Pinjaman Komersial

Arti Pinjaman Komersial

Pinjaman komersial adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk meningkatkan modal kerja perusahaan dan memenuhi beban berat dan biaya operasional. Ini adalah jenis pembiayaan yang sering digunakan oleh perusahaan kecil yang tidak mampu mengumpulkan uang dari pasar ekuitas dan obligasi. Bank dan lembaga keuangan yang mapan sering memberikan pinjaman komersial terhadap laporan keuangan dan skor kredit debitur.

Jenis Pinjaman Komersial

Berbagai dasar klasifikasinya adalah jangka waktu/waktu pembayaran, otoritas pinjaman, jumlah pinjaman, dll. Mari kita mulai dengan versi yang paling sederhana.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Komersial (wallstreetmojo.com)

#1 – Pinjaman Berjangka

Ini adalah pinjaman paling dasar yang dipinjamkan bank kepada pemilik bisnis. Dan seperti namanya, ia memiliki jangka waktu pembayaran tetap, suku bunga, dan tanggal jatuh tempo. Biasanya, pinjaman berjangka dengan agunan memiliki poin bunga yang lebih rendah daripada tanpa agunan. Sebab, risiko tanpa agunan lebih banyak ditanggung bank. Klasifikasi berdasarkan istilah adalah sebagai berikut: –

Jenis	Durasi
Jangka pendek	Kurang Dari 12 Bulan
Jangka menengah	Lebih dari 12 kurang dari 3 Tahun
Jangka panjang	Lebih dari 3 Tahun

#2 – Fasilitas Cerukan Bank

Pertimbangkan ini. Betty harus segera membayar $150.000 kepada pemasoknya. Namun, pelanggan telah berjanji untuk membayar $180.000 setelah tiga hari, dan dia hanya memiliki $10.000 di rekening banknya. Jadi, jalan terbaik adalah pergi ke bankirnya dan memanfaatkan cerukan bank Overdraft Overdraft adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka menarik uang dari tabungan atau rekening giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka adalah atau Di bawah nol. Batas resminya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya. Baca lebih lanjut fasilitas untuk defisit $20.000. Manfaat terbesar dari cerukan bank termasuk suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman berjangka dan dokumentasi yang paling sedikit.

#3 – Surat Kredit

Letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) diterbitkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh dan tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli gagal bayar, bank membayar penjual atas nama mereka. Baca lebih lanjut adalah dokumen yang diterbitkan oleh bank kepada pemasok Anda yang menjamin pembayaran berdasarkan mana dia akan memasok barang kepada Anda. Ini banyak digunakan dalam transaksi ekspor-impor dimana para pihak tidak saling mengenal.

#4 – Menyewa

Leasing adalah media pembiayaan yang memungkinkan perusahaan atau individu memiliki aset tertentu untuk pembayaran sementara untuk periode tertentu. Dalam keadaan normal, aset akan kembali ke lessor pada akhir masa sewa Sewa Sewa adalah pengaturan di mana hak aset dialihkan kepada orang lain tanpa mengalihkan kepemilikan. Secara sederhana, itu berarti memberikan aset untuk disewa atau disewakan. Orang yang memberikan aset adalah ‘Lessor’, orang yang mengambil aset yang disewakan adalah ‘Lessee.’baca lebih lanjut kecuali disebutkan dalam perjanjian.

Poin untuk Dipertimbangkan

Proses Pencairan Pinjaman, Jaminan dari Bank Jaminan Dari Bank Istilah ‘Bank Garansi’, seperti namanya, adalah jaminan atau penjaminan yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada pihak eksternal jika peminjam tidak dapat melunasi utang atau memenuhi keuangannya. kewajiban. Dalam kejadian seperti itu, bank akan membayar kembali jumlah tersebut kepada pihak yang telah diberikan jaminan.baca lebih lanjut, dan Letter of Credit seringkali memakan waktu dan memiliki biaya dokumentasi yang lebih tinggi. Beberapa sumber, seperti fasilitas cerukan bank, memerlukan dokumentasi minimal dan memakan waktu lebih sedikit. Itu merampingkan prospek penggalangan dana sesuai kebutuhan perusahaan.
Sangat penting untuk memikirkan mitra strategis untuk mendapatkan nasihat tentang berbagai operasi bisnisOperasi BisnisOperasi bisnis mengacu pada semua aktivitas yang dilakukan karyawan dalam pengaturan organisasi setiap hari untuk menghasilkan barang dan jasa untuk mencapai tujuan perusahaan seperti menghasilkan laba.baca lebih lanjut, pasar , dll. Jika Anda melakukannya, maka VC atau PE adalah pilihan yang lebih baik. Namun, jika Anda membutuhkan uang, pinjaman komersial adalah solusinya.
Ketika Anda gagal membayar, peringkat kredit Anda berkurang. Efek buruknya akan terasa saat Anda melakukan putaran keuangan berikutnya karena persyaratan pinjaman akan berubah.
Perusahaan yang sering meminjam mungkin tidak akan menuai banyak keuntungan bagi pemegang sahamnya. Dari aspek moneter, EPS berkurang.
Dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan bangkrut karena ketidakmampuan mereka untuk membayar hutang mereka. Oleh karena itu, penilaian entitas dalam aspek ini sangat penting.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk definisi dan jenis Pinjaman Komersial. Kami juga membahas poin yang paling penting terkait dengan pinjaman komersial untuk bisnis. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut: –