Definisi Fractional Reserve Banking
Perbankan cadangan fraksional mengacu pada sistem di mana bank diwajibkan untuk menyimpan sebagian kecil dari simpanan klien dalam cadangannya. Bank menggunakan jumlah yang tersisa setelah cadangan untuk berbagai aktivitas investasi seperti memberikan pinjaman.
Metode ini biasanya aman karena tidak mungkin semua pemegang rekening menarik depositnya secara bersamaan. Namun, metode tersebut dikritik karena berbahaya bagi perekonomian karena efeknya yang merugikan selama bank run.
Takeaway kunci
- Perbankan cadangan fraksional adalah tindakan pengaturan yang mengamanatkan bank untuk menyimpan persentase tertentu dari total simpanan sebagai cadangan dan menginvestasikan sisanya untuk mempertahankan fungsi sistem perbankan.
- Perdebatan tentang model cadangan fraksional masih menjadi pusat perhatian. Sebuah bagian percaya bahwa menginvestasikan sebagian besar dari simpanan dapat merangsang ekonomi.
- Lawan berpendapat bahwa itu berbahaya bagi perekonomian karena menghasilkan uang melalui pinjaman. Akibatnya, ledakan ekonomi yang tidak berkelanjutan tidak dapat dihindari.
- Beberapa bank harus dilikuidasi selama Depresi Hebat karena sebagian besar klien berusaha menarik tabungan mereka.
Penjelasan
Istilah perbankan cadangan fraksional secara langsung menunjukkan fraksi simpanan yang perlu dipertahankan bank setiap saat. Umumnya, bank sentral negara menentukan berapa banyak uang bank komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut yang berbasis di negara yang perlu disimpan. Nilai yang paling umum adalah 10%. Jadi, misalnya, bank dengan $10 miliar dapat menginvestasikan $9 miliar sambil menyimpan sisanya untuk membayar konsumen jika mereka ingin menarik diri.
Persyaratan cadangan fraksional dapat berubah dari waktu, tempat, dan karena undang-undang menjadi lebih sulit atau lebih ringan di lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut dengan perubahan ekonomi. Misalnya, beberapa negara, seperti Inggris dan Selandia Baru, tidak memberlakukan persyaratan cadangan pada bank; sebaliknya, mereka menerapkan kriteria persyaratan modal yang efektif. Juga, Federal Reserve AS telah memutuskan untuk menurunkan persyaratan cadangan menjadi nol pada tahun 2020 sebagai tanggapan terhadap situasi pandemi.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Fractional Reserve Banking (wallstreetmojo.com)
Mempertahankan sebagian dari deposit dengan brankas bank atau Federal Reserve akan membantu memenuhi aliran permintaan penarikan yang normal. Ini memastikan likuiditas dalam operasi bank. Selain itu, jumlah yang tersisa membantu bank melakukan investasi atau kegiatan yang menguntungkan daripada menyimpan jumlah total sebagai cadangan. Bank menawarkan pendapatan bungaPendapatan BungaPendapatan Bunga adalah jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh investasi yang menghasilkan bunga seperti sertifikat deposito, rekening tabungan, atau investasi lainnya & dilaporkan dalam laporan laba rugi Perusahaan. baca lebih lanjut untuk nasabah yang menyimpan tabungannya dan memanfaatkan sebagian besar simpanan untuk meminjamkannya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat bunga deposito.
Sejarah Sistem Perbankan Cadangan Fraksional
Evolusi sistem perbankan cadangan fraksional dimulai dengan praktik pandai emas yang menyediakan layanan penitipan penyimpanan pada abad ke-17 di Eropa. Tukang emas pada saat itu membantu orang kaya dalam menyimpan logam mulia seperti emas di lemari besi mereka dengan imbalan biaya penyimpanan. Untuk mengakui titipan, tukang emas memberikan nota atau kuitansi dan menyerahkannya kepada deposan.
Mereka memperhatikan bahwa deposan menggunakan uang kertas ini pada dasarnya sebagai alat tukar. Selain itu, dari pengalaman, mereka menganalisis bahwa kemungkinan penebusan kuitansi secara bersamaan oleh semua deposan sangat minim. Situasi ini memberi tukang emas ide untuk membuat kuitansi tanpa logam mulia yang setara di lemari besi mereka dan mulai meminjamkan, menandai periode awal praktik perbankan modern.
Contoh
Mari kita lihat contoh untuk mengilustrasikan cara kerja sistem cadangan fraksional.
- Anda pergi ke bank dan membuat giro Deposito Giro Uang yang disimpan di bank atau lembaga keuangan yang dapat ditarik tanpa pemberitahuan dikenal sebagai giro. Karena waktu lock-in yang lebih pendek, itu tidak membayar bunga atau jumlah nominal bunga. baca lebih lanjut $2.000.
- Bank sentral mengizinkan bank untuk menginvestasikan hingga 90% dari deposit dan mempertahankan 10% dari deposit sebagai cadangan. Ini berarti bank pada dasarnya dapat menggunakan $1.800 untuk memberikan pinjaman.
- Setelah itu, bank memberikan pinjaman sebesar $1.800 kepada pelanggan lain menggunakan cadangan deposit Anda. Bank membayar bunga atas simpanan nasabah dan mendapatkan bunga atas jumlah yang dipinjamkan.
- Ketika Anda memeriksa saldo akun Anda Saldo Akun Saldo Akun adalah jumlah uang dalam akun keuangan seseorang, seperti tabungan atau rekening giro, pada waktu tertentu. Selain itu, ini dapat merujuk ke jumlah total uang yang terhutang kepada pihak ketiga, seperti perusahaan utilitas, perusahaan kartu kredit, bankir hipotek, atau pemberi pinjaman atau kreditor serupa lainnya. Baca lebih lanjut, ini akan menunjukkan jumlah yang Anda setorkan, $2.000, bahkan jika 90% dari itu dipinjamkan. Anehnya, ini berarti bahwa $3.800 dapat beredar dalam perekonomianEkonomiSuatu ekonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lebih lanjut secara bersamaan, meskipun hanya ada $2.000 di posisi pertama. Secara teoritis, orang kedua itu akan mengembalikan uangnya, yang akan menyamakan perhitungannya.
Apakah Sistem Perbankan Cadangan Fraksional Buruk?
Gagasan yang sangat dikritik tentang lembaga keuangan yang mengikuti model cadangan fraksional adalah bahwa mereka menciptakan uang dari ketiadaan dan membuat sistem keuangan lebih rentan terhadap boom dan bust. Namun, lawan berpendapat bahwa dengan memberikan pinjaman, bank mempercepat perputaran uang. Jadi, ketika dihadapkan pada skenario bank run, mereka tidak punya banyak pilihan selain melikuidasi aset tidak likuid mereka. Aset tersebut mengalami kerugian penilaian saat dijual dengan imbalan uang tunai. Obligasi, saham, dan properti adalah beberapa contoh investasi tidak likuid. Baca lebih lanjut atau dapatkan bantuan dari bank sentral untuk menghindari situasi yang melanggar kewajiban kontraktual untuk membayar kembali. Oleh karena itu, dapat dikatakan bahwa terdapat risiko wanprestasi Risiko wanprestasi Risiko wanprestasi adalah suatu bentuk risiko yang mengukur kemungkinan tidak terpenuhinya kewajiban, seperti pembayaran pokok atau bunga, dan ditentukan secara matematis berdasarkan komitmen sebelumnya, kondisi keuangan, kondisi pasar, posisi likuiditas , dan kewajiban lancar, di antara faktor-faktor lain.baca lebih lanjut dan peluang kebangkrutanKebangkrutanKebangkrutan adalah ketika perusahaan gagal memenuhi kewajiban keuangannya seperti pembayaran hutang atau ketidakmampuan untuk melunasi kewajiban lancar. Kesulitan keuangan seperti itu biasanya terjadi ketika entitas mengalami kerugian atau tidak dapat menghasilkan arus kas yang cukup. Baca lebih lanjut tentang institusi.
Kepercayaan adalah faktor mapan yang memperkuat sistem mengikuti model cadangan fraksional. Dari pengalaman dan perhitungan statistik, bank menganalisis GWM Cadangan Wajib Cadangan adalah jumlah minimum kas cair dalam proporsi total simpanannya yang wajib disimpan baik di bank maupun disimpan di bank sentral, sedemikian rupa sehingga bank tidak dapat mengaksesnya untuk aktivitas bisnis atau ekonomi apa pun. Baca lebih lanjut untuk memenuhi permintaan penarikan, mempertahankan jumlah yang sesuai, atau mempertimbangkan untuk mengisi kembali cadangan mereka. Dengan demikian, sistem perbankan yang dikelola dengan baik menciptakan kepercayaan masyarakat. Namun, informasi buruk apa pun dapat merusak kepercayaan dengan cepat dan dapat menyebabkan bank bangkrut. Pada titik ini, institusi yang mengikuti model cadangan fraksional menderita.
Salah satu bank terbesar berjalan dalam sejarah terjadi di Amerika Serikat selama Depresi Besar 1929Depresi Besar 1929Depresi Besar mengacu pada krisis keuangan lama dalam sejarah dunia modern. Itu dimulai di Amerika Serikat pada 29 Oktober 1929, dengan Keruntuhan Wall Street dan berlangsung hingga 1939.baca lebih lanjut. Selama periode ketidakpastian keuangan, beberapa investor memilih untuk menarik dana mereka, dan bank tidak dapat mengikutinya. Ini memicu kepanikan yang lebih besar, menyebabkan lebih banyak orang menarik simpanan mereka dan, akibatnya, menyebabkan banyak bank bangkrut.
Jika bank diarahkan untuk mempertahankan 100% dari simpanan dalam cadangan tanpa bantuan dari bank sentral atau pemerintah, hal itu akan mempengaruhi pendapatan mereka. Pendapatan Pendapatan adalah jumlah uang yang dapat diperoleh bisnis dalam kegiatan bisnis normalnya dengan menjual barang-barangnya dan jasa. Dalam kasus pemerintah federal, ini mengacu pada jumlah total pendapatan yang dihasilkan dari pajak, yang tetap tidak tersaring dari pengurangan apa pun.baca lebih lanjut. Ini, pada gilirannya, meningkatkan kemungkinan membebankan biaya untuk menyimpan simpanan dengan aman daripada membayar bunga atas simpanan tersebut. Selain itu, mengurangi jumlah uang yang beredar dan stimulus terhadap perekonomian.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Bagaimana cara kerja perbankan cadangan fraksional?
Prinsip inti model cadangan fraksional adalah bahwa bank harus memegang sebagian dari total simpanan yang ditentukan oleh bank sentral atau otoritas pemerintah daripada menyimpan jumlah total di brankasnya atau meminjamkan total simpanan. Deposit yang melebihi cadangan diubah menjadi investasi.
Apa yang salah dengan perbankan cadangan fraksional?
Model cadangan fraksional memanifestasikan risiko default yang mengkhawatirkan dan ketidakmampuan untuk memenuhi permintaan penukaran tanpa syarat dari banyak klien. Akibatnya, institusi mungkin tidak berhasil menyelesaikan semua permintaan penarikan selama bank berjalan dan menjadi bangkrut.
Apa mitos perbankan cadangan fraksional?
Banyak ekonom mencela penciptaan uang atau efek pengganda yang terkait dengan model cadangan fraksional sebagai kesalahpahaman. Mereka menjelaskan bahwa tidak ada uang baru yang diciptakan; sebaliknya, model tersebut hanya meningkatkan jumlah uang yang beredar.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi panduan untuk apa itu Fractional Reserve Banking dan Definisinya. Di sini kita membahas sejarah dan contoh perbankan cadangan fraksional dengan penjelasan rinci. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –
