Hipotek

Arti Hipotek

Pinjaman hipotek adalah perjanjian yang memberi pemberi pinjaman hak untuk kehilangan properti atau aset yang digadaikan jika gagal membayar kembali jumlah dan bunga pinjaman. Aset atau real estat mengamankan mereka. Jenis pinjaman ini dianggap relatif aman karena aset mengamankannya.

Pemberi pinjaman memiliki hak untuk menjual properti untuk menutupi biaya karena ketidakmampuan peminjam untuk membayar. Oleh karena itu, risiko terkait pemberi pinjaman bisa rendah selama jumlah pinjamanPinjamanPinjaman adalah kendaraan kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut sanksi kurang dari nilai properti yang dihitung.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Mortgage (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Pinjaman hipotek adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk menjual properti untuk memulihkan biaya yang dikeluarkan karena kegagalan peminjam untuk membayar.
Kondisi ekonomi, skor kredit peminjam, pendapatan, usia, dan besarnya jumlah pinjaman terkait dengan nilai properti merupakan faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat hipotek.
Jenis hipotek yang umum adalah hipotek suku bunga tetap, ARM, pinjaman yang didukung pemerintah, dll.
Menutup biaya Denda pembayaran di muka, klausa balon, fitur hanya bunga, dan amortisasi negatif adalah hal-hal yang perlu dipertimbangkan saat mendapatkan hipotek.

Hipotek Dijelaskan

Mortgages bekerja mirip dengan pinjaman lainnya. Ini memberi peminjam sejumlah uang tertentu untuk periode tertentu, yang kemudian harus mereka bayar dengan bunga. Namun, hipotek berbeda dari pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman mahasiswa. Mereka telah mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan aset atau real estat. Akibatnya, pemberi pinjaman menahannya dan dapat menyita jika peminjam tidak membayar.

Orang menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli real estat atau meminjam uang dengan nilai properti yang sudah dimiliki. Properti yang disediakan bertindak sebagai jaminan atas pinjaman yang diambil. Pemberi pinjaman akan menilai nilai agunan yang diberikan untuk memberi tahu peminjam seberapa banyak mereka memenuhi syarat untuk meminjam. Pencarian online sederhana dapat mengungkap tingkat hipotek yang ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan. Demikian pula, individu dapat menggunakan kalkulator online untuk menghitung pembayaran hipotek. Peminjam juga dapat menghubungi broker hipotek Broker hipotek Broker hipotek adalah perantara yang menjadi penghubung antara peminjam hipotek dan pemberi pinjaman hipotek. Pialang tersebut bertanggung jawab untuk mengumpulkan informasi, proses dokumentasi mengenai pendapatan yang diperoleh, aset yang dimiliki, laporan kredit, dan detail pekerjaan untuk menilai kemampuan peminjam untuk mengamankan pembiayaan.baca lebih lanjut untuk menghemat waktu dan tenaga selama proses aplikasi. Mereka adalah perantara yang menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman. Namun, sebagai tindakan pencegahan, peminjam harus melalui berbagai pinjaman hipotek yang tersedia dan memilih yang terbaik. Ini akan menghemat banyak uang melalui bunga.

Suatu jenis hipotek cocok terutama untuk warga lanjut usia yang disebut hipotek terbalik Hipotek terbalikA hipotek terbalik ditawarkan kepada warga lanjut usia berusia 62 tahun atau lebih sebagai pengganti ekuitas rumah. Baca selengkapnya. Seperti hipotek standar, ini memungkinkan pemilik meminjam uang sambil mengamankan pinjaman dengan properti mereka. Ketika seseorang mengambil pinjaman hipotek terbalik, judul properti tetap atas nama peminjam. Berbeda dengan hipotek standar, mereka tidak perlu melakukan pembayaran hipotek bulanan dengan pinjaman hipotek terbalik. Pinjaman dilunasi ketika peminjam tidak lagi tinggal di properti itu. Bunga dan biaya ditambahkan ke saldo pinjaman setiap bulan, meningkatkan total. Pemilik atau penerus harus membayar utangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut, biasanya menjual rumah.

Jenis Hipotek

Diberikan di bawah ini adalah beberapa jenis hipotek umum:-

Hipotek suku bunga tetap

Hipotek suku bunga tetap memiliki suku bunga tetap. Suku bunga akan tetap sama atau sama dengan saat peminjam mengambil pinjaman. Oleh karena itu, institusi tidak akan mengubah tarif.

Hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan (ARM)

ARM memiliki suku bunga yang lebih rendah, untuk memulai daripada hipotek dengan suku bunga tetap. Tingkat awal ini bisa tetap konstan selama berbulan-bulan, bertahun-tahun, atau bertahun-tahun. Suku bunga akan berubah ketika periode perkenalan berakhir, dan jumlah yang harus dibayar kemungkinan besar akan meningkat. Sebagian dari tingkat suku bunga yang dibayar terkait dengan indeks, yang merupakan ukuran suku bunga yang lebih luas. Ketika indeks suku bunga naik, pembayaran juga meningkat. Ketika suku bunga menurun, institusi dapat mengurangi pembayaran. Beberapa ARM memiliki batas suku bunga maksimum dan minimum yang dapat dibayar peminjam.

Pinjaman Beragun Pemerintah

Mereka terdiri dari dua jenis – masalah langsung dan diasuransikan. Instansi pemerintah menawarkan pinjaman penerbitan langsung seperti administrasi perumahan federal, Departemen Pertanian AS (USDA), atau Departemen Urusan Veteran. Ini biasanya cocok untuk rumah tangga berpenghasilan rendah atau individu yang tidak mampu membayar uang muka dalam jumlah besar Pembayaran uang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti properti tempat tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. Baca selengkapnya.

Di sisi lain, pinjaman yang diasuransikan adalah pinjaman yang mengkonfirmasi standar pinjaman tertentu yang ditetapkan oleh FHA (Administrasi Perumahan Federal) untuk memenuhi syarat. Mereka termasuk program yang dikelola oleh agensi seperti USDA dan yang dikeluarkan oleh bank dan pemberi pinjaman lainnya, dijual ke Fannie Mae atau Freddie Mac (perusahaan hipotek).

Pinjaman Jumbo

Mereka mirip dengan pinjaman yang sesuai dengan Fannie MaeFannie MaeFannie Mae, yaitu, Federal National Mortgage Association adalah perusahaan yang disponsori pemerintah Amerika Serikat (GSE) yang didirikan pada tahun 1938 oleh kongres untuk meningkatkan pasar hipotek sekunder selama depresi besar yang melibatkan pembiayaan untuk pemberi pinjaman hipotek dengan demikian memberikan akses ke pembiayaan hipotek yang terjangkau di semua pasar setiap saat. baca lebih lanjut dan Freddie Mac membeli. Namun, mereka melebihi jumlah pinjaman maksimum di bawah pinjaman yang sesuai. Setiap pinjaman rumah yang melebihi $647.200 di sebagian besar wilayah Amerika Serikat adalah pinjaman jumbo, yang mungkin datang dengan batasan tambahan atau suku bunga yang lebih tinggi $970.800 di lokasi berbiaya tinggi).

Pinjaman Balon

Mereka adalah pinjaman yang peminjam tidak dapat melunasi sepenuhnya melalui pembayaran yang biasanya diperlukan. Sebaliknya, peminjam harus membayar sekaligus atau pembayaran balon Pembayaran Balon Pembayaran balon adalah jumlah yang sangat besar yang dibayarkan pada akhir masa pinjaman. Sebagian besar pinjaman balon datang dengan jangka waktu pendek; itu bisa berupa pinjaman komersial, hipotek, atau pinjaman yang diamortisasi penuh. Selain itu, cicilan terakhir setidaknya dua kali lipat dari cicilan sebelumnya. Baca lebih lanjut di akhir masa pinjaman. Ini adalah pembayaran satu kali yang lebih besar dari biasanya pada akhir masa pinjaman.

Pembayaran Hipotek

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami
tautan atribusi

Pembayaran hipotek sebagian besar bulanan dan terdiri dari:

Prinsip

Ini adalah jumlah total pinjaman. Misalnya, jika individu mengambil pinjaman sebesar $100.000, itu adalah jumlah pokok. Uang muka berbeda dengan jumlah pokok; itu adalah persentase dari nilai properti setelah penilaian. Total nilai pembelian properti, termasuk pokoknya, biasanya akan lebih tinggi.

Minat

Ini adalah pembayaran bulanan yang harus dibayar peminjam untuk memberikan keuntungan atas jumlah yang dipinjamkan.

Pajak dan asuransi

Pembayaran hipotek sebagian besar termasuk pajak properti dan pajak kota, dihitung berdasarkan nilai properti. Namun, pemberi pinjaman akan memasukkan jumlah itu jika ada asuransi dalam biaya.

Saat memilih rencana hipotek, peminjam harus mempertimbangkan faktor-faktor berikut:-

Besarnya pinjaman

Jumlah yang dipinjam harus dalam batas yang harus dibayar oleh peminjam.

Suku bunga, jangka waktu, dan poin terkait

Panjang atau durasi pinjaman menentukan jumlah peminjam harus membayar antara interval tertentu. Poin hipotek adalah biaya di muka yang dibayar peminjam untuk suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Biaya ini memungkinkan penghematan uang dengan bunga selama masa pinjaman. Namun, penting untuk memeriksa persyaratan pinjaman karena tidak semua hipotek mengenakan poin.

Biaya penutupan pinjaman

Jika peminjam memutuskan untuk menutup pinjaman sebelum jangka waktu pinjaman, lembaga dapat membebankan biaya tambahan untuk menutupi hilangnya bunga. Pemberi pinjaman juga harus mempertimbangkan pembayaran lain, seperti biaya pemberi pinjaman pada penutupan.

Tingkat persentase tahunan

Tingkat persentase tahunan memperkirakan proporsi pokok yang dibayar peminjam setiap tahun dengan memperhitungkan barang-barang seperti pembayaran bulanan. Ini adalah ukuran yang lebih luas dari biaya meminjam uang daripada tingkat bunga. Ini mencakup semua yang mencerminkan suku bunga, biaya, dan biaya terkait yang harus dibayar peminjam untuk mengamankan pinjaman. Oleh karena itu, APR Anda biasanya lebih tinggi dari suku bunga.

Jenis suku bunga

Apakah suku bunga yang harus dibayar peminjam statis atau fleksibel. Masing-masing memiliki keistimewaannya dan peminjam memilihnya sesuai dengan keinginan mereka.

Syarat dan ketentuan lainnya

Peminjam harus membaca dengan cermat dan memutuskan unsur-unsur pinjaman yang berisiko lainnya, seperti penalti pembayaran di muka Denda Pembayaran di muka Klausul pembayaran di muka menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka sebelum tanggal jatuh tempo, maka syarat dan ketentuan hipotek tidak dipatuhi oleh peminjam dan akan bertanggung jawab untuk membayar penalti yang dikenal sebagai penalti pembayaran di muka.baca lebih lanjut, klausa balon, fitur hanya bunga, atau amortisasi negatif Amortisasi Negatif Amortisasi negatif adalah ketika peminjam melakukan pembayaran kurang dari cicilan standar yang ditetapkan oleh bank. Oleh karena itu, jumlah kelebihan bunga atas jumlah cicilan ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman. Baca poin selengkapnya. Amortisasi membayar pinjaman selama periode untuk mengurangi jumlah yang harus dibayar dengan setiap pembayaran. Sebaliknya, amortisasi negatif berarti utang akan bertambah bahkan setelah seseorang membayar bunga karena jumlahnya tidak cukup untuk melunasi bunga. Jika ada pembayaran balon pada hipotek, biayanya mungkin lebih rendah di tahun-tahun menjelang tanggal jatuh tempo, tetapi peminjam mungkin berutang dalam jumlah besar setelah pinjaman. Fitur hanya bunga menunjukkan bahwa peminjam hanya perlu membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Orang mengembalikan pokok dalam jumlah sekaligus pada tanggal yang telah ditentukan atau dalam angsuran.

Contoh Hipotek

Dave ingin mengambil pinjaman hipotek. Dia mengambil pinjaman sebesar $1,00,000 untuk jangka waktu 25 tahun dengan tingkat bunga 7%. Dave harus membayar sejumlah $707 per bulan. Ini karena jumlah total yang harus dibayarkan menjadi $2 12.035, selama 25 tahun.

Jika dia memilih tenor selama 30 tahun, tetapi dengan bunga yang sama, pembayaran bulanan dikurangi menjadi $665 per bulan. Demikian pula, jika jumlahnya dinaikkan menjadi 250.000 dengan tingkat bunga yang sama sebesar 7% untuk jangka waktu 25 tahun, bunga bulanan yang harus dibayar adalah $1.767. Nilai bervariasi ketika parameter yang berbeda disesuaikan. Ini menunjukkan pentingnya memilih jumlah dan jangka waktu yang tepat. Bunga yang dipilih harus dalam kemampuan membayar peminjam.

Catatan: lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut memilih jumlah yang akan dipinjamkan setelah memperkirakan nilai pasar properti.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa perbedaan antara hipotek dan pinjaman?

Pinjaman adalah sejumlah uang atau dana yang dipinjam dari lembaga keuangan. Lembaga-lembaga ini dapat mengamankannya tanpa agunan, sedangkan hipotek adalah properti atau aset tidak bergerak yang digunakan untuk mengamankan pinjaman.

Berapa persentase pendapatan yang seharusnya menjadi hipotek?

Tarif hipotek bergantung pada banyak faktor, termasuk skor kredit individu, pendapatan, usia, nilai agunan, dll. Lembaga keuangan memilih jumlah yang akan diberikan untuk properti tersebut. Oleh karena itu, individu harus menghitung pembayaran hipotek terlebih dahulu dan memutuskan apa yang terjangkau dan tidak sombong.

Apakah pembayaran hipotek dapat dikurangkan dari pajak?

Peminjam dapat mengurangi pembayaran bunga hipotek pada $750.000 pertama ($375.000 jika menikah mengajukan secara terpisah) dari hutang. Namun, jika bunga hipotek dikurangkan dari utang yang timbul sebelum 16 Desember 2017, batasnya lebih tinggi ($1 juta; $500.000 jika menikah mengajukan secara terpisah).

Bagaimana tingkat hipotek ditentukan?

Tingkat hipotek dicapai dengan mempertimbangkan kombinasi faktor pasar dan pribadi, termasuk kondisi ekonomi, skor kredit peminjam, pendapatan, usia, dan ukuran jumlah pinjaman mengenai nilai properti.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang Hipotek dan artinya. Berikut kami bahas mengenai jenis, komponen pembayaran dan contoh KPR.. Selengkapnya dapat Anda pelajari pada artikel berikut –