Asuransi Grup

Pengertian Asuransi Kelompok

Asuransi kelompok mencakup sekelompok orang yang terkait satu sama lain dengan beberapa kriteria yang ditentukan, yaitu anggota masyarakat atau asosiasi profesional apa pun, karyawan suatu entitas, karyawan yang bekerja di bawah pemberi kerja yang sama, dll. Dapat berupa asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau jenis asuransi pribadi lainnya.

Penjelasan

Asuransi kelompok adalah untuk seseorang yang dibuat dengan menggabungkan orang-orang yang terkait dengan profesi yang sama atau asosiasi yang sama atau kriteria lain yang ditentukan. Banyak perusahaan asuransi telah memperkenalkan skema semacam itu untuk memenuhi kebutuhan banyak kelompok tertentu seperti profesional dalam suatu organisasi, majikan-karyawan, dll.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Asuransi Grup (wallstreetmojo.com)

Tujuan

#1 – Memberikan Rencana Investasi untuk Melunasi Gratifikasi kepada Karyawan

Dalam hal organisasi, karyawan yang telah menyelesaikan masa kerja lebih dari lima tahun berhak atas pembayaran gratifikasi. Dalam skenario semacam ini, organisasi memiliki opsi dalam rencana asuransi kelompok untuk berinvestasi atau membuat korpus yang dapat digunakan lebih lanjut untuk melunasi jumlah persen kepada karyawan yang memenuhi syarat.

#2 – Mencakup Asuransi Berjangka

Dalam hal asuransi, uang pertanggungan dibayarkan kepada anggota keluarga almarhum jika orang tersebut meninggal sebelum waktunya.

#3 – Untuk Meningkatkan Kebiasaan Menabung Jangka Panjang

Ini meningkatkan kebiasaan menabung jangka panjang bagi anggota yang tercakup dalam asuransi ini, dan asuransi atau tabungan ini membantu menutupi tanggung jawab orang tersebut di masa depan, seperti biaya pernikahan atau pendidikan untuk anak-anak.

#4 – Fasilitas Anuitas

Ini memberikan skema pensiun bagi karyawan untuk rencana pensiun mereka. Dalam skema tersebut, karyawan mengakumulasikan premi selama mereka bekerja dan dibayar sebagai pensiun setelah pensiun.

Karakteristik

Beberapa karakteristiknya adalah sebagai berikut:

Untuk kebijakan semacam itu, sekelompok individu harus berhubungan satu sama lain dengan cara tertentu.
Dalam kasus asuransi ini, biaya efektif menjadi lebih kecil daripada jika seseorang mengambil asuransi individu. Jadi dalam pertimbangan suatu organisasi, itu lebih efektif sebagai dokumen yang lebih sedikit, dokumen yang lebih sedikit, keterlibatan personel yang lebih sedikit, dan biaya yang efektif untuk organisasi.
Dalam hal asuransi ini, tidak ada risiko berdasarkan klasifikasi atau diskriminasi antar anggota kelompok. Tidak ada diskriminasi mengenai jenis kelamin atau usia dll. Semua orang membebankan jumlah premi yang sama yang termasuk dalam polis asuransi kelompok yang sama. Dengan demikian rencananya seragam dan memberikan manfaat yang sama untuk semua anggota.

Jenis Asuransi Grup

Ada berbagai jenis yang ditawarkan perusahaan asuransi kepada entitas terkait sesuai kebutuhan entitas. Misalnya, skema ini mungkin sebagai berikut:

#1 – Asuransi Kesehatan/ Medis

Asuransi kesehatan untuk berbagai entitas seperti usaha kecil dan menengah, di mana pemberi kerja dapat memperoleh polis asuransi kesehatan kelompok yang mencakup semua karyawannya, dan biaya polis tersebut juga cukup rendah untuk UKM.

#2 – Perlindungan Term Life

Ini diberikan sama dengan Asuransi Kesehatan Kelompok, dan jumlah premi asuransi dipotong dari gaji bulanan karyawan (dalam hal kelompok pemberi kerja-karyawan).

#3 – Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi kecelakaan diri menanggung kematian yang tidak disengaja dari ahli waris serta biaya pengobatan bersama dengan cacat sebagian atau total. Jadi, ahli waris tidak perlu mengambil asuransi individu lain untuk cedera atau masalah kesehatan yang tidak memerlukan rawat inap. Pertanggungan ini mencakup biaya dan biaya dokter dalam skenario tersebut.

Ada juga asuransi kelompok lainnya seperti:

Program Pensiun Grup
Asuransi kompensasi pekerja
Asuransi Perjalanan dll.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Grup?

Ketua atau pengurus kelompok memasuki kontrak asuransi kelompok. Administrator grup mengadakan kontrak tunggal dengan perusahaan asuransi, yang akan menanggung asuransi semua anggota grup. Selain itu, semua anggota akan mengeluarkan sertifikat sebagai bukti asuransi. Kontrak ini hanya berlaku untuk individu sampai dia tetap dalam kelompok; jika dia meninggalkan grup, seseorang juga akan memutuskan kontrak. Pembayaran premi untuk asuransi akan dibayar oleh administrator, yang akan membebankan jumlah masing-masing dari anggota lainnya.

Jika ada kejadian atau pertanyaan terkait asuransi yang perlu dikomunikasikan, masing-masing penerima manfaat dapat langsung menghubungi perusahaan asuransi tanpa mengalihkan administrator grup ke dalam percakapan.

Manfaat

Sebagian besar kebijakan ini memberikan biaya yang lebih rendah kepada administrator grup dan rencana asuransi yang lebih baik dengan cakupan kondisi yang lebih luas daripada rencana asuransi individu.
Asuransi kelompok yang ditawarkan oleh manajemen memberikan lingkungan yang efektif dan lebih baik dalam entitas dengan memberikan dorongan moral kepada karyawan dan lingkungan kerja yang sehat dan baik.
Administrator yang mengambil perlindungan ini mendapat manfaat darinya karena tunjangan pajak juga disediakan dalam undang-undang perpajakan masing-masing.
Juga, pembayaran ini dilakukan dari gaji karyawan, sehingga karyawan memiliki cara yang mudah untuk mengajukan pembayaran tanpa mengisi formulir lain atau pergi ke suatu tempat untuk membayar premi.
Dalam kasus skema pensiun atau pensiun, dana tersebut dikelola oleh perusahaan asuransi dan memberikan pengembalian yang lebih besar kepada karyawan dibandingkan dengan dana yang dikelola oleh entitas.

Keterbatasan

Penerima manfaat individu tidak memiliki kendali atas porsi pertanggungan polis mereka.
Ini akan menghentikan kontrak asuransi jika penerima manfaat meninggalkan grup, yaitu, jika seorang karyawan meninggalkan organisasi, pertanggungan akan dihentikan untuknya.
Dalam asuransi jenis ini, semua diperlakukan secara seragam. Ini menghasilkan risiko yang sama yang dipertimbangkan untuk setiap orang, seperti orang sehat dan orang sakit parah. Oleh karena itu, pertanggungan akan dianggap sama dengan syarat dan ketentuan yang sama.

Kesimpulan

Polis asuransi kumpulan adalah polis tunggal yang diambil untuk sekelompok orang yang terkait satu sama lain sebagaimana kriteria yang ditetapkan dalam syarat dan ketentuan pertanggungan. Kebijakan kelompok menghasilkan pengurangan biaya untuk kepala kelompok dan penerima manfaat individu dengan cakupan yang lebih luas dari syarat dan ketentuan yang terkait dengan pertanggungan. Semua penerima manfaat dinilai secara seragam tanpa diskriminasi.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan Asuransi Kelompok dan definisinya. Di sini, kami membahas cara kerja asuransi kumpulan, jenis, karakteristik, manfaat, dan batasannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut: –