Bentuk Lengkap SLR

Seperti Apa Bentuk Lengkap SLR?

Bentuk lengkap dari SLR adalah Rasio Likuiditas Wajib. Ini adalah rasio aset likuid bank terhadap permintaan bersih dan kewajiban waktu yang harus dibayarnya. Aset likuid adalah uang tunai, emas, dan surat berharga lainnya. Rasio likuiditas wajib adalah dasar rasional di mana Bank Sentral menentukan persyaratan cadangan minimum yang harus dipenuhi oleh bank yang selaras dengannya. Istilah undang-undang berarti bahwa bank secara hukum dan wajib diwajibkan untuk mematuhi persyaratan cadangan Bank Sentral.

Tujuan SLR

Bank sentral mengamanatkan bank komersial untuk memelihara giro Giro Giro Uang yang disimpan di bank atau lembaga keuangan yang dapat ditarik tanpa pemberitahuan dikenal sebagai giro. Karena waktu lock-in yang lebih pendek, tidak membayar bunga atau bunga dalam jumlah nominal.baca lebih lanjut dan aset likuidAset CairAset Cair adalah aset bisnis yang dapat dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu singkat, seperti uang tunai, surat berharga , dan instrumen pasar uang. Mereka dicatat di sisi aset neraca perusahaan. Baca lebih lanjut di lemari besi independen.
Rasio membantu dalam menetapkan kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut untuk negara.
Bank Sentral menetapkan rasio ini antara 40 persen untuk kapitalisasi atas dan 23 persen untuk kapitalisasi bawah.
Rasio berperan penting dalam membatasi bank komersial Bank Umum Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut tentang melikuidasi aset mereka di luar ambang batas yang ditentukan.
Jika rasio tidak ditetapkan atau ditetapkan, bank atau lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut dapat menggunakan aset likuidasi berlebihan dan, pada gilirannya, dapat membahayakan kesehatan keuangan mereka.
Rasio SLR membantu dalam menetapkan dan mengendalikan kredit bankKredit BankKredit Bank biasanya disebut sebagai pinjaman yang diberikan untuk kebutuhan bisnis atau kebutuhan pribadi kepada pelanggannya, dengan atau tanpa jaminan atau agunan, dengan harapan mendapatkan bunga secara berkala atas pinjaman tersebut jumlah. Jumlah pokok dikembalikan pada akhir tenor pinjaman, sepatutnya disepakati, dan disebutkan dalam perjanjian pinjaman.baca lebih lanjut. Bank Sentral akan memodifikasi rasio ketika ada perubahan inflasi yang nyata.
Ketika terjadi kenaikan inflasi, bank menaikkan rasio SLR yang pada gilirannya membatasi kredit bank.
Ketika terjadi resesi dalam perekonomian, bank menurunkan rasio SLR, yang meningkatkan kredit bank.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: SLR Bentuk Lengkap (wallstreetmojo.com)

Komponen SLR

Rasio hukum memiliki dua komponen luas, yaitu: –

#1 – Aset Likuid

Aset ini dapat dilikuidasi dalam 1 hingga 2 hari menjadi uang tunai. Aset tersebut biasanya terdiri dari setara kas, emas, treasury billsTreasury BillsTreasury Bills (T-Bills) adalah sarana investasi yang memungkinkan investor untuk meminjamkan uang kepada pemerintah.baca lebih lanjut, obligasi pemerintah, dan surat berharga Surat Berharga Surat berharga adalah aset likuid yang dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan cepat dan diklasifikasikan sebagai aset lancar di neraca perusahaan. Commercial Paper, Treasury note, dan instrumen pasar uang lainnya termasuk di dalamnya.baca lebih lanjut.

#2 – Kewajiban Waktu dan Permintaan Bersih

Ini adalah simpanan yang diterima bank atau lembaga keuangan dari bank. Bank bertanggung jawab untuk membayar entitas tersebut sesuai permintaan. NTDL terdiri dari giro, deposito tetap yang jatuh tempo, giro, dan tabungan, serta deposito berjangka yang jatuh temponya bervariasi. Penabung deposito berjangka tidak dapat mencairkan simpanannya sampai jatuh tempo. Jika simpanan tersebut dicairkan sebelum jatuh tempo, bank memungut denda atas penarikan tersebut kepada pemegang simpanan.

Bagaimana SLR Bekerja?

Perantara keuangan dan pelaku pasar mengatur sistem keuangan negara. Bank sentral adalah lembaga keuangan atau perantara dengan hak eksklusif untuk memproduksi dan mendistribusikan dana di berbagai bagian negara. Mereka mendapatkan hak eksklusif dari pemerintah negara. Di India, Reserve Bank of India menggambarkan peran Bank Sentral. Sedangkan untuk AS, Bank Federal berperan.
Bank Komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut beroperasi di berbagai bagian negara dan melapor ke Bank Sentral. Bank Sentral memantau dan mengawasi kinerja bank-bank komersial yang selaras dengannya. Selain itu, Bank Sentral menetapkan rasio likuiditas wajib untuk memastikan kepatuhan dan standar kinerja di antara bank-bank komersial.
Bank harus memiliki persentase kas dan emas tertentu untuk memenuhi permintaan bersih dan kewajiban berbasis waktu. Bank Sentral menetapkan rasio ini, dan semua bank komersial yang selaras dengannya harus mematuhi rasio yang ditetapkan. Jika rasionya naik, bank mempersempit aliran uang ke dalam perekonomian. Rasio likuiditas menurut undang-undang membantu mengatur kebijakan moneter dan memastikan bahwa bank komersial adalah pelarut.

Bagaimana Menghitung SLR?

Di bawah ini adalah rumus untuk menghitung Rasio Likuiditas Wajib: –

Rasio Likuiditas Wajib = LA / NTDL

Di Sini,

A aset likuid mewakili LA.
Berbasis waktu bersih dan kewajiban permintaan mewakili NTDL.

Contoh

Mari kita ambil contoh Bank ABC. Bank memiliki aset likuid senilai $20 juta. Di sisi lain, bank memiliki NTDL atau waktu bersih dan menuntut kewajiban senilai $200 juta. Membantu manajemen bank ABC dalam penentuan rasio likuiditas wajib.

Tentukan rasio SLR seperti yang ditampilkan di bawah ini: –

Rasio likuiditas wajib = LA / NTDL

= $20.000.000 / $200.000.000
= 20/200
= 1/10
= 0,1

Rasio Likuiditas Wajib = 10 %.

Oleh karena itu, bank memiliki rasio SLR sebesar 10%.

Dampak

Dampak SLR sangat besar karena mengatur aliran dana dalam perekonomian dan menetapkan tarif dasar. Bank Sentral di bawah menetapkan tarif dasar, di mana bank-bank komersial melarang pinjaman dana kepada peminjam. Tingkat dasar, oleh karena itu, mempromosikan transparansi dalam bisnis pinjam meminjam.
Rasio Likuiditas Wajib memastikan bahwa sebagian simpanan akan selalu aman. Seseorang akan dengan mudah memberikannya kepada pemegang simpanan jika mereka menebus simpanan tersebut jika terjadi kegagalan sistem keuangan. Untuk memastikan SLR tetap kompetitif, bank harus melaporkan waktu bersih dan kewajiban permintaan setiap dua minggu.
Misalkan bank-bank komersial yang disejajarkan di bawah lingkup Bank Sentral gagal memenuhi Rasio Likuiditas Wajib. Dalam hal ini, bank komersial harus membayar denda sebesar tiga persen per tahun di atas tarif bank kepada Bank Sentral. Selain itu, setiap wanprestasi pada hari kerja langsung mengakibatkan penalti 5 persen pada bank komersial.

Perbedaan antara SLR dan CRR

CRR adalah singkatan dari CRR Stands ForCRR adalah singkatan dari Cash Reserve Ratio dan mengacu pada bagian dari total simpanan bank komersial, yang harus mereka simpan di bank sentral dalam bentuk uang cair yang digunakan bank sentral untuk mengontrol likuiditas dalam sistem perbankan.baca lebih lanjut rasio cadangan kas Rasio Cadangan Kas Rasio Cadangan Kas mengacu pada bagian dari total simpanan Bank yang perlu dipertahankan dengan Bank Sentral Negara masing-masing untuk mengendalikan pasokan keuangan dalam perekonomian. Baca selengkapnya.
Rasio cadangan kas hanya berfokus pada kas dan setara kasKas Dan Setara KasKas dan Setara Kas adalah aset yang merupakan investasi jangka pendek dan sangat likuid yang dapat segera dikonversi menjadi kas dan memiliki risiko fluktuasi harga yang rendah. Uang tunai dan uang kertas, tagihan Departemen Keuangan AS, tanda terima yang belum disimpan, dan dana Pasar Uang adalah contohnya. Mereka biasanya ditemukan sebagai item baris di bagian atas aset neraca. baca lebih lanjut yang dipertahankan bank komersial dengan bank sentral.
Rasio likuiditas wajib terdiri dari uang tunai, emas, dan sekuritas treasury yang harus dipelihara oleh bank komersial dengan bank sentral.
Rasio likuiditas wajib berfokus pada kemampuan bank komersial untuk memberikan kredit kepada peminjam.
Rasio Cadangan Kas berfokus pada kemampuan Bank Sentral untuk memberikan kredit kepada bank komersial. Oleh karena itu, Bank Sentral mengontrol pasokan uang dalam sistem perbankan komersial dengan bantuan CRR.
Bank komersial mendapatkan bunga atas aset likuid yang disimpan di Bank Sentral untuk mematuhi pedoman SLR. Sebaliknya, bank komersial tidak pernah mendapatkan bunga atas cadangan kas yang disimpan di Bank Sentral.
Rasio Cadangan Kas memantau aliran uang dalam perekonomian, sedangkan Rasio Likuiditas Wajib membantu bank komersial memenuhi permintaan pemegang simpanan.

Kesimpulan

Rasio Likuiditas Wajib harus dipertahankan oleh semua bank umum yang melapor ke bank sentral. Bank sentral secara teratur meninjau situasi ekonomi negara dan memodifikasi rasio likuiditas menurut undang-undang. Jika Bank Sentral menaikkan SLR, berarti Bank Sentral menginginkan bank komersial membatasi ketersediaan limit bank.

Rasio tersebut memastikan bahwa bank dapat memenuhi tuntutan para pemegang simpanan jika pemegangnya melikuidasi simpanan yang telah diberikannya kepada bank umum. Jika bank komersial gagal memenuhi Rasio Likuiditas Wajib, mereka harus menanggung denda dan penalti karena tidak mematuhi seperti yang dikenakan oleh bank sentral.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini memandu bentuk lengkap SLR (Statutory Liquidity Ratio). Di sini, kami membahas tujuan, komponen, dan cara menghitung SLR serta dampaknya. Anda dapat merujuk ke artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan: –