Perbankan Bisnis

Apa itu Perbankan Bisnis?

Perbankan bisnis adalah bank khusus atau divisi lembaga keuangan yang hanya menangani bisnis dan klien korporat dan menawarkan produk seperti pinjaman bisnis, manajemen aset, dan transfer dana elektronik yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan mereka. Meskipun bank memiliki fokus utama di bidang ini karena merupakan sumber keuntungan utama, suku bunga, dan biaya umumnya lebih tinggi untuk klien korporat daripada klien ritel.

Jenis Fasilitas/Layanan yang Diberikan oleh Bank Usaha

Lembaga KeuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut seperti Wells Fargo atau Barclays bank menandatangani perjanjian dengan perusahaan, yang memungkinkan perusahaan menggunakan berbagai fasilitas dan layanan bank dengan biaya layanan tetap. Fasilitas seperti pinjaman jangka pendek hingga jangka panjang dan layanan seperti letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) diterbitkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh dan tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli gagal bayar, bank membayar penjual atas nama mereka. Baca lebih lanjut disediakan, memastikan kelancaran bisnis.

tautan atribusi

#1 – Fasilitas Cerukan

Ketika perusahaan memiliki lebih banyak kebutuhan kas daripada saldo yang tersedia di rekening giro perusahaan, maka perusahaan umumnya memanfaatkan fasilitas cerukan dari bank yang bank mengenakan suku bunga. Cerukan sering digunakan sebagai sumber pendanaan alternatif untuk pengeluaran tak terduga. OverdraftOverdraftOverdraft adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka adalah atau di bawah nol. Batas resminya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya.Baca lebih lanjut adalah sumber pendanaan yang sangat umum untuk usaha kecil dan menengah.

Karakteristik penting

Fasilitas cerukan tersedia sebagai pembiayaan jangka pendek dan berguna bagi perusahaan dengan kebutuhan keuangan yang berfluktuasi atau siklus bisnis musimanSiklus BisnisSiklus bisnis mengacu pada fase pertumbuhan dan penurunan ekonomi yang bergantian.baca lebih lanjut.
Fasilitas cerukan dapat digunakan dengan atau tanpa persetujuan sebelumnya dari pemberi pinjaman. Umumnya, fasilitas yang disetujui sebelumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada tanpa persetujuan.
Kadang-kadang fasilitas cerukan yang besar dapat diamankan terhadap aset perusahaan, yang menurunkan tingkat bunga karena risiko pemberi pinjaman akan lebih rendah.
Bunga yang dibayarkan dapat dikurangkan dari pajak, dan saldo cerukan tidak termasuk dalam perhitungan keuangan bisnis perusahaan.

Contoh

Misalkan sebuah perusahaan ritel kecil yang berbasis di New York memiliki kebutuhan kas darurat untuk membayar pemasok, maka perusahaan tersebut memiliki opsi untuk mengambil fasilitas cerukan yang dijamin terhadap deposito tetapnya di bank. Karena cerukan dijamin dengan deposito tetap, itu akan membawa tingkat bunga yang lebih rendah, dan perusahaan dapat melunasi prinsip cerukan dan bunga atas piutang kas.

#2 – Pinjaman Bank atau Pinjaman Berjangka

Ketika perusahaan ingin melakukan ekspansi bisnis, seperti membeli properti, pabrik, atau mesin baru, maka perusahaan umumnya lebih memilih pinjaman bank yang memiliki tenor tetap dengan tingkat bunga tetap atau variabel. Perusahaan pinjaman dapat memperluas bisnis mereka melalui bank tanpa mengambil keuntungan besar pada cadangan kas yang tersedia.

Karakteristik Penting

Pinjaman bank adalah sumber pendanaan terbaik untuk kebutuhan bisnis jangka menengah dan panjang.
Suku bunga dapat berupa suku bunga tetap atau variabel. Tingkat variabel didasarkan pada LIBORLIBORLIBOR Rate (London Interbank Offer) adalah perkiraan tingkat yang dihitung dengan rata-rata tingkat suku bunga saat ini yang dikenakan oleh bank sentral terkemuka di London sebagai tingkat acuan untuk pasar keuangan domestik dan internasional, di mana ia bervariasi pada hari- hari ini berdasarkan kondisi pasar tertentu.baca lebih lanjut (London Interbank Offered Rate).
Kemampuan menghasilkan pendapatan perusahaan, arus kas masa depan, jumlah pinjaman, jadwal pembayaran, dan tenor pinjaman akan diputuskan.
Jika pinjaman dijamin dengan aset perusahaan, suku bunga umumnya akan lebih rendah, tetapi bagaimanapun juga, bisnis gagal membayar. Pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyita aset dan memulihkan jumlah pinjaman.
Pembayaran pinjaman default dapat meningkatkan tingkat bunga untuk pinjaman di masa depan dan proses hukum terhadap perusahaan.

#3 – Surat Kredit

Letter of credit atau LC umumnya digunakan dalam perdagangan internasionalPerdagangan InternasionalPerdagangan Internasional mengacu pada perdagangan atau pertukaran barang dan atau jasa lintas batas internasional. Baca selengkapnya. Surat perjanjian kredit menyatakan bahwa, dalam hal apa pun, jika importir (atau pembeli) tidak dapat melakukan pembayaran, maka penerbit LC, yaitu bank, akan membayar penuh atau sisa pembayaran kepada eksportir (atau penjual) atas nama pembeli.

Jenis Letter of Credit

Standby Letter of Credit: Dalam jenis LC ini, bank membayar jumlah hanya jika pemohon LCLCBentuk lengkap LC adalah Letter of credit. Letter of credit adalah dokumen yang dikeluarkan oleh bank pembeli, yang dikenal sebagai bank penerbit, yang menjamin bahwa pembeli akan membayar jumlah yang benar kepada penjual tepat waktu, dan jika pembeli gagal membayar jumlah tersebut kepada penjual, bank berkewajiban membayar tunggakan kepada penjual atas nama pembeli.baca lebih lanjut tidak dapat melakukan pembayaran.
Traveler’s Letter of Credit: Jenis LC ini berguna untuk pelancong, di mana permintaan pembayaran kehormatan bank penerbit dilakukan di bank negara asing.
Letter of Credit Bergulir: Jenis LC ini memungkinkan sejumlah pembayaran dalam batas tertentu untuk jangka waktu tertentu.
Confirmed Letter of Credit: Dua bank terlibat (bank penerbit dan bank konfirmasi); jika bank penerbit atau pemegang LC tidak dapat melakukan pembayaran, konfirmasi bank memastikan pembayaran kepada penjual.

Karakteristik Penting

Ketika penjual dari negara lain tidak dapat menentukan keandalan pembeli individu, maka letter credit dari sisi pembeli memainkan peran penting dalam menyelesaikan perdagangan.
Bank mengambil risiko kredit berdasarkan kelayakan kredit pembeli Kelayakan Kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut dan ambil biaya layanan untuk menerbitkan letter of credit. Biaya akan lebih tinggi jika risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah probabilitas kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kewajiban utang. Hal ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan terganggunya arus kas dan meningkatnya biaya penagihan. Baca lebih lanjut lebih tinggi.
Aspek seperti jarak, hukum yang berbeda di setiap negara, dan sulitnya mengetahui lawan bicara secara pribadi membuat letter of credit menjadi lebih penting.
Letter of credit membantu dalam persyaratan pembayaran yang lebih baik dan pengiriman barang tepat waktu untuk pembeli dan penjual.

Contoh

Misalkan sebuah perusahaan furnitur Ladder Inc. yang berbasis di Amerika Serikat, ingin mengekspor furnitur senilai $100.000 ke sebuah perusahaan ABC yang berbasis di Kenya. Tetap saja, Ladder Inc. mengkhawatirkan kemampuan perusahaan Kenya untuk membayar mereka.

Untuk mengatasi hal ini, Perusahaan ABC mendapat letter of credit dari banknya, Bank Kenya, yang menunjukkan bahwa Perusahaan ABC akan melunasi pembayaran $100.000 dalam, katakanlah, 60 hari, atau Bank Kenya akan membayar tagihan itu sendiri. Bank of Kenya kemudian mengirimkan letter of credit ke Company Ladder Inc., yang setuju untuk mengirimkan furnitur tersebut.

Setelah kiriman keluar, Company Ladder Inc. kemudian meminta $100.000-nya dengan menunjukkan draf tertulis (juga disebut bill of exchange) ke Bank Kenya.

#4 – Layanan Perbendaharaan dan Manajemen Kas

Bank menyediakan layanan manajemen Treasury untuk bekerja sama seperti kumpulan pembayaran. Pencairan, perdagangan, dan Investasi dalam obligasi, valuta asingValuta AsingForeign exchange, atau Forex, adalah memperdagangkan satu mata uang untuk nilai yang setara dengan mata uang lainnya.baca lebih lanjut. Bank memiliki departemen khusus yang dikhususkan untuk manajemen keuangan dan menyediakan layanan ini dengan biaya tetap Biaya Tetap Biaya Tetap mengacu pada biaya atau pengeluaran yang tidak terpengaruh oleh penurunan atau peningkatan jumlah unit yang diproduksi atau dijual dalam jangka pendek. Ini adalah jenis biaya yang tidak tergantung pada aktivitas bisnis.baca lebih lanjut.

Fungsi Penting

Manajemen Perbendaharaan yang efektif membantu kelancaran fungsi bisnis dan mendapatkan kepercayaan pemberi pinjaman dan pemangku kepentingan.
Tujuan utama manajemen Treasury adalah untuk memastikan posisi likuiditas perusahaan stabil.
Treasury management membantu perusahaan memitigasi berbagai risiko operasional dan finansialRisiko FinansialRisiko finansial mengacu pada risiko kehilangan dana dan aset dengan kemungkinan tidak dapat melunasi hutang yang diambil dari kreditur, bank dan lembaga keuangan. Perusahaan mungkin menghadapi hal ini karena keputusan dan praktik bisnis yang tidak kompeten, yang pada akhirnya mengarah pada kebangkrutan.baca lebih lanjut.

Contoh

Misalkan sebuah perusahaan milik bisnis ekspor memiliki persyaratan standar mata uang asing. Kemudian, perusahaan dapat meminta layanan treasury bank untuk mendapatkan kurs valuta asing terbaik.

Kesimpulan

Tujuan utama Perbankan Bisnis adalah untuk memberikan solusi perbankan korporasi terbaik kepada perusahaan dengan menggunakan teknologi inovatif, yang akan memastikan kelancaran fungsi bisnis dan menciptakan basis klien Institusional yang setia untuk pertumbuhan di masa depan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk perbankan bisnis dan definisinya. Berikut ini kami bahas empat jenis fasilitas yang diberikan oleh business banking, beserta ciri-ciri dan contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –