Agen Penagihan

Definisi Badan Penagihan

Agen penagihan adalah entitas yang disewa oleh kreditur atau pemberi pinjaman untuk penagihan utang jika terjadi keterlambatan pembayaran atau gagal bayar. Badan-badan ini menangani masalah secara independen dan menjamin pemberi pinjaman dan kreditur mendapatkan kembali iuran mereka yang belum dibayar sesegera mungkin. Entitas penagihan bekerja sesuai dengan peraturan yang tercantum dalam Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Agen Pengumpulan (wallstreetmojo.com)

Kreditur dan pemberi pinjaman mempertimbangkan untuk melibatkan agen penagihan ketika semua upaya mereka untuk mendapatkan pembayaran kembali gagal. Singkatnya, agen-agen ini bertindak sebagai upaya terakhir bagi pemodal untuk mendapatkan kembali uang mereka dari debitur atau pelanggan. Namun, mereka harus bertindak sesuai dengan batasan peraturan federal dan negara bagian yang berbeda.

Takeaway kunci

Agen penagihan disewa oleh kreditur/pemberi pinjaman untuk memastikan yang terakhir mendapatkan kembali iuran terutang mereka dari mangkir.
Agen dipekerjakan ketika kreditur melakukan upaya yang cukup untuk memulihkan jumlah dan masih gagal mendapatkan kembali jumlahnya.
Mereka tercakup dalam peraturan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.
Mereka dapat melakukan berbagai kegiatan untuk mengumpulkan dana, seperti menelepon peminjam melalui telepon, mengirim surat, berkomunikasi dengan kerabatnya, atau datang langsung ke alamat mereka.

Bagaimana Cara Kerja Agen Penagihan?

Agen penagihan juga disebut sebagai agen penagihan utang , yang membantu pemberi pinjaman dan kreditur mendapatkan kembali iuran mereka yang belum dibayar. Baik itu bank yang menunggu pembayaran kembali, yang terlalu lama tertunda atau yang diharapkan gagal bayar, atau penjual atau vendor yang menunggu pembayaran barang dan jasa yang dijual kepada pelanggan, agen-agen ini membantu memulihkan semua jenis iuran yang belum dibayar.

Ketika pemberi pinjaman dan kreditor berusaha keras untuk memulihkan hutang mereka dan gagal mendapatkan kembali jumlahnya, mereka harus memiliki entitas untuk membantu mereka memulihkannya. Meskipun mereka memiliki pilihan untuk memiliki tim ahli internal untuk mengembalikan uang mereka, mereka lebih suka menyewa agen pihak ketiga untuk mengurus penagihan hutang.

Segera setelah kreditur melaporkan default ke biro kredit, yang terakhir mentransfer masalah tersebut ke agen penagihan dalam waktu tiga sampai enam bulan setelah deklarasi default. Entitas dapat meminta peminjam untuk membayar kembali jumlah tersebut dalam proporsi yang sama atau sekaligus. Agensi dapat menelepon peminjam, mengirim email kepada mereka, atau langsung mengetuk pintu untuk melunasi hutang.

Ketika debitur membayar pemberi pinjaman atau kreditur, mengingat upaya yang dilakukan oleh agen, pemodal membayar kolektor dalam bentuk persentase dari jumlah yang dilunasi oleh debitur.

Ada kasus di mana peminjam/debitur tidak membayar kembali kepada pemberi pinjaman atau kreditur meskipun ada keterlibatan lembaga. Dalam hal ini, biro kredit memberikan peringkat kredit serendah mungkin kepada yang pertama, membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman atau kredit apa pun di masa mendatang.

Peraturan

FDCPA memandu tindakan agen penagihan di AS . Namun, aturan yang disebutkan di sini tidak berlaku untuk tim kolektor internal. Badan pengawas memberlakukan batasan untuk menjaga agar badan-badan ini tetap terkendali saat merencanakan badan penagih utang mereka.

Meskipun pemberi pinjaman/kreditur menyewa agen untuk menagih utang, peraturan tersebut tidak mengizinkan yang terakhir untuk menagih utang berlabel “tidak dapat ditagih”, yang berarti debitur telah mengajukan pailit atau tidak dapat dilacak. Mereka dapat meminta pembayaran tetapi tidak dapat mengancam peminjam, menggunakan tindakan kekerasan, atau menggunakan cara yang tidak etis untuk melakukan hal yang sama. Kolektor, bagaimanapun, secara legal dapat menyita aset debitur jika agen telah memenangkan gugatan terhadap mangkir.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh berikut untuk memahami kapan dan bagaimana agen penagihan bekerja:

Contoh 1

Pemilik startup Roger mengambil pinjaman sebesar $1.000 dari pemberi pinjaman swasta Stella untuk masa kerja dua tahun. Dia membayar dua cicilan pertama tepat waktu dan kemudian melewatkan dua cicilan berikutnya. Ketika pemberi pinjaman mencoba menghubunginya, dia mulai menghindari panggilan dan pesannya. Karena itu, dia segera membawa masalah itu ke biro kredit. Biro, kemudian, menugaskan tugas pemulihan ke agen penagihan untuk usaha kecil .

Agen penagihan memanggilnya, tetapi upaya itu gagal. Kemudian, mereka menghubungi rekan-rekannya, teman-teman, dan anggota keluarga untuk melacaknya. Akhirnya, Roger, yang mengira dia bisa lolos dari pembayarannya, harus membayar kembali jumlah tersebut beserta bunganya.

Contoh 2

Salah satu agen penagihan utang paling terkenal di Amerika Serikat adalah Badan AARGON, didirikan pada tahun 1996. Ini menawarkan layanan komprehensif untuk memastikan pemulihan utang bagi kreditur individu atau perusahaan. Ini menggunakan teknologi yang sangat canggih untuk memantau tugas penagihan utang dan memberikan pembaruan kepada kreditur/pemberi pinjaman jika diperlukan. Selain itu, agen penagihan AARGON menghubungkan beberapa pusat panggilan di zona waktu AS yang berbeda. Ini membantu mereka menerima pembaruan pemulihan terbaru dari kolektor terlatih di seluruh negara.

Surat Sengketa

Surat sengketa utang adalah dokumen yang meminta agen penagihan untuk bukti debitur yang berhutang sejumlah kreditur masing-masing. Undang-undang federal mengizinkan waktu 30 hari bagi konsumen untuk menanggapi surat tersebut. Salinan surat tersebut dikirim ke lembaga pemeringkat kredit. Ini untuk memastikan skor kredit pelanggan tetap tidak terpengaruh sampai surat itu dijawab.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu agen penagihan?

Ini adalah agen yang disewa pemberi pinjaman dan kreditur untuk memulihkan iuran yang belum dibayar karena default pelanggan. Misalnya, setelah kreditur melakukan upaya yang cukup untuk memulihkan jumlah yang terhutang kepada debiturnya, kreditur mungkin melibatkan pihak eksternal yang dikenal sebagai agen penagihan untuk memulihkan jumlah yang terhutang. Begitu sebuah lembaga telah berkomitmen, lembaga tersebut akan melakukan upaya mandiri untuk pemulihan dengan mengambil langkah dan tindakan yang tepat.

Mengapa Anda tidak pernah membayar agen penagihan?

Seseorang harus menghindari membayar agen penagihan dengan memastikan mereka melakukan pembayaran tepat waktu kepada kreditur/pemberi pinjaman secara langsung. Selain itu, setelah namanya didaftarkan sebagai mangkir ke biro kredit, hal itu berdampak negatif pada nilai kredit debitur/peminjam.

Bisakah agen penagihan menuntut Anda?

Agen penagihan dapat mengadopsi berbagai tindakan untuk memulihkan hutang, tetapi mereka harus mengikuti batasan yang diajukan oleh Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA). Misalnya, mereka dapat meminta pembayaran tetapi tidak dapat mengancam peminjam, menggunakan tindakan kekerasan, atau menggunakan cara yang tidak etis.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan tentang apa itu Collection Agency dan definisinya. Di sini kami menjelaskan cara kerjanya di AS, proses & peraturannya beserta contoh-contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –