Pinjaman USDA

Apa Itu Pinjaman USDA?

Pinjaman USDA adalah pinjaman rumah untuk orang berpenghasilan rendah secara permanen atau jangka panjang yang tinggal di daerah pedesaan. Ini dikeluarkan atau dijamin oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) sebagai bagian dari Program Pembangunan Pedesaan USDA.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: US DA Loan (wallstreetmojo.com)

Tujuan utamanya adalah untuk menyediakan perumahan yang terjangkau bagi penduduk berpenghasilan rendah di Amerika. Fitur utamanya adalah suku bunga rendah dan persyaratan uang muka minimal atau nol. Secara keseluruhan, program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat mempromosikan kepemilikan rumah di daerah pedesaan di seluruh Amerika Serikat.

Takeaway kunci

Pinjaman USDA adalah pinjaman rumah dengan suku bunga rendah dan persyaratan uang muka nol atau minimal, dan ditawarkan kepada penduduk berpenghasilan rendah di daerah pedesaan.
Jenis utamanya adalah pinjaman jaminan USDA, penerbitan langsung, dan perbaikan rumah.
Lokasi tempat tinggal utama, ukuran rumah tangga, dan pendapatan individu menentukan apakah pemohon memenuhi syarat untuk program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat.
Tujuan utama dari program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat adalah untuk memberikan penduduk berpenghasilan rendah Amerika akses ke perumahan yang terjangkau.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman USDA?

Program pinjaman USDA adalah untuk orang yang tinggal di daerah pedesaan. Program pinjaman membantu penduduk di daerah pedesaan dalam membeli, membangun, dan merenovasi tempat tinggal utama mereka. Orang yang mengambil pinjaman juga membeli dua jenis asuransi hipotek.

Untuk menarik dan membantu pelamar berpenghasilan rendah, program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat dirancang untuk menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada produk hipotek tradisional. Akibatnya, suku bunga pinjaman USDA seringkali lebih rendah daripada yang tersedia di tempat lain. Selanjutnya, mereka dapat digunakan oleh peminjam yang skor kreditnya sangat rendah sehingga mereka mungkin tidak memenuhi syarat untuk hipotek konvensional.

Jenis

Berbagai jenis program pinjaman USDA adalah sebagai berikut:

Pinjaman yang dijamin USDA: Pinjaman ini ditawarkan oleh Bagian 502 Undang-Undang Perumahan tahun 1949; pemberi pinjaman yang diberi wewenang oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat menerbitkannya, dan USDA menjamin pembayaran kembali jika peminjam gagal bayar. Penghasilan pemohon tidak boleh melebihi 115% dari pendapatan rata-rata area.
Pinjaman penerbitan langsung: Ini ditawarkan sesuai Bagian 502 Undang-Undang Perumahan 1949. Alih-alih didistribusikan oleh perantara, mereka dikeluarkan langsung oleh USDA. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman langsung, pendapatan peminjam tidak boleh melebihi 50% sampai 80% dari pendapatan rata-rata daerah.
Pinjaman perbaikan rumah: Berdasarkan Bagian 504 Undang-Undang Perumahan, pinjaman untuk perbaikan rumah ditawarkan. Mereka menggabungkan jumlah pinjaman dan hibah untuk memberi peminjam hingga $27.500, yang pada dasarnya merupakan kombinasi dari pinjaman dan hibah. Pelamar harus memiliki pendapatan rumah tangga kurang dari 50% dari pendapatan rata-rata area untuk dipertimbangkan.

Persyaratan

Setiap individu yang ingin membeli pinjaman USDA harus memenuhi kriteria berikut yang meliputi;

Harus warga negara atau penduduk tetap AS.
Properti yang dipertimbangkan harus menjadi tempat tinggal utama.
Properti harus berlokasi di daerah pedesaan yang memiliki kurang dari 35.000 penduduk.
Penghasilan pemohon harus di bawah batas yang telah ditentukan mengingat batas penghasilan berbeda-beda menurut program dan wilayah. Namun, pendapatan tahunan pemohon harus cukup untuk membayar cicilan.
Rasio utang terhadap pendapatan pemohon harus kurang dari atau sama dengan 41%.

Contoh

Beberapa contoh pinjaman USDA adalah sebagai berikut:

Contoh 1

Tn. A adalah penduduk Area Sensus Yukon–Koyukuk, Alaska. Dia mengajukan pinjaman USDA untuk membiayai tempat tinggal utamanya. Dia memenuhi syarat dan mendapat pinjaman karena dia menggunakan pinjaman untuk membeli tempat tinggal utama; pendapatan tahunannya sekitar $300.000, yang lebih rendah dari batas pinjaman USDA, dan rasio utang terhadap pendapatannya di bawah 41%.

Contoh #2

John adalah pembeli rumah pertama kali, dan menabung untuk uang muka sangat menantang karena kondisi keuangannya. Pilihan pertamanya adalah pinjaman FHA untuk membiayai rumah dengan harga $200.000, tetapi dia tidak dapat mengatur $7.000 (3,5%) untuk uang muka. Jadi dia mengajukan pinjaman USDA dan memperoleh pembiayaan 100% tanpa uang muka.

Pro dan kontra

Pro dari program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat adalah sebagai berikut:

Pelanggan bisa mendapatkan opsi uang muka nol; dengan kata lain, pinjaman USDA tidak memerlukan uang muka.
Membebankan biaya tahunan yang sangat rendah.
Orang dengan skor kredit dan pendapatan rendah dapat memperolehnya.
Suku bunga pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat lebih rendah daripada suku bunga pinjaman rumah konvensional.
Pinjaman ini kurang berisiko karena pemerintah federal mendukung pinjaman tersebut.

Kontra dari program pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat adalah sebagai berikut:

Rumah atau properti yang memenuhi syarat untuk pinjaman harus berlokasi di daerah pedesaan.
Pinjaman ini hanya dapat diakses oleh mereka yang berpenghasilan sangat rendah.
Pinjaman harus digunakan secara eksklusif untuk membeli properti untuk tempat tinggal permanen dan bukan untuk tujuan investasi.

Pinjaman USDA vs Pinjaman FHA vs Pinjaman VA

Program pinjaman USDA tersedia di bagian pedesaan tertentu di negara tersebut, sedangkan pinjaman FHA tersedia di bagian mana pun di negara tersebut.
Pembatasan pendapatan diterapkan untuk mengakses pinjaman USDA, sedangkan pinjaman FHA tidak memiliki batasan pendapatan untuk memenuhi syarat pinjaman, dan nilai kredit yang rendah juga dapat diterima.
Pinjaman USDA didukung oleh Departemen Pertanian AS, sedangkan Administrasi Perumahan Federal mendukung pinjaman FHA.
Departemen urusan veteran menjamin pinjaman VA; mereka dapat diakses oleh anggota layanan, veteran, dan pasangan hidup yang memenuhi syarat. Sebaliknya, pinjaman USDA dan FHA dijamin untuk individu berpenghasilan menengah dan rendah di negara tersebut.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa skor kredit minimum untuk pinjaman rumah USDA?

USDA belum menetapkan persyaratan skor kredit minimum untuk pinjaman rumah sehingga peminjam dengan skor kredit rendah dapat mengajukannya. Namun, pemberi pinjaman yang disetujui yang menawarkannya memerlukan nilai kredit minimal minimal 640.

Apa persyaratan pendapatan yang ditentukan oleh pinjaman USDA?

Peminjam harus memiliki minimal dua tahun pendapatan tetap. Selain itu, pendapatan peminjam harus di bawah batas tertentu. Meskipun nilai persisnya bergantung pada luas dan jumlah penduduk, umumnya harus kurang dari batas berikut: $74.750 untuk satu keluarga dengan satu hingga empat orang atau $98.650 untuk keluarga yang terdiri dari lima hingga delapan orang.

Apa alasan umum penolakan pinjaman USDA?

Beberapa alasan penolakan pinjaman adalah sebagai berikut:
1. Pendapatan rumah tangga yang tidak dapat diverifikasi 2. Hutang yang tidak diungkapkan3. Situasi pengangguran selama proses aplikasi pinjaman4. Penurunan skor kredit5. Perubahan rasio utang terhadap pendapatan

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Pinjaman USDA. Kami menjelaskan jenis, contoh, persyaratan, pro & kontra, dan perbandingannya dengan pinjaman FHA dan VA. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –