Sertifikat Deposito (CD)

Pengertian Sertifikat Deposito (CD).

Sertifikat deposito (CD) adalah instrumen investasi yang sebagian besar diterbitkan oleh bank, yang mengharuskan investor untuk mengunci dana dalam jangka waktu tetap untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi. CD pada dasarnya mengharuskan investor untuk menyisihkan tabungan mereka dan membiarkannya tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu.

Sebagai hadiah, entitas keuangan penerbit menawarkan suku bunga premium. Ditambah dengan kekuatan penggabungan Penggabungan adalah metode investasi di mana pendapatan yang dihasilkan oleh investasi diinvestasikan kembali, dan jumlah pokok baru ditambah dengan jumlah pendapatan yang diinvestasikan kembali. Bergantung pada jangka waktu setoran, bunga ditambahkan ke jumlah pokok.Baca lebih lanjut, pendapatan investasi berlipat ganda seiring waktu, menunjukkan semakin tinggi masa jatuh tempo, semakin besar pengembaliannya.

Takeaway kunci

Sertifikat deposito didefinisikan sebagai sarana investasi yang mengunci dana yang diinvestasikan untuk jangka waktu tetap, dan menawarkan tingkat pengembalian yang lebih aman namun lebih rendah dibandingkan dengan saham atau obligasi. Mereka sebagian besar dikeluarkan oleh bank dan serikat kredit dengan imbalan pendapatan bunga.
Jangka waktu CD berkisar dari beberapa hari, sebulan, enam bulan, setahun lima tahun hingga sepuluh tahun.
Suku bunga yang ditawarkan bisa tetap atau mengambang dan biasanya dibayar bulanan atau setengah tahunan. Bank dan serikat kredit menyesuaikan tarif secara berkala sesuai perubahan dalam Tarif Federal Reserve.
Mereka memiliki risiko rendah dengan beberapa diasuransikan oleh badan pemerintah. Ada juga kekurangan likuiditas karena setiap penarikan sebelum jatuh tempo biasanya memerlukan penalti.
Ada banyak jenis CD yang beredar di pasaran ada yang berjenis tradisional, CD cair, CD berjenis jumbo dan CD broker, dll.

Sertifikat Deposito Dijelaskan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Sertifikat Deposito (CD) (wallstreetmojo.com)

Sertifikat deposito adalah sejenis instrumen investasi dengan tenor tetap yang ditawarkan oleh bank, serikat kredit, dan pialang yang bekerja untuk entitas keuangan. Biasanya CD dipahami sebagai jenis rekening tabungan yang menawarkan bunga lebih tinggi dari rekening tabungan biasa.

Meskipun keunggulan rekening tabungan ini datang dengan biaya kurangnya likuiditasLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut. Sementara rekening bank biasa tidak memiliki peraturan yang melarang penggunaan uang deposit jika diperlukan, CD biasanya tidak mengizinkan penarikan sebelum masa jabatan berakhir. Ini menghambat likuiditas jika investor mengalami kebutuhan uang tunai secara tiba-tiba. Satu-satunya cara untuk menarik dana adalah dengan membayar biaya penalti.

Pada akhir jangka waktu, investor menerima nilai investasi awal bersama dengan bunga majemuk Bunga majemuk Bunga majemuk adalah bunga yang dikenakan pada jumlah dari jumlah pokok dan total bunga yang terkumpul selama ini. Ini memainkan peran penting dalam menghasilkan imbalan yang lebih tinggi dari investasi. Baca lebih lanjut penghasilan. Ditambah dengan keamanan dan risiko rendah yang mereka bawa; CD masih tetap menjadi investasi yang sangat dicari. Seorang investor dapat melihat melalui web atau mengunjungi bank untuk mempelajari berbagai jenis CD yang ditawarkan. Persyaratan jatuh tempo, suku bunga, persyaratan saldo minimum, biaya penalti semuanya akan berbeda dengan entitas keuangan.

Karena itu, seseorang harus mencatat kebutuhan keuangan bulanan dan jumlah investasi yang nyaman untuk disisihkan. Berdasarkan informasi di atas, akan lebih mudah untuk membidik produk yang sesuai dengan kebutuhan seseorang.

Fitur Sertifikat Deposito

Kelayakan – CD biasanya dikeluarkan oleh bank untuk individu, reksa dana , perwalian, perusahaan, dll.
Periode Jatuh Tempo – Investasi terkunci untuk jangka waktu tetap. Biasanya, tenor bervariasi di antara berbagai jenis CD dengan beberapa memiliki jatuh tempo beberapa hari, sebulan, enam bulan, setahun, atau lima tahun. Bisa juga lebih lama tergantung bank.
Jumlah Tetap – Jumlah awal investasi yang akan disebut sebagai pokok di sini juga adalah tetap. Banyak bank sering mengajukan persyaratan investasi minimum. Jumlahnya juga bervariasi sesuai lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya.
Suku Bunga – Investor mendapatkan bunga dalam pertukaran investasi mereka. Tarif bisa tetap atau mengambang. Bunga biasanya dibayarkan bulanan atau setengah tahunan. Bank dan serikat kredit menyesuaikan tarif secara berkala sesuai perubahan dalam Tarif Federal Reserve.
Rata-Rata Persentase Hasil (APY) Biasanya, semakin lama tenor tetap, semakin tinggi tarifnya. Selain itu, karena peracikan, dan tidak adanya penarikan, bunga terus terakumulasi pada jumlah pokok. Dengan bunga yang dibebankan pada pokok yang terakumulasi setiap kali, ia memperoleh pendapatan yang lebih tinggi. Beberapa bank online menawarkan sertifikat deposito hasil tinggi dengan hasil persentase tahunan (APY) setinggi 0,60%.
dinegosiasikan – Beberapa CD dapat dinegosiasikan, yaitu dapat dijual di pasar sekunderPasar SekunderPasar sekunder adalah platform di mana investor dapat dengan mudah membeli atau menjual sekuritas setelah diterbitkan oleh penerbit asli, baik itu bank, perusahaan, atau badan pemerintah. Juga disebut sebagai aftermarket, memungkinkan investor untuk memperdagangkan sekuritas secara bebas tanpa campur tangan pihak yang menerbitkannya.baca lebih lanjut.
Risiko Rendah – CD memiliki risiko yang sangat rendah dan merupakan investasi yang sangat aman karena tidak rentan terhadap fluktuasi yang memengaruhi saham atau obligasi.
Tertanggung – Selain itu, bank federal yang diasuransikan menawarkan CD dengan asuransi hingga $250.000.

Jenis Sertifikat Deposito (CD)

#1 – CD Tradisional – Ini adalah jenis CD kuno yang hadir dengan tingkat bunga tetap, penalti ketat untuk penarikan awal dan asuransi federal. Anggap saja sebagai deposito tetap.
#2 – Bump-Up CD – Di bawah tipe ini, jika suku bunga CD meningkat setelah membeli CD, maka Bump-up CD memberikan opsi untuk menaikkan suku bunga. Untuk menggunakan opsi ini, hal yang sama perlu diinformasikan oleh deposan ke bank terlebih dahulu. Bump up CD juga memberikan bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan CD Standar. Anda harus menunggu kenaikan suku bunga oleh bank untuk menikmati pendapatan yang lebih tinggi. Jika tarif tidak dinaikkan, Anda akan terjebak dengan tarif awal.
#3 – Step-Up CD – Step-up Certificate of Deposit berfungsi mirip dengan tipe bump-up. Meskipun kenaikan suku bunga tambahan terjadi dengan sendirinya dari pihak bank. Deposan tidak perlu secara pribadi meminta bank untuk menaikkan suku bunga. Kenaikan dapat diberikan efek dengan enam bulan, sembilan bulan, atau bahkan satu tahun dalam kasus CD jangka panjang.
#4 – CD Broker – CD Broker diperoleh melalui akun broker . Pialang dapat mewakili bank atau entitas keuangan. Terkadang banyak bank berkolaborasi dengan satu agensi. Mereka menawarkan kemudahan dalam memperoleh CD karena broker yang menangani prosesnya. CD ini menawarkan tarif yang lebih baik, tetapi risikonya lebih besar dibandingkan dengan CD standar karena dapat dinegosiasikan dan dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Agen federal sering memperingatkan terhadap broker tidak sah yang menyamar di balik id palsu. Karena itu, adalah suatu keharusan untuk memastikan validitas agensi yang mereka wakili sebelum mengambil risiko.
#5 – CD Cair atau ‘Tanpa penalti’ – CD cair memungkinkan deposan untuk menarik uang selama masa jabatan tanpa pembayaran penalti penarikan dini. Cukup fleksibel untuk memindahkan dana dari satu CD ke CD yang membayar lebih tinggi. CD cair membayar bunga lebih sedikit dibandingkan dengan CD standar periode tetap.
#6 – Lainnya – Ada beberapa jenis CD lain yang tersedia di pasar yang sesuai dengan kebutuhan individu seperti High-yield, Jumbo, berbasis IRA, dll. Karena persyaratan CD sangat bervariasi antar bank, membaca cetakan kecil tidak akan membantu melewatkan detail apa pun yang dapat menurunkan penghasilan Anda. Selain itu, seorang investor dapat dengan cepat membandingkan kemungkinan pendapatan dengan menggunakan kalkulator sertifikat deposit yang dapat diandalkan.

Contoh Sertifikat Deposito

Contoh dunia nyata dari sertifikat deposito dapat berupa yang ditawarkan oleh bank komersial seperti Bank of America, Fidelity atau Discover Bank, dll. Misalnya, salah satu produk Bank of America hadir dengan saldo minimal $10.000 dengan opsi untuk memilih jangka waktu antara 7-35 bulan.

Mari kita lihat beberapa contoh praktis Sertifikat Deposito untuk memahami konsepnya dengan lebih baik.

Contoh 1

Joe menginvestasikan $5.000 dalam CD dengan bank dengan tingkat bunga tetap 5%. Jangka waktu jatuh tempo adalah 5 tahun. Nilai pengembalian dan jatuh tempo CD dihitung sebagai berikut:

Tahun	Jumlah	Minat
0	5000	0
1	5250	250
2	5513	263
3	5789	276
4	6078	289
5	6382	304

Karena jumlah pokok adalah $5.000, dan hasil jatuh tempo adalah $6.382. Pengembalian CD untuk periode 5 tahun adalah $1.382.

Contoh #2

Tom menginvestasikan $10.000 dalam rekening CD di bank. Suku bunga ditetapkan sebesar 5%, dengan jangka waktu 5 tahun. Sayangnya, Tom harus menarik jumlah tersebut sebelum waktunya menjelang akhir tahun ke- ³. Sebagai penalti penarikan awal, Tom harus membayar bunga 6 bulan. Hitung penghasilan Tom dan biaya penalti.

Tahun	Jumlah	Minat	Penalti Penarikan Awal
0	10.000	0
1	10500	500
2	11025	525
3	11576	551	276

Dalam kasus ini, modal pokok yang diinvestasikan adalah $10.000 dan hasil jatuh tempo pada akhir tahun ketiga adalah $11.576.

Total pengembalian untuk periode tersebut adalah $1.576. Karena Tom menarik uang sebelum jatuh tempo, dia harus membayar denda sebesar $276 (bunga 6 bulan = 551/2 = 276).

Kelebihan dan Kekurangan

Mari kita lihat kelebihan dan kekurangan sertifikat deposito.

Keuntungan CD

Risiko rendah dengan CD dibandingkan dengan instrumen lain seperti saham, obligasi, dll. Disimpan di bank, mereka relatif lebih aman dari fluktuasi pasar yang rentan terhadap saham. Selain itu, banyak yang memiliki perlindungan asuransi federal.
CD menawarkan pengembalian yang lebih baik untuk jumlah yang disimpan daripada rekening tabungan tradisional.
Beberapa bank dan institusi online menawarkan produk dengan hasil sangat tinggi yang dapat dieksplorasi oleh investor untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik.
Pasca jatuh tempo, deposan memiliki opsi untuk menginvestasikan kembali dananya menggunakan opsi rollover ke dalam CD baru.

Kekurangan CD

Ini bukan aset likuid karena dana diblokir untuk jangka waktu tetap. Setiap penarikan deposit sebelum jatuh tempo dalam banyak kasus akan dikenakan biaya penalti penarikan.
Dengan risiko rendah, pengembaliannya sangat rendah dibandingkan dengan saham, atau obligasi.
Ketika suku bunga ditetapkan, itu tidak memperhitungkan perubahan tingkat inflasi yang mengimbangi keuntungan dibandingkan dengan biaya.

FAQ

Apa itu sertifikat deposito, misalnya?

Sertifikat deposito (CD) didefinisikan sebagai instrumen investasi yang sebagian besar diterbitkan oleh bank, yang mengharuskan investor untuk mengunci dana dalam jangka waktu tetap untuk mendapatkan tingkat premi. Ini seperti rekening tabungan. Misalnya, Joe menginvestasikan $5.000 dalam CD dengan bank dengan tingkat bunga tetap 5% dengan jangka waktu 5 tahun. Setelah jatuh tempo, investasi awal Joe sebesar $5.000 telah mencapai $6.382. Pengembalian CD untuk periode 5 tahun adalah $1.382.

Siapa yang mengeluarkan sertifikat deposito?

CD dikeluarkan oleh bank, serikat kredit, dan beberapa entitas keuangan.

Apa perbedaan antara CD dan FD?

Perbedaan utama antara CD dan FD adalah bahwa CD lebih mirip rekening tabungan yang terutama ditawarkan oleh bank komersial. Namun, FD disediakan oleh banyak lembaga keuangan, termasuk NBFC. Perbedaan lainnya adalah bahwa FD memiliki tingkat bunga yang tinggi dibandingkan dengan CD. Terakhir, CD dapat dinegosiasikan dan dapat diperdagangkan di pasar sekunder; kebanyakan FD tidak memiliki fitur ini.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Sertifikat Deposito (CD) dan Definisinya. Di sini kita membahas fitur-fitur CD, beserta jenis, contoh, kelebihan, dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –