Pinjaman Konstruksi

Apa Itu Pinjaman Konstruksi?

Pinjaman konstruksi adalah pembiayaan jangka pendek yang membayar semua biaya yang terlibat dalam pembangunan proyek. Ini bertujuan untuk membayar pengeluaran seperti membeli tanah, membuat cetak biru, mendapatkan izin, dan membayar persediaan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Konstruksi (wallstreetmojo.com)

Ini bertujuan untuk meminjam uang untuk membayar persediaan dan tenaga kerja yang dibutuhkan dalam pekerjaan konstruksi. Pinjaman sering diberikan selama 12-18 bulan dan dimaksudkan untuk menghabiskan biaya konstruksi. Setelah konstruksi selesai, pinjaman secara otomatis berubah menjadi hipotek permanen. Namun, pinjaman ini tidak dijamin dan lebih berisiko dibandingkan pinjaman lainnya.

Takeaway kunci

• Pinjaman konstruksi adalah pembiayaan jangka pendek yang diberikan untuk mendanai pembangunan rumah, bisnis, atau properti real estat lainnya. Kontraktor atau pengembang real estat mencari ini untuk membiayai proyek konstruksi besar.
• Pinjaman sering diberikan selama 12-18 bulan untuk membayar biaya konstruksi. Pinjaman diubah menjadi hipotek permanen setelah konstruksi selesai. Suku bunga pinjaman konstruksi yang lebih tinggi dan prosedur persetujuan yang rumit menjadi perhatian ketika memperoleh pinjaman semacam itu.
• Bunga dibebankan hanya pada jumlah penarikan dan memiliki persyaratan yang fleksibel. Oleh karena itu, untuk keperluan renovasi dan konstruksi.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Konstruksi?

Ini memungkinkan peminjam untuk memenuhi biaya jangka pendek yang dikeluarkan selama proses konstruksi. Selain itu, karena pinjaman tersebut memfasilitasi proses pembangunan, juga memungkinkan peminjam untuk membeli tanah untuk proses konstruksi.

Selain itu, prosedur persetujuan lebih rumit daripada hipotek. Sebelum menyetujui keuangan, pemberi pinjaman meninjau catatan keuangan peminjam. Dana dikeluarkan dalam cicilan saat dan ketika fase pembangunan yang berbeda selesai setelah persetujuan aplikasi pinjaman. Pinjaman semacam itu berfungsi mirip dengan jalur kredit. Sebelum setiap pembayaran, pemberi pinjaman mengirimkan inspektur konstruksi untuk menilai kemajuan.

Bunga dibebankan pada pinjaman, bukan seluruh jumlah pinjaman. Setelah konstruksi selesai, peminjam dapat mengubah pinjaman tersebut menjadi hipotek, tergantung pada pemberi pinjaman. Peminjam dapat mengajukan hipotek lain atau kredit akhir untuk melunasi pinjaman jika tidak ada opsi lain yang tersedia.

Jenis

Berikut ini adalah tiga jenis pinjaman bangunan:

1. Pinjaman hanya untuk konstruksi: Pinjaman ini harus dilunasi setelah proyek selesai. Oleh karena itu, yang terbaik adalah jika peminjam memiliki uang ekstra atau yakin bahwa hasil penjualan akan cukup untuk membayar konstruksi lainnya.
2. Pinjaman untuk membangun untuk penggunaan permanen: Jika peminjam memiliki strategi dan kerangka waktu konstruksi yang jelas, mereka mempertimbangkan untuk menggunakan pembiayaan ini. Bank membayar kontraktor saat konstruksi selesai, mengubah pinjaman tersebut menjadi hipotek.
3. Pinjaman untuk renovasi dan konstruksi: Pinjaman konstruksi untuk rumah sering dicari untuk proses renovasi.

Persyaratan

Persetujuan pinjaman akan membutuhkan hal-hal berikut:

1. Rasio Hutang-Pendapatan – Rasio pendapatan-utang peminjam mengevaluasi total pembayaran utang terhadap total pendapatan. Pemberi pinjaman mengenakan rasio DTI maksimum 45% saat menawarkan pinjaman semacam itu.
2. Kapasitas Pembayaran – Peminjam harus memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar kewajiban yang ada dan pinjaman baru. Pemberi pinjaman akan meminta laporan bank atau dokumen lain yang membuktikan pendapatan tahunan peminjam untuk membuktikan hal ini.
3. Skor Kredit yang Ditingkatkan – Untuk menurunkan risiko, bank menetapkan persyaratan skor kredit, biasanya 680. Padahal, pemberi pinjaman dapat meminta skor minimal 720.
4. Persetujuan Dari Kontraktor – pemberi pinjaman mencari dokumen seperti lisensi pembangun untuk jaminan kualitas. Selain itu, salinan sertifikat asuransi pembangun, resume, dan dokumentasi stabilitas keuangan harus disediakan.
5. Uang Muka Minimum Untuk Pinjaman Konstruksi – Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman semacam itu, peminjam biasanya harus meletakkan minimal 20% dari harga pembelian. Selain itu, banyak pemberi pinjaman menginginkan tambahan 25%–30% dari keseluruhan pengeluaran konstruksi.

Contoh

Mari kita pahami melalui contoh berikut.

Contoh #1

Misalkan James berencana membangun gedung komersial tetapi kehabisan uang. Jadi dia mencari pinjaman sebesar $1.000.000 dari bank ABC. Awalnya, bank akan meminta persetujuan kontraktor, sertifikat asuransi, dan dokumen stabilitas keuangan. Setelah persetujuan pinjaman, bank mencairkan dana secara bertahap tergantung pada tahap konstruksi. Selanjutnya, bank mengirim inspektur ke lokasi konstruksi, setelah itu mengeluarkan dana kepada peminjam. Setelah konstruksi selesai, peminjam dapat mengajukan permohonan untuk mengubah pinjaman tersebut menjadi pinjaman konstruksi hipotek atau melunasinya.

Contoh #2

Pada bulan Desember 2022, Glacier Capital Partners mendapatkan pembiayaan konstruksi senilai $40 juta untuk membangun menara tempat tinggal kondominium di distrik Flatiron Manhattan. Bank Hapoalim memberikan pinjaman tersebut. Itu diberikan untuk gedung 19 lantai di 200 timur jalan 20.

Pro dan kontra

Kelebihan dan kekurangannya adalah sebagai berikut.

Pro

Beberapa keunggulannya adalah sebagai berikut.

1. Bunga Pada Jumlah Penarikan Saja – Jumlah yang disadap untuk konstruksi hanya menerima pembayaran bunga bulanan. Bayangkan, untuk tujuan ilustrasi, peminjam menarik $10.000 dengan bunga 10%. Hanya penarikan bulanan dari dana konstruksi yang akan dikenakan pembayaran bunga. Jumlah total pinjaman tidak akan memerlukan pembayaran bunga dari peminjam.
2. Persyaratan Fleksibel – Dibandingkan dengan pinjaman tradisional, persyaratan pinjaman tersebut fleksibel.
3. Konversi Ke Pinjaman Permanen – Hanya ada satu tanggal penutupan, konstruksi selesai, dan memenuhi syarat untuk refinancing hutang 30 tahun tradisional.

Kontra

Kerugian dari pinjaman tersebut adalah sebagai berikut.

1. Pinjaman Jangka Pendek – Pada akhirnya, peminjam harus melunasi pinjaman secara penuh. Perlu ada imbalan.
2. Suku Bunga Lebih Tinggi – Karena peminjam membayar lebih untuk kenyamanan dan kecepatan penutupan 7–10 hari kerja, pinjaman memiliki suku bunga yang lebih tinggi.
3. Prosedur Kompleks – Karena fleksibilitasnya yang relatif, pinjaman semacam itu mungkin memiliki persyaratan kelayakan yang lebih ketat. Ini termasuk uang muka aktual, skor kredit, dan pengalaman transaksi.

Pinjaman Konstruksi vs Pinjaman Rumah vs HELOC

Pinjaman konstruksi adalah pembiayaan jangka pendek yang mencakup semua biaya yang terkait dengan pembangunan proyek. Di sisi lain, pinjaman rumah adalah pembayaran satu kali terhadap nilai properti. Pada saat yang sama, jalur kredit ekuitas rumah adalah pinjaman yang dijamin dengan properti yang memungkinkan peminjam memanfaatkan jalur kredit untuk pengeluaran besar atau untuk mengkonsolidasikan utang dari pinjaman lain dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, seperti kartu kredit. Beberapa perbedaan penting di antara mereka adalah:

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Apakah pinjaman konstruksi termasuk tanah?

Ya bisa didapatkan untuk pembelian tanah, karena tujuannya untuk memudahkan proses pembangunan. Kavling dan pinjaman bangunan tersedia untuk peminjam yang ingin membeli tanah dan membangun rumah.

2. Apakah bunga pinjaman konstruksi dapat dikurangkan dari pajak?

Jika properti yang dijamin pinjaman peminjam pindah ke, maka bunga pinjaman dapat dihapuskan.

3. Apa yang dimaksud dengan pinjaman konstruksi satu kali tutup?

Sebuah konstruksi satu-dekat untuk pinjaman permanen adalah hipotek rumah yang memungkinkan peminjam untuk secara bersamaan menyelesaikan pinjaman dan pembiayaan permanen rumah baru.

4. Bisakah Anda membiayai kembali pinjaman konstruksi?

Jika peminjam sudah memiliki pinjaman konstruksi-ke-permanen, mereka telah menegosiasikan dua pinjaman dan memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Pinjaman Konstruksi. Kami menjelaskan jenis, persyaratan, contoh, pro & kontra, dan perbandingannya dengan HELOC dan pinjaman rumah. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –

• Pinjaman Jembatan
• Pinjaman Lunak
• Provisi Kerugian Pinjaman