Asuransi Kredit

Apa itu Asuransi Kredit?

Asuransi kredit adalah polis asuransi yang menjamin untuk membayar hutang yang ada dari pemegang polis jika terjadi kematian, cacat, kebangkrutan atau kehilangan pekerjaan dari tertanggung atau karena alasan lain yang tercakup dalam polis asuransi.

Penjelasan

Polis ini menanggung risiko kreditRisiko KreditRisiko Kredit adalah kemungkinan kerugian karena kegagalan peminjam untuk melunasi pinjaman atau memenuhi kewajiban utangnya. Hal ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan terganggunya arus kas dan meningkatnya biaya penagihan.baca lebih lanjut, yaitu pelunasan utang pemegang polis jika terjadi kematian, cacat, kehilangan pekerjaan , atau alasan lainnya. Ada berbagai jenis polis yang menanggung berbagai jenis risiko, seperti asuransi jiwa, asuransi cacat, asuransi properti, asuransi perdagangan, dll. Perusahaan membebankan premi berdasarkan jumlah yang ditanggung dan jenis risiko yang ditanggung.
Saat utang berubah, jumlah premi juga berubah; ini berlaku dalam pinjaman atau kreditor perdagangan. Ketika sebuah perusahaan atau entitas bisnis memperoleh asuransi, itu disebut asuransi kredit perdagangan, yang melindungi dari kebangkrutan pelanggan. Kebangkrutan Kebangkrutan adalah ketika perusahaan gagal memenuhi kewajiban keuangannya seperti pembayaran hutang atau ketidakmampuan untuk melunasi kewajiban lancar. Kesulitan keuangan seperti itu biasanya terjadi ketika entitas mengalami kerugian atau tidak dapat menghasilkan arus kas yang cukup.baca lebih lanjut. Perusahaan asuransi akan membayar jumlah tersebut kepada kreditur atau pemberi pinjaman jika terjadi suatu peristiwa.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Asuransi Kredit (wallstreetmojo.com)

Bagaimana cara kerjanya?

Ini mencakup risiko pembayaran utang. Karena setiap transaksi membutuhkan keamanan uang, maka polis asuransi kredit meningkatkan pertumbuhan bisnis dan kredibilitas di pasar. Kreditor ingin menjual barang kepada mereka yang memberikan jaminan pembayaran, dan demikian pula, pemberi pinjaman atau bank memberikan pinjaman mudah kepada mereka yang keamanannya sangat penting, dan risiko gagal bayar rendah.
Untuk menutup semua jenis risiko, polis memberikan perlindungan risiko dengan mengamankan utang. Pemegang polis harus memutuskan jenis masalah yang ingin ditanggungnya seperti asuransi jiwa, asuransi cacat, asuransi properti atau asuransi perdagangan, dll. Perusahaan asuransi memilih premi sesuai dengan jumlah yang diasuransikan dan risiko yang ditanggung. Pemegang polis kemudian harus membayar premi dan menyetujui ketentuan perusahaan asuransi.
Dalam hal terjadi suatu peristiwa yang tidak pasti untuk pengambilan polis, pemegang polis atau wakilnya atau ahli waris yang sah harus menghadap perusahaan asuransi dengan menyerahkan bukti utang. Setelah Perusahaan Asuransi ini harus memverifikasi kewajiban dan membayar jumlah kepada kreditur atas nama pemegang polis, dan jumlahnya tidak boleh lebih dari jumlah yang ditanggung dalam polis.

Contoh

Sebagai contoh, pemegang polis mengambil kebijakan mengamankan utang kreditur sebesar $25.000 dengan mengambil kredit perdaganganKredit PerdaganganIstilah “kredit perdagangan” mengacu pada kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli barang atau jasa. Hal ini memungkinkan untuk membeli barang atau jasa dari pemasok secara kredit daripada membayar tunai di muka. Baca lebih lanjut polis asuransi. Situasi muncul ketika pemegang polis tidak mampu membayar utang sebesar $5.000 karena salah satu syarat yang tercakup dalam persyaratan polis. Pemegang polis mendekati perusahaan untuk klaim dengan menyerahkan bukti hutang. Kini, pihak asuransi akan memverifikasi utang tersebut dengan meminta tagihan asli dan konfirmasi dari kreditur. Setelah puas, ia akan membayar $5.000 kepada kreditur atas nama pemegang polis.

Jenis Asuransi Kredit

Asuransi Jiwa Kredit: Dalam hal ini, perusahaan akan membayar hutang, yaitu saldo terhutang kepada kreditur atas kematian pemegang polis. Orang-orang tersayang pemegang polis tidak perlu khawatir.
Asuransi Cacat Kredit: Jika pemegang polis memiliki kecacatan untuk periode tertentu yang dicakup oleh persyaratan polis, maka perusahaan asuransi akan membayar jumlah yang jatuh tempo atau ditanggung. Mana yang lebih rendah kepada kreditur atau pemberi pinjaman setelah verifikasi klaim dan kecacatan.
Asuransi Pengangguran Kredit: Jika pemegang polis tetap menganggur selama periode sesuai ketentuan polis, maka perusahaan asuransi akan membayar hutang atas nama pemegang polis dengan memverifikasi status pengangguran dan bukti klaim.
Asuransi Properti Kredit: Ini melindungi properti pribadi dari kehancuran, pencurian, dll. Ini juga mencakup pembayaran utang kepada pemberi pinjaman jika pinjaman diambil.
Asuransi Kredit Perdagangan: Ini adalah jenis asuransi yang melindungi bisnis terhadap risiko pelanggan atau klien yang tidak membayar karena kebangkrutan atau kejadian lainnya.

Biaya Polis Asuransi Kredit

Premi polis ini akan ditentukan berdasarkan jenis asuransi dan besarnya pertanggungan. Jika kredit berubah, tip juga berubah. Dan membayar klaim berdasarkan jumlah yang ditanggung atau jumlah yang harus dibayar, mana yang lebih rendah setelah verifikasi validitas klaim.

Pentingnya

Perlindungan dari Risiko: Ini akan melindungi dari risiko peristiwa yang tidak pasti yang mungkin terjadi atau tidak dan memberikan dukungan keuangan kepada pemegang polis.
Jaminan kepada Kreditur: Kebijakan ini akan memberikan jaminan kepada kreditur atas jumlah yang harus dibayar.
Tingkatkan Kredibilitas: Ini akan meningkatkan kredibilitas pemegang polis karena memberikan jaminan hutang kepada pihak ketiga.

Asuransi Kredit vs. Letter of Credit

Asuransi kredit menanggung risiko hutang kepada pihak ketiga jika terjadi peristiwa yang tidak pasti. Sebaliknya, letter of credit menggantikan ancaman pembayaran kepada pihak ketiga jika penerbit tidak dapat membayar jumlah yang harus dibayar.
Dalam kasus asuransi kredit, jumlah utang bervariasi, sedangkan letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) diterbitkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli gagal bayar, bank membayar penjual atas nama mereka. Baca lebih lanjut jumlah jaminan tetap.
Asuransi kredit mungkin tidak menanggung 100% utang, tetapi letter of credit mencakup 100% utang.
Asuransi kredit cocok untuk jumlah dan transaksi yang lebih kecil, sedangkan letter of credit ideal untuk pembayaran dan transaksi yang lebih besar.
Dalam asuransi kredit, perusahaan asuransi menjamin pelunasan, sedangkan dalam letter of credit bank penerbit akan memberikan jaminan pelunasan.

Keuntungan

Meningkatkan Kredibilitas.
Lebih ketergantungan oleh pemasok.
Jaminan pembayaran kepada kreditur atau pemberi pinjaman.
Alat untuk mengamankan masa depan jika terjadi ketidakpastian.
Kemudahan dalam pemberian pinjaman oleh bank.
Memperkuat hubungan bisnis.

Kekurangan

Ada batasan cakupan, yang menimbulkan masalah.
Banyak persyaratan prosedural dan formalitas.
Ini tidak tersedia untuk akun berisiko tinggi.
Itu tidak mencakup setiap jenis situasi.
Bukan ukuran hemat biaya.

Kesimpulan

Asuransi Kredit adalah jenis asuransi yang menjamin pelunasan hutang atau jumlah yang harus dibayar kepada kreditur atau pihak ketiga. Berbagai jenis risiko ditanggung asuransi jiwa, asuransi cacat, asuransi harta benda, dll. Batasannya tidak semua jenis ancaman dan situasi dilindungi.
Premi tergantung pada jenis risiko dan jumlah yang ditanggung. Perusahaan asuransi acara akan memverifikasi klaim dan membayarnya kepada pihak ketiga atas nama pemegang polis. Ini kurang lebih mirip dengan letter of credit, tetapi perbedaannya adalah letter of credit mencakup jumlah dan risiko yang lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi kredit.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang Apa itu Asuransi Kredit & Pengertiannya. Di sini kita membahas jenis-jenis asuransi kredit, contoh, dan cara kerjanya beserta kepentingan, biaya, keuntungan, dan kerugian. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang dari artikel berikut –