Formula Suku Bunga Riil

Formula Menghitung Suku Bunga Riil

Rumus Suku Bunga riil menghitung suku bunga setelah mengecualikan dampak inflasi. Ini menyediakan sarana untuk mengukur pengembalian investasi yang disesuaikan dengan inflasi dalam keamanan keuangan atau pinjaman atau deposito.

Rumusnya diberikan di bawah ini:

Suku Bunga Riil = Suku Bunga Nominal – Inflasi (Aktual atau Diharapkan)

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rumus Suku Bunga Riil (wallstreetmojo.com)

• Suku Bunga NominalSuku Bunga NominalSuku Bunga Nominal mengacu pada suku bunga tanpa penyesuaian inflasi. Ini adalah suku bunga jangka pendek yang digunakan oleh bank sentral untuk mengeluarkan pinjaman.baca lebih lanjutSuku bunga nominal mengacu pada suku bunga tanpa penyesuaian inflasi. Ini adalah suku bunga jangka pendek yang digunakan oleh bank sentral untuk mengeluarkan pinjaman.baca lebih lanjutSuku bunga nominal mengacu pada suku bunga tanpa penyesuaian inflasi. Ini adalah suku bunga jangka pendek yang digunakan oleh bank sentral untuk mengeluarkan pinjaman.baca lebih lanjut kebanyakan mengutip suku bunga nominal. Oleh karena itu, tingkat pertama yang digunakan dalam perhitungan adalah tingkat bunga nominal.
• Yang kedua adalah tingkat inflasi, yang dapat berupa tingkat bunga aktual atau tingkat bunga yang diharapkan.
• Perbedaan antara keduanya adalah bahwa tingkat bunga nominal dan tingkat inflasi akan menjadi Tingkat bunga riil adalah tingkat bunga yang dihitung setelah memperhitungkan inflasi. Ini adalah sarana untuk memperoleh pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi pada berbagai simpanan, pinjaman, dan uang muka, dan dengan demikian mencerminkan biaya dana riil kepada peminjam. baca lebih lanjut suku bunga riil Suku bunga riil Suku bunga riil adalah suku bunga yang dihitung setelah memperhitungkan inflasi. Ini adalah sarana untuk memperoleh pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi pada berbagai simpanan, pinjaman, dan uang muka, dan dengan demikian mencerminkan biaya dana riil kepada peminjam. Baca selengkapnya.

Contoh

Contoh 1

Tingkat bunga nominal yang berlaku sejak lama sekitar 9%, dan tingkat inflasi keluar 3%. Anda diminta untuk menghitung tingkat bunga riil.

Larutan:

Gunakan data yang diberikan di bawah ini untuk perhitungan tingkat bunga riil.

• Tingkat bunga nominal: 9%
• Tingkat Inflasi: 3%

Perhitungan suku bunga riil dapat dilakukan sebagai berikut:

Kami diberikan kedua angka untuk menghitung tingkat bunga riil.

Suku Bunga Riil = 9% – 3%

Suku Bunga Riil akan menjadi –

Tingkat Bunga Riil = 6%

Jadi, tingkat bunga riil adalah 6%.

Contoh #2

Bank Dunia telah ditugaskan untuk melengkapi statistik beberapa negara. Mereka sekarang memiliki dua negara yang batas waktu untuk menyelesaikan statistiknya adalah minggu depan. William baru-baru ini bergabung dengan tim yang menghitung suku bunga. William adalah seorang ekonom dan telah menyelesaikan gelar masternya. Dia diberi tugas untuk menghitung tingkat bunga riil untuk dua negara yang tersisa, X dan Y. Di bawah ini adalah rincian yang dikumpulkan mantan karyawan untuk negara-negara tersebut.

Berdasarkan informasi yang tersedia di atas, Anda diminta untuk menghitung tingkat bunga riil. Jika seseorang ingin menginvestasikan dananya, kemana sebaiknya seseorang berinvestasi apakah di Negara X atau Negara Y?

Larutan:

Di sini kita harus memiliki tingkat bunga nominal yang merupakan tingkat bunga deposito, tetapi kita tidak diberikan tingkat bunga riil yang akan kita hitung untuk kedua negara.

Tingkat Inflasi untuk Negara X adalah –

Tingkat Inflasi = 123.331.456,43 / 120.899.345,98 – 1 = 2,01%.

Penghitungan Tingkat Bunga Riil untuk Negara X dapat dilakukan sebagai berikut:

Suku Bunga Riil = 11% – 2,01%

Suku Bunga Riil untuk Negara X adalah –

Suku Bunga Riil = 8,99%

Tingkat Inflasi untuk Negara Y adalah –

Tingkat Inflasi = 141.678.331,23 / 140.993.221,77 – 1 = 0,49%

Perhitungan Tingkat Bunga Riil untuk Negara Y dapat dilakukan sebagai berikut:

Suku Bunga Riil = 10,50% – 0,49%

Suku Bunga Riil untuk Negara Y adalah –

Tingkat Bunga Riil = 10,01%

Oleh karena itu, secara riil, lebih baik berinvestasi di negara Y karena negara tersebut memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Contoh #3

XYZ ingin berinvestasi dalam deposito tetap, dan dia menginginkan bank ABC. Bank membayar tingkat bunga 7% terlepas dari durasi dan jumlahnya. Jumlah deposit tetap adalah $100.000. Dia dengan senang hati menginvestasikan jumlah tersebut untuk jangka waktu 3 tahun. Kemudian, di saluran berita, dia mengetahui bahwa negara tersebut menghadapi tingkat inflasi yang tinggi, dan saat ini 8% dan selanjutnya diharapkan setelah 3 tahun akan menjadi 8,50%.

Berdasarkan skenario di atas, Anda diminta untuk memastikan apakah XYZ akan untung atau rugi?

Larutan:

Gunakan data yang diberikan di bawah ini untuk perhitungan tingkat bunga riil.

• Tingkat Bunga Nominal: 7,00%
• Tingkat Inflasi: 8,50%

Pertama, kita akan menghitung tingkat bunga riil. Karena XYZ berinvestasi selama 3 tahun, dan karenanya saat menghitung tingkat bunga riil, kami akan menggunakan tingkat bunga inflasi yang diharapkan yaitu 8,50% dan bukan 8,00%.

Perhitungan suku bunga riil dapat dilakukan sebagai berikut:

Suku Bunga Riil = 7% – 8,50%

Suku Bunga Riil akan menjadi –

Suku Bunga Riil = -1,50%

Oleh karena itu, tingkat bunga riil adalah -1,50%, yang secara jelas mengindikasikan XYZ akan kehilangan uang secara riil karena inflasi lebih besar daripada tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank.

Relevansi dan Penggunaan

• Tingkat bunga riil akan menyesuaikan tingkat bunga yang diamati pasar untuk menghilangkan efek inflasi yang sedang berlangsung atau yang diharapkan Inflasi yang DiharapkanEkspektasi inflasi mengacu pada pendapat tentang tingkat inflasi di masa depan dari berbagai lapisan masyarakat, seperti investor, bankir, pusat bank, pekerja, dan pemilik bisnis. Akibatnya, mereka memperhitungkan tingkat ini saat membuat keputusan tentang berbagai kegiatan ekonomi yang ingin mereka lakukan di masa mendatang.baca lebih lanjut.
• Tingkat bunga riil mencerminkan nilai daya beli dari bunga yang dibayarkan pada pinjaman atau investasi dan yang akan mewakili tingkat bunga yang akan lebih disukai oleh pemberi pinjaman dan peminjam.
• Karena tingkat inflasi tidak tetap konstan, tingkat bunga riil prospektif akan bergantung pada perkiraan inflasi masa depan yang akan diharapkan dari waktu ke waktu hingga jatuh tempo investasi atau pinjaman.
• Kesimpulannya adalah bahwa seorang investor mendapatkan kurs riil dan bukan kurs nominal karena bagian lain dari kurs nominal dimakan oleh inflasi.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan Formula Suku Bunga Riil. Di sini kita membahas perhitungan suku bunga riil dengan contoh praktis dan template excel yang dapat diunduh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –

• Perhitungan Bunga Akrual
• Penjelasan Rumus Pengganda Uang
• Bandingkan – Tingkat Bunga Nominal vs Riil
• Formula Suku Bunga