Suku Bunga Efektif

Apa itu Suku Bunga Efektif?

Suku Bunga Efektif (EIR) adalah tingkat di mana pengembalian investasi aktual dan tingkat bunga pinjaman dihitung, mengingat pemajemukan selama suatu periode. Ini menawarkan perkiraan yang tepat dari jumlah yang kemungkinan akan diterima investor atas investasi mereka, dan peminjam harus membayar sebagai bunga.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya:Sumber: Suku Bunga Efektif (wallstreetmojo.com)

Juga dikenal sebagai Tarif Tahunan Efektif (EAR), ini menunjukkan persentase yang disesuaikan sehubungan dengan bunga majemuk yang dihitung selama suatu periode. Memperoleh tingkat bunga ini membantu menilai biaya pinjaman riil dan laba atas investasi yang dapat ditemui seseorang.

Takeaway kunci

Suku Bunga Efektif, juga dikenal sebagai suku bunga ekuivalen tahunan, adalah suku bunga atas instrumen keuangan yang benar-benar dibayarkan atau diperoleh seseorang berdasarkan efek pemajemukan selama periode tersebut.
Compounding mengubah suku bunga. Inilah sebabnya mengapa suku bunga yang tertulis pada instrumen bukanlah EIR atau suku bunga ekuivalen tahunan untuk investor.
Bahkan jika perbedaan antara suku bunga efektif dan nominal sedikit, mereka masih akan secara signifikan mempengaruhi pengembalian aktual atau persentase bunga pada akhirnya.
Jumlah yang diperoleh setelah perhitungan menunjukkan biaya pinjaman atau pengembalian investasi yang terlibat.

Metode Suku Bunga Efektif Dijelaskan

Suku bunga efektif memberikan gambaran menyeluruh tentang pengembalian sebenarnya dan pembayaran bunga yang perlu diketahui orang yang berkepentingan. Hasil sebenarnya dan biaya pinjaman dapat ditemukan ketika periode pemajemukan pinjaman diketahui. Compounding mengubah tingkat bunga. Itu sebabnya suku bunga yang tertulis pada instrumen bukanlah bunga efektif bagi investor atau pemberi pinjaman/peminjam.

Meskipun EIR dan tarif tahunan dianggap selalu sama, namun tetap berbeda. Ini karena bunga bertambah beberapa kali setiap tahun. Itu bisa dilakukan setiap tahun, setengah tahunan, triwulanan, atau bulanan. Ini, dengan demikian, mempengaruhi tingkat ekuivalen tahunan, membuatnya berbeda dari tingkat bunga nominal.

EIR membantu investor menemukan peluang investasi yang lebih baik dengan pengembalian aktual yang lebih tinggi. Berdasarkan hasil yang diperoleh, mereka dapat memutuskan kendaraan investasi mana yang akan dibelanjakan. Demikian pula, EAR juga memungkinkan peminjam mengidentifikasi pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah bila digabungkan selama suatu periode. Singkatnya, tarif ini membantu menilai dan berinvestasi atau meminjam berdasarkan kenyamanan dan kesesuaian.

Rumus

Formula suku bunga efektif adalah:

EIR = (1 + i/n) ⁿ– 1

Di Sini,

i = Suku bunga tahunan yang disebutkan dalam instrumen
n = Jumlah periode pemajemukan per tahun

Contoh

Mari kita perhatikan contoh-contoh berikut untuk memahami arti suku bunga efektif dengan lebih baik:

Contoh #1 – (Fungsi Excel)

Untuk mencari EIR atau Annual Equivalent Rate di excel digunakan fungsi EFFECT sebagai berikut:

Di Sini,

nominal_rate adalah tingkat bunga
npery adalah jumlah periode pemajemukan per tahun

Persamaan dan perhitungannya terlihat seperti ini:

Jika tingkat bunga nominal adalah 10%, dimajemukkan setiap tahun, maka Tingkat Ekuivalen Tahunan sama dengan 10%. Sebaliknya, jika suku bunga nominal 10% dan dimajemukkan enam bulan sekali, maka EAR yang diperoleh adalah 10,25%.

Demikian pula, jika tingkat bunga nominal 10% dimajukan setiap tiga bulan Digabungkan setiap tiga bulan Formula gabungan tiga bulanan menggambarkan total bunga yang dapat diperoleh investor dari investasi atau produk keuangan jika bunga dibayarkan setiap tiga bulan dan diinvestasikan kembali dalam skema. Ini mempertimbangkan jumlah pokok, suku bunga majemuk triwulanan dan jumlah periode untuk perhitungan. Baca lebih lanjut, EAR adalah 10,38%, dan jika digabungkan setiap bulan, EAR sama dengan 10,47%.

Contoh #2 – (Perhitungan)

Misalkan Tom membeli instrumen tertentu dengan tingkat bunga yang disebutkan 16%. Dia menginvestasikan sekitar $100.000. Selain itu, instrumen tersebut tunduk pada peracikan setiap tahun. Mari kita tentukan EIR atau EAR untuk instrumen khusus ini dan periksa berapa banyak yang dia dapatkan setiap tahun sebagai bunga.

Tingkat bunga diperparah setiap tahun, dan karenanya rumus digunakan untuk menghitung tingkat bunga efektif –

(1 + i/n) ⁿ– 1 = (1 + 0,16/1) ¹– 1 = 1,16 – 1 = 0,16 = 16%.

Dalam contoh ini, tidak akan ada perbedaan antara suku bunga tahunan dan suku bunga ekuivalen tahunan (EAR).

Setiap tahun Tom akan mendapatkan bunga = ($100.000 * 16%) = $16.000 pada instrumen tersebut.

Suku Bunga Efektif vs Suku Bunga Nominal

Suku bunga efektif dan nominal memiliki peran penting dalam menghitung pengembalian investasi yang tepat atau persentase bunga yang berlaku pada pinjaman. Namun, mereka berbagi serangkaian perbedaan juga. Beberapa perbedaan ini telah tercantum di bawah ini:

Suku bunga nominal adalah suku bunga yang awalnya disebutkan dalam instrumen atau produk keuangan. Sebaliknya, tingkat bunga tahunan efektif dihitung berdasarkan jumlah periode pemajemukan dalam setahun.
Ini membuat yang terakhir lebih tinggi dari padanan nominalnya.

Misalnya, jika suku bunga 11% tertulis pada instrumen dan suku bunga dimajukan empat kali setahun, maka suku bunga efektif tahunan tidak akan menjadi 11%.

Itu lebih baik:

(1 + i/n) ⁿ– 1

= (1 + 0,11/4) ⁴– 1 = 1,1123 – 1

= 0,1123 = 11,23%

Jadi, dalam contoh ini:

11 adalah tingkat bunga nominal, dan
11,23% adalah EIR untuk investor atau pemberi pinjaman

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Kapan menggunakan suku bunga efektif?

Ini berlaku ketika tarif nominal dapat berubah per jumlah periode penggabungan selama setahun. Ini karena peracikan mengubah suku bunga, yang pada akhirnya memengaruhi pengembalian investasi atau biaya bunga yang berlaku untuk pinjaman. Singkatnya, angka-angka berubah segera setelah peracikan terjadi, baik itu perubahan kecil atau besar.

Bagaimana cara menghitung suku bunga efektif di excel?

Fungsi EFFECT digunakan untuk menghitungnya di Excel. Rumusnya dimasukkan sebagai EFEK (nominal_rate, npery). Di sini, kurs nominal adalah kurs yang disebutkan dalam instrumen keuangan, dan npery adalah jumlah periode pemajemukan per tahun.

Apakah suku bunga efektif sama dengan APR?

EIR berbeda dengan Annual Percentage Rate (APR). Sementara yang pertama dihitung saat penggabungan berlaku, yang terakhir dihitung saat tarif diterapkan sehubungan dengan bunga sederhana.

Video Suku Bunga Efektif

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Suku Bunga Efektif. Kami jelaskan rumusnya, excel & contoh perhitungannya, serta perbedaannya dengan suku bunga nominal. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –