Cadangan Bank

Apa itu Cadangan Bank?

Cadangan Bank mengacu pada cadangan likuiditas minimum yang harus dijaga setiap bank untuk memastikan mereka tidak pernah kehabisan uang tunai jika pelanggan meminta penarikan simpanan yang disimpan di bank.

Klasifikasi

Dapat diklasifikasikan ke dalam cadangan wajib.Required ReserveReserve Requirement adalah jumlah uang tunai cair minimum dalam proporsi total simpanan yang wajib disimpan baik di bank maupun disimpan di bank sentral, sedemikian rupa sehingga bank tidak dapat mengaksesnya. untuk setiap bisnis atau kegiatan ekonomi.baca lebih lanjut dan cadangan kelebihan Cadangan kelebihan Cadangan berlebih disimpan atau disimpan dengan otoritas pengatur pusat di atas dan di atas persyaratan undang-undang. Jika cadangan positif, bank telah menyimpan jumlah cadangan lebih dari persyaratan undang-undang. Dalam kasus nilai nol, tidak ada saldo cadangan defisit atau surplus yang disimpan.baca lebih lanjut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Cadangan Bank (wallstreetmojo.com)

#1 – Cadangan Wajib

Cadangan wajib adalah dana minimum yang harus dimiliki bank untuk memenuhi kewajiban simpanannya. The Fed memiliki kewenangan untuk melakukan perubahan persentase rasio cadangan wajib dari waktu ke waktu.

The Fed telah memperbarui rasio target cadangan wajibnya, yang berlaku mulai 17 Januari 2019. Batasan yang diperbarui adalah sebagai berikut

( Sumber : federalreserve.gov)

Sesuai persyaratan terbaru, semua bank yang memiliki kewajiban simpanan senilai lebih dari US$ 16,30 juta tetapi kurang dari US$ 124,20 juta harus menyimpan 3% dari simpanan sebagai cadangan wajib. Bank dengan kewajiban simpanan lebih dari US$ 124,20 juta harus memelihara cadangan wajib sebesar 10% dari nilai simpanan.

Selanjutnya, dalam menghitung cadangan wajib, bank mempertimbangkan rekening transaksi bersih, yang berarti tidak memperhitungkan dana yang jatuh tempo dari bank lain atau transaksi yang masih terutang.

#2 – Kelebihan Cadangan

Kelebihan cadangan adalah uang tunai yang diperlukan untuk disimpan di lemari besi di atas cadangan minimum yang diperlukan. Biasanya, bank menyimpan kelebihan saldo cadangan di tingkat yang lebih rendah dan meminjamkan uang alih-alih menyimpannya di brankas. Ini terutama karena bank dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dengan meminjamkan dana dibandingkan dengan tingkat bunga yang ditawarkan oleh Fed. Di masa lalu, insentif untuk mempertahankan saldo cadangan berlebih sangat rendah atau mendekati nol. Namun, kelebihan saldo cadangan dapat menumpuk selama skenario krisis krisis keuanganKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut yang terjadi pada tahun 2008, The Fed mengurangi cadangan rasio target ke plafon serendah mungkin untuk merangsang pinjaman dan untuk memulai pemulihan ekonomi. Namun, pada tahun 2008, bahkan setelah persyaratan cadangan terendah, bank tidak siap untuk meminjamkan karena volume kredit macet yang tinggi, dan mereka ingin menggunakan uang tunai yang tersedia yang direalisasikan dari cadangan yang dimiliki untuk menghapus kredit macet.

Selama krisis 2008, agregat dari kelebihan cadangan semua bank melonjak hingga US $ 1,25 triliun (seperti yang dilaporkan dalam Rilis Statistik Federal Reserve H.3), dan sisi kewajiban Neraca Fed meningkat karena peningkatan cadangan saldo.

Alih-alih mengizinkan bank untuk menggunakan dana untuk menghapus Hapus hapus adalah pengurangan nilai aset yang ada dalam pembukuan perusahaan pada periode waktu tertentu dan dicatat sebagai beban akuntansi terhadap pembayaran tidak diterima atau kerugian atas aset.baca lebih lanjut utang macet, the fed membuat perubahan kebijakannya pada bulan Oktober 2008 dan mulai membayar bunga atas dana cadangan. Suku bunga yang ditawarkan berfluktuasi mengikuti kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut. Langkah yang tidak konvensional ini memungkinkan Fed untuk mengendalikan sekuritas pasar uangSekuritas Pasar UangPasar uang adalah pasar keuangan di mana aset jangka pendek dan dana terbuka diperdagangkan antara institusi dan pedagang.baca lebih lanjut dan suku bunga jangka pendek.

Suku Bunga Cadangan Bank

The Fed menentukan suku bunga cadangan wajib (IORR) dan suku bunga kelebihan cadangan (IOER). Suku bunga ini diperbarui setiap hari kerja pada pukul 16:30 EST dengan suku bunga untuk hari kerja berikutnya.

Suku bunga terakhir yang dipublikasikan adalah sebagai berikut:

( Sumber: federalreserve.gov)

Dampak Inflasi

Selama inflasi, permintaan barang dan jasa melampaui pasokan yang tersedia dengan harga saat ini. Kesenjangan permintaan-penawaran ini menyebabkan kenaikan harga dan menyebabkan inflasi. Untuk menghadapi skenario tersebut, Fed mulai membayar bunga yang lebih tinggi atas kelebihan cadangan, yang mempengaruhi pertumbuhan pinjaman sebagai penjaga terhadap tekanan inflasi.

Ketika Fed menaikkan suku bunga atas kelebihan cadangan, bank menjadi lebih bersedia untuk menyimpan uang tunai di lemari besi daripada meminjamkannya, yang mempengaruhi daya beli konsumen dan karenanya pemulihan terjadi untuk membangun keseimbangan.

Namun, ketika ekonomi mengalami masalah deflasiDeflasiDeflasi didefinisikan sebagai kondisi ekonomi dimana harga barang dan jasa terus turun dengan tingkat inflasi berubah menjadi negatif. Situasi umumnya muncul dari penyusutan jumlah uang beredar dalam perekonomian. Baca lebih lanjut (yaitu, ketika pasokan barang dan jasa yang diproduksi lebih tinggi dari permintaan), fed menurunkan tingkat bunga hampir nol. Hal ini mendorong proses peminjaman yang berdampak pada peningkatan daya beli end-user.

Kesimpulan

Cadangan bank adalah jumlah minimum dana yang dipegang oleh bank dalam bentuk tunai atau brankas untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan bank cadangan federal. Tujuan utamanya adalah untuk mengatur prosedur perbankan dan memastikan bahwa bank tidak akan kekurangan dana jika timbul kewajiban permintaan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Cadangan Bank dan definisinya. Di sini kita membahas klasifikasi (Required Reserve dan Excess Reserve) dan dampak inflasi terhadap giro wajib bank. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut –