Alokasi Aset

Arti Alokasi Aset

Alokasi aset mengacu pada membagi total kekayaan investor menjadi berbagai proporsi dan menggunakannya untuk melakukan investasi di kelas aset yang berbeda. Ini memungkinkan investor memiliki beragam portofolio untuk menjaga keseimbangan antara kerugian dan keuntungan. Selain itu, ini membantu meminimalkan risiko investasi dengan menutupi kerugian dari satu investasi dengan keuntungan yang diperoleh dari investasi lainnya.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Alokasi Aset (wallstreetmojo.com)

Alokasi aset berlaku untuk semua kelas asetKelas asetAset diklasifikasikan ke dalam berbagai kelas berdasarkan jenis, tujuan, atau dasar pengembalian atau pasarnya. Aset tetap, ekuitas (investasi ekuitas, skema tabungan terkait ekuitas), real estat, komoditas (emas, perak, perunggu), kas dan setara kas, derivatif (ekuitas, obligasi, utang), dan investasi alternatif seperti hedge fund dan bitcoin adalah contoh.Baca lebih lanjut, tetapi yang utama termasuk saham, obligasi, dan uang tunai. Distribusi kekayaan atau proporsi yang dialokasikan ke berbagai kelas aset bergantung pada stabilitas keuangan dan kemampuan investor individu untuk menanggung risiko.

Takeaway kunci

Alokasi aset adalah distribusi kekayaan dalam berbagai kelas aset seperti utang, ekuitas, reksadana, real estat, dll., untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Alokasi sumber daya untuk aset sangat bergantung pada selera risiko individu dan pengembalian yang diharapkan.
Ini adalah langkah pertama manajemen portofolio, yang membantu penasihat keuangan menentukan jenis dan kepemilikan aset untuk diinvestasikan.
Beberapa model alokasi aset yang banyak digunakan termasuk alokasi obligasi 100%, alokasi saham 100%, alokasi pendapatan, alokasi seimbang, alokasi pertumbuhan, dll.

Bagaimana Alokasi Aset Bekerja?

Alokasi aset, seperti namanya, berkaitan dengan pengalokasian aset yang berbeda, membantu investor membagi kekayaan mereka dan membangun beragam portofolio. Penasihat keuangan merekomendasikan investor memiliki beragam portofolio, mengingat volatilitas pasar. Selain itu, strategi memungkinkan mereka untuk meminimalkan risiko. Misalnya, jika mereka mengalami kerugian dari investasi yang dilakukan dalam ekuitas, keuntungan yang diperoleh dari investasi lain akan memudahkan mereka untuk mengatasi kerugian tersebut. Singkatnya, meski terjadi kerugian, itu mengurangi efeknya pada trader.

Sejauh mana kekayaan dapat digunakan untuk investasi adalah keputusan investor. Stabilitas keuangan dan selera risiko investor adalah dua faktor yang mendorong keputusan alokasi aset.

Salah satu keputusan utama yang perlu diambil investor adalah distribusi kekayaan antara saham dan obligasi. Telah ditemukan bahwa alokasi saham atau obligasi menunjukkan hasil dalam jangka waktu yang lama. Vanguard mempelajari data dari tahun 1926 hingga 2018 dan mengamati risiko dan pengembalian yang terkait dengan obligasi 100% dan portofolio saham 100%.

Perusahaan manajemen investasi mengetahui bagaimana pengembalian tahunan rata-rata untuk yang pertama adalah 5,3%, dengan 32,6% menjadi pengembalian terbaik pada tahun 1982. Plus, juga disebutkan penurunan 8,1% pada tahun 1969. Oleh karena itu, disimpulkan bagaimana portofolio obligasi mengambil rentang waktu yang lama untuk mengurangi nilai. Itu mengamati skenario serupa untuk portofolio saham 100% juga.

Model

Selain model alokasi aset dasar yang disebutkan di atas, yaitu portofolio saham 100% dan portofolio obligasi 100%, investor juga memiliki portofolio pendapatan, keseimbangan, dan pertumbuhan untuk mengalokasikan sumber daya mereka. Sedangkan model pendapatan terdiri dari mengalokasikan 70-100% dari kekayaan dalam obligasi, portofolio seimbang melibatkan 40-60% investasi dalam saham, dengan portofolio pertumbuhan membutuhkan keterlibatan kekayaan 70-100% dalam saham.

Tidak ada alokasi aset yang baik atau buruk, benar atau salah. Sebaliknya, kondisi keuangan investor, kemampuan menghadapi risiko, pengembalian yang diharapkan. Pengembalian yang diharapkan Formula Pengembalian yang Diharapkan ditentukan dengan menerapkan semua bobot portofolio Investasi dengan pengembaliannya masing-masing dan menjumlahkan hasilnya. Pengembalian yang diharapkan = (p1 * r1) + (p2 * r2) + ………… + (pn * rn), di mana, pi = Probabilitas masing-masing pengembalian dan ri = Tingkat pengembalian dengan probabilitas. baca lebih lanjut, dan tujuan keuangan menentukan model mana yang cocok untuk mereka. Misalnya, investor yang mencari keuntungan jangka panjang harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dan membangun portofolio pertumbuhan mereka di atas opsi lainnya.

Strategi

Saat mengalokasikan aset, ada beberapa strategi yang diadopsi oleh penasihat keuangan dan investor untuk memastikan investasi yang dilakukan membuahkan hasil. Beberapa strategi alokasi aset utama meliputi:

#1 – Berbasis Usia

Sesuai namanya, strategi berbasis usia mempertimbangkan usia investor. Penasihat keuangan mengetahui porsi dana untuk diinvestasikan dalam reksa dana saham dengan mengurangkan usia investor dari 100. Sisa kekayaan dapat diinvestasikan dalam kelas aset lainnya. Misalnya, jika seseorang berusia 40 tahun, 80% reksa dana direkomendasikan untuk reksa dana saham, sedangkan sisanya untuk kelas aset yang berbeda.

#2 – Dana Siklus Hidup

Berikutnya dalam daftar adalah dana siklus hidup. Dalam hal ini, penasihat mempertimbangkan usia investor, tujuan investasi mereka, dan selera risiko Selera Risiko KlienRiksu selera mengacu pada jumlah, tingkat, atau persentase risiko yang dimiliki individu atau organisasi (sebagaimana ditentukan oleh Dewan Direksi atau manajemen) bersedia menerima imbalan atas rencana, tujuan, dan inovasinya.baca lebih lanjut, seperti investasi kelas aset lainnya. Namun terutama, usia investor membantu mereka menentukan jumlah yang akan diinvestasikan dalam aset yang akan memungkinkan mereka mendapatkan pengembalian investasi maksimum.

#3 – Strategis

Ketiga, penasihat keuangan memiliki strategi alokasi aset strategis untuk digunakan. Ini juga dikenal sebagai alokasi bobot konstan, yang berputar di sekitar kebijakan beli dan tahan. Sesuai aturan pasar keuangan, campuran alokasi aset awal sebesar 5% tidak boleh berubah. Jadi, jika satu saham kehilangan nilainya, investor didorong untuk membeli lebih banyak agar tidak mengganggu bauran proporsional. Plus, jika nilai saham tersebut meningkat di masa depan, menjualnya dengan harga lebih tinggi akan selalu meraup keuntungan.

#4 – Taktis

Yang keempat dalam daftar adalah alokasi aset taktis . Strategi ini mendorong keputusan investasi jangka pendek. Pengguna mengadopsi dan menerapkannya di mana alokasi strategis aset tampaknya gagal. Oleh karena itu, ini bukan untuk meningkatkan investasi jangka panjang seperti strategi alokasi bobot konstan.

#5 – Dinamis

Last but not least adalah alokasi dinamis aset, yang merupakan salah satu strategi yang paling banyak digunakan saat ini. Ini memungkinkan investor untuk membandingkan tinggi dan rendahnya dan karenanya memutuskan di mana meningkatkan proporsi investasi dan di mana menguranginya. Karena membuat berbagai opsi yang tersedia untuk beralih, investor dapat mengubah opsi mereka untuk memaksimalkan keuntungan dan mengurangi kerugian.

Faktor

Saat mengalokasikan dana, beberapa faktor perlu dipertimbangkan. Di antara semuanya, yang terpenting adalah cakrawala waktu. Waktu memainkan peran kunci. Selain usia investor, ada sejumlah faktor lain yang harus diperhitungkan. Ini termasuk jumlah bulan, tahun, atau dekade yang ingin diinvestasikan dalam aset untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Meskipun investor yang menaruh uang untuk jangka panjang siap mengambil risiko dan berinvestasi di pasar yang bergejolak, mereka yang memiliki tujuan jangka pendek menghindari melakukan investasi yang lebih berisiko.

Sebagaimana dinyatakan di atas, kemampuan toleransi risiko investor merupakan faktor lain yang menentukan bagaimana sumber daya dialokasikan. Selain itu, risiko dan imbalan tampak terjerat saat investor memasukkan kekayaan mereka untuk mengalokasikan aset. Sementara salah satu investasi mereka mungkin mengalami kerugian, yang lain memiliki peluang untuk meraup untung besar. Oleh karena itu, pengembaliannya tetap seimbang.

Yang terakhir yang memandu alokasi aset adalah tujuan keuangan atau investasi yang ingin dicapai. Setiap investor memiliki nomor dalam pikiran ketika datang ke hasil yang diharapkan. Berbagi ekspektasi membantu penasihat keuangan mengalokasikan aset yang sesuai.

Contoh

contoh alokasi aset terperinci berikut untuk memahami konsepnya dengan baik:

Stella, seorang karyawan perusahaan berusia 45 tahun, berencana untuk pensiun pada usia 60 tahun tanpa hak pensiun. Dia memiliki penghasilan bulanan sebesar $50.000 dan berbagai rencana, termasuk mendapatkan penghasilan bulanan yang signifikan seumur hidup setelah pensiun. Mengingat rencananya, dia terhubung dengan penasihat keuangan dan memutuskan untuk mengalokasikan aset.

Saat ini, dia memperoleh kekayaan senilai $2 juta. Penasihat merekomendasikan agar dia memilih beberapa aset berisiko, yang akan berbuah setelah 15 tahun. Konsultan memastikan bahwa investor akan mendapatkan jumlah yang cukup untuk menjalani masa pensiunnya. Dengan demikian, yang bersangkutan merekomendasikan beberapa investasi ekuitas jangka pendek Investasi Saham Investasi ekuitas adalah jumlah yang dikumpulkan oleh investor dalam saham perusahaan yang terdaftar di bursa efek untuk diperdagangkan. Pemegang saham mendapatkan keuntungan dari kepemilikan tersebut dalam bentuk pengembalian atau peningkatan nilai saham. Baca lebih lanjut opsi yang akan jatuh tempo dalam lima tahun ke depan untuk memenuhi rencana perjalanannya.

Karena itu, dia memilih beberapa jangka pendek untuk mencapai rencana perjalanan dan perjalanan petualangannya dan beberapa untuk tujuan keuangan jangka panjang untuk mengamankan fase pasca pensiunnya.

Pentingnya

Alokasi aset adalah langkah pertama manajemen portofolioManajemen PortofolioManajemen portofolio melibatkan pengawasan serangkaian investasi, termasuk sekuritas, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksadana, mata uang kripto, dll., pada tingkat pribadi atau profesionalbaca lebih lanjut. Namun, hingga investor memutuskan kelas aset untuk diinvestasikan, manajer portofolioManajer portofolioManajer portofolio adalah pakar pasar keuangan yang merancang portofolio investasi secara strategis.baca lebih lanjut tidak akan dapat menyarankan di mana berinvestasi dan untuk berapa lama.

Salah satu hal terbaik tentang mengalokasikan aset adalah investor dapat memilih kelas aset untuk diinvestasikan sesuai kondisi keuangan, pengembalian yang diharapkan, dan kemampuan menanggung risiko. Akibatnya, mereka tidak merasa terjebak dalam kesepakatan yang mereka investasikan karena mereka memilih kesepakatan sesuai kemampuan keuangan mereka.

Berikutnya dalam daftar adalah keterkaitan antara alokasi aset dan diversifikasi. Portofolio yang beragam membuat investor tetap seimbang. Ketika seorang investor mendistribusikan kekayaannya untuk berinvestasi di kelas aset yang berbeda, keuntungan dari satu kesepakatan membantu menutupi kerugian yang ditimbulkan dari yang lain. Dengan demikian, distribusi membantu menjaga keseimbangan antara keuntungan dan kerugian bagi investor. Alhasil, mereka bisa bermain aman dengan alokasi aset.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu alokasi aset dalam berinvestasi?

Alokasi aset dalam investasi berkaitan dengan distribusi kekayaan total investor ke dalam investasi di kelas aset yang berbeda. Kelas aset ini termasuk saham, obligasi, mata uang real estat, derivatif, pendapatan tetap, mata uang, mata uang kripto, uang tunai, dll.

Apa itu alokasi bobot konstan?

Ini adalah nama lain untuk alokasi strategis aset yang berjalan pada kebijakan beli dan tahan. Dalam hal ini, jika satu saham kehilangan nilainya, investor didorong untuk membeli lebih banyak sehingga campuran 5% semula tidak terganggu. Selain itu, jika nilai saham tersebut meningkat di masa depan, menjualnya akan bermanfaat.

Apa itu dana alokasi aset?

Ini didefinisikan sebagai dana yang dialokasikan untuk keamanan pendapatan tetap dan ekuitas berdasarkan tujuan keuangan investor. Dalam kasus reksadana, ada target jumlah yang akan diinvestasikan pada aset pendapatan tetap dan ekuitas.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan tentang apa itu Alokasi Aset dan artinya. Di sini, kami menjelaskan mekanismenya beserta model, strategi, faktor, dan contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –