasi yang meragukan atau terlalu memaksakan diri dan gagal, mereka tidak selalu punah. Sebaliknya, FDIC akan mengambilnya dan menempatkannya di bawah administrasi baru. Akibatnya, manajemen bank kehilangan kendali, namun tidak sepenuhnya gagal sebagaimana mestinya.

Beberapa kelemahannya adalah sebagai berikut:

Bank selalu tunduk pada moral hazard karena menghasilkan uang dari simpanan orang lain, uang yang mereka pinjam, atau uang investor. Akibatnya, bank didorong untuk mengambil risiko yang lebih signifikan ketika deposan mereka terlindungi.
Ini melemahkan insentif deposan untuk mengawasi risiko yang ditimbulkan oleh tindakan manajemen dan mengambil tindakan korektif, seperti menarik simpanan saat bahaya meningkat, mengurangi disiplin pasar.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu Lembaga Penjamin Simpanan dan Penjamin Kredit?

Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Reserve Bank of India. Ini menyediakan asuransi simpanan sebagai jaring pengaman bagi deposan bank jika bank tidak dapat melakukan pembayaran.

Apa itu Perusahaan Penjamin Simpanan Kanada?

Untuk menawarkan perlindungan simpanan kepada deposan di bank komersial Kanada dan lembaga tabungan, Parlemen Kanada mendirikan Perusahaan Asuransi Simpanan Kanada sebagai Federal Crown Corporation pada tahun 1967. Jika terjadi keruntuhan perbankan, CDIC menjamin tabungan Kanada hingga $100.000 disimpan di bank Kanada.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi simpanan?

Reksa dana, anuitas, paket asuransi jiwa, saham, dan obligasi tidak dianggap sebagai simpanan. Juga, mereka adalah contoh barang investasi. Oleh karena itu, mereka tidak dilindungi oleh asuransi simpanan FDIC.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah memandu tentang Apa Itu Asuransi Simpanan dan Pengertiannya. Di sini, kami menjelaskannya dengan contoh dan kelebihan dan kekurangannya. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini: