Penipuan Kartu Kredit

Definisi Penipuan Kartu Kredit

Penipuan kartu kredit adalah tindakan ilegal yang dilakukan seseorang untuk menipu seseorang yang sebenarnya adalah pemegang kartu kredit. Misalnya, tujuannya mungkin untuk membeli barang dan jasa atau melakukan pembayaran ke rekening pihak ketiga yang tidak disahkan oleh pemegang kartu.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Penipuan Kartu Kredit (wallstreetmojo.com)

Penipu dapat meyakinkan pemegang kartu untuk mengesahkan pembayaran dengan membuat janji palsu atau memanfaatkan kurangnya pengetahuan. Kartu tersebut juga dapat dicuri, hilang, atau digandakan dan jatuh ke tangan penipu yang menggunakannya secara tidak adil. Oleh karena itu, perlu melapor ke pihak bank jika salah tempat agar segera diblokir.

Takeaway kunci

• Penipuan kartu kredit secara ilegal mentransfer dana dari rekening pemegang kartu kredit ke rekening penipu.
• Terkadang pemegang kartu tanpa sadar mengotorisasi transfer tersebut karena kurangnya informasi atau janji palsu.
• Dana tersebut dapat digunakan untuk membeli layanan yang baik atau mencuri uang dan mentransfernya ke pihak ketiga.
• Jika kartu hilang atau dicuri, perlu melaporkan penipuan kartu kredit ke bank dan memblokirnya untuk mencegah penyalahgunaan segera.

Penipuan Kartu Kredit Dijelaskan

Penipuan kartu kredit terutama terjadi karena penggunaan internet untuk melakukan pembayaran dan transfer dana. Tren transfer uang online meningkat pesat setelah pandemi Covid-19, yang menyebabkan peningkatan penggunaan kartu kredit dan penipuan kartu kredit online. Penipu terus memanfaatkan orang yang bertransaksi menggunakan opsi pembayaran jarak jauh dengan merancang metode baru dan inovatif.

Ini menyebabkan masalah yang tidak diinginkan baik bagi pemegang kartu maupun bank. Uang, sekali hilang, tidak dapat dikembalikan meskipun penipu tertangkap. Studi menunjukkan bahwa investigasi penipuan kartu kredit telah meningkat pada tingkat yang mengkhawatirkan karena meskipun metode pencegahan terus diperbarui, scammers juga menemukan cara baru untuk melakukan kejahatan.

Statistik menunjukkan bahwa kasus penipuan kartu yang harus ditangani Komisi Perdagangan Federal meningkat secara mengkhawatirkan.

Jenis

Ada banyak cara untuk melakukan penipuan terkait kartu kredit. Mereka adalah sebagai berikut:

• Mencuri kartu – Ini adalah metode standar untuk melakukan transaksi penipuan kartu kredit di mana penipu mendapatkan kartu tersebut dan dapat langsung menyalahgunakannya.
• Meretas akun email – Peretas merancang program atau perangkat lunak untuk meretas akun email karena bank mengirim email ke pelanggan dengan informasi akun.
• Dapatkan detail dengan menelepon pemegang kartu – Terkadang penipu menelepon pelanggan, memikat mereka dengan hadiah atau fasilitas, dan meyakinkan mereka untuk mengungkapkan informasi kartu kredit.
• Dapatkan akses ke rekening bank – Terkadang, akses ke rekening bank dapat diperoleh jika penipu adalah orang yang dikenal dan dipercaya oleh pemegang rekening.
• Phishing melalui pesan yang memiliki tautan/kode penipuan – Pemegang Kartu dapat menerima pesan seluler atau email yang berisi tautan tidak dikenal, yang jika diklik, akan langsung mendebet uang dari rekening bank, yang merupakan metode standar untuk melakukan penipuan kartu kredit secara online.
• Skimming dan kloning – Banyak anjungan tunai mandiri (ATM) atau mesin gesek kartu dilengkapi dengan perangkat yang menyalin informasi kartu segera setelah digesek, kemudian digunakan untuk merancang kartu palsu.
• Permintaan donasi – Pemegang Kartu sering mendapat telepon yang meminta bantuan keuangan untuk menyelamatkan orang yang membutuhkan. Penting untuk memverifikasi penelepon sebelum mentransfer uang dalam kasus seperti itu.
• Pemegang kartu yang terluka dengan panggilan penangkapan – Penipu mencoba menakut-nakuti pemegang kartu dengan pembayaran yang tertunda dengan ancaman penangkapan dan meminta pembayaran tambahan sebagai hukuman, yang merupakan klaim palsu.
• Menarik pemegang kartu dengan penawaran dan pengurangan bunga – Pemegang Kartu mendapat telepon yang menawarkan pengurangan bunga untuk pembayaran yang tertunda jika mereka mentransfer sejumlah uang ke nomor rekening.
• Mengklaim kelebihan pembayaran – Kadang-kadang, panggilan penipuan mengklaim bahwa pemegang kartu membayar lebih untuk beberapa pembelian, di mana mereka akan mendapatkan pengembalian uang asalkan mereka memberikan detail kartu mereka.

Contoh

Mari kita pahami prosesnya melalui sebuah contoh.

Contoh 1

Richard memiliki rekening tabungan di Citibank dan merupakan nasabah lama. Dia sangat teratur dalam melunasi tagihan kartu kreditnya. Dia melakukan semua pembayaran online menggunakan kartu kredit dan aplikasi seluler dan menentang transaksi tunai.

Namun, dia menggunakan kartu yang sama untuk semua transaksi dan menyimpan detail login di ponselnya. Suatu hari dia menerima pesan di ponselnya yang menyatakan bahwa kartu kreditnya telah jatuh tempo, dan dia akan dikenakan denda untuk jumlah yang tertunda. Untuk pembayaran segera, tautan telah disediakan dalam pesan. Richard yakin dia telah melunasi kewajibannya.

Tapi karena penasaran, dia mengklik link tersebut dan mendapatkan halaman kosong. Dia membutuhkan bantuan untuk memahami masalah tersebut tetapi segera mendapat pesan dari banknya bahwa jumlah yang berlebihan telah didebit, sehingga saldo rekeningnya hampir nihil.

Richard segera menghubungi relationship manager-nya di Citibank untuk melaporkan penipuan tersebut dan memastikan rekeningnya disegel. Investigasi penipuan kartu kredit yang menyeluruh dan cepat mengungkap detail penipu. Mereka adalah sekelompok orang yang paham teknologi yang langsung dijebloskan ke balik jeruji besi.

Kasus di atas menunjukkan bahwa sangat penting untuk selalu waspada dan tidak mengakses tautan yang tidak dikenal.

Contoh #2

CNBC melaporkan bahwa penipuan kartu kredit akan meningkat karena pandemi. Amerika Serikat menyumbang sepertiga dari penipuan kartu global, yang akan terus berkembang karena dua alasan.

Alasan pertama adalah peningkatan yang stabil dalam pembelian, pembayaran, dan transfer online menyebabkan penggunaan kartu secara berlebihan. Alasan kedua adalah hilangnya pekerjaan dan sumber penghidupan, membuat orang cenderung menggunakan cara yang tidak adil untuk mendapatkan penghasilan. Untuk menghindari kerugian yang tidak perlu, orang harus berhati-hati dan melacak semua transaksi online mereka.

Deteksi

Ada berbagai cara untuk mendeteksi penipuan pada kartu kredit, seperti yang tercantum di bawah ini:

• Penting untuk sering memeriksa laporan bank dan pesan seluler untuk mendeteksi penipuan sedini mungkin.
• Pemegang Kartu harus memeriksa tagihan dan faktur yang mereka dapatkan untuk memastikan bahwa mereka telah melakukan transaksi yang mereka bayar.
• Sangat penting untuk melacak skor kredit jika individu tersebut adalah pengguna kartu biasa. Undang-undang federal memberikan fasilitas satu laporan pemeriksaan kredit gratis setiap tahun.
• Pemegang kartu harus menahan diri untuk tidak menanggapi panggilan yang meminta kata sandi satu kali (OTP), informasi kartu, informasi akun, dll. Tidak ada perusahaan kartu kredit atau bank yang akan meminta informasi tersebut.
• Pemegang akun harus memverifikasi informasi yang terkait dengan hadiah palsu dan transfer uang sebelum membayarnya.

Pencegahan

Ada banyak cara yang memungkinkan untuk mencegah penipuan kartu. Mereka adalah sebagai berikut:

• Keamanan detail login – Individu tidak boleh mengungkapkan detail login mereka kepada siapa pun atau menuliskannya di tempat yang mudah diakses.
• Jangan terburu-buru saat melakukan pembayaran – Lebih baik berhati-hati dan luangkan waktu selama transfer uang online.
• Gunakan dompet seluler – Dompet seluler adalah pilihan yang baik karena memungkinkan menyimpan sejumlah kecil uang untuk segera digunakan. Jadi, kalaupun ada penipuan, kerugiannya terbatas.
• Menggunakan akun berbeda untuk pembayaran terpisah – Sebaiknya gunakan kartu lain atau akun berbeda untuk membayar atau mentransfer uang secara online.
• Tetapkan batas transfer – Yang terbaik adalah selalu memilih batas transfer di akun sehingga jika penipu mencoba mentransfer jumlah besar, itu akan diblokir.
• Hati-hati terhadap tautan dan pesan penipuan – Pemegang Kartu harus selalu berhati-hati dan tidak mengklik tautan dan pesan yang tidak dikenal.
• Jangan menjadi korban penawaran yang menggiurkan – Penipu memikat pelanggan dengan penawaran menarik dan, sebagai gantinya, meminta uang.
• Segera laporkan kehilangan kartu – Pemegang Kartu harus melaporkan penipuan kartu kredit ke bank mereka, baik kehilangan kartu atau penipuan online tanpa kehilangan kartu.

Penipuan Kartu Kredit vs Pencurian Identitas

Penipuan kartu kredit adalah saat penipu mencuri informasi akun pemegang kartu untuk menarik uang atau melakukan pembayaran online. Pencurian identitas adalah setiap penipuan yang melibatkan penggunaan informasi pribadi seseorang untuk mendapatkan sesuatu. Tetapi ada beberapa perbedaan di antara mereka, sebagai berikut:

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Bagaimana penipuan kartu kredit tertangkap?

Ada proses mendetail untuk menangkap penipu yang melakukan kejahatan kartu kredit. Bank atau perusahaan ca d memulai dengan menyelidiki detail kejahatan dengan mengumpulkan informasi seperti waktu penipuan, alamat IP penipu, informasi rekening bank pemegang kartu, tempat, tanggal, dan waktu ketika kartu hilang, dll. analisis rincian ini membantu dalam menangkap penipuan.

2. Apakah penipuan kartu kredit merupakan kejahatan federal?

Penipuan yang terkait dengan kartu kredit menjadi kejahatan federal jika mengakibatkan kerugian perdagangan dan perdagangan di negara bagian atau dengan negara lain. Selain itu, menjadi kejahatan federal jika penipu menarik uang atau secara curang melakukan pembayaran atau pembelian online menggunakan detail kartu milik seseorang dari negara bagian lain. Ini menghasilkan denda, penjara, dan penyitaan aset.

3. Apakah penipuan kartu kredit dapat dilacak?

Penyelidik dapat melacak penipuan tersebut dengan menggunakan alamat IP dan melacak aktivitas mereka secara detail. Namun, ini memakan waktu dan membutuhkan banyak analisis dan tindakan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Penipuan Kartu Kredit dan definisinya. Kami menjelaskan jenis, contoh, deteksi, pencegahan, dan perbedaannya dengan pencurian identitas. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –

• Penipuan Kawat
• Penipuan Pajak
• Kejahatan Keuangan