Formula Pinjaman Diamortisasi

Apa itu Formula Pinjaman Diamortisasi?

Formula pinjaman diamortisasi berkaitan dengan penentuan pembayaran tahunan atau bulanan yang harus dilakukan peminjam kepada pemberi pinjaman untuk pinjaman yang dilakukan oleh mereka. Pembayaran tahunan terdiri dari pembayaran bunga tahunan dan bagian tahunan dari utang jangka panjang. Komponen bunga dalam pembayaran tahunan tetap tinggi pada masa awal pinjaman, namun pada masa akhir, komponen pokok mendominasi pembayaran tahunan.

Pembayaran tahunan dapat ditentukan dengan menggunakan nilai sekarang dari rumus anuitas Nilai Sekarang Dari Rumus AnuitasNilai sekarang dari rumus anuitas menggambarkan nilai sekarang dari pembayaran anuitas masa depan. Nilai Sekarang dari Anuitas=C×(1− 〖 (1+i) 〗 ^(−n))/i, di mana C adalah arus kas per periode, i adalah suku bunga, dan n adalah frekuensi pembayaran. Baca selengkapnya. Pembayaran diamortisasi tergantung pada tingkat bunga, jangka waktu pinjaman, jumlah pinjaman, dan sifat pemajemukan Penggandaan adalah metode investasi di mana pendapatan yang dihasilkan oleh investasi diinvestasikan kembali, dan jumlah pokok baru ditambah dengan jumlah pendapatan diinvestasikan kembali. Bergantung pada jangka waktu penyetoran, bunga ditambahkan ke jumlah pokok. Baca lebih lanjut sesuai kesepakatan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Pembayaran diamortisasi ditentukan untuk membiarkan pemberi pinjaman mengantisipasi berapa banyak yang akan didapat melalui jumlah pinjaman yang harus dilayani oleh peminjam.

Rumusnya dinyatakan sebagai berikut: –

Rumus Pinjaman Diamortisasi = [Jumlah Pinjaman * i * (1+i) ⁿ ] / [(1+i) ⁿ – 1)

Di Sini,

• Tingkat bunga direpresentasikan sebagai i.
• Jangka waktu pinjaman direpresentasikan sebagai n.

tautan atribusi

Penjelasan

Pinjaman yang diamortisasi dapat dihitung dengan menggunakan langkah-langkah berikut:

1. Pertama, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman. Peminjam mengutip kemampuannya dan dengan ketersediaan pinjaman, kalkulator menentukan jumlah pinjaman yang mereka inginkan sehingga mereka dapat mengisi kekurangan dana.
2. Selanjutnya, tentukan tingkat bunga yang kemungkinan besar akan dipinjamkan oleh pemberi pinjaman. Berdasarkan kondisi ekonomi, dan sesuai harapan pemberi pinjaman, mungkin ada kisaran suku bunga tertentu yang tersedia bagi peminjam. Peminjam harus memilih tingkat bunga terbaik dari opsi yang tersedia.
3. Selanjutnya, tentukan jangka waktu pinjaman, yang menurut peminjam dapat dia layani berdasarkan kemampuan membayar peminjam.
4. Selanjutnya, tentukan hasil kali jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan dengan jumlah kesatuan dan tingkat bunga yang memiliki kekuatan jangka waktu pinjaman.
5. Selanjutnya, kurangi jumlah kesatuan dan tingkat bunga yang memiliki kekuatan masa pinjaman dan kesatuan.
6. Selanjutnya, bagilah nilai yang dihasilkan dari langkah 4 dengan nilai yang dihasilkan dari langkah 5 untuk sampai pada jumlah pinjaman yang diamortisasi untuk dilayani oleh peminjam yang harus dibayar peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mengamortisasi pinjaman tersebut.

Contoh Formula Pinjaman Diamortisasi

Contoh 1

Mari kita ambil contoh seorang peminjam yang sedang mencari pembiayaan untuk rumah barunya. Ada satu pemberi pinjaman yang ingin meminjamkan pinjaman sebesar $2 juta dengan tingkat bunga 8 persen untuk jangka waktu 20 tahun. Membantu peminjam menentukan jumlah pinjaman diamortisasi bulanan.

Gunakan data berikut untuk perhitungan Amortized Loan Amount

Perhitungan pinjaman diamortisasi bulanan adalah sebagai berikut –

• =[$2.000.000 x 0,08 / 12 x (1+0,08 /12) ^12×20 ] / [(1+0,08/12) ^12×20 – 1)
• = [$65.690,70] / [3,926802771]

Jumlah Pinjaman Amortisasi Bulanan adalah –

• Jumlah Amortisasi Bulanan = $16.728,80

Jika peminjam melakukan pinjaman, maka ia harus membayar jumlah yang diamortisasi bulanan sebesar $16.728,80 untuk jangka waktu 20 tahun.

Contoh #2

Mari kita ambil contoh seorang peminjam yang sedang mencari pembiayaan untuk mobil barunya. Ada satu pemberi pinjaman yang ingin meminjamkan pinjaman sebesar $0,5 juta dengan tingkat bunga 8 persen untuk jangka waktu 5 tahun. Membantu peminjam menentukan jumlah pinjaman diamortisasi bulanan. Tentukan jumlah amortisasi bulanan seperti yang ditampilkan: –

Gunakan data berikut untuk perhitungan Amortized Loan Amount

Perhitungan pinjaman diamortisasi bulanan adalah sebagai berikut –

• = [$500.000 x 0,08 / 12 x (1+0,08 /12) ^12×5 ] / [(1+0,08/12) ^12×5 – 1)
• = [$4.966,15] / [0,489845708]

Jumlah Pinjaman Amortisasi Bulanan adalah –

• Jumlah Amortisasi Bulanan = $ 10.138,20

Jika peminjam melakukan pinjaman, maka dia harus membayar jumlah yang diamortisasi bulanan sebesar $ 10.138,20 selama lima tahun.

Relevansi dan Penggunaan

Agar berhasil melunasi pinjaman, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman yang diamortisasi yang harus ia layani selama masa pinjaman. Pinjaman Diamortisasi dianggap menguntungkan jika peminjam melakukan pembayaran lebih awal pada saat-saat kritis untuk mengurangi saldo pokok, yang pada gilirannya akan menurunkan pembayaran berbunga tinggi. Sebelum mengambil utang tambahan, disarankan untuk menilai rekening terbuka pinjaman yang ada untuk menghindari situasi jebakan utang.

Jumlah pinjaman yang diamortisasi harus setidaknya 35 persen dari pendapatan tahunan atau bulanan. Setiap kali suku bunga turun, selalu pertahankan nilai yang sama dari jumlah yang diamortisasi dan kurangi masa pinjaman. Hal ini akan memastikan pelayanan pinjaman yang lebih cepat Pelayanan Pinjaman Pelayanan Pinjaman adalah proses di mana entitas yang dikenal sebagai pemberi pinjaman melakukan berbagai tugas administratif terkait dengan pembayaran kembali pinjaman atas nama pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman (bank atau lembaga keuangan lainnya), seperti mengumpulkan bunga dan pokok , membayar asuransi dan pajak, dan memposting pernyataan secara teratur kepada peminjam pinjaman dengan imbalan biaya yang telah ditentukan.baca lebih lanjut dalam kerangka waktu yang dialokasikan.

Formula Pinjaman Diamortisasi di Excel

Sekarang, mari kita ambil contoh excel untuk mengilustrasikan konsep pinjaman yang diamortisasi pada template excel di bawah ini. Fungsi PMTFungsi PMTFungsi PMT adalah fungsi keuangan tingkat lanjut untuk menghitung pembayaran bulanan terhadap jumlah pinjaman sederhana. Anda harus memberikan informasi dasar, termasuk jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran, dan fungsi tersebut akan menghitung pembayaran sebagai hasilnya. Baca selengkapnya adalah fungsi keuangan excel, yang membantu dalam menentukan jumlah pinjaman yang diamortisasi . Sintaks pmt direpresentasikan sebagai berikut: –

=pmt (rate, nper, pv, [fv], [type])

Di Sini,

• Tingkat bunga direpresentasikan sebagai tingkat.
• Jumlah periode direpresentasikan sebagai nper.
• Jumlah pinjaman direpresentasikan sebagai pv.
• Nilai masa depan direpresentasikan sebagai fv.
• Nilai pmt yang akan ditentukan pada atau awal periode diwakili oleh jenis.

Mari kita perhatikan contoh-contoh di excel untuk mengilustrasikan lebih jauh konsep pinjaman yang diamortisasi.

Contoh 1

Gunakan data berikut untuk perhitungan Amortized Loan Amount di excel.

Perhitungan Pembayaran Bulanan menggunakan fungsi PMT adalah sebagai berikut,

• =PMT(8,00%/12,20*12,-$2000000)

Pembayaran Bulanan akan –

• Pembayaran Bulanan = $16.728,80

Demikian pula, mari kita perhatikan contoh 2 di excel untuk lebih menggambarkan konsep pinjaman yang diamortisasi. Tabel tersebut memberikan penjelasan rinci tentang premi risiko.

Contoh #2

Gunakan data berikut untuk perhitungan Amortized Loan Amount di excel.

Perhitungan Pembayaran Bulanan menggunakan fungsi PMT adalah sebagai berikut,

• =PMT(8,00%/12,5*12,-$500000)

Pembayaran Bulanan akan –

• Pembayaran Bulanan = $10138.30

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Formula Pinjaman Diamortisasi. Berikut kami bahas rumus perhitungan Amortized Loan beserta contoh-contoh praktis dan template excel yang dapat diunduh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang analisis keuangan dari artikel berikut –

• Formula Nilai Tukar?
• Kalkulator untuk Pelunasan PinjamanKalkulator Untuk Pelunasan PinjamanKalkulator pembayaran pinjaman membantu dalam menentukan jumlah setiap angsuran yang harus dibayar oleh peminjam untuk mengambil jumlah tertentu sebagai pinjaman dengan tingkat bunga tertentu yang harus dilunasi dengan angsuran berkala untuk masa jabatan tertentu.baca lebih lanjut
• Kalkulator Pinjaman Kalkulator Pinjaman Kalkulator Pinjaman digunakan untuk menghitung angsuran berkala, seperti bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Kalkulator ini akan membantu Anda menghitung cicilan untuk pinjaman pribadi atau pinjaman pendidikan. Baca lebih lanjut
• Jumlah Pokok PinjamanJumlah Pokok PinjamanJumlah Pokok Pinjaman mengacu pada jumlah yang sebenarnya diberikan sebagai pinjaman dari pemberi pinjaman uang kepada peminjamnya dan itu adalah jumlah bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman uang dari peminjam untuk penggunaan uangnya.baca lebih lanjut