Hipotek Komersial

Apa itu Hipotek Komersial?

Hipotek komersial adalah pinjaman yang biasanya dijamin dengan properti komersial seperti gudang industri, gedung perkantoran, pusat perbelanjaan, atau kompleks apartemen. Tanda terima dari pinjaman biasanya digunakan untuk memperoleh, menambah, atau membiayai kembali properti komersial. Pembiayaan pinjaman tersebut tidak dilakukan melalui uang pribadi tetapi dari operasi bisnis atau pendapatan sewa.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Hipotek Komersial (wallstreetmojo.com)

Tingkat hipotek komersial sangat dipengaruhi oleh risiko yang ditanggung pemberi pinjaman, kondisi pasar, dan permintaan pinjaman. Selain itu, seringkali memiliki tingkat bunga mengambang yang artinya bunganya bervariasi karena faktor-faktor di atas. Bank, lembaga keuangan tradisional, perusahaan asuransi, dan dana pensiun besar menawarkan pinjaman ini.

Takeaway kunci

Hipotek komersial adalah pinjaman yang ditawarkan kepada entitas bisnis, biasanya untuk mengisi kembali, membangun kembali, membangun kembali bangunan yang ada, atau memperoleh properti baru.
Profitabilitas bisnis, kelayakan kredit, tindakan untuk mengatasi hutang, dan komitmen keuangan lainnya memainkan peran penting dalam sanksi pinjaman.
Selain itu, proyeksi atau rencana masa depan disebutkan bersama dengan aplikasi untuk memberi pemberi pinjaman gambaran tentang rencana perusahaan.
Jadwal pembayaran biasanya terdiri dari pembayaran kembali bunga dengan kombinasi periode amortisasi yang harus diikuti oleh entitas peminjam.

Hipotek Komersial Dijelaskan

Hipotek komersial atau bisnis adalah pinjaman yang dijamin dengan properti komersial. Biasanya diturunkan untuk membiayai kembali atau memperbarui properti bisnis. Sementara beberapa organisasi memperoleh hipotek bisnis untuk memiliki properti tempat kegiatan bisnis dilakukan, investor lain memperoleh pinjaman semacam itu untuk membeli properti untuk disewakan atau disewakan kepada entitas lain.

Sebelum mendanai hipotek bisnis, pemberi pinjaman melakukan uji tuntas melalui tinjauan keuangan ekstensif terhadap properti dan pemiliknya. Selain itu, banyak penjaminan emisi dan penilaian dinaikkan sebelum kesepakatan ditutup.

Pada tahun 2013, $3,1 triliun hipotek komersial dan hipotek lainnya beredar di Amerika Serikat. Bank, perusahaan yang didukung negara, dan perusahaan asuransi jiwa memiliki hipotek yang paling menonjol.

Bagaimana Cara Mendapatkan Hipotek Komersial?

Mengamankan hipotek komersial atau bisnis lebih menantang daripada mengamankan hipotek perumahan karena dokumen dan pengawasan ketat yang dilakukan sebelum sanksi. Sebuah bisnis dapat mengajukan hipotek semacam itu langsung ke bank atau perusahaan asuransi atau melalui broker hipotek komersial yang mahir.

Terlepas dari tingkat hipotek komersial dalam hal bunga dan biaya lainnya, peminjam harus memberikan deposit sekitar 20-40%, yang jauh lebih tinggi daripada hipotek perumahan yang mengikuti pemotongan deposit 5%.

Selain itu, pinjaman ini berkisar antara lima sampai dua puluh tahun, dengan periode amortisasi lebih lama dari jangka waktu pinjaman. Dalam hal ini, peminjam membayar cicilan bulanan beserta bunga untuk jangka waktu, diikuti dengan pembayaran akhir dari jumlah pinjaman, sering disebut sebagai pembayaran balon.

Terlepas dari pemeriksaan biasa dalam hal keterjangkauan dan pemeriksaan kredit, pemberi pinjaman memeriksa profitabilitas bisnis dan tindakan untuk mengelola hutang dan komitmen yang sudah ada dalam organisasi.

Untuk memberikan data yang cukup bagi pemberi pinjaman untuk melakukan pemeriksaan latar belakang yang diperlukan pada bisnis, mereka mungkin harus menyerahkan laporan rekening bank, alamat, dan bukti identitas selama dua hingga tiga bulan. Selain itu, organisasi dapat memberikan perkiraan bisnis untuk teliti pemberi pinjaman untuk memahami rencana tindakan yang dimiliki oleh pembuat keputusan untuk organisasi.

Langkah-langkah ini mungkin berbeda dari kasus ke kasus, namun biasanya, pemohon akan mengikuti langkah-langkah berikut:

Formulir hipotek komersial online diisi
Informasi yang relevan dan penting mengenai bisnis disampaikan
Penilaian properti dilakukan untuk properti yang ingin dibeli oleh organisasi
Tunggu sementara pemberi pinjaman dan tim mereka melakukan uji tuntas sebelum menyetujui
Setelah disetujui, tawaran pinjaman hipotek komersial formal dikirim.

Contoh

Mari kita pahami pasang surut konsep ini dengan lebih baik melalui contoh-contoh di bawah ini:

Contoh 1

Elite Corporation Inc. memperoleh pinjaman bisnis sebesar $10 juta dari Bank ABC untuk mendanai perolehan gedung kantor baru guna mengakomodasi peningkatan tenaga kerja. Jangka waktu pinjaman adalah lima tahun dengan bunga 5%. Mereka membayar bunga 5% setiap tahun selama lima tahun sebesar $4.294,57 setiap bulan. Setelah lima tahun, mereka melakukan pembayaran sebesar $734.629,91 dan melunasi sisa pinjaman.

Contoh #2

Vornado Realty Trust memperoleh pinjaman $542 juta untuk membangun kembali kampus perkantoran 350 Park Avenue mereka dengan mengganti tempat yang ada dengan menara setinggi 1.500 kaki. Pinjaman tersebut dimulai pada tahun 2016 dan akan jatuh tempo pada tahun 2027.

Pada tahun 2022, Vornado meminta layanan khusus setelah muncul rumor gagal bayar pinjaman ini. Properti itu bernilai $710 pada saat pinjaman dimulai.

Hipotek Komersial vs Hipotek Perumahan

Meskipun dasar-dasar persyaratan dan badan pemberi pinjaman sama, ada perbedaan di semua tingkatan dalam mengamankan kesepakatan, kepemilikan, dan faktor lainnya. Mari kita lihat tabel di bawah ini untuk memahami perbedaan antara keduanya:

Dasar	Hipotek Komersial	Hipotek Perumahan
Peminjam	Perusahaan bisnis seperti pengembang, dana, dan perwalian mengamankan hipotek komersial atau bisnis.	Hipotek perumahan ditawarkan kepada peminjam individu.
Jangka waktu	Jangka waktu pinjaman berkisar dari lima (atau kurang) sampai dua puluh tahun, dan periode amortisasi lebih lama dari jangka waktu pinjaman.	Istilah biasa berkisar antara dua puluh lima sampai tiga puluh tahun. Namun, periode yang lebih pendek juga ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berbeda.
Setoran (Uang Muka)	Setoran awal biasanya antara 20% -40%.	Biasanya sekitar 5% dari jumlah pinjaman.
Kualifikasi	Profitabilitas bisnis, rencana saat ini untuk menangani hutang dan komitmen yang ada, dan rencana bisnis memainkan peran penting dalam pinjaman yang disetujui.	Pendapatan dan keterjangkauan peminjam adalah faktor utama yang cenderung dipertimbangkan pemberi pinjaman sebelum memberikan pinjaman.
Minat	Suku bunga dapat tetap atau variabel, tergantung pada pemberi pinjaman. Namun, periode amortisasi dikenakan, biasanya lebih lama dari jangka waktu pinjaman.	Tingkat bunga tetap dikenakan pada jangka waktu pinjaman, yang dibayar oleh peminjam dengan mencicil setiap bulan dengan bunga.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa deposit untuk hipotek komersial?

Jumlah deposit tergantung pada berbagai faktor tetapi umumnya antara 20%-40% dari total jumlah hipotek. Tentu saja, tarifnya bisa lebih besar atau lebih rendah dari ini berdasarkan keadaan. Biasanya, diputuskan berdasarkan risiko yang dirasakan pemberi pinjaman atas pinjaman hipotek komersial.

Berapa lama hipotek komersial?

Kerangka waktu pinjaman komersial berkisar antara lima sampai dua puluh tahun. Selain itu, periode amortisasi biasanya ditarik melampaui jangka waktu pinjaman. Misalnya, broker hipotek komersial dapat menarik pinjaman komersial selama enam tahun dengan periode amortisasi 20 tahun.

Bagaimana cara menjadi broker hipotek komersial?

Untuk menjadi broker hipotek komersial, seseorang harus mendapatkan gelar di bidang keuangan, ekonomi, atau bisnis. Selain itu, pemberi kerja lebih memilih kandidat dengan pengalaman baik dalam industri pinjaman atau real estat, untuk mendapatkan lisensi; seseorang harus mengikuti ujian dengan Sistem Lisensi Hipotek Nasional (MNLS).

Apa itu sekuritas berbasis hipotek komersial?

Sekuritas berbasis hipotek komersial (CMBS) adalah obligasi yang diterbitkan terhadap properti komersial. Mereka menyediakan likuiditas untuk pemberi pinjaman komersial dan investor real estat. Jika terjadi gagal bayar, pinjaman dalam CMBS bertindak sebagai jaminan bagi investor.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Hipotek Komersial. Berikut kami jelaskan cara mendapatkannya, contoh-contohnya, dan perbandingannya dengan KPR. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –