Suku Bunga Riil

Berapa Tingkat Bunga Riil?

Suku bunga riil adalah suku bunga yang diturunkan setelah mempertimbangkan dampak inflasi, yang merupakan sarana untuk memperoleh hasil yang disesuaikan dengan inflasi dari berbagai simpanan, pinjaman, dan uang muka. Oleh karena itu, ini mencerminkan biaya dana riil bagi peminjam; namun umumnya tidak digunakan dalam menurunkan biaya.

Rumus Suku Bunga Riil

Ini dapat dengan mudah dihitung dengan mengurangkan tingkat inflasi aktual atau yang diharapkan dari tingkat bunga yang dikutip untuk tabungan atau investasi apa pun, juga dikenal sebagai tingkat bunga nominal Tingkat Bunga Nominal Tingkat Bunga Nominal mengacu pada tingkat bunga tanpa penyesuaian inflasi. Ini adalah suku bunga jangka pendek yang digunakan oleh bank sentral untuk mengeluarkan pinjaman.baca lebih lanjut.

Suku Bunga Riil = Suku Bunga Nominal – Tingkat Inflasi Aktual atau Antisipasi

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Suku Bunga Riil (wallstreetmojo.com)

Ini membantu membawa fakta dalam perspektif bahwa investasi pertama-tama harus dievaluasi apakah itu akan membantu mempertahankan daya beli investasi awal bahkan sebelum orang mulai memikirkan keuntungan aktual.

Pajak dan inflasi perlu diperhitungkan untuk menghitung pengembalian nyata atas investasi apa pun dan pemahaman tentang konsep ini adalah langkah pertama ke arah itu.

Bagaimana Cara Menghitung Tingkat Bunga Riil?

Jika Anda membuat deposit tetap sebesar $10.000 dengan tingkat bunga tahunan sebesar 3% tetapi tingkat inflasi untuk tahun tersebut adalah 3%, perhitungan tingkat bunga riil akan menjadi seperti ini.

Larutan-

Suku Bunga Nominal =3%
Tingkat inflasi aktual atau antisipasi = 3%

Suku Bunga Riil = Suku Bunga Nominal – Tingkat Inflasi Aktual atau Antisipasi

Karena itu,

=3% – 3% =0%

Dalam contoh kami, ternyata menjadi 0% yang berarti daya beli investasi tetap pada tingkat yang sama tanpa mengalami perubahan nyata di kedua arah.

Jika, dalam contoh yang sama, suku bunga nominal adalah 5% dan tingkat inflasi sama pada 3%, maka akan menghasilkan perhitungan suku bunga riil 2% Perhitungan Suku Bunga Riil Formula Suku Bunga Riil menghitung suku bunga setelah mengecualikan dampak inflasi. Ini membantu mengukur pengembalian investasi yang disesuaikan dengan inflasi pada keamanan finansial atau pinjaman atau deposito. Rumus suku bunga riil = suku bunga normal – inflasi (aktual atau ekspektasi) baca lebih lanjut yang menunjukkan imbal hasil yang disesuaikan dengan inflasi. Ini pada dasarnya berarti daya beli investasi naik sebesar 2% pada tahun itu.

sumber – gulfnews.com

Mengambil ide dasar selangkah lebih maju, suku bunga ini berguna untuk memahami cara kerja investasi dan apakah pengembaliannya dapat diselaraskan dengan tujuan. Berdasarkan gagasan tentang berapa banyak yang dapat Anda peroleh dari investasi tertentu, alternatif yang layak juga dapat dieksplorasi untuk mencapai tujuan investasi. Misalnya, jika Anda menghasilkan 3% setiap tahun di rekening tabungan biasa, itu mungkin berarti penurunan daya beli 1% jika tingkat inflasi untuk tahun itu adalah 4%.

Inilah sebabnya bahkan jika tingkat inflasi Tingkat Inflasi Formula tingkat inflasi membantu memahami seberapa banyak harga barang dan jasa dalam suatu perekonomian telah meningkat dalam setahun. Ini dihitung dengan membagi perbedaan antara dua Indeks Harga Konsumen (CPI) dengan CPI sebelumnya dan mengalikannya dengan 100.Baca lebih lanjut mungkin tidak tampak sebagai faktor penting untuk dipertimbangkan, ini dapat berdampak signifikan pada investasi Anda.

Perbedaan Antara Tingkat Bunga Nominal dan Riil

Tingkat bunga nominal adalah yang dikutip untuk deposito atau investasi apa pun, yang merupakan persentase dari jumlah awal yang diperoleh dalam bentuk bunga dalam periode tertentu. Tingkat bunga nominal tidak mempertimbangkan faktor apa pun yang dapat mempengaruhi tingkat bunga atau pengembalian investasi, termasuk inflasi, dalam pengertian itu. Ini tidak terlalu membantu dalam mendapatkan gambaran tentang pengembalian yang sebenarnya.
Di sisi lain, tingkat riil memperhitungkan inflasi. Ini menyediakan sarana untuk menghitung pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi pada simpanan atau investasi paling sederhana dalam obligasi atau bahkan pinjaman biasa. Memanfaatkan tingkat bunga nominal, seseorang dapat mengurangi tingkat inflasi aktual atau yang diantisipasi untuk sampai pada tingkat riil investasi tersebut.

Suku Bunga Riil dan CPI

Tingkat inflasi dihitung secara tahunan atau bulanan, dan ini merupakan indikator ekonomi yang penting selain memengaruhi keuangan nasional dan pribadiKeuangan PribadiPembiayaan Pribadi adalah cara menabung, berinvestasi, dan menumbuhkan uang individu. Ini bisa untuk individu atau keluarga secara keseluruhan dan memerlukan beberapa tingkat literasi keuangan seperti undang-undang perpajakan, peluang investasi, dll.baca lebih lanjut. Indeks Harga Konsumen (CPICPI)Indeks Harga Konsumen (CPI) adalah ukuran harga rata-rata sekeranjang komoditas konsumen yang biasa digunakan dibandingkan dengan tahun dasar. CPI untuk tahun dasar adalah 100, dan ini adalah titik patokan.baca lebih lanjut ) melacak bagaimana inflasi berdampak pada harga barang konsumen di sektor ritel. Ini biasanya dianggap sebagai tolok ukur untuk mengukur inflasi dan banyak digunakan untuk membuat perhitungan di mana inflasi diperhitungkan.

Karena kenaikan harga berdampak pada aktivitas ekonomi lebih langsung daripada kebanyakan faktor lainnya, pemerintah juga merilis angka untuk tingkat inflasi yang diantisipasi untuk beberapa bulan dan tahun mendatang. Ini sering dideskripsikan sebagai rentang yang menginginkan ketelitian, dan angka akurat hanya dapat diperoleh selama bertahun-tahun. Namun demikian, meskipun merupakan perkiraan, angka-angka yang diantisipasi ini memiliki relevansi yang besar ketika membuat perkiraan untuk perekonomian secara keseluruhan.

Angka CPI berguna untuk menghitung tingkat ini dan membantu memberikan perkiraan yang andal tentang apa yang mungkin diperoleh seseorang dari investasi. Selain itu, dilengkapi dengan pemahaman tentang suku bunga yang disesuaikan dengan inflasi, seseorang dapat memilih jalan investasi yang sesuai dan menghindari opsi di mana tingkat inflasi dapat melebihi tingkat bunga nominal, yang mengakibatkan RIR negatif, seperti yang telah kita bahas.

Ini secara efektif akan menghilangkan daya beli dari jumlah yang awalnya diinvestasikan. Sebagai perbandingan, akan lebih baik membelanjakan uang untuk barang habis pakai daripada berinvestasi jika pengembaliannya tidak sesuai dengan tingkat inflasi yang diantisipasi.

Relevansi dan Penggunaan

Ini menawarkan sekilas ide elegan tentang daya beli di tempat kerja dengan mempertimbangkan dampak inflasi pada pengembalian investasi apa pun.
Daya beli dan inflasi adalah dua konsep yang saling terkait yang menjadi fokus di sini dan memainkan peran kunci dalam menentukan arah ekonomi mana pun dan keadaan keuangan pribadi.
Ini menunjukkan sejauh mana peningkatan atau penurunan daya beli. Kenaikan harga berdasarkan faktor pasar menyebabkan inflasi dan mengakibatkan penurunan daya beli uang secara proporsional, sehingga setiap jumlah tetap tidak membeli barang dalam jumlah yang sama pada titik waktu yang berbeda.
Daya beli terus berubah, dan inflasi adalah faktor penentu untuk mengendalikan pemerintah mana yang membuat kebijakan untuk menstabilkan ekonomi dan membantu memberi rakyatnya nilai uang mereka.

Kesimpulan

Ini membantu menilai dan memahami bagaimana inflasi secara langsung memengaruhi pengembalian investasi dan menjadi faktor penuntun untuk memilih jalan investasi yang tepat. Ini juga merupakan langkah pertama untuk memahami bagaimana kekuatan makroekonomi membentuk pilihan dan hasil uang individu, sehingga meletakkan dasar untuk membuat pilihan yang lebih tepat oleh individu dan kelompok.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk suku bunga riil dan definisinya. Di sini kita membahas cara menghitung suku Bunga Riil dengan menggunakan rumus dan contoh praktisnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang ekonomi makro dari artikel berikut –