Bail-In

Arti Bail in

Bail-in adalah fasilitas yang memberikan keringanan kepada lembaga keuangan seperti bank dengan membatalkan sebagian utangnya kepada peminjamnya. Langkah ini diambil ketika institusi sedang berkutat dengan utang dan berada di ambang kegagalan. Tujuan dari bail-in adalah untuk menyelamatkan bank dari kebangkrutan.

Jadi bail-in membantu lembaga yang lemah secara finansial untuk bertahan dan tetap bekerja. Bail-in adalah alternatif untuk bail-out, mekanisme penyelamatan lain di mana pihak ketiga seperti pemerintah memasukkan uang pembayar pajak ke dalam institusi di bawah tekanan untuk meringankan hutang mereka. Namun berbeda dengan talangan, dalam kasus talangan kreditur menanggung beban kerugian .

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Bail-In (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Bail-in adalah bentuk pengelolaan utang untuk perusahaan besar atau lembaga keuangan, di mana utang biasanya dibatalkan atau direstrukturisasi agar perusahaan tetap bertahan.
Tidak seperti bail-out, di mana pihak ketiga mendanai uang untuk membantu institusi melunasi hutang mereka, bail-in memaksa kreditur untuk menghapus atau merestrukturisasi hutang untuk menstabilkan perusahaan.
Sementara bail-out membuat pembayar pajak menghadapi semua beban, bail-in mengalihkan tanggung jawab itu kepada para kreditur.
Negosiasi mengenai perjanjian bail-in biasanya ditengahi oleh SEC atau perusahaan yang diberi tugas untuk melakukan hal yang sama.
Solusi untuk krisis perbankan Siprus dengan pitch-in Jerman adalah salah satu kasus bail-in paling terkenal dalam sejarah.

Bagaimana Cara Kerja Jaminan?

Strategi bail-in membantu lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut hindari keruntuhannya. Kejatuhan institusi semacam itu dapat meninggalkan akibat yang serius dalam ekonomiEkonomiEkonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lebih lanjut dan dapat memengaruhi pasar lain. Ada beberapa jalan keluar untuk lembaga keuangan yang tertekan, dan bail-in adalah salah satu metode yang paling populer. Di masa lalu, lembaga keuangan, banyak bisnis seperti maskapai penerbangan yang terkena dampak pandemi Covid-19 harus menggunakan bail-in untuk mencoba dan membendung risiko keruntuhan.

Dalam bail-in, lembaga atau perusahaan dapat memperoleh utangnyaUtangHutang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut untuk para krediturKreditorA kreditur adalah pihak yang melibatkan individu, lembaga, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang dikenal sebagai debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. baca lebih lanjut dibatalkan. Ini memberi lembaga lebih banyak ruang untuk bermanuver dan tetap beroperasi. Banyak perusahaan yang menyediakan layanan bail-in mengharuskan institusi untuk berkorban, seperti mengurangi tenaga kerja atau mengambil tindakan penghematan lainnya. Ini untuk meminimalkan biaya yang tidak perlu Pengeluaran Pengeluaran adalah biaya yang dikeluarkan dalam menyelesaikan transaksi apa pun oleh organisasi, yang mengarah pada penciptaan pendapatan dari aset, perubahan kewajiban, atau peningkatan modal . Baca lebih lanjut yang harus ditanggung perusahaan. Sebuah institusi dalam kesulitan keuangan harus menyingkirkan semua kelebihan biayanya. Selain itu, beberapa perusahaan bail-in bahkan mungkin ingin mengganti dewan direksi institusi jika meningkatkan keuntungan dalam jangka panjang.

Perusahaan bail-in datang untuk mengurangi kemungkinan membubarkan perusahaan selamanya dan membantunya tumbuh kembali ke posisi semula. Dengan Penghapusbukuan Penghapusan Penghapusan adalah pengurangan nilai aktiva yang terdapat dalam pembukuan perusahaan pada suatu periode waktu tertentu dan dicatat sebagai beban akuntansi terhadap pembayaran yang tidak diterima atau kerugian atas aktiva tersebut. baca lebih lanjut atau restrukturisasi utang Restrukturisasi Utang Restrukturisasi utang adalah proses pembiayaan kembali di mana perusahaan menghadapi masalah arus kas mengatur dengan pemberi pinjaman untuk menegosiasikan kembali persyaratan yang menguntungkan atau fleksibel, menyelamatkan diri dari kebangkrutan. Pemberi pinjaman dapat memilih untuk menurunkan tarif bisnis atau menambah batas waktu untuk membayar bunga dan jumlah pokok.Baca lebih lanjut, perusahaan dapat menstabilkan dirinya sendiri. Dan ekonomi tidak harus menanggung perubahan yang menyakitkan dari keruntuhan institusional.

Bail-in vs Bail-Out

Sangat mudah untuk mengacaukan bail-in dan bail-out. Pada krisis keuangan 2008 Krisis Keuangan 2008Istilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut, pemerintah AS meminjamkan uang kepada beberapa perusahaan (dengan persyaratan ketat) sehingga mereka tidak kalah dengan debitur. Dalam hal ini, mereka menggunakan uang tersebut untuk memilah-milah kebutuhan perusahaan agar mereka tetap bertahan. Ini adalah contoh dari bail-outBail-outBailout mengacu pada dukungan keuangan jangka panjang yang ditawarkan oleh pemerintah atau organisasi keuangan stabil lainnya untuk bisnis dalam bentuk ekuitas, uang tunai, atau pinjaman untuk membantu mengatasi kerugian tertentu dan tetap bertahan di the market.baca lebih lanjut. Dalam bail-in, perusahaan atau firma lain yang mengalami kesulitan keuangan harus melaporkan hal ini kepada pihak berwenang. Kreditur perusahaan menanggung sebagian kerugian finansial, baik dengan membatalkan sebagian atau seluruh utang. Mereka juga dapat datang dengan rencana bagaimana debitur akan melakukan pembayaran, atau bahkan mengubah sebagian hutang menjadi kepemilikan perusahaan dengan mengubahnya menjadi saham. Kesepakatan yang ditengahi oleh SEC adalah cara untuk melakukan ini.

Contoh Dunia Nyata

Krisis perbankan Siprus

Contoh bail-in dunia nyata adalah krisis perbankan Siprus di Eropa. Bank Sentral Siprus mengalami krisis keuangan dan berada di ambang kehancuran. Namun, Jerman datang membantu mereka, menyediakan dana yang dapat membatalkan hutang debitur mana pun. Ini akan memungkinkan bank untuk berkembang. Selain itu, bank juga harus mengambil beberapa langkah untuk tetap bertahan. Salah satunya adalah membuat bank Siprus hanya memungut satu pajak atas deposito bank. Langkah ini saja mengumpulkan sekitar $7,5 miliar. Bank Jerman menyelamatkan bank sentral Siprus berarti lebih banyak orang akan percaya diri menggunakan layanan bank. Dengan cara ini deposito akan meningkat. Dengan memajaki deposito bank apa pun, bank akan mengumpulkan banyak uang. Mereka dapat menggunakan sebagian dari uang ini untuk membayar kembali pemerintah Jerman.

Bagaimana bail-in menyelamatkan bank Siprus

Kegagalan bank telah mengakibatkan kerugian bagi orang-orang yang memiliki uang di bank. Untuk mengatasi hal ini, pemerintah Jerman menuntut bank untuk memberikan setiap saham deposan di bank sama dengan nilai uang yang hilang selama jangka waktu tersebut. Dengan cara ini, bank tidak perlu membayar uang ketika orang memutuskan untuk menariknya (yang tidak dimiliki bank). Ini juga akan membantu sistem perbankan mempertahankan nilai dan reputasinya.

Tujuan bail-in untuk bank Siprus adalah untuk memastikan likuiditasnya LikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut, kurangi tekanan dari kreditur dan berikan suntikan uang tunai yang memungkinkan semua bank mempertahankan Pengoperasian. Tapi, yang lebih penting, itu juga akan membuat orang tetap percaya pada sistem perbankan mereka sehingga semakin banyak yang menyetor. Ini kemudian akan membuat bank-bank Siprus lebih likuid

Bail-in dan komisi Eropa

Pada Mei 2015, Komisi Eropa mengeluarkan serangkaian pedoman baru untuk menyelamatkan bank-bank yang gagal. Tahun itu, EC meminta 11 negara untuk mengadopsi aturan baru yang menyentuh masalah ini. Mereka harus melakukan ini dalam waktu dua bulan atau menghadapi tindakan hukum. Prancis dan Italia termasuk di antara negara-negara yang diharapkan mematuhi peraturan baru tersebut. Peraturan ini kemudian disebut Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD). Tujuan utama BRRD adalah untuk melindungi Wajib Pajak Wajib Pajak Wajib pajak adalah orang atau badan yang harus membayar pajak kepada pemerintah berdasarkan penghasilannya, dan dalam arti teknis, mereka bertanggung jawab, atau tunduk atau wajib membayar pajak kepada negara. pemerintah berdasarkan undang-undang pajak negara. Baca lebih lanjut dari bailing pemberi pinjaman bermasalah. Sebaliknya, di bawah aturan baru, pemegang saham dan kreditor sekarang harus ikut campur untuk menyelamatkan institusi bermasalah ini melalui “dana talangan”.

Ketika Italia menghadapi krisis perbankan pada tahun 2016, pihak berwenang menganggap bail-in sebagai opsi yang layak untuk mengeluarkan bank dari masalah. Namun, mereka akhirnya memutuskan untuk tidak melakukan langkah tersebut karena beberapa alasan. Pertama, pertanyaan tentang moralitas melebihi keuntungan apa pun yang dapat dinikmati negara atau banknya. Kedua, sektor perbankan Italia penuh dengan banyak kelemahan yang membuat solusi seperti itu tampak tidak bijaksana, tidak tepat waktu, dan tidak menarik. Kelemahan itu membuat pihak berwenang tidak nyaman menggunakan uang pembayar pajak untuk membantu bank-bank yang bangkrut.

Hukum jaminan

Di Amerika Serikat, konstitusi tidak secara jelas mendefinisikan bail-in dan bail-out hingga krisis keuangan tahun 2008. Penggunaan bail-out sebagai strategi penyelamatan untuk organisasi yang dianggap “terlalu besar untuk gagal, terlalu besar untuk gagal, terlalu besar untuk gagal (TBTF) adalah istilah yang digunakan dalam perbankan dan keuangan untuk menggambarkan bisnis yang memiliki dampak ekonomi yang signifikan terhadap ekonomi global dan yang kegagalan dapat mengakibatkan krisis keuangan di seluruh dunia. Karena perannya yang sangat penting dalam menjaga keseimbangan sistem keuangan, pemerintah mengambil langkah untuk menyelamatkan lembaga-lembaga yang saling berhubungan tersebut jika terjadi keruntuhan pasar atau sektor. baca lebih lanjut” mengundang ketidakpuasan publik yang meluas. Hal itu mendorong pemerintah untuk mengesahkan undang-undang konsumen 10 Januari yang mendorong penggantian dana talangan dengan dana talangan. Reformasi bail-in jujur Dodd memberi tanggung jawab baru kepada perusahaan asuransi simpanan Federal (FDIC). FDIC sekarang melindungi deposan dengan mengasuransikan rekening bank maksimal $250.000. Tindakan bail-in Dodd-Frank mengajukan reformasi serupa yang cukup untuk melindungi pembayar pajak dari menanggung beban bail-out. Reformasi ini mampu mengurangi bail-out dengan memungkinkan lebih banyak bail-in.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu klausul bail-in?

Klausul bail-in memaksa kreditur lembaga keuangan seperti bank untuk menghapus atau membatalkan sebagian utangnya. Itu dilakukan untuk melindungi institusi yang sedang berjuang agar tidak runtuh dan menyebabkan dampak ekonomi.

Kapan klausul bail-in digunakan?

Klausul bail-in digunakan ketika sebuah institusi seperti bank berada di bawah tekanan keuangan yang jelas dan berada di ambang kegagalan. Bail-in bertujuan untuk menyelamatkan bank dari potensi keruntuhan dan tetap beroperasi sehingga bisa kembali ke kejayaannya semula.

Apa itu bail-out dan bail-in?

Bail-out terjadi ketika pihak ketiga yang kuat seperti pemerintah membantu lembaga keuangan yang kesulitan membayar utangnya dengan menyuntikkan uang ke dalamnya. Ini biasanya uang pembayar pajak, dan mereka harus memikul beban menyelamatkan bank. Tetapi dalam bail-in, para kreditur terpaksa memikul beban ini karena mereka diharuskan untuk membatalkan hutang atau merestrukturisasinya dengan cara tertentu dengan beberapa syarat.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Bail-in dan artinya. Di sini kita membahas bagaimana bail-in bekerja bersama dengan contoh dan hukum. Kami juga membahas perbedaan antara Bail-in dan Bail-out. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –