Kredit Komersial

Apa itu Kredit Komersial?

Kredit komersial adalah fasilitas kredit pinjaman atas permintaan yang telah disetujui sebelumnya oleh bank atau pemberi pinjaman dan biasanya tersedia untuk kebutuhan uang tunai atau modal kerja yang mendesak. Tidak seperti pinjaman di mana peminjam membebankan bunga atas seluruh pinjaman, fitur kredit semacam itu membantu peminjam membayar bunga hanya atas jumlah yang ditarik. Selain itu, sebagian besar kredit komersial bersifat bergulir; ada batasnya. Setelah Anda menghapus dan membayar kembali, kredit kembali gratis.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kredit Komersial (wallstreetmojo.com)

Jenis Kredit Komersial

Terutama ada dua jenis:

#1 – Aman

Dalam kredit komersial yang dijamin, bank membebankan jaminan untuk setuju dengan perusahaan. Jadi, jika perusahaan gagal melakukan pembayaran, bank berhak untuk melikuidasi agunan. jika dia gagal membayar. baca lebih lanjut dan gunakan uang itu untuk melunasi jumlah terutang. Kredit dijamin, sehingga bunga yang dikenakan lebih sedikit, dan batasnya tinggi.

#2 – Tanpa jaminan

Agunan tidak mendukung kredit komersial tanpa jaminan. Jadi, jalur kredit Jalur kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan memiliki batas plafon pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis. Baca lebih lanjut berisiko. Bank biasanya membebankan suku bunga yang lebih tinggi dalam hal ini, dan batas kredit juga lebih rendah.

Bagaimana cara kerjanya?

Perusahaan membutuhkan uang tunai untuk menangani pengeluaran sehari-hari atau pengeluaran modal mendadak Pengeluaran ModalCapex atau Pengeluaran Modal adalah pengeluaran dari total pembelian aset perusahaan selama periode tertentu yang ditentukan dengan menambahkan kenaikan bersih pabrik, properti, peralatan, dan beban penyusutan. selama satu tahun fiskal. Baca lebih lanjut persyaratan. Jadi, untuk menghindari krisis uang tunai, mereka mengadakan perjanjian kredit komersial dengan bank. Perjanjian komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada perusahaan oleh bank, di mana bank menetapkan batas penarikan, yang dapat dinikmati oleh perusahaan. Tidak ada bunga yang akan dikenakan jika perusahaan tidak menarik uang. Jadi, ini adalah pinjaman yang disetujui sebelumnya, tetapi bunganya tidak dibebankan pada batas absolut. Ia terus berputar. Ketika perusahaan membayar kembali uang yang ditarik, akun mulai diisi ulang dan memungkinkan perusahaan untuk menghapusnya lagi di masa mendatang.

Contoh Kredit Komersial

XYZ Co. telah mengadakan perjanjian kredit komersial dengan bank dengan batas $1.000.000. Karena situasi COVID-19 saat ini, XYZ Co. mengalami penurunan penjualan yang sangat besar. Biaya Tetap Biaya Tetap Biaya Tetap mengacu pada biaya atau pengeluaran yang tidak terpengaruh oleh penurunan atau peningkatan jumlah unit yang diproduksi atau dijual dalam jangka pendek. Ini adalah jenis biaya yang tidak tergantung pada aktivitas bisnis. Baca lebih lanjut tentang perusahaan adalah konstan. Jadi, untuk membayar harga tetap, XYZ Co. harus menggunakan kredit komersialnya dan menunggu situasi pulih. Ini sangat membantu selama keadaan darurat.

Keuntungan

Ini membantu perusahaan untuk memenuhi kebutuhan uang tunai yang mendesak. Selain itu, hal itu menanamkan rasa aman di benak para manajer karena mereka tahu bahwa hal itu tidak akan mengganggu operasi sehari-hari karena kebutuhan uang tunai.
Karena suku bunga sudah tetap, ini membantu manajer menghindari mengambil pinjaman berbunga tinggi selama keadaan darurat.
Misalkan ada diskon periode terbatas pada aset apa pun yang dibutuhkan perusahaan. Dalam hal ini, perusahaan dapat menggunakan kredit komersial untuk membeli aset dan meningkatkan produktivitas.
Ini membantu perusahaan berinvestasi dalam likuid jangka panjangIlliquidIlliquid mengacu pada aset yang tidak dapat dikonversi menjadi uang tunai. Aset tersebut mengalami kerugian penilaian saat dijual dengan imbalan uang tunai. Obligasi, saham, dan properti adalah beberapa contoh investasi tidak likuid. Baca lebih lanjut sekuritas untuk mendapatkan lebih banyak bunga. Dengan demikian, kredit menangani kebutuhan likuiditas yang tiba-tiba, sehingga mereka tidak diharuskan untuk melikuidasi aset yang tidak likuid. Akibatnya, selalu ada premium likuiditasPremi LikuiditasPremi Likuiditas mengacu pada kompensasi ekstra yang diinginkan oleh investor untuk memegang aset yang sulit dikonversi menjadi uang tunai atau diperdagangkan di pasar terbuka dengan harga yang wajar.baca lebih lanjut di aset tidak likuid.
Ini membantu untuk menciptakan hubungan yang sehat dengan bank. Selain itu, penarikan yang konsisten dan pembayaran bunga yang tepat dan tepat waktu memungkinkan perusahaan mencapai peringkat kredit yang tinggi.

Kekurangan

Perusahaan mulai berpikir itu akan melindungi mereka dari biaya pertemuan, meningkatkan pengeluaran. Jadi tumbuh risiko margin keuntungan yang lebih rendahMargin KeuntunganMargin Keuntungan adalah metrik yang digunakan manajemen, analis keuangan, & investor untuk mengukur profitabilitas bisnis relatif terhadap penjualannya. Ini ditentukan sebagai rasio Jumlah Laba yang Dihasilkan terhadap Jumlah Pendapatan yang Dihasilkan. Baca selengkapnya.
Jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu, beban bunga akan meningkat, sehingga mempersulit perusahaan untuk membayar kembali.
Kegagalan dalam pembayaran dapat menyebabkan peringkat kredit yang buruk, yang akan meningkatkan biaya pendanaan bagi perusahaan.

Kesimpulan

Kredit komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada perusahaan dan harus digunakan dengan hati-hati. Uang yang ditarik tidak bebas bunga, jadi sebaiknya hanya digunakan saat dibutuhkan. Di sisi lain, ini membantu perusahaan untuk beroperasi secara optimal karena kebutuhan likuiditas yang tiba-tiba tidak menghentikan operasinya.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk arti Kredit Komersial. Di sini, kami membahas jenis, contoh kredit komersial, kelebihan, kekurangan, dan cara kerjanya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut: –