Tarif Dasar

Apa Itu Tarif Dasar?

Base Rate adalah tingkat bunga minimum bank komersial dapat menawarkan peminjam. Bank komersial tidak dapat menawarkan pinjaman di bawah tarif dasar. Batas minimum ini diperkenalkan pada tahun 2010 dan menggantikan sistem benchmark prime lending rate (BPLR). Sistem BPLR diikuti antara tahun 2003 dan 2010.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Tarif Dasar (wallstreetmojo.com)

Setiap negara memiliki otoritas pengatur yang dikenal sebagai bank sentral. Bank sentral mengatur bank komersial, lembaga keuangan, dan kebijakan moneter. Misalnya, bank sentral Anda menggunakan suku bunga minimum pinjaman untuk mengendalikan perekonomian. Untuk mengatasi inflasi, bank sentral menaikkan batas minimum yaitu bank komersial dipaksa untuk membebankan suku bunga yang lebih tinggi dari peminjam.

Takeaway kunci

Tingkat dasar adalah tingkat bunga minimum yang dikenakan oleh bank komersial ketika memberikan pinjaman kepada individu dan bisnis. Bank sentral mengatur batas minimum ini.
Dihitung berdasarkan rata-rata biaya dana dan diubah setiap kuartal.
Suku bunga minimum tergantung pada dua faktor penting — tingkat repo dan tingkat repo terbalik.
Pada tahun 2016, sistem ini digantikan oleh Marginal Cost of Funds Based Landing Rate (MCLR). MCLR dihitung berdasarkan biaya dana marjinal.

Tarif Dasar Dijelaskan

Tingkat dasar ditetapkan oleh bank sentral negara tertentu. Bank sentral tidak mengizinkan bank komersial untuk meminjamkan uang di bawah tingkat dasar. Pada bulan Juli 2010, tarif dasar menggantikan sistem BPLR—benchmark prime lending rate—BPLR diperkenalkan pada tahun 2003.

Dalam sistem BPLR, bank sentral menginstruksikan bank komersial untuk membentuk komite dan menentukan suku bunga terendah yang akan mereka tawarkan kepada pelanggan yang paling layak kredit. Suku bunga minimum yang telah disepakati ini ditetapkan sebagai acuan SBDK. Secara teori, bank komersial tidak diperbolehkan meminjamkan uang di bawah BPLR.

Namun praktisnya, lebih dari dua pertiga pinjaman menawarkan tarif sub-BPLR kepada peminjam mereka. Karena celah tersebut, setiap sistem suku bunga minimum baru diperkenalkan.

Jelas, pendekatan satu ukuran cocok untuk semua tidak berhasil. Sejak 2010 dan seterusnya, bank komersial diizinkan untuk menetapkan suku bunga minimum mereka. Bank sentral berfungsi sebagai otoritas pengatur untuk mengawasi bank dan lembaga keuangan. Bank sentral memastikan cadangan devisa, merancang kebijakan moneter, mengubah kebijakan fiskal, memantau PDB, dan memastikan likuiditas yang memadai. Selain itu, bank sentral mengatur suku bunga minimum untuk bank umum.

Bank sentral meminjamkan kredit jangka pendek kepada bank komersial dengan imbalan agunan. Tujuannya untuk mengatasi kekurangan dana yang dihadapi oleh bank komersial di pasar keuangan. Sebagai gantinya, bank sentral mengenakan suku bunga yang dikenal sebagai tingkat repo.

Kenaikan repo rate memicu kenaikan suku bunga kredit. Pada gilirannya, jumlah uang beredar berkurang, dan inflasi dikendalikan.

Ketika bank komersial meminjamkan uang ke bank sentral, mereka membebankan tingkat bunga tertentu dengan tingkat repo terbalik. Bank-bank komersial menurunkan suku bunga minimum pinjaman ketika tingkat repo terbalik menurun.

Selanjutnya, ketika suku bunga kredit diturunkan, hal itu meningkatkan pertumbuhan kredit dalam perekonomian. Akibatnya, lebih banyak uang mengalir ke pasar. Hal ini memicu peningkatan kegiatan ekonomi—industri baru muncul—persaingan sehat terlihat di pasar.

Bagaimana Cara Menghitung Tarif Dasar?

Untuk menghitung tarif dasar, kami mempertimbangkan empat faktor penting:

Biaya dana
Biaya operasional
Tingkat pengembalian marjinal minimum
CRR (rasio cadangan kas) – persentase fraksi dari total simpanan yang disimpan bank komersial dengan bank sentral dalam bentuk uang tunai cair yang tidak dapat mereka gunakan untuk tujuan investasi atau pinjaman.

Berdasarkan faktor-faktor tersebut, rumus tarif dasar dinyatakan sebagai berikut:

Persentase Tarif Dasar = Biaya Dana yang Dikeluarkan oleh Bank + Tingkat Pengembalian Minimum
+ Biaya Operasional + Rasio Cadangan Kas (CRR)

Contoh

Mari kita lihat contoh tarif dasar untuk memahami batasnya dengan lebih baik.

Pada 22 September 2022, Komite Kebijakan Moneter Bank of England menaikkan suku bunga minimum dari 1,75% menjadi 2,25%. Selain itu, akan meningkatkan suku bunga HRMC untuk pelunasan dan keterlambatan pembayaran.

Perubahan bunga pinjaman akan berlaku mulai 3 Oktober 2022. Bank komersial dan lembaga keuangan memperlakukan suku bunga minimum Bank of England sebagai patokan di Inggris.

Pada bulan September 2022, Bank Magyar Nemzeti (bank sentral Hongaria) menaikkan suku bunga minimum dan suku bunga deposito semalam masing-masing sebesar 100 poin — masing-masing meningkat menjadi 11,75% dan 11,25%.

Pada tahun 2022, Bank Magyar Nemzeti akan menjadi bank sentral UE pertama yang menaikkan suku bunga pinjaman—telah menaikkan suku bunga minimum lebih dari 1000 poin sejak 2021. Bank sentral Hongaria mengambil tindakan ini untuk melawan inflasi yang berlebihan—sebesar 13,7%. Hal itu menjadi perhatian Hungaria.

Tarif Dasar vs MCLR

Mari kita lihat perbandingan tarif dasar vs MCLR untuk membedakan antara istilah-istilah tersebut.

Tarif dasar dihitung berdasarkan biaya dana rata-rata, sedangkan MCLR (Marginal Cost of Funds Based Landing Rate) dihitung berdasarkan biaya dana marjinal.
Yang pertama diperkenalkan pada bulan Juni 2010 dan yang terakhir pada bulan April 2016. Kedua istilah mengacu pada suku bunga minimum—bank umum tidak dapat menawarkan pinjaman di bawah suku bunga ini.
Yang pertama diubah setiap kuartal, sedangkan yang terakhir diubah setiap bulan.
Yang pertama gagal mencapai transparansi dan karenanya digantikan oleh yang terakhir.
Meskipun pemotongan kebijakan, tingkat dasar tidak bisa mengurangi biaya dana. Sebaliknya, MCLR adalah tolok ukur internal yang terkait dengan tenor.
MCLR lebih andal daripada tarif dasar.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa tingkat dasar Bank of England?

Suku bunga minimum pinjaman yang ditetapkan oleh Bank of England saat ini adalah 2,25%. Bank komersial memperlakukan ini sebagai patokan. Bunga minimum pinjaman dipantau secara ketat karena berdampak langsung pada perekonomian.

Siapa yang memutuskan tarif dasar di perbankan?

Setiap negara memiliki bank sentral; bank sentral mengatur pasar, perbankan, dan pinjaman. Bank sentral mengontrol suku bunga minimum yang ditetapkan oleh bank komersial dan lembaga keuangan. Misalnya, Bank of England memantau suku bunga di Inggris, dan Reserve Bank of India (RBI) mengatur pinjaman di India.

Apa kekeliruan tarif dasar?

Ini mengacu pada skenario di mana individu salah menilai suatu peristiwa dengan berfokus pada informasi tertentu dan mengabaikan data lainnya. Konsep menjelaskan bagaimana orang sampai pada kesimpulan tertentu. Ini adalah pendekatan pengambilan keputusan yang cacat yang biasa disaksikan dalam bisnis, keuangan, hukum, dan penelitian medis.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Base Rate dan artinya. Di sini, kami menjelaskan perhitungannya beserta contoh & membandingkannya dengan MCLR. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –