Pinjaman Keuangan Mikro

Apakah Pinjaman Keuangan Mikro itu?

Pinjaman keuangan mikro adalah opsi pembiayaan yang membantu orang dengan pendapatan rendah atau tanpa pendapatan tetap mengumpulkan dana untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka. Alternatif-alternatif ini telah diperkenalkan bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk mengajukan opsi pinjaman konvensional dengan kriteria yang lebih ketat.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Keuangan Mikro (wallstreetmojo.com)

Pinjaman keuangan mikro dapat digunakan untuk memenuhi komitmen keuangan pribadi dan bisnis. Ini membantu perusahaan baru dengan sumber daya terbatas membangun modal sambil memungkinkan individu dengan pendapatan terbatas untuk memiliki gaya hidup mandiri. Ada lembaga keuangan mikro (LKM) untuk melihat kebutuhan individu atau kelompok individu ini dan menawarkan bantuan keuangan yang diperlukan.

Takeaway kunci

Pinjaman keuangan mikro adalah kategori yang secara khusus melayani kebutuhan orang-orang dari kelompok berpenghasilan rendah dan mereka yang berpenghasilan terpinggirkan.
Biaya administrasi untuk pinjaman ini sangat besar. Oleh karena itu, pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk menutupi biaya administrasi pinjaman jangka pendek ini.
Pilihan kredit mikro ini membantu memastikan populasi yang stabil secara finansial di seluruh wilayah operasinya dan juga mendorong kegiatan kewirausahaan di sekitarnya.
Lembaga yang menawarkan pinjaman ini dikenal sebagai lembaga keuangan mikro.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Keuangan Mikro?

Pinjaman keuangan mikro diperuntukkan bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk opsi pembiayaan tradisional atau tidak dapat mengakses alternatif pinjaman lain yang tersedia karena kriteria kelayakan yang lebih ketat. Pembiayaan mikro memungkinkan individu dari kelompok berpenghasilan rendah atau dengan penghasilan terbatas untuk membuka rekening tabungan, menikmati transfer dana, mendapatkan kredit mikroKredit mikroKredit mikro adalah pinjaman kecil yang diberikan kepada orang-orang yang tidak termasuk dalam sistem perbankan tradisional. Ini termasuk individu yang tidak memiliki sumber pendapatan yang terbukti, riwayat kredit yang baik, atau agunan untuk ditawarkan selama pinjaman. Baca lebih lanjut fasilitas, dll.

Muhammad Yunus, seorang ekonom dari Bangladesh, memperkenalkan keuangan mikro pada tahun 1976 karena menurutnya opsi ini akan membantu populasi masyarakat yang terpinggirkan secara finansial untuk mendapatkan kebebasan finansial. Selain itu, sementara individu mendapatkan pinjaman ini untuk memenuhi kebutuhan mereka, perusahaan baru menggunakan pembiayaan ini sebagai pinjaman modal kerja.

LKM yang menawarkan pinjaman ini awalnya dimulai sebagai organisasi nirlaba. Tetapi karena ada kebutuhan dana yang sangat besar di negara-negara berkembang, melanjutkan usaha nirlaba hampir tidak berhasil, sehingga sulit bagi mereka untuk bertahan. Oleh karena itu, mereka berubah menjadi perusahaan nirlaba.

Suku bunga pinjaman keuangan mikro lebih tinggi daripada opsi pembiayaan biasa. Hal ini disebabkan oleh risiko yang diambil pemberi pinjaman dengan menawarkan dana kepada bagian masyarakat yang secara ekonomi lebih lemah. Semakin besar risikonya, semakin tinggi tingkat bunganya. Selain itu, biaya administrasi untuk pinjaman ini sangat besar, yaitu sekitar 10-15% dari pinjaman. Dan karena pinjaman diberikan untuk jangka waktu yang sangat singkat, institusi berusaha menutupi biaya administrasi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Fluktuasi mata uang dan inflasi juga merupakan penyebab utama lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut untuk kehilangan uang. Oleh karena itu, mereka mempertahankan keuntungan operasional minimum untuk diri mereka sendiri, yang mencakup margin sekitar 5-10%. Akibatnya, fluktuasi mata uang dan inflasi tidak meningkatkan kerugian mereka. Namun, mereka mempengaruhi suku bunga pilihan kredit mikro secara signifikan.

Jenis

Pinjaman ini beroperasi berdasarkan dua model, mengkategorikan opsi keuangan menjadi dua jenis pinjaman keuangan mikro . Yang pertama adalah model berbasis hubungan, dan yang kedua adalah model kolektif. Yang pertama membantu pengusaha dan usaha kecil agar pinjaman mereka disetujui karena persyaratan ramah yang mereka buat dengan bank. Sebaliknya, yang terakhir memungkinkan layanan difasilitasi untuk sekelompok orang ketika mereka mengajukan pinjaman secara kolektif.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh pinjaman keuangan mikro berikut untuk memahami konsep ini dengan lebih baik:

Contoh 1

Shelly berencana memperluas bisnis rumahnya dan membeli unit bisnis. Namun, dia membutuhkan dana yang signifikan untuk membeli unit komersial. Karena dia tidak memiliki bukti penghasilan rutinnya, pemberi pinjaman menganggap dia tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional. Pemilik mengetahui tentang opsi kredit mikro dan mengajukan permohonan yang sama. Yang mengejutkannya, persyaratan pinjamannya cukup ringan. Dia mengajukan permohonan yang sama untuk melanjutkan dengan menyiapkan unit pertamanya.

Contoh #2

Baru-baru ini, sebuah laporan menggambarkan bagaimana start-up Eskala, yang dipisahkan dari Global Brigades, sebuah perusahaan nirlaba, berniat menerapkan strategi ekuitas mikro untuk mengambil posisi ekuitas dalam usaha yang diinvestasikan daripada melibatkan kerumitan pinjaman. Perusahaan induk mengadopsi upaya yang sama beberapa tahun yang lalu, di mana ia menerima hibah sebesar $98.000 dari Bank Dunia untuk menangani kegiatan pembangunan ekonomi di pedesaan Amerika Tengah. Pekerjaan ini melibatkan strategi mikro-ekuitas, membiarkan bank mengambil posisi ekuitas kecil terhadap modal pertumbuhan yang mereka berikan tanpa kerumitan pinjaman.

Keuntungan Kerugian

Pinjaman keuangan mikro membantu banyak kelompok berpenghasilan rendah menjadi stabil secara finansial sehubungan dengan kebutuhan pribadi dan profesional mereka. Namun, seseorang harus menyadari beberapa risiko yang terlibat dalam memfasilitasi opsi pembiayaan ini. Mengetahui kelebihan dan kekurangan membantu seseorang memahami definisi pinjaman keuangan mikro dengan lebih baik. Jadi, mari kita lihat sekilas:

Pro	Kontra
Membantu membuat bagian ekonomi yang lebih lemah dari masyarakat mandiri secara finansial	Suku bunga pinjaman yang lebih tinggi
Meningkatkan kewirausahaan dan ekosistem start-up	Pemberi pinjaman dapat mengambil keuntungan dari situasi tersebut.
Mendorong orang untuk memilih pendidikan keuangan untuk memahami skema dengan benar
Terbaik bagi mereka yang tinggal di lokasi terpencil dan tidak dapat mengakses alternatif pembiayaan lainnya

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara mengajukan pinjaman keuangan mikro?

Seperti opsi pinjaman lainnya, pencari pinjaman perlu mengisi formulir aplikasi dan menyerahkan dokumen yang diperlukan untuk mendukung informasi penting. Segera setelah aplikasi diajukan, pemberi pinjaman menjalani verifikasi terperinci dan menghubungi mereka untuk berdiskusi lebih lanjut.

Bagaimana pinjaman keuangan mikro dibayar kembali?

Proses pembayarannya sama untuk pinjaman ini. Misalnya, jika $10.000 harus dibayar dalam waktu 30 minggu, bunga yang dikenakan adalah $625. Peminjam, dalam hal ini, harus membayar bunga setiap bulan sampai mereka membayar kembali pokok pinjaman secara penuh.

Apakah pinjaman keuangan mikro baik atau buruk?

Tentu saja, pinjaman ini bagus karena memungkinkan individu memenuhi persyaratan keuangan mereka meskipun termasuk dalam kelompok berpenghasilan rendah. Selain itu, alternatif ini membantu orang membangun modal untuk mewujudkan impian wirausaha mereka tanpa menghadapi kesulitan persetujuan pinjaman. Sayangnya, bagaimanapun, persetujuan lunak ini terkadang menjadi cara pemberi pinjaman mengambil keuntungan dari situasi peminjam.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu pinjaman Keuangan Mikro. Berikut kami jelaskan cara kerjanya, jenisnya, kelebihannya, kekurangannya, dan contohnya. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mengetahui lebih banyak tentang Corporate Finance –