Perencanaan Keuangan

Apa itu Perencanaan Keuangan?

Perencanaan keuangan adalah proses memahami kebutuhan keuangan masa depan dan membuat ketentuan untuk mereka sesuai. Itu tidak dimulai dan diakhiri dalam jangka waktu tertentu. Oleh karena itu, tidak salah untuk mengatakan bahwa itu sedang berlangsung.

Ini adalah proses mengetahui posisi keuangan saat ini, dan memahami di mana seseorang ingin mencapai dengan memetakan jalan dan mengambil langkah yang tepat untuk mencapai tujuan mereka.

Tetapi seperti rencana lainnya, rencana keuangan juga perlu ditinjau dari waktu ke waktu untuk memahami apakah rencana tersebut keluar jalur dan mengambil tindakan korektif untuk hal yang sama.

Setiap individu bekerja keras untuk mendapatkan uang guna ditabung untuk kebutuhan masa depan keluarganya, tetapi hanya menabung saja tidak cukup. Menginvestasikan uang tunai yang disimpan ke dalam pilihan investasi yang tepat dan sesuai adalah kunci untuk mengamankan masa depan keuangan. Individu yang berbeda memiliki persyaratan yang berbeda tergantung pada pendapatan, pengeluaran, dan selera risiko mereka.

Di awal karir, seseorang dapat mengambil lebih banyak risiko daripada mereka yang memiliki lebih banyak tanggung jawab. Oleh karena itu, berbagai pilihan investasi yang melayani beragam kebutuhan orang sudah tersedia di pasar.

Pilihan investasi termasuk saham, ekuitas, dan hutang, melayani beragam persyaratan seperti likuiditas yang dapat diakses, pendapatan reguler, arus kas, dan peningkatan modal.

Rencana keuangan holistik menjaga kebutuhan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Ini juga membantu mengajarkan kebiasaan emas menabung dan menentukan apakah seseorang membutuhkan aset tertentu.

Seperti yang dikatakan dengan tepat oleh Warren Buffet tentang pembelanjaan dan tabungan, “Jika Anda membeli barang yang tidak Anda butuhkan, Anda akan segera harus menjual barang yang Anda butuhkan,” dan, “Jangan menabung apa yang tersisa setelah dibelanjakan, tetapi belanjakan apa yang tersisa setelah menabung. .”

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Perencanaan Keuangan (wallstreetmojo.com )

Mari kita pahami apa itu perencanaan keuangan dan apa manfaatnya bagi kita?

Dalam bahasa awam, perencanaan keuangan terus-menerus mengevaluasi posisi keuangan dan berinvestasi sesuai dengan tujuan atau sasaran.

Kedengarannya mudah. Setiap orang memiliki tujuan hidup yang berbeda untuk dicapai dalam berbagai tahap kehidupan. Mari kita pahami bagaimana merumuskan rencana dan langkah-langkah untuk mencapainya.

Proses Perencanaan Keuangan

Dimulai dengan menetapkan tujuan jangka pendek, menengah, atau jangka panjang.

Adakah yang ingin menjadi jutawan sebelum berusia 40 tahun?
Adakah yang ingin menyimpan penyangga untuk masa-masa sulit dalam hidup?
Adakah yang ingin merencanakan sebelumnya untuk semua pengeluaran masa depan seperti pernikahan, pendidikan anak, dan pensiun?

Jawabannya terletak pada mendapatkan rencana keuangan yang objektif dan sehat untuk semua orang.

Di mana Anda berdiri?

Langkah selanjutnya melibatkan evaluasi aset dan liabilitas dengan benar, apa yang mereka miliki saat ini dan rencana apa yang akan mereka miliki di masa depan.

Itu memberikan pemahaman yang jelas tentang kekayaan bersih Kekayaan bersih Kekayaan bersih perusahaan dapat dihitung dengan menggunakan dua metode: yang pertama adalah mengurangi total kewajiban dari total aset, dan yang kedua adalah menambahkan modal saham perusahaan (baik ekuitas maupun preferensi) serta cadangan dan surplus.baca lebih lanjut dan posisi keuangan saat ini terkait tujuan. Selain itu juga memberikan gambaran seberapa jauh seseorang dari tujuan dan laju lari untuk mencapai tujuan yang diinginkan.

Dengan kata lain, ini membantu menentukan tingkat pengembalian yang diharapkan dalam jumlah tahun yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan yang ditetapkan.

Cara Membuat Rencana Keuangan yang Sehat

Langkah ketiga dalam membuat rencana keuangan yang sehat adalah mengembangkan peta jalan untuk tujuan tersebut.

Inti dari membuat rencana keuangan adalah mempertimbangkan tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang. Kemudian, investasi dilakukan sesuai opsi yang tidak menghambat likuiditas untuk jangka pendek dan jangka menengah. Sedangkan untuk investasi jangka panjang Investasi Jangka Panjang Investasi Jangka Panjang adalah instrumen keuangan seperti saham, obligasi, kas, atau aset real estat yang ingin dimiliki perusahaan lebih dari 365 hari untuk memaksimalkan keuntungan dan dilaporkan di sisi aset neraca di bawah judul aset tidak lancar.Baca lebih lanjut, peluang dipilih untuk menjaga perspektif jangka panjang yang mengantar peningkatan modal yang diinvestasikan.

Rencana Keuangan – Sejauh mana pencapaian Anda?

Itu membuat rencana keuangan yang baik jika ditinjau dari waktu ke waktu setelah implementasi. Implementasi adalah kunci untuk mencapai tujuan tetapi seiring dengan itu, yang lebih penting adalah tetap memeriksa rencana secara berkala. Perencanaan keuangan tidak statis; ini adalah proses berkelanjutan yang membutuhkan pemantauan dan peninjauan keputusan keuangan, paling tidak, setiap tahun. Seperti yang mereka katakan, jika seseorang tidak dapat mengendalikan keuangannya, mereka akan menahannya.

Perencanaan keuangan adalah tentang bebas dari kekacauan dan terorganisir. Ini melibatkan pengklasifikasian tujuan menjadi jangka pendek, menengah, dan panjang dan membuat ketentuan untuk mereka, mengingat biaya inflasi, dan memberikan insiden yang tidak diinginkan yang mungkin terjadi di masa depan. Ini memberi Anda rasa aman dan percaya diri dalam menghadapi apa pun yang akhirnya menanti Anda dengan lebih mudah dan mengurangi kecemasan.

Manfaat Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan adalah praktik yang sangat bermanfaat. Tanpa perencanaan keuangan yang baik, seseorang dapat kehilangan tujuan hidup yang penting. Ini memberikan peta jalan untuk mencapai tujuan keuangan dan mengurangi ketidakpastian tentang masa depan dengan mengelola uang AndaMengelola Uang AndaManajemen uang mengacu pada penggunaan uang yang tepat, yang mencakup membuat anggaran, memahami pengeluaran dan pendapatan tunai, melacak uang yang dihabiskan, menyimpan sebagian pendapatan untuk investasi dan penggunaan masa depan, menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu, dan melacak semua item untuk memahami pengeluaran dan pembuatan uang tunai. Baca lebih lanjut untuk mencapai kepuasan moneter pribadi. Rencana keuangan holistik dapat meningkatkan kualitas hidup seseorang dan memberikan manfaat sebagai berikut: –

Ini memberikan rasa kebebasan sejauh menyangkut kecemasan finansial berinvestasi dengan benar untuk mencapai tujuan hidup dengan mudah melalui antisipasi awal biaya dan investasi. Ini adalah upaya untuk siap menghadapi masa depan dan mencapai rencana keuangan pribadi secara bersamaan.
Ini memberikan peningkatan kesadaran dan kontrol terhadap tujuan keuangan. Selain itu, karena individu sepenuhnya mengendalikan pengeluaran mereka, ini menyelamatkan mereka dari menghadapi hutang yang tidak beralasan atau ketergantungan pada orang lain untuk stabilitas keuangan atau bahkan kebangkrutan. kasus.
Fungsi paling penting dari perencanaan keuangan adalah menjaga masa depan ekonomi, dengan demikian melindungi hubungan pribadi. Rasa aman bagi anggota keluarga mengarah pada peningkatan koneksi pribadi dan lebih sedikit masalah di masa depan.
Ini juga memberikan peta jalan yang komprehensif untuk kewajiban masa depan, dengan demikian memperoleh dan melindungi sumber daya keuangan.
Ini membantu memantau pengeluaran dan pengeluaran dengan merencanakan perencanaan pajak AndaPerencanaan Pajak Pajak Anda adalah proses meminimalkan kewajiban pajak dengan memanfaatkan sebaik-baiknya semua potongan, tunjangan, rabat, ambang batas, dan sebagainya yang tersedia sebagaimana diizinkan oleh undang-undang dan peraturan pajak penghasilan yang diberlakukan oleh pemerintahan suatu negara. Ini berkontribusi pada arus kas dan manajemen likuiditas yang lebih baik bagi pembayar pajak, serta rencana pensiun dan peluang investasi yang lebih baik. Baca lebih banyak pengeluaran, mempertahankan anggaran, dan meningkatkan arus kas.
Ini memberikan pemahaman keuangan yang lebih baik tentang kondisi ekonomi saat ini dan apa yang mungkin diperlukan untuk mempertahankan standar hidup yang sama di masa depan. Menginvestasikan uang secara tepat dalam opsi keuangan saat ini dapat menghemat untuk masa depan tergantung pada tujuan dan selera risiko Selera Risiko Selera risiko mengacu pada jumlah, tingkat, atau persentase risiko yang dimiliki individu atau organisasi (sebagaimana ditentukan oleh Dewan Direksi atau manajemen). bersedia menerima imbalan atas rencana, tujuan, dan inovasinya.baca lebih lanjut.
Ini membantu memahami apakah seseorang membutuhkan aset tertentu pada titik waktu tertentu atau tidak. Seringkali, individu mengumpulkan aset yang tidak perlu untuk melindungi standar hidup mereka saat ini, sehingga memberi tekanan lebih besar pada pengeluaran mereka. Rencana keuangan yang baik dan sehat membantu menghindari kesalahan seperti itu.

Pentingnya Perencanaan Keuangan

Ada mitos bahwa perencanaan keuangan adalah untuk orang-orang dengan uang berlebih. Sebaliknya, proses perencanaan keuangan yang terencana dengan baik dan holistik dapat menguntungkan semua orang. Ini menyediakan tabungan, investasi, perencanaan pendidikan, pembelian besar, pensiun, asuransi, dan kebutuhan keuangan lainnya.

Menurut forbes.com, hanya 31% pembuat keputusan keuangan dalam keluarga yang mengatakan bahwa mereka telah membuat rencana keuangan yang komprehensif baik sendiri atau dengan bantuan profesional. Ini juga menyatakan bahwa 35% orang memiliki rencana untuk menabung untuk keadaan darurat dan hanya dua pertiga yang memiliki rencana untuk memenuhi salah satu dari enam tujuan tabungan, seperti keadaan darurat, pensiun, pendidikan anak, atau uang muka. setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti properti tempat tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. baca lebih lanjut tentang sebuah rumah.

Rencana keuangan dirancang untuk orang-orang dari semua lapisan masyarakat, terlepas dari tingkat penghasilan mereka. Namun, kebanyakan orang berpendapat bahwa tujuan keuangan adalah untuk yang lebih tua. Itu adalah mitos yang lengkap. Jika individu terus berinvestasi sejak dini, mereka akan mencapai tujuan hidup lebih baik daripada banyak rekan. Kebanyakan jutawan dan miliarder adalah orang-orang yang kecanduan perencanaan keuangan sejak usia dini dan melacak keputusan keuangan mereka.

Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan adalah tidak berinvestasi sejak dini. Berinvestasi di awal karir memberikan ruang lingkup yang besar untuk setiap celah yang mungkin terjadi di masa depan. Ini juga membantu dalam menentukan kebiasaan belanja. Seseorang dapat melipatgandakan tabungan mereka dengan melakukan perubahan gaya hidup sederhana dan menahan diri dari pinjaman berbunga tinggiPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa depan.baca lebih lanjut utang, seperti sebagai kartu kredit.

Mantra termudah untuk menyihir tabungan adalah menabung dulu dan menghabiskannya nanti.

Perencanaan dan Analisis Keuangan

Rencana keuangan yang sehat sesuai dengan kebutuhan individu tertentu, dengan mempertimbangkan posisi moneter pada waktu tertentu. Misalnya, rencana keuangan untuk seseorang yang berusia 20-an akan sangat berbeda dengan yang berusia 40-an.

Perencanaan Keuangan Awal 20-an

Tepat pada awal karir, rencana keuangan akan memasukkan tabungan jangka panjang terutama ke dalam dana pensiun atau meningkatkan kontribusi ke rencana 401(k). Lebih penting bagi individu untuk memahami pentingnya menabung dan membelanjakan dengan bijak. Penting juga untuk memiliki likuiditas yang cukup dengan mempertahankan setidaknya gaji enam bulan dalam dana untuk situasi yang tidak beralasan.

Perencanaan Keuangan Pertengahan 30-an

Jika seseorang berusia 30-an, mereka harus membeli asuransi jiwa untuk melindungi arus kas masa depan Arus Kas Arus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. baca lebih lanjut tentang keluarga mereka. Pilihan investasi yang menyediakan likuiditas pada saat krisis dan membiayai kebutuhan masa depan adalah kebutuhan saat ini. Kebiasaan belanja perlu ditinjau kembali, dengan banyak perhatian diberikan untuk membeli aset yang menguras tabungan masa depan. Mobil atau rumah mahal untuk mengesankan tetangga lebih baik jika tidak membuat kantong bolong.

Perencanaan Keuangan Akhir 40-an

Jika seseorang berusia akhir 40-an, anak-anaknya harus siap untuk pendidikan perguruan tinggi. Oleh karena itu, itulah saat yang tepat untuk mulai memikirkan rencana pensiun dan perawatan pasca pensiun serta dana pendidikan anak-anak mereka. Selain itu, kondisi medis dapat semakin menekan tabungan mereka. Oleh karena itu, memiliki dana darurat adalah ide yang bagus.

Perencanaan Keuangan Awal 50-an

Itu adalah waktu untuk minum dan menikmati kemuliaan dari semua kerja keras yang dilakukan selama bertahun-tahun. Jika ada individu yang belum menabung apa pun untuk masa pensiun sampai sekarang, inilah saatnya untuk mempersiapkan dan memobilisasi semua tabungan mereka untuk perencanaan pensiun mereka.

Para ahli mengklaim bahwa jumlah paparan ekuitas di awal usia 20-an atau bahkan pertengahan 30-an jauh lebih tinggi daripada yang dapat dimiliki seseorang di usia 50-an. Oleh karena itu, sekarang saatnya bermain aman dan mengarahkan tabungan mereka ke instrumen utang Instrumen utang Instrumen utang menyediakan pembiayaan untuk pertumbuhan perusahaan, investasi, dan perencanaan masa depan dan setuju untuk membayarnya dalam waktu yang ditentukan. Instrumen jangka panjang termasuk surat utang, obligasi, GDR dari investor asing. Instrumen jangka pendek termasuk pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek.baca lebih lanjut daripada ekuitas.

Artikel Terkait: Certified Financial Planner Certified Financial Planner CFP adalah sertifikasi yang membantu orang untuk merencanakan keuangannya dengan baik. Di AS, usia rata-rata penduduk adalah 36,8 tahun. Dengan demikian, kebutuhan untuk mencapai usia pensiun dengan kekayaan bersih yang baik menjadi prioritas. Baca selengkapnya.

Kesimpulan

Seperti yang dikatakan Antoine de Saint-Exupery , “Tujuan tanpa rencana hanyalah sebuah harapan.” Rencana keuangan yang terperinci membantu menetapkan prioritas, menabung dengan tujuan, dan berinvestasi dengan peta jalan masa depan menuju kesuksesan; seperti semua hal lain dalam hidup, perencanaan dan pemantauan serta peninjauan rutin mengarah pada kebebasan finansial yang lebih besar.

“Orang sering mengacaukan perencanaan keuangan dengan investasi, padahal perencanaan keuangan jauh lebih luas dari itu,” kata Noel Maye. Perencanaan keuangan adalah pendekatan holistik dan mencakup semua organisasi keuangan, yang melibatkan pelacakan pengeluaran, pengeluaran, penganggaran, toleransi risiko Toleransi risiko Toleransi risiko adalah potensi dan kemauan investor untuk menanggung ketidakpastian yang terkait dengan portofolio investasi mereka. Hal ini dipengaruhi oleh beberapa kendala individu seperti usia investor, pendapatan, tujuan investasi, tanggung jawab dan kondisi keuangan.baca lebih lanjut, dan perencanaan pensiun.

Seperti yang telah dikatakan dengan benar, “Hidup pada dasarnya berisiko. Hanya ada satu risiko besar yang harus Anda hindari dengan segala cara, dan itu adalah risiko tidak melakukan apa-apa”, jadi jangan duduk diam dengan tidak melakukan apa-apa. Sebaliknya, amankan masa depan keuangan dengan membuat rencana keuangan jika belum dilakukan.