Anuitas Variabel

Definisi Anuitas Variabel

Anuitas variabel adalah kontrak antara seseorang dan perusahaan asuransi dan juga berfungsi sebagai investasi penghematan pajak dengan perusahaan asuransi, yang memiliki banyak manfaat terkait dengan pembayaran berkala pada saat pensiun dan juga manfaat kematian bagi penerima manfaat. dalam hal orang tersebut meninggal sebelum berakhirnya kontrak.

Pilihan investasi untuk anuitas variabel biasanya adalah reksa dana Reksa Dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dll. pasar ekuitas, sehingga memberikan pengembalian yang lebih tinggi kepada investor daripada rencana anuitas tetap.

Penjelasan

Ini dapat dicairkan baik dengan pembayaran sekaligus atau serangkaian pembayaran selama bertahun-tahun.
Berbeda dengan anuitas tetap, yang menjanjikan pembayaran tetap kepada investor yang memegang instrumen tersebut pada saat pensiun dan setelah itu.
Ini menawarkan investor berbagai pilihan dalam memilih strategi investasi. Dengan demikian, nilai kontrak juga berubah tergantung pada risiko investor.
Tiga fitur penting utama anuitas variabel adalah manfaat asuransi, penghematan pajak bagi investor, dan aliran pendapatan periodik yang dihasilkan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Variable Annuity (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Anuitas Variabel Bekerja?

Contoh 1

Mari kita asumsikan seseorang ingin menginvestasikan $10.000 dalam anuitas variabel dengan perusahaan asuransi. Dalam hal ini, perusahaan akan menawarkan kepada investor rencana/strategi untuk menginvestasikan uang klien. Investor perlu memilih rencana, dan karenanya, nilainya akan diputuskan tergantung pada selera risiko Selera Risiko Selera risiko mengacu pada jumlah, tingkat, atau persentase risiko yang dimiliki individu atau organisasi (sebagaimana ditentukan oleh Dewan Direksi atau manajemen) bersedia menerima imbalan atas rencana, tujuan, dan inovasinya.baca lebih lanjut tentang dana tersebut. Karena ini adalah rencana anuitas variabel, nilai investasi dapat bervariasi setiap hari. Beberapa rencana dapat menginvestasikan 70% dana ke dalam ekuitas, dan 30% ke dalam hutang, sementara beberapa mungkin menginvestasikan 50% ke dalam ekuitas, 30% ke dalam hutang, dan 20% ke dalam reksa dana.

Contoh #2

Misalkan seseorang menginvestasikan $10.000 dalam rencana anuitas variabel, yang menginvestasikan 50% ke dalam utang dan menyeimbangkan 50% ke dalam ekuitas. Investasi utang memberikan pengembalian 10%, sedangkan investasi ekuitasInvestasi EkuitasInvestasi ekuitas adalah jumlah yang dikumpulkan oleh investor dalam saham perusahaan yang terdaftar di bursa saham untuk diperdagangkan. Pemegang saham mendapatkan keuntungan dari kepemilikan tersebut dalam bentuk pengembalian atau peningkatan nilai saham. Baca lebih lanjut memberikan pengembalian sebesar 15%. Ini memberi pengembalian investor lebih tinggi daripada instrumen tetap yang disediakan oleh rencana anuitas tetap, yang umumnya sama dengan tingkat deposito tetap yang disediakan oleh bank dan lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan keuangan atau moneter transaksi kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya. Dalam hal ini, portofolio investasi investor akan bernilai $12.500 karena kenaikan instrumen.

Biaya Anuitas Variabel

Mereka merujuk pada biaya dan pengeluaran yang ditetapkan oleh regulator untuk kepentingan investor dan dana. Dalam kasus rencana anuitas variabel, yang memiliki rasio biaya dan biaya penyerahan 5% untuk penarikan sebelum jatuh tempo akan menurunkan nilai investasi.

Misalnya, Mr.A telah menginvestasikan $10.000 dalam anuitas variabel dengan perusahaan asuransi. Biaya penyerahan adalah 5% setelah satu tahun. Jika orang tersebut mencoba menarik semua uangnya setelah satu tahun, $10.000*5% = $500 akan dipotong dari pembayarannya, dan dia akan dikirimkan sejumlah $9.500 hanya ke akunnya.

Biaya juga dapat berupa biaya yang dibebankan oleh regulator dan biaya lainnya, seperti biaya AMC, biaya dana, dll.
Penanggung juga dapat memotong biaya administrasi dana untuk menjalankan dana dengan lancar.

Keuntungan

Tunjangan yang paling umum adalah fasilitas tunjangan kematian, yang memberikan kepada ahli waris jumlah setelah kematian pemohon utama.
Kedua, jumlah minimum yang dijamin, yang mengacu pada total investasi dikurangi penarikan, diberikan kepada penerima bahkan jika nilai investasi lebih rendah dari biaya pembelian investor.
Terakhir, ini memungkinkan investor pengambil risiko untuk berpartisipasi dalam skema anuitas variabel, yang tidak hanya memberikan perlindungan asuransi kepada investor tetapi juga memberinya kesempatan untuk mendapatkan uang dengan bantuan berbagai produk dalam portofolio investasi Portofolio Investasi. Investasi portofolio adalah investasi yang dilakukan dalam kelompok aset (ekuitas, utang, reksadana, derivatif, atau bahkan bitcoin) alih-alih satu aset dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang sebanding dengan profil risiko investor.baca lebih lanjut atau akun yang dikelola dengan perusahaan asuransi.

Kekurangan

Kerugian utama adalah kematian investor karena perusahaan asuransi harus memberikan kepada penerima asuransi jumlah minimum yang dijamin bahkan jika total investasi yang dilakukan dalam rekening lebih dari nilai pasar.

Kesimpulan

Anuitas variabel adalah konsep investasi; seperti namanya, itu adalah variabel, tidak seperti anuitas tetap di mana pengembalian dijamin, tetapi dalam jenis investasi ini, bisa ada pengembalian yang lebih tinggi serta investasi bisa menjadi nihil karena paparan risiko Eksposur Risiko Eksposur Risiko mengacu pada memprediksi kemungkinan kerugian di masa depan terjadi karena aktivitas atau peristiwa bisnis tertentu. Anda dapat menghitungnya dengan, Eksposur Risiko = Probabilitas Terjadinya Peristiwa x Potensi Kerugianbaca lebih lanjut instrumen di pasar keuanganPasar KeuanganIstilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar di mana kegiatan seperti penciptaan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif terjadi. Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar.baca lebih lanjut.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan Anuitas Variabel dan definisinya. Di sini kita membahas jenis-jenis anuitas beserta contohnya, biaya, kelebihan, dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –