Cerukan

Apa itu Cerukan?

Cerukan adalah fasilitas perbankan yang memungkinkan nasabah untuk menarik uang dengan saldo nol. Bank menawarkan pinjaman yang melindungi klien dari cek terpental. Fasilitas ini dikenakan biaya.

Biaya pemrosesan satu kali dibebankan untuk fasilitas ini. Karena cerukan adalah bentuk pinjaman, pemegang rekening juga harus membayar bunga atas jumlah cerukan. Limit yang telah ditentukan berbeda antara satu nasabah dengan nasabah lainnya, tergantung hubungan dengan bank. Riwayat kredit dan peringkat kredit pelanggan sangat penting dalam menentukan batas otorisasi jumlah yang dapat ditarik berlebihan.

Takeaway kunci

Cerukan adalah fasilitas kredit bank . Ini memungkinkan pemegang rekening menarik atau membayar jumlah yang lebih tinggi daripada yang tersedia di rekening mereka saat ini atau tabungan.
Ada dua tipe dasar cerukan – aman dan tidak aman. Sementara yang pertama membutuhkan jaminan dalam bentuk agunan, yang terakhir hanya membutuhkan peminjam untuk memiliki rekening di bank pemberi pinjaman.
Bank membebankan biaya pemrosesan pada awalnya dan kemudian membebankan bunga atas jumlah yang ditarik terlalu banyak atau jumlah yang dipinjam.
Ini menyelamatkan pemegang akun dari menghadapi cek yang terpental.

Bagaimana Cerukan Bekerja?

Cerukan menawarkan kebebasan finansial kepada pemegang rekening. Ini membantu mereka dalam melunasi tagihan bahkan ketika mereka kehabisan dana. Ini berpotensi mencegah situasi yang memalukan dan membantu pelanggan menjaga hubungan dengan pihak bisnis.

Pemegang rekening dapat mengajukan aplikasi tertulis dengan bank mereka untuk mengaktifkan fasilitas ini. Untuk mengaktifkan fitur ini, pemegang rekening dapat mengunjungi bank mereka secara fisik atau mengajukan permohonan online yang sama. Bank dapat menerima atau menolak aplikasi semacam itu atas kebijakannya sendiri. Untuk jenis akun tertentu, layanan ini disediakan secara default. Ketika bank menerima permintaan, pelanggan harus membayar biaya pemrosesan satu kali.

Fasilitas ini berbeda dengan pilihan kredit lainnya. Pertama-tama, bank mengumumkan batas kredit khusus untuk setiap kliennya. Selain itu, layanan ini tidak gratis; bank membebankan bunga atas jumlah yang ditarik. Jumlah bunga ini dihitung setiap hari. Penting untuk dicatat bahwa pemegang rekening hanya perlu membayar bunga atas jumlah pinjaman dan bukan batas total yang diizinkan. Untuk fasilitas ini, bank tidak mengenakan penalti sebelum penutupan. Selain itu, pemegang rekening bersama juga berhak atas fasilitas ini dengan mengajukan permohonan yang sama.

Jenis Cerukan

Terutama ada dua jenis cerukan – aman dan tidak aman. Aset atau agunan yang digadaikan Jaminan Jaminan berasal dari istilah “jaminan”, yang mengacu pada uang jaminan yang dibuat oleh peminjam terhadap pinjaman sebagai jaminan untuk memulihkan jumlah pinjaman jika dia gagal membayar.baca lebih lanjut selalu mendukung pinjaman, dan jika pemegang rekening tidak melunasi jumlah terutang, bank berhak untuk mengganti kerugian dengan menjual aset ini. Di sisi lain, jenis tanpa jaminan tidak dijamin dengan agunan apa pun dan karenanya memungkinkan batas kredit yang lebih rendah.

Diberikan di bawah ini adalah beberapa jenis cerukan yang paling umum tersedia:

Overdraft Terhadap Gaji : Jika peminjam memiliki rekening gaji di bank pemberi pinjaman, maka mereka dapat memenuhi syarat untuk batas dua atau bahkan tiga kali jumlah gaji mereka.
Cerukan Rekening Tabungan : Bank juga menyediakan fasilitas ini untuk nasabah yang memiliki rekening tabungan aktif dan sering bertransaksi.
Overdraft Against Equity : Menyimpan ekuitas sebagai jaminan, peminjam bisa mendapatkan fasilitas ini; namun, batas yang diizinkan secara signifikan kurang dari nilai pasar saham tersebut.
Overdraft Against House : Pemilik rumah juga dapat menarik lebih dari 40-50% dari nilai rumah mereka.
Overdraft Terhadap Deposit Tetap : Sebuah akun dapat ditarik hingga persentase tertentu dari deposit tetap. Umumnya, suku bunga kredit tersebut adalah 2% lebih tinggi dari ROI Deposito Berjangka.
Overdraft Terhadap Polis Asuransi : Fasilitas ini juga dapat digunakan berdasarkan polis asuransi tergantung pada nilai penyerahannya.

Perlindungan Cerukan

Perlindungan cerukan adalah tingkat bantuan berikutnya yang ditawarkan oleh bank. Ini menghubungkan rekening giro ke rekening bank lain. Mungkin ada rekening giro kedua, rekening tabungan, jalur kredit Jalur Kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan batas atas pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis. Baca lebih lanjut, atau kartu kredit. Jadi, kapan pun rekening giroMemeriksa Rekening Giro adalah rekening bank yang memungkinkan banyak penyetoran dan penarikan. Selain itu, ini memberikan likuiditas yang unggul. Baca lebih lanjut overdrawn, bank mengumpulkan uang dari rekening yang ditautkan. Bank menggunakan dana dari rekening alternatif untuk menghapus cek. Untuk memanfaatkan perlindungan tersebut, pelanggan perlu mendaftar secara khusus.

Sekali lagi, bank membebankan biaya perlindungan. Sementara biaya bervariasi dari satu bank ke bank lainnya, fasilitas ini melindungi nasabah dari biaya dana tidak mencukupi (NSF). Bank mengawasi berapa kali perlindungan digunakan. Jika perlindungan digunakan berulang kali, fasilitas akan dihentikan.

Biaya Cerukan

Awalnya, bank membebankan biaya pemrosesan satu kali. Setelah itu, bank melakukan pembayaran meskipun ada kekurangan dana. Di atas biaya awal, persentase tertentu dibebankan sebagai bunga atas jumlah defisit. Bunga ini bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Selain itu, biaya pemrosesan satu kali dapat dibebankan berkali-kali jika pelanggan tetap melakukan pembayaran dengan saldo rekening yang tidak mencukupi Saldo Akun Saldo Akun adalah jumlah uang dalam rekening keuangan seseorang, seperti tabungan atau rekening giro, pada waktu tertentu. Selain itu, ini dapat merujuk pada jumlah total uang yang terhutang kepada pihak ketiga, seperti perusahaan utilitas, perusahaan kartu kredit, bankir hipotek, atau pemberi pinjaman atau kreditur serupa lainnya.baca lebih lanjut. Namun, ada batas per hari untuk biaya pemrosesan.

Di AS, sementara Ally Bank dan Alliant Credit Union tidak memungutLevyRetribusi adalah proses yang sah di mana properti debitur disita ketika debitur tidak dapat membayar utangnya. Ini berbeda dengan hak gadai, karena hak gadai hanyalah klaim terhadap properti, sedangkan retribusi adalah pengambilalihan properti yang sebenarnya untuk memenuhi kewajiban.baca lebih lanjut biaya pertanggungan apa pun saat pelanggan menarik lebih dari rekening mereka. Institusi keuangan terkemuka seperti Capital One 360 dan Bank of America memberlakukan $35 untuk opsi ini. Biaya dapat dibebankan maksimal 4 kali sehari. Dengan harga $38, BBVA dan Comerica mengenakan biaya tertinggi. Biaya ini dapat dibebankan enam kali sehari.

Keuntungan

Fasilitas ini dapat melindungi reputasi pelanggan. Diberikan di bawah ini adalah berbagai keuntungan memanfaatkan opsi ini:

Mencegah Cek dari Bouncing : Opsi ini mencegah cek agar tidak terpental. Akibatnya, pelanggan dapat mempertahankan peringkat kredit yang adil dengan catatan pembayaran yang jelas.
Pembayaran Tepat Waktu : Ini juga membantu pemegang rekening dalam mencairkan pembayaran yang tertunda tepat waktu. Dengan begitu, nasabah terhindar dari tunggakan atau keterlambatan pengiriman uang, meski saldonya nihil.
Kemudahan Aplikasi : Pemegang rekening dapat memilih opsi ini dengan mengisi formulir sederhana dengan mengunjungi bank yang bersangkutan atau melakukannya secara online di portal bank. Fasilitas ini membutuhkan dokumen minimal.
Tidak Ada Biaya Sebelum Penutupan yang Berlaku : Tidak seperti pinjaman lain, fasilitas ini tidak membebankan denda pembayaran lebih awal kepada pemegang rekening.
Tidak Ada Jaminan dalam Cerukan Tanpa Jaminan : Dalam beberapa kasus, bank sama sekali tidak meminta aset, hipotek, atau agunan apa pun. Yang diperlukan hanyalah akun yang sudah ada di lembaga keuangan masing-masing Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya.
Bunga Minimal : Bank membebankan bunga hanya pada jumlah yang telah ditarik secara berlebihan. Ini juga terjadi hanya sampai jumlah tersebut dilunasi.
Fleksibilitas dan Kenyamanan : Ini adalah pilihan yang menguntungkan mengingat keadaan darurat. Ini memberikan fleksibilitas dalam perencanaan keuanganPerencanaan KeuanganPerencanaan keuangan adalah pendekatan terstruktur untuk memahami tujuan keuangan Anda saat ini dan masa depan dan kemudian mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencapainya. Karena ini tidak dimulai dan berakhir dalam jangka waktu tertentu, ini disebut sebagai proses yang berkelanjutan.baca lebih lanjut.

Kekurangan

Fasilitas ini mengamanatkan memiliki rekening bank dengan lembaga keuangan masing-masing. Selain itu, opsi ini dikenakan bunga tinggi, jauh lebih tinggi daripada opsi pinjaman lainnya. Selain itu, pemegang akun akhirnya membayar denda karena penarikan berlebihan di luar batas yang diizinkan. Jika pemegang akun gagal membayar kembali jumlah yang jatuh tempo dalam jangka waktu yang diizinkan, peringkat kredit diturunkan.

Contoh Cerukan

Untuk lebih memahami cerukan, perhatikan contoh berikut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Overdraft (wallstreetmojo.com)

Mike membeli bahan mentahBahan MentahBahan mentah mengacu pada zat yang belum selesai atau sumber daya alam yang belum dimurnikan yang digunakan untuk memproduksi barang jadi. baca lebih lanjut dari Billy dan menyerahkan cek sebesar $5.000. Billy kemudian menyetorkan cek tersebut ke bank. Mike memiliki dana yang tidak mencukupi. Karena Mike memiliki saldo akun sebesar $4.000, dia kekurangan $1.000.

Dalam hal ini, ada dua kemungkinan hasil. Bank Mike dapat membayar tagihan secara penuh, atau cek bouncing karena dana tidak mencukupi. Jika bank memberikan kredit kepada Mike, mencegah cek terpental, dia akan dikenakan bunga atas $1.000.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dimaksud dengan cerukan?

Ini adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka tidak mencukupi. Ini adalah bentuk kredit yang diberikan oleh lembaga perbankan untuk memastikan pembayaran dan penarikan dana klien mereka tidak terganggu. Namun, ada batasan jumlah yang bisa ditarik berlebihan.

Apakah cerukan memengaruhi skor kredit?

Penarikan berlebih tidak merusak skor kredit pelanggan kecuali mereka gagal mengembalikan jumlah terutang tepat waktu. Ini termasuk minat. Sebaliknya, ini menyelamatkan pemegang akun dari merusak skor kredit mereka dengan cek yang terpental. Cek dapat terpental tanpa pelanggan menyadari dana tidak mencukupi. Fasilitas ini melindungi pelanggan dari pengawasan tersebut.

Bagaimana cerukan dibayar kembali?

Jika pelanggan menarik lebih dari rekening mereka, jumlah tersebut dapat dilunasi dengan menyetorkan jumlah jatuh tempo di rekening bank. Ini termasuk jumlah overdraw dan bunga yang berlaku untuk itu.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk cerukan dan maknanya. Berikut kami bahas proteksi cerukan, jenis, biaya, contoh, kelebihan, kekurangan, dan cara kerjanya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –