Promissory Note

Arti Promissory Note

Promissory note didefinisikan sebagai instrumen utang di mana penerbit wesel berjanji untuk membayar jumlah tertentu kepada suatu pihak pada tanggal tertentu. Sederhananya, surat promes ditulis oleh peminjam sebagai bukti janji untuk membayar kembali jumlah yang jatuh tempo kepada pemberi pinjaman.

DebiturDebiturDebitur adalah peminjam yang berkewajiban membayar sejumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut mengeluarkan nota berpihak pada krediturKreditorKreditor adalah pihak yang melibatkan individu, lembaga, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang disebut debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. Baca selengkapnya. Ini memuat semua informasi penting, termasuk jumlah utang, jatuh tempo atau tanggal jatuh tempo, tingkat bunga, tanda tangan debitur, tempat dan tanggal penerbitan.

Takeaway kunci

Promissory note menandakan janji tertulis tanpa syarat dari peminjam/penerbit untuk membayar jumlah jatuh tempo pada tanggal tertentu atau sesuai permintaan pemberi pinjaman.
Ini adalah sarana untuk memanfaatkan dana oleh individu atau organisasi bisnis. Sedangkan bagi investor atau pemberi pinjaman, itu adalah bentuk instrumen utang yang biasanya memberikan pendapatan bunga secara berkala.
Nota ditandatangani oleh penerbit. Namun, akseptasinya oleh penerima pembayaran tidak diperlukan karena sudah melayani tujuan tercatat dengan menjadi janji pembayaran tertulis dari pihak debitur.
Klausul lain yang relevan dari instrumen utang ini termasuk nama, alamat dan detail kontak pihak yang terlibat, jumlah pokok, tanggal dan tempat penerbitan, suku bunga, tanggal jatuh tempo, dll.

Bagaimana Promissory Note Bekerja?

Surat promes berfungsi sebagai bukti kewajiban pembayaran peminjam. Catatan tersebut biasanya muncul setiap kali kreditur memberikan pinjaman kepada debitur, dengan yang terakhir menjamin pembayaran kembali secara tertulis. Janji tertulis ini yang juga memuat jumlah yang harus dibayar adalah dokumen yang dapat dipaksakan secara hukum.

Instrumen utang Instrumen utang Instrumen utang memberikan pembiayaan untuk pertumbuhan perusahaan, investasi, dan perencanaan masa depan dan setuju untuk membayarnya dalam waktu yang ditentukan. Instrumen jangka panjang termasuk surat utang, obligasi, GDR dari investor asing. Instrumen jangka pendek termasuk pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek.baca lebih lanjut umum di antara pemberi pinjaman lain selain bank. Bahkan, mereka berfungsi sebagai bantuan keuangan untuk peminjam yang tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank. Perusahaan yang membutuhkan pinjaman jangka pendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek didefinisikan sebagai pinjaman yang dilakukan dalam waktu singkat untuk memenuhi persyaratan moneter segera.baca lebih lanjut dan tidak ingin mengumpulkan uang melalui ekuitas dapat memanfaatkan fasilitas ini. Biasanya memungkinkan kreditur untuk menerima pendapatan bunga secara berkalaPendapatan BungaPendapatan Bunga adalah jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh investasi yang menghasilkan bunga seperti sertifikat deposito, rekening tabungan, atau investasi lainnya & dilaporkan dalam laporan laba rugi Perusahaan. Baca selengkapnya.

Format surat promes memuat jumlah pokok, tanggal dan tempat penerbitan, suku bunga, tanggal jatuh tempo, detail kontak para pihak, dll. Seseorang dapat melakukan pembayaran dengan mencicil atau sekaligus, sehingga memastikan fleksibilitas. Meskipun biasanya tidak menentukan jalan lain jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat melakukan proses biasa seperti pengingat tertulis atau mengajukan tuntutan hukum terhadap debitur.

Selama periode Renaisans di Eropa, uang kertas digunakan secara luas. Selama bertahun-tahun, mereka telah digunakan sebagai mata uang alternatif ketika uang kertas belum diambil alih. Berubah seiring waktu, hari ini di AS, mereka paling sering digunakan dalam pinjaman real estat, pelajar dan pribadi.

Fitur-fitur Promissory Notes

Selain yang disebutkan di atas, surat promes hadir dengan banyak fitur yang tercantum di bawah ini –

Jenis – ada berbagai jenis surat promes yang tersedia di pasar keuangan dengan berbagai fitur yang disesuaikan dengan situasi yang berbeda. Misalnya, jika jenisnya dapat dikonversi, pemberi pinjaman akan memiliki kebebasan untuk mengubah instrumen tersebut menjadi ekuitas. Ini sangat berguna jika pemberi pinjaman menemukan banyak peluang untuk tetap berinvestasi di perusahaan peminjam.
Dapat Diperdagangkan/Dinegosiasikan – jenis wesel tertentu dapat ditransfer ke pihak ketiga untuk menyelesaikan iuran oleh penerbit. Persetujuan penerbit sangat penting dalam kasus seperti itu karena mereka perlu menyiapkan catatan baru.
Agunan – karena catatan biasanya merupakan bagian dari perjanjian pinjaman, itu bisa datang tanpa jaminan atau dijamin. Jenis yang tidak dijamin tidak akan didukung dengan aset debitur dan sebaliknya.

Format Promissory Note

Format surat promes biasanya menyimpan entri berikut –

Drawer/Essuer : Seorang individu, badan usaha atau perusahaan investasi yang mengambil uang dari pemberi pinjaman dan berkomitmen untuk membayar kembali dalam janji tertulis tanpa syarat.
Drawee/Payee : Drawee adalah orang yang untuk kepentingannya instrumen hutang disiapkan. Namun, tertarik tidak bertanggung jawab untuk menerima pembayaran jika dia mentransfer catatan ke pihak ketiga atau penerima pembayaranPembayaranPenerima pembayaran mengacu pada orang, bisnis, pemerintah, atau entitas lain yang menerima pembayaran untuk menyediakan barang atau jasa.baca lebih lanjut .
Penerima pembayaran : Seseorang yang memegang surat promes pada tanggal jatuh tempo dan dijadwalkan untuk menerima jumlah terutang.
Nama Resmi Pihak yang Terlibat – nama resmi dan nama lengkap penerbit dan tertarik, bersama dengan alamat dan detail kontak mereka disertakan dalam catatan. Dengan kata lain, ini menentukan bahwa peminjam telah mengambil hutang dari pemberi pinjaman yang akan menerima pembayaran kembali.
Jumlah Pinjaman – ini termasuk jumlah pokok hutang yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam.
Suku Bunga – menentukan persentase di mana bunga dibayarkan oleh debitur kepada kreditur atas jumlah pokok.
Jumlah Pelunasan – berisi total uang yang jatuh tempo pada debitur setelah menambahkan bunga ke jumlah utang.
Ketentuan Pembayaran – tentukan apakah debitur akan membayar jumlah sekaligus atau mencicil. Juga menyoroti apakah itu jatuh tempo pada tanggal tertentu atau sesuai permintaan.
Tanggal Jatuh Tempo – mengklarifikasi tanggal kapan pembayaran harus dilakukan oleh debitur. Dalam catatan sesuai permintaan, pembayaran dilakukan sesuai permintaan.
Tanda Tangan Debitur – termasuk tanda tangan sah debitur dan tanggal penandatanganan dokumen selain nama dan tanda tangan penandatangan bersama.
Saksi : tanda tangan individu dari kedua belah pihak berdiri sebagai saksi kesepakatan.
Tanggal dan Tempat Penerbitan : tanggal dan negara bagian (tempat) di mana wesel diterbitkan.
Notaris (jika perlu) : meskipun tidak wajib, informasi instrumen hutang tersebut dapat diverifikasi oleh badan pengawas negara bagian atau lokal.
Rincian Lainnya : meliputi agunan yang digadaikan (jika ada), nama dan tanda tangan para saksi, peristiwa percepatan, pembayaran di muka. Pembayaran di muka. Pembayaran di muka adalah pelunasan biaya atau kewajiban utang sebelum jatuh tempo. Seringkali, perusahaan melakukan pembayaran di muka untuk pengeluaran serta barang dan jasa untuk mengurangi beban keuangan mereka. Uang muka juga bertindak sebagai alat untuk mendapatkan keuntungan moneter. Contoh pembayaran di muka antara lain pelunasan pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo, tagihan dibayar di muka, sewa, gaji, premi asuransi, tagihan kartu kredit, pajak penghasilan, pajak penjualan, jalur kredit, dll.baca lebih lanjut syarat, kewajiban bersama dan beberapa Kewajiban Bersama Dan Beberapa Kewajiban Bersama dan Beberapa Tanggung jawab mengacu pada kondisi dalam kontrak yang dapat ditegakkan secara hukum di mana dua orang atau lebih secara bersama-sama dan secara individu bertanggung jawab untuk membuat kebaikan kepada pihak lain hal yang sama seperti yang dipaksakan dalam kontrak di antara mereka. Kontrak yang dibuat antara para pihak telah menentukan tanggung jawab mereka satu sama lain dalam situasi yang berbeda. Baca lebih lanjut, dan transfer hak.

Contoh Promissory Note

Perumahan

Dalam real estat, surat promes biasanya merupakan bagian implisit dari pinjaman yang dijamin Pinjaman Aman Pinjaman yang dijamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima terhadap jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam. Baca lebih lanjut di mana peminjam berjanji untuk membayar kembali dalam perjanjian tertulis. Dengan demikian, mereka berisi persyaratan pembayaran seperti tanggal jatuh tempo, bunga, jumlah pokok, dll. Selain itu, peminjam menjanjikan agunan yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk memulihkan pinjaman jika debitur gagal bayar. Oleh karena itu, akta tersebut mengandung klausul hukum lainnya seperti agunan, penyitaanPenyitaanPenyitaan mengacu pada tindakan hukum yang diambil oleh pemberi pinjaman ketika peminjam gagal membayar kembali jumlah yang harus dibayar terhadap pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman dapat memiliki aset atau properti yang digadaikan atau menjualnya kembali kepada pihak ketiga untuk memulihkan jumlah pinjaman default. Baca lebih lanjut persyaratan, dll.

Sektor Lain

Bentuk surat promes lainnya adalah tanpa jaminan, kewajiban bersama Kewajiban Bersama Kewajiban Bersama, juga dikenal sebagai Kewajiban Bersama, mengacu pada situasi di mana semua mitra bisnis yang terlibat sama-sama bertanggung jawab atas kewajiban hutang. Artinya, jika terjadi gagal bayar, mereka berbagi risiko yang terkait. baca lebih lanjut, kredit korporasi, kendaraan, asing, pedalaman, komersial, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, investasi, berbunga dan catatan permintaan.

Contoh kehidupan nyata

Menanggapi krisis zona euro, Dana Moneter Internasional (IMF) telah mengumumkan inisiatif pinjaman baru. Tujuannya adalah untuk membantu memenuhi kebutuhan keuangan darurat negara-negara anggota. Pada tahun 2012, negara-negara BRICS telah menyatakan kontribusi mereka terhadap hal yang sama.

Ketentuan program pinjaman melibatkan negara-negara anggota yang menerbitkan surat promes kepada IMF. Instrumen utang tersebut merupakan bagian dari perjanjian pembelian wesel yang dapat digunakan bank untuk kebutuhan pembayaran darurat. Selain itu, pengaturan tersebut memberi IMF hak untuk mencairkan sebagian/sepenuhnya wesel atas panggilan bank.

Contoh/Template Promissory Note

Diberikan di bawah ini adalah template atau contoh surat promes standar. Formatnya bervariasi sesuai kebutuhan.

Sumber

Bagaimana cara menghindari penipuan?

Promissory note adalah anugerah bagi pembeli dan peminjam kredit, meski terkadang disalahgunakan sebagai sarana praktik penipuan. Terkadang, perusahaan mengeluarkan instrumen ini untuk mengumpulkan dana dari investor dengan menawarkan bunga yang berlebihan dan melengkapinya dengan klaim risiko minimal. Sayangnya, sering berubah menjadi scam pada waktunya.

Ketika surat promes digunakan sebagai sekuritas, yaitu untuk tujuan investasi, investor harus menggunakan tip berikut untuk mencegah penipuan –

Verifikasi bahwa penjual sekuritas Anda telah terdaftar dengan otoritas regulasi.
Periksa pendaftaran instrumen investasi Anda dengan Securities and Exchange Commission (SEC) atau badan pengatur lainnya; atau bukti pengecualian dari pendaftaran tersebut.
Berhati-hatilah terhadap penawaran berlapis gula yang ditawarkan oleh perusahaan peminjam seperti pengembalian yang berlebihan dan diasuransikan, risiko nol atau minimal, dll. karena tidak semua yang gemerlap bukanlah emas.
Pastikan untuk membandingkan tingkat pengembalian sekuritas Tingkat Pengembalian Tingkat Pengembalian (ROR) mengacu pada pengembalian investasi yang diharapkan (keuntungan atau kerugian) & dinyatakan sebagai persentase. Anda dapat menghitungnya dengan, ROR = {(Nilai Investasi Saat Ini – Nilai Investasi Asli)/Nilai Investasi Awal} * 100baca lebih lanjut dengan produk kompeten lainnya yang tersedia di pasar.

FAQ

Seberapa legal surat promes?

Promissory note adalah dokumen hukum jika berisi semua elemen hukum yang diperlukan dari hutang. Dengan demikian, ini mencakup nama resmi para pihak, alamat dan detail kontak, jumlah utang, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo, syarat pembayaran, syarat gagal bayar, agunan yang disimpan (jika ada), tanda tangan debitur, tanggal dan tempat penerbitan.

Apa saja jenis surat promes?

Ada berbagai surat promes, termasuk sederhana, kredit korporasi, dalam negeri, asing, permintaan, komersial, investasi, real estat, kendaraan, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, berbunga, dan surat utang bersama.

Haruskah surat promes diaktakan?

Tidak, biasanya instrumen hutang ini tidak perlu diaktakan selama mengandung semua elemen dokumen yang dapat ditegakkan secara hukum, terutama tanda tangan penerbit.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Promissory Notes, definisi, beserta contoh-contoh praktisnya. Di sini kami juga membahas pihak-pihak yang terlibat dan fitur-fitur Promissory Notes. Anda juga dapat melihat artikel di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang pendapatan tetap –