Akta Perwalian vs Hipotek

Perbedaan Antara Akta Perwalian Dan Hipotek

Perbedaan utama antara akta perwalian vs hipotek adalah proses penyitaan. Akta perwalian melibatkan penyitaan non-yudisial pinjaman dengan cara yang lebih cepat dan lebih murah. Hipotek membutuhkan penyitaan yudisial atas pinjaman, yang memakan waktu dan mahal. Pelaksanaan akta perwalian melibatkan tiga pihak – pemberi pinjaman/penerima, peminjam/wali amanat, dan perusahaan escrow, juga disebut wali amanat. Sebaliknya, akta hipotek terdiri dari dua pihak – pemberi pinjaman, atau penerima manfaat, dan peminjam. Amerika Serikat lebih sering menggunakan akta perwalian daripada hipotek.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Akta Perwalian vs Hipotek (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Akta perwalian adalah surat promes yang diformalkan antara pemberi pinjaman, peminjam, dan wali amanat untuk mengambil pinjaman atas properti peminjam dengan cara non-yudisial.
Hipotek adalah pembelian atau pembiayaan kembali properti oleh peminjam dari pemberi pinjaman menggunakan surat promes yang berisi syarat dan ketentuan pembayaran kembali dan gagal bayar pinjaman sebagaimana mestinya dicatat dalam catatan daerah.
Dengan demikian, hipotek, dan akta perwalian adalah surat promes yang dapat ditegakkan secara hukum di pengadilan.
Hipotek dan akta perwalian memiliki perbedaan mendasar dalam cara penyitaan pinjaman yang non-yudisial, lebih cepat, dan lebih murah, pada yang pertama dan yudisial, memakan waktu, dan mahal pada yang terakhir.

Tabel Perbandingan

Berikut adalah tabel untuk menggambarkan akta perwalian vs hipotek

Keterangan	Akta Kepercayaan	Hak Tanggungan
Definisi	Ini mengacu pada surat promes dalam bentuk kontrak antara tiga pihak – pemberi pinjaman, peminjam, dan wali amanat di mana wali amanat menjadi pemegang hak milik peminjam.	Ini mengacu pada surat promes dalam bentuk kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk membuat hak gadai atas properti peminjam.
Penyitaan	Proses penyitaan membutuhkan penyelesaian di luar pengadilan antara penerima manfaat, wali amanat, dan wali amanat.	Proses penyitaan harus melalui pengadilan untuk penyelesaian penuh dan final.
Waktu	Biasanya lebih sedikit memakan waktu bagi para pemangku kepentingan.	Ini adalah proses yang lebih memakan waktu bagi para pemangku kepentingan.
Biaya	Karena proses non-yudisial terlibat, ini adalah proses pinjaman yang terjangkau terhadap properti.	Biaya legal yang terlibat menjadikannya pinjaman proses yang lebih mahal.
Prosedur hukum	Penyitaan tidak memerlukan intervensi yudisial dan properti yang digunakan untuk pinjaman segera dijual melalui otoritas wali amanat. Wali amanat adalah seluruh dan satu-satunya properti dan membayar hasil penjualan kepada pemberi pinjaman dan peminjam sesuai dengan status pinjaman dan perjanjian yang terkandung di dalamnya.	Untuk penyitaan terjadi, pemberi pinjaman harus mengajukan tuntutan hukum di pengadilan terhadap peminjam setelah default pembayaran pinjaman mereka. Selain itu, gagal bayar pinjaman mengarah ke lelang yang diawasi pengadilan yang mungkin atau mungkin tidak memberikan hak penuh pemberi pinjaman atas properti yang digadaikan y.
Prevalensi	Akta perwalian lebih umum karena manfaatnya bagi pemberi pinjaman dan peminjam.	Hipotek tidak begitu umum di Amerika Serikat.
Hak penebusan.	Hak untuk menebus setelah hasil penjualan melalui lelang dalam akta perwalian tidak hadir untuk peminjam.	Hak untuk penebusan properti dipertahankan dengan peminjam bahkan setelah penjualan properti yang digadaikan melalui lelang untuk jangka waktu yang lama sampai peminjam dapat melunasi hutang dan mengklaimnya kembali.

Apa itu Akta Amanah?

Akta perwalian adalah perjanjian hukum antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk pinjaman. Dalam perjanjian ini, pemberi pinjaman mengalihkan kepemilikan properti peminjam ke perusahaan escrow yang bertindak sebagai wali amanat. Biasanya, akta perwalian melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, peminjam, dan pihak ketiga yang bertindak sebagai wali amanat. Akta perwalian lebih umum di sektor real estat.

Setelah akta perwalian meresmikan pinjaman atas properti, hak atas properti tetap ada pada peminjam. Oleh karena itu, peminjam dapat menggunakan dan bertanggung jawab atas properti tersebut. Namun, properti peminjam akan ditransfer ke wali jika terjadi gagal bayar pinjaman. Akibatnya, wali amanat dapat menjual properti untuk melunasi pinjaman. Pengalihan pemilik properti tidak memiliki hak penebusan lebih lanjut atas propertinya setelah penjualan properti oleh wali amanat untuk menutup pinjaman gagal bayar oleh peminjam.

Seluruh formalitas hukum, mulai dari penandatanganan akta perwalian oleh pemberi pinjaman, peminjam, dan wali hingga penjualan properti oleh wali amanat, dilakukan di luar pengadilan dengan harga terjangkau dan cepat. Jadi, akta perwalian paling cocok untuk orang yang dapat melakukan pembayaran rutin karena mereka memiliki penghasilan tetap.

Apa itu Hipotek?

Hipotek dilakukan untuk membeli rumah baru atau membiayai kembali rumah yang ada dari pemberi pinjaman oleh peminjam. Hal ini dilakukan melalui surat promes yang sah dengan hak pemberi pinjaman untuk memiliki properti jika terjadi wanprestasi. Setelah penerima manfaat meresmikan hipotek, bagian dari properti yang dibeli atau dibiayai kembali tersebut harus ditandai untuk hak gadai dalam catatan daerah AS.

Hipotek adalah hak gadai atas properti. Jadi, itu terjadi antara peminjam pinjaman untuk properti dan pemberi pinjaman saja. Di sini, peminjam bertindak sebagai calon pembeli atau peminjam, dan pemberi pinjaman bertindak sebagai escrow atau perusahaan hipotek.

Jika peminjam melunasi pinjaman hipotek untuk membeli properti, dia mendapatkan kepemilikan sah atas properti yang digadaikan. Namun, jika peminjam gagal melunasi pinjaman hipotek untuk rumah baru atau yang dibiayai kembali, pemberi pinjaman berhak mengajukan gugatan hukum di pengadilan untuk kepemilikan dan penjualan properti tersebut. Selain itu, hak untuk menebus properti tetap ada pada peminjam. Oleh karena itu, peminjam dapat memperoleh kembali properti yang digadaikannya setelah melunasi pinjaman sepenuhnya.

Akta Kepercayaan vs Infografis Hipotek

Akta Kepercayaan vs Efek Beragun Hipotek

Jenis keamanan yang didukung aset termasuk keamanan yang didukung hipotek. Satu atau kumpulan hipotek mengamankannya. Sekelompok investor membeli hipotek agregat dan kemudian mengamankan atau mengemas pinjaman bersama untuk investasi mudah. Pada saat yang sama, akta perwalian adalah dokumen hukum. Jadi, ini memberi individu atau organisasi hak mengelola uang atau menginformasikan tentang cara meminjamkan properti.

Akta Kepercayaan vs Obligasi Hipotek

Obligasi individu atau kumpulan obligasi mengamankan obligasi hipotek, melindungi pemberi pinjaman. Mereka membuat investasi real estat mudah bagi peminjam dengan harga yang terjangkau karena real properti dan real estat mendukung mereka. Sebaliknya, pemberi pinjaman dan peminjam menukar uang dengan surat promes yang terkait dengan akta perwalian dalam transaksi real estat.

Kesamaan

Pemberi pinjaman dan peminjam menggunakan kedua perjanjian ini untuk tujuan keuangan di bank.
Di real estat, pemberi pinjaman dan peminjam menggunakan akta perwalian dan hipotek untuk menetapkan properti sebagai jaminan untuk meminjam pinjaman pribadi.
Keduanya memberi pemberi pinjaman hak untuk menyita jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Trust Deed vs Mortgage. Kami menjelaskan perbedaan Akta Amanah & Hak Tanggungan dengan Infografis beserta persamaannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang mereka dari artikel berikut –