Universal Banking

Apa itu Perbankan Universal?

Perbankan universal dapat didefinisikan sebagai sistem perbankan yang menawarkan berbagai layanan perbankan dan keuangan (seperti asuransi, perbankan pembangunan, perbankan investasi, perbankan komersial, dan layanan keuangan lainnya) dibandingkan dengan lembaga perbankan tradisional; secara sederhana juga dapat dipahami sebagai gabungan dari ketiga layanan tersebut yaitu retail banking, investment banking, dan wholesale banking. Sistem ini menawarkan manajemen aset, deposito, pemrosesan pembayaran, penasehat investasi, penjaminan emisi, transaksi sekuritas, analisis keuangan, perbankan pedagang, anjak piutang, reksadana, kartu kredit, pinjaman mobil, asuransi, pembiayaan perumahan, pinjaman ritel, dll.

Takeaway kunci

Perbankan universal mengacu pada sistem perbankan yang menawarkan berbagai layanan perbankan dan keuangan dibandingkan dengan lembaga perbankan tradisional.
Bank yang berpartisipasi dalam sistem perbankan universal tidak diwajibkan untuk menawarkan semua layanan perbankan; sebaliknya, mereka bebas memilih dan menawarkan berbagai layanan.
Universal Banking memiliki beberapa fungsi, seperti Perbankan Komersial dan Perbankan Investasi, menjaga kepercayaan investor, pemanfaatan sumber daya secara optimal, dll.
Bank komersial, yang dikenal sebagai bank universal, menyediakan rangkaian layanan yang mengejutkan, semuanya dalam satu atap. Sebaliknya, bank komersial menawarkan layanan yang diperlukan, termasuk simpanan nasabah, pencairan pinjaman, fasilitas loker, draf permintaan, kartu kredit, dan layanan pengiriman uang.

Bagaimana cara kerjanya?

Sistem perbankan universal tidak memaksa bank yang berpartisipasi untuk menyediakan semua layanan yang disebutkan di atas; sebaliknya, ini memungkinkan mereka untuk memilih dan menawarkan berbagai layanan. Bank yang berpartisipasi dalam sistem ini selalu dapat memilih layanan sesuai dengan kenyamanan, kepercayaan, dan spesialisasi mereka.

Ini memungkinkan bank universal untuk menyediakan berbagai layanan yang luar biasa di bawah satu atap. Namun, bank peserta harus mematuhi semua panduan untuk pengelolaan aset keuangan yang efektif Aset KeuanganAset keuangan adalah aset investasi yang nilainya berasal dari klaim kontraktual atas apa yang diwakilinya. Ini adalah aset likuid karena sumber ekonomi atau kepemilikan dapat diubah menjadi aset berharga seperti uang tunai.baca lebih lanjut dan transaksi. Layanan yang ditawarkan oleh bank peserta berbeda antara satu bank dengan bank lainnya, dan dalam konteks ini, peraturan yang berlaku pada masing-masing bank juga akan berbeda.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi?Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Universal Banking (wallstreetmojo.com)

Fungsi

Dua fungsi utama dari sistem ini adalah untuk beroperasi sebagai bank komersial dan bank investasi. Kedua fungsi ini dibahas di bawah-

#1 – Perbankan Komersial-

Perbankan komersial adalah tentang memahami dan mematuhi kebutuhan dan harapan keuangan dasar pelanggan normal. Bank-bank ini menawarkan layanan reguler seperti rekening tabungan, giro, dan kredit untuk memenuhi persyaratan dasar pelanggan biasa. Peringkat kredit pelanggan akan menjadi faktor penentu bagi bank umum untuk menunjukkan antusiasme mereka dalam memenuhi kebutuhan dan harapan keuangan mereka. Halifax, Santander, dan HSBC adalah contoh bagus dari bank komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut sistem.

#2 – Perbankan Investasi-

Bank-bank ini bekerja dengan entitas atau pelanggan yang berpartisipasi dalam penghematan besar. Bank investasi menerima simpanan dari pelanggan mereka dan kemudian berinvestasi di berbagai bidang. Bank-bank ini menawarkan berbagai macam portofolio investasi dengan risiko yang berbeda. Pelanggan menyerahkan tabungan hasil jerih payah mereka ke bank sehingga mereka dapat berinvestasi yang sama dan menghasilkan keuntungan untuk yang pertama. Para ahli yang disewa di bank-bank ini bertujuan untuk mendapatkan sebagian besar dari opsi investasi yang tersedia. Namun, perbankan investasi Perbankan Investasi Perbankan investasi adalah aliran perbankan khusus yang memfasilitasi entitas bisnis, pemerintah dan organisasi lain dalam menghasilkan modal melalui hutang dan ekuitas, reorganisasi, merger dan akuisisi, dll.baca lebih lanjut harus dilakukan dengan sangat hati-hati karena ada peluang yang sama untuk mendapatkan kerugian besar.

Contoh

20 bank keuangan terbesar di dunia adalah bank universal. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, dll.

Keuntungan

Berikut keuntungannya:

Keyakinan investor- Perusahaan perbankan, yang beroperasi sebagai bank universal, memegang saham ekuitas dari banyak entitas. Ini memungkinkan mereka untuk mendapatkan investor dari perusahaan tempat mereka memegang saham. Para investor akan menunjukkan banyak kepercayaan dan keyakinan pada bank-bank ini dan bertransaksi dengan mereka.
Pemanfaatan sumber daya yang optimal – Bank universal memastikan bahwa semua sumber daya digunakan secara optimal. Bank-bank ini mengevaluasi kemampuan pelanggan untuk mengambil risiko dan karenanya menggunakan sumber daya mereka. Bagi nasabah yang mampu menghadapi risiko tinggi, bank akan menyarankan investasi dengan portofolio berisiko. Jika nasabah tidak mampu menghadapi risiko tinggi, maka bank akan menyarankan kepada mereka investasi dengan risiko yang layak dan sedang.
Manfaat lain- Bank semacam itu bahkan menawarkan keuntungan lain seperti diversifikasi risiko, pemasaran yang mudah, dan sejumlah besar layanan di bawah satu atap.

Kekurangan

Berikut ini adalah kerugiannya:

Monopoli: Bank universal menikmati monopoli di pasar karena ini adalah lembaga perbankan yang lebih besar. Kekuatan monopoli ini dapat menimbulkan dampak potensial pada lembaga perbankan lain dan masyarakat. Kekuatan monopoli ini bahkan dapat berdampak pada pembangunan ekonomi bangsa secara keseluruhan.
Aturan yang berbeda: Mereka menawarkan berbagai layanan. Layanan yang ditawarkan bank-bank tersebut mungkin berbeda dari satu bank ke bank lainnya, dan akibatnya, peraturan dan ketentuan yang diterapkan pada bank-bank ini juga akan sangat berbeda.

Universal Bank vs. Bank Komersial

Bank universal adalah bank komersial yang menawarkan berbagai layanan luar biasa di bawah satu atap. Sebaliknya, bank komersial menyediakan layanan wajib seperti menerima simpanan dari pelanggan, meminjamkan pinjaman, fasilitas loker, draf permintaan, kartu kredit, fasilitas pengiriman uang, dll. Dalam konteks ini, dapat dikatakan bahwa semua bank universal adalah bank komersial, tetapi semua bank komersial bukanlah bank universal.

Apa saja Layanan yang Ditawarkan oleh Universal Bank?

Bank universal dapat menawarkan sejumlah besar layanan perbankan dan keuangan seperti kartu kredit, pembiayaan perumahan, pinjaman mobil, asuransi, pinjaman ritel, anjak piutang, perbankan pedagang, reksadana, penjaminan emisi, penasihat investasi, pemrosesan pembayaran, transaksi sekuritas, deposito, aset manajemenAsetManajemenAsetmanajemen aset adalah metode pengelolaan dana dan investasi dalam produk tradisional dan khusus untuk menghasilkan pengembalian yang konsisten dengan toleransi risiko investor. baca lebih lanjut, analisis keuangan, dll.

Kesimpulan

Perbankan universal dapat didefinisikan sebagai perbankan investasi, perbankan ritel, dan perbankan grosir Perbankan Grosir Perbankan grosir mengacu pada layanan yang diberikan oleh bank kepada entitas besar seperti lembaga sektor pemerintah, lembaga keuangan, perusahaan besar, pengembang real estat, investor, dll.baca lebih lanjut. Ini menawarkan berbagai layanan luar biasa yang gagal ditawarkan oleh sistem perbankan tradisional dan pesaingnya. Perbankan komersial dan perbankan investasi adalah dua fungsi utama.

Sistem ini menawarkan manajemen aset, pinjaman mobil, asuransi, deposito, penasihat investasi, penjaminan emisi, reksadana, kartu kredit, transaksi sekuritas, analisis keuanganAnalisis FinansialAnalisis Finansial adalah analisis proyek / kegiatan terkait keuangan, laporan keuangan perusahaan (neraca, pendapatan statement, and notes to accounts) atau rasio keuangan untuk mengevaluasi hasil, kinerja, dan tren perusahaan, yang berguna untuk pengambilan keputusan penting seperti investasi, perencanaan proyek, dan aktivitas pembiayaan.baca selengkapnya, merchant bankingMerchant BankingMerchant Bank adalah perusahaan yang menyediakan layanan seperti kegiatan penggalangan dana seperti IPO, FPO, pinjaman, penjaminan emisi. Mereka hanya berurusan dengan perusahaan dan bisnis. Baca lebih lanjut, pemrosesan pembayaran, anjak piutang, pembiayaan perumahan, pinjaman ritel, dll.

Bank universal adalah bank komersial maju yang menawarkan berbagai layanan eksklusif di bawah satu atap. Mereka adalah versi terbaru dari bank komersial, tetapi tidak semua bank komersial bersifat universal.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa saja jenis Perbankan Universal?

Universal Banking dikategorikan ke dalam tiga kategori besar. Mereka termasuk Layanan Perbankan Investasi, Layanan Perbankan Grosir, dan Layanan Perbankan Ritel.

Apa keuntungan dari Universal Banking?

Keuntungan terbesar Universal Banking adalah menjaga kepercayaan investor. Bank-bank ini memelihara aset untuk menggabungkan investor dalam layanan mereka. Bank juga memastikan pemanfaatan sumber daya secara optimal.

Bagaimana fungsi Bank Universal?

Universal Bank menyediakan berbagai layanan keuangan seperti asuransi, pengembangan, investasi, komersial, dan layanan keuangan lainnya. Ini menawarkan layanan ekstra ini kepada klien dan merupakan keunggulan atas bank komersial.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk perbankan universal. Di sini kita membahas fungsi dan contoh universal banking dan cara kerjanya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –