Pinjaman Predator

Apa itu Pinjaman Predator?

Peminjaman predator adalah pendekatan agresif yang diikuti pemberi pinjaman untuk menarik peminjam agar mengambil pinjaman dengan biaya tinggi, suku bunga tinggi, denda yang tidak perlu, dan ketentuan kredit agresif lainnya.

Penjelasan

Seringkali pinjaman predator menargetkan minoritas, miskin, lanjut usia, atau orang yang kurang berpendidikan di masyarakat, karena banyak dari orang-orang ini membutuhkan uang tunai segera dalam berbagai skenario, misalnya penagihan, biaya pengobatan, dll. Selain itu, praktik semacam itu telah meningkat dalam hipotek rumah, seperti hipotek rumah pemberi pinjaman real properti bisa mendapatkan keuntungan dari persyaratan pinjaman dan penjualan rumah jika pembeli gagal bayar. Meskipun banyak praktik pinjaman predator tidak termasuk aktivitas ilegal, hal itu memengaruhi orang-orang yang terjebak dalam praktik semacam itu dan dapat menghancurkan hidup mereka karena hutang besar atau tunawisma.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Predatory Lending (wallstreetmojo.com)

Bagaimana cara kerjanya?

Banyak tindakan menghasilkan pinjaman predator. Misalnya, tidak mengungkapkan informasi lengkap saat memasuki kontrak, informasi palsu, biaya yang digelembungkan, penetapan harga berbasis risiko, pengepakan pinjaman, pinjaman berbasis aset Pinjaman berbasis aset Pinjaman berbasis aset mengacu pada pinjaman yang ditawarkan oleh lembaga keuangan kepada badan usaha terhadap agunan aset. Agunan tersebut meliputi mesin, peralatan, real estat, inventaris, piutang, dan aset neraca lainnya.baca lebih lanjut, dll. Beberapa dari praktik ini dilakukan oleh individu atau kelompok yang menciptakan hutang dalam jumlah besar, yang mengakibatkan keuangan distressFinancial DistressFinancial Distress adalah situasi di mana sebuah organisasi atau individu tidak cukup mampu untuk memenuhi kewajiban keuangan sebagai akibat dari pendapatan tidak mencukupi. Hal ini biasanya diakibatkan oleh biaya tetap yang tinggi, teknologi yang sudah usang, hutang yang tinggi, perencanaan dan penganggaran yang tidak tepat, serta manajemen yang buruk, dan pada akhirnya dapat menyebabkan kebangkrutan atau kebangkrutan. Baca lebih lanjut untuk individu atau kelompok.

Contoh Pinjaman Predator

Berfokus pada Pembayaran Berkala Kecil: Pemberi pinjaman sering kali menarik peminjam dengan pembayaran berkala kecil alih-alih pembayaran total, yang terlihat terjangkau bagi orang-orang dengan tingkat pendapatan lebih rendah. Misalnya, pembayaran bulanan sebesar $400 alih-alih memberikan detail seluruh jumlah pinjaman sebesar $25.000.
Pembayaran BalonPembayaran BalonPembayaran balon adalah jumlah yang sangat besar yang dibayarkan pada akhir masa pinjaman. Sebagian besar pinjaman balon datang dengan jangka waktu pendek; itu bisa berupa pinjaman komersial, hipotek, atau pinjaman yang diamortisasi penuh. Selain itu, cicilan terakhir setidaknya dua kali lipat dari cicilan sebelumnya.Baca selanjutnya: Pembayaran mudah pada tahap awal peningkatan jumlah hipotek setelahnya mengakibatkan beban yang meningkat pada peminjam karena mereka dapat gagal bayar.
Pengepakan Pinjaman: Biaya tambahan, biaya, penalti dibebankan saat membuat kontrak, yang mungkin tidak sepenuhnya disadari oleh peminjam. Dalam praktik seperti itu, pemberi pinjaman berkonsentrasi pada skema yang menghasilkan biaya lebih tinggi daripada melihat kebutuhan konsumen.

Praktik Peminjaman Predator

Pengungkapan Palsu atau Tidak Lengkap dalam Kontrak : Pemberi pinjaman menyembunyikan banyak persyaratan, biaya, biaya, risiko yang terlibat, atau ketentuan pinjaman yang terlibat dari peminjam saat masuk ke dalam kontrak.
Penetapan Harga Berbasis Risiko: Meskipun tidak dianggap ilegal, penetapan harga berbasis risiko sangat memengaruhi peminjam dengan riwayat kredit buruk. Banyak pemberi pinjaman menggunakan ini untuk membebankan suku bunga tinggi kepada peminjam yang cenderung gagal bayar, yang pada akhirnya meningkatkan beban keuangan peminjam.
Biaya dan Ongkos: Banyak biaya yang diterapkan saat membuat kontrak oleh pemberi pinjaman dengan pendekatan, ‘ambil atau tinggalkan.’ Jika peminjam cukup terdidik untuk memahami pengisi daya yang tidak perlu ini dapat menolak persyaratan kontrak dan membuat pemberi pinjaman mundur dan melanjutkan alih-alih jatuh ke dalam perangkap.
Pengemasan Pinjaman: Banyak pemberi pinjaman memasukkan biaya untuk produk seperti asuransi kredit, yang melunasi hutang jika pembeli gagal bayar.
Membalikkan Pinjaman: Peminjam mengambil pinjaman tambahan untuk melunasi pinjaman saat ini dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, yang pada akhirnya meningkatkan beban keuangan.

Tanda peringatan

#1 – Memahami Harga dan Persyaratan

Jika ada kekurangan transparansi dalam kontrak yang tidak dipahami oleh peminjam, mereka harus pergi.
Pada kenyataannya, pemberi pinjaman memberikan perhitungan penuh biaya, risiko, persyaratan saat membuat kesepakatan. Jika pemberi pinjaman tidak melakukan itu, sangat ideal untuk mengklarifikasi keraguan Anda sebelum menandatangani kontrak.
Jika Anda tidak memahami ketentuan, biaya, penalti tertentu, sangat ideal untuk berkonsultasi dengan pengacara atau mendidik diri sendiri sebelum menandatangani kontrak.

#2 – Pendekatan Agresif

Banyak pemberi pinjaman mengambil pendekatan agresif saat meminjamkan. Misalnya, ada banyak jargon yang digunakan dalam kontrak untuk biaya yang lebih tinggi atau suku bunga yang tinggi, yang menghasilkan pembayaran yang jauh lebih tinggi dari pihak Anda.

#3 – Persetujuan Mudah

Dalam pinjaman umum, kontrak membutuhkan dokumentasi, informasi rinci tentang peminjam, proses peninjauan.
Jika pemberi pinjaman memberikan pinjaman sebelum melakukan due diligence yang tepat, Anda harus waspada karena ini bisa menjadi jebakan.
Pemberi pinjaman semacam itu memberikan tawaran yang terdengar menggoda dengan sedikit dasar.

#4 – Struktur Pembayaran yang Tidak Konsisten

Peminjam tidak boleh menyetujui struktur pembayaran, yang berubah secara berkala. Idealnya, pembayaran harus konsisten dengan jadwal. Peminjam perlu mengetahui berapa banyak pembayaran lebih lanjut yang harus dilakukan oleh mereka untuk menyelesaikan pelunasan pinjaman. tingkat bunga tertentu yang harus dilunasi dalam cicilan berkala untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut.

#5 – Pinjaman Gajian

Pinjaman jangka pendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek didefinisikan sebagai pinjaman yang dilakukan dalam waktu singkat untuk memenuhi persyaratan moneter segera.baca lebih lanjut seperti pinjaman gaji mengenakan tingkat bunga yang sangat tinggi, dengan denda dan biaya jika terjadi keterlambatan pembayaran, yang mengakibatkan peminjam ketidakmampuan untuk melunasi pinjaman dan meningkatkan beban keuangan. Sayangnya, pemberi pinjaman yang tidak masuk dalam peraturan yang berlaku untuk pemberi pinjaman tradisional sering melakukan praktik tersebut, dan Anda tidak mendapatkan perlindungan hukum terhadap praktik tersebut.

Pinjaman Predator vs Redlining

Pinjaman Predator	Redline
Pendekatan agresif diambil oleh pemberi pinjaman dengan beberapa praktik tidak etis untuk membujuk peminjam agar mengambil pinjaman dengan tingkat bunga tinggi, biaya tinggi, dan biaya.	Redlining adalah praktik tidak etis, yang menempatkan layanan keuangan di luar jangkauan di area tertentu berdasarkan ras dan etnis. Misalnya, penolakan sistematis atas hipotek, asuransi, pinjaman berdasarkan sejarah wilayah alih-alih melihat kelayakan kredit individu Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.baca lebih lanjut.
Peminjaman predator berfokus pada keuntungan dari pinjaman alih-alih memberikan layanan yang tepat kepada peminjam dan memahami kemampuannya.	Redlining sepenuhnya menolak layanan ke lingkungan berdasarkan ras atau sejarah wilayah.
Beberapa praktik tidak etis tetapi tidak dianggap ilegal.	RedliningRedliningRedlining mengacu pada praktik yang tidak etis dan diskriminatif dalam menolak akses penduduk lingkungan atau komunitas tertentu ke layanan, seperti perbankan, asuransi, perawatan kesehatan, ritel, dll., karena ras atau etnis mereka.baca lebih lanjut ilegal sesuai Investasi ulang komunitas tindakan 1977.

Mengapa Pelanggan Terjebak dalam Praktik Peminjaman Predator?

Kurangnya pengetahuan tentang hak dan ketentuan kontrak: Perusahaan pemberi pinjaman predator menargetkan banyak pelanggan karena kurangnya pengetahuan mereka. Banyak pelanggan menandatangani kontrak tanpa memahami seluruh ketentuan, yang mengakibatkan biaya tersembunyi yang tidak perlu, suku bunga tinggi, pembayaran lebih tinggi, denda, dll.
Kurang Dasar: Karena kurang dasar, banyak orang berpenghasilan rendah mengambil pinjaman dari pemberi pinjaman tanpa memahami syarat dan ketentuan sepenuhnya dan akhirnya membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi atau biaya yang lebih tinggi selama pembayaran.
Peminjaman predator menargetkan minoritas, warga senior, orang miskin, kurang berpendidikan, dan orang-orang dengan skor kredit rendah yang mungkin membutuhkan uang tunai segera jika terjadi keadaan darurat. Karena banyak dari orang-orang ini tidak dapat secara langsung mendekati pemberi pinjaman tradisional karena persyaratan dan prosedur, mereka jatuh ke dalam perangkap ini.

Kesimpulan

Banyak praktik yang dilakukan dalam predatory lending tidak dianggap ilegal, padahal bisa merusak status keuangan peminjam. Oleh karena itu, satu-satunya cara untuk menyelamatkan masyarakat dari praktik tersebut adalah dengan mendidik mereka tentang hak dan prosedur peminjaman.

Individu perlu memahami kontrak sebelum masuk ke dalamnya. Jika peminjam tidak memahami ketentuan dan perhitungan tertentu dalam kontrak pinjaman tersebut, mereka harus menghindari penandatanganannya. Selain itu, setiap peminjam harus memahami perbedaan antara praktik yang adil untuk mendapatkan pinjaman dan ketersediaan pinjaman yang mudah. Meskipun pemerintah mengambil banyak langkah melawan pinjaman predator, kesadaran umum diperlukan untuk memahami dan menghindari jatuh ke dalam perangkap praktik semacam itu.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk pinjaman predator dan definisinya. Di sini kita membahas cara kerjanya, beserta contoh dan tanda peringatan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang dari artikel berikut –