Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Analis Kredit

Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Analis Kredit Teratas

Analis kredit memfasilitasi manajemen risiko kreditManajemen Risiko KreditManajemen Risiko Kredit adalah proses mitigasi risiko yang terkait dengan setiap sekuritas dalam portofolio. Ada berbagai cara untuk menghilangkan potensi risiko yang ditimbulkan oleh pasar. Baca lebih lanjut dengan mengukur kelayakan kredit individu atau perusahaan. Analis kredit umumnya dipekerjakan oleh bank, perusahaan kartu kredit, lembaga pemeringkat, dan Perusahaan Investasi.

Di bawah ini adalah pertanyaan wawancara analis kredit teratas kami.

#1 – Apa itu Analisis Kredit?

Analisis KreditAnalisis KreditAnalisis kredit adalah proses menarik kesimpulan tentang kelayakan kredit suatu entitas berdasarkan data yang tersedia (kuantitatif dan kualitatif) dan membuat rekomendasi tentang kebutuhan dan risiko yang dirasakan. Analisis kredit juga melibatkan identifikasi, penilaian, dan mitigasi risiko yang terkait dengan kegagalan entitas untuk memenuhi komitmen keuangan.Baca lebih lanjut bank mengamati analisis dan identifikasi risiko yang merupakan potensi pemberian pinjaman. Bank melakukan penilaian kualitatif maupun kuantitatif terhadap klien mereka.

#2 – Jelaskan Proses Analisis Kredit?

Diagram di bawah merangkum Proses Analisis Kredit secara keseluruhan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel yang akan Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Analis Kredit (wallstreet mojo.com)

#3 – Apa saja 5C Analisis Kredit

1. Karakter – Ini adalah pendapat subjektif tentang kepercayaan entitas untuk membayar kembali pinjaman.
2. Kapasitas – Yang terpenting dari lima faktor, Kapasitas berkaitan dengan kemampuan peminjam untuk membayar pinjaman dari keuntungan yang dihasilkan oleh investasinya.
3. Modal – Ini berarti berapa banyak peminjam telah berkontribusi pada proyek (memiliki kulit dalam permainan)
4. Agunan (atau Jaminan) – Keamanan yang diberikan peminjam kepada pemberi pinjaman untuk menyesuaikan pinjaman jika tidak dilunasi dari pengembalian sebagaimana ditetapkan pada saat memanfaatkan fasilitas.
5. Kondisi – Tujuan pinjaman serta persyaratan fasilitas yang dikenakan sanksi.

#4 – Apa yang Anda maksud dengan rasio cakupan bunga?

Ini adalah salah satu pertanyaan wawancara analis kredit yang paling penting. Ketika sebuah perusahaan mengambil hutang, mereka perlu membayar bunga. Rasio cakupan bunga menunjukkan seberapa mampu perusahaan membayar beban bunganya. Yang perlu kita lakukan hanyalah membagi EBIT (Penghasilan sebelum bunga & pajak) dengan beban bunga. Semakin tinggi rasionya, semakin baik kemampuan perusahaan untuk melunasi beban bunga dan sebaliknya.

#5 – Bagaimana cara menilai perusahaan?

Ada banyak cara di mana analis keuangan dapat menilai perusahaan. Metode penilaian yang paling umum adalah discounted cash flowDiscounted Cash FlowDiscounted cash flow analysis adalah metode menganalisis nilai sekarang dari suatu perusahaan, investasi, atau arus kas dengan menyesuaikan arus kas masa depan dengan nilai waktu uang. Analisis ini menilai nilai wajar aset, proyek, atau perusahaan saat ini dengan mempertimbangkan banyak faktor seperti inflasi, risiko, dan biaya modal, serta menganalisis kinerja masa depan perusahaan.baca lebih lanjut (DCF) dan metode penilaian relatif. Pada metode pertama, kita perlu mengetahui arus kas bebas, dan berdasarkan itu, kita mengetahui nilai sekarang dari suatu bisnis. Dalam metode kedua, kami melihat perusahaan lain yang sebanding dan menggunakan metrik dan angka mereka untuk menyimpulkan.

#6 – Apakah ada rasio utang-modal tertentu yang menjadi Target Bank?

Karena rasio utang-modal dapat berbeda dari satu industri ke industri lainnya, tidak ada rasio utang-modal yang masuk akal.

• Untuk perusahaan baru, utangnya akan sangat rendah atau hampir tidak ada. Akibatnya, rasio utang-modal untuk start-up akan menjadi sekitar 0-10%.
• Tetapi jika Anda berbicara tentang usaha kecil, rasio utang-modal akan sedikit lebih tinggi, sekitar 10-30%.
• Rasio utang-modal memang penting, tetapi banyak investor/analis juga menggunakan rasio utang-ekuitas. Dan jika Anda memikirkan industri perbankan atau asuransi, utangnya akan terlalu tinggi. Akibatnya, rasio utang-modal akan menjadi sekitar 70-90%.

#7 – Apa saja Rasio Analisis Kredit yang khas?

Anda harus mengharapkan pertanyaan wawancara analis kredit ini. Ada beberapa rasio teratas yang selalu digunakan bank. Rasio utang-ekuitas, rasio cakupan bunga, rasio kekayaan bersih berwujud, rasio cakupan biaya tetap, rasio utang-EBITDA, dan rasio utang-modal adalah yang paling umum. Karena rasio ini dapat dengan mudah menggambarkan kesehatan keuangan bisnis, inilah yang paling banyak digunakan bank.

#8 – Apa yang dilakukan oleh lembaga pemeringkat kredit?

Lembaga kredit membantu pasar memahami kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut tentang bisnis dengan melihat hutang yang belum terbayar. Tetapi mempercayai secara membabi buta peringkat lembaga pemeringkat kredit tidak akan bijaksana. Kita perlu melihat profil risikoProfil RisikoProfil risiko merupakan gambaran risk appetite seorang investor. Hal ini dilakukan dengan menilai kapasitas, minat, dan kemauan individu untuk mengambil dan mengelola risiko. Mempersiapkannya membantu penasihat keuangan untuk membantu klien dalam membuat keputusan investasi yang efektif. baca lebih lanjut tentang setiap organisasi bersama dengan beberapa peringkat lembaga kredit untuk memastikan apakah akan menawarkan pinjaman kepada perusahaan itu atau tidak.

#9 – Bagaimana Anda tahu apakah Anda harus meminjamkan ke perusahaan?

Ada banyak hal yang akan saya lihat.

• Pertama, lihat keempat laporan keuangan selama lima tahun terakhir dan analisis bagaimana kinerja perusahaan secara finansial.
• Kemudian lihat Total asetKemudian Lihat Total AsetTotal Aset adalah penjumlahan dari aset lancar dan tidak lancar perusahaan. Total aset juga sama dengan jumlah total kewajiban dan total dana pemegang saham. Total Aset = Liabilitas + Ekuitas Pemegang SahamBaca selengkapnya dan tentukan aset mana yang bisa dijadikan jaminan. Dan saya juga akan mengetahui bagaimana perusahaan telah menggunakan asetnya.
• Setelah itu, lihat cash inflow dan outflow dan lihat apakah cash flow cukup untuk melunasi total utang ditambah beban bunga.
• Juga, validasi metrik seperti rasio utang terhadap modal, rasio utang terhadap ekuitas, rasio utang terhadap ekuitas, rasio utang terhadap ekuitas adalah representasi dari struktur modal perusahaan yang menentukan proporsi kewajiban eksternal terhadap ekuitas pemegang saham. Ini membantu investor menentukan posisi leverage organisasi dan tingkat risiko. baca lebih lanjut, rasio cakupan bunga, utang terhadap EBITDA.
• Validasi semua metrik perusahaan sesuai dengan parameter bank
• Terakhir, lihat faktor kualitatif lain yang mungkin mengungkapkan sesuatu yang sama sekali berbeda dari angka keuangan.

#10 – Apa perbedaan antara surat utang dan obligasi?

Dapat juga dinyatakan bahwa ‘Semua surat utang adalah obligasi, tetapi semua obligasi bukan surat utang.’

#11 – Apa itu DSCR?

DSCR = Pendapatan Operasional Bersih/Jumlah Layanan Utang

Rasio DSCR Rasio DSCR Debt service coverage (DSCR) adalah rasio pendapatan operasional bersih terhadap total layanan utang yang menentukan apakah pendapatan bersih perusahaan cukup untuk menutupi kewajiban utangnya. Ini digunakan untuk menghitung jumlah yang dapat dipinjamkan kepada perusahaan selama peminjaman real estat komersial. Baca lebih lanjut memberikan gambaran apakah perusahaan dapat menutupi kewajiban terkait utangnya dengan pendapatan operasional bersihnya.

• Jika DSCR<1, berarti net operating incomeNet Operating IncomeNet Operating Income (NOI) adalah ukuran profitabilitas yang mewakili jumlah yang diperoleh dari operasi intinya dengan dikurangi beban operasi dari pendapatan operasi. Itu tidak termasuk biaya non-operasional seperti kerugian atas penjualan aset modal, bunga, biaya pajak. Baca lebih lanjut yang dihasilkan oleh perusahaan tidak cukup untuk menutupi semua kewajiban terkait hutang perusahaan.
• Jika DSCR>1, berarti perusahaan menghasilkan pendapatan operasional yang cukup Pendapatan Operasional Pendapatan Operasional, juga dikenal sebagai EBIT atau Recurring Profit, merupakan tolok ukur penting pengukuran laba dan mencerminkan kinerja operasi bisnis. Itu tidak mempertimbangkan keuntungan atau kerugian non-operasional yang diderita oleh bisnis, dampak pengaruh keuangan, dan faktor pajak. Ini dihitung sebagai selisih antara Laba Kotor dan Biaya Operasional bisnis.baca lebih lanjut untuk menutupi semua kewajiban terkait utangnya.

Q.12. Bagaimana peringkat obligasi ditentukan?

Jawab: Peringkat menunjukkan kualitas kredit dan seberapa sukses obligasi dapat dilunasi pada saat jatuh tempo. Ini adalah komponen penting karena peringkat ditampilkan saat menerbitkan obligasi dan segera menciptakan citra kualitas instrumen yang diterbitkan. Lembaga pemeringkat yang populer adalah:

• Standar & Miskin
• Moody’s
• KUSKUS
• CRISILCRISILCRISIL adalah Layanan Informasi Pemeringkatan Kredit India Limited, bisnis analitik global yang melayani pasar keuangan dan membantunya berfungsi paling transparan dan efisien. Ia percaya pada prinsip kelincahan dan inovasi serta menyediakan penelitian data dan peringkat kredit.baca lebih lanjut

Peringkat selanjutnya diklasifikasikan sebagai ‘AAA+,’ ‘AA,’ ‘A,’ ‘BBB+,’ dan seterusnya, tergantung pada bifurkasi lembaga pemeringkat. Peringkat segera memberi investor gambaran tentang posisi emiten. Semakin tinggi peringkat, semakin besar kemungkinan emiten melunasi permintaan, dan semakin rendah imbal hasilnya. Dengan cara ini, lebih banyak uang dapat diminta karena penerbit menyatakan kekuatan posisi keuangannya.

#13 – Apa saja jenis Fasilitas Kredit untuk Perusahaan?

Ada dua jenis fasilitas kredit Jenis Fasilitas Kredit Ada dua jenis fasilitas kredit: jangka pendek dan jangka panjang. Fasilitas kredit jangka pendek digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja organisasi, seperti melunasi kreditur dan tagihan. Sebaliknya, fasilitas kredit jangka panjang digunakan untuk memenuhi kebutuhan belanja modal, yang seringkali dibiayai oleh bank, penempatan swasta, dan bank.baca lebih lanjut:

• Pinjaman jangka pendek, terutama untuk kebutuhan modal kerja. Pinjaman Jangka PendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek didefinisikan sebagai pinjaman yang dilakukan dalam waktu singkat untuk memenuhi persyaratan moneter segera. Baca lebih lanjut termasuk cerukan, surat kredit, anjak piutang, kredit ekspor, dan banyak lagi.
• Diperlukan pinjaman jangka panjang untuk CapexCapexCapex atau Capital Expenditure adalah biaya dari total pembelian aset perusahaan selama periode tertentu yang ditentukan dengan menambahkan kenaikan bersih pabrik, properti, peralatan, dan biaya penyusutan selama satu tahun fiskal.baca lebih lanjut atau akuisisi . Ini termasuk pinjaman bank, catatan, pinjaman mezzanine Pinjaman Mezzanine Pembiayaan Mezzanine adalah jenis pembiayaan yang menggabungkan karakteristik pembiayaan hutang dan ekuitas dengan memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengubah pinjaman mereka menjadi ekuitas jika terjadi default (hanya setelah hutang senior lainnya dibayar off).baca lebih lanjut, sekuritisasi, dan pinjaman jembatan Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah opsi pembiayaan jangka pendek bagi pemilik rumah yang ingin mengganti rumah mereka saat ini dan melunasi hipotek mereka baik dengan membayar bunga secara teratur atau dengan membayar bunga sekaligus ketika pinjaman lunas.baca lebih lanjut.

#14 – Bagaimana Anda menangani klien bisnis jangka panjang yang menginginkan pinjaman yang menurut penilaian Anda tidak aman?

Ini adalah pertanyaan wawancara analis kredit yang rumit karena pertanyaan ini mencoba memahami kemampuan layanan klien Anda dan, pada saat yang sama, seberapa baik Anda mengelola situasi yang saling bertentangan. Anda perlu menjawab pertanyaan ini sedemikian rupa sehingga kedua kepentingan yang saling bertentangan ini dapat menemukan jalan tengah.

• Pertama, karena klien penting bagi bisnis, Anda perlu menangani permintaan dengan cara yang sama sekali berbeda. Dalam skenario normal, Anda mungkin menolak aplikasi pinjaman karena Anda menghargai penilaian Anda, dan pada saat yang sama, Anda perlu memikirkan prospek bank. Dalam skenario ini, Anda tidak akan menolak aplikasi pinjaman tetapi mencari jalan tengah.
• Anda dapat menawarinya pinjaman kecil yang tidak akan memengaruhi bank, dan untuk sisa pinjaman, Anda akan menyarankan metode langkah demi langkah yang mencakup penilaian. Karena Anda tidak dapat mengambil risiko kehilangan klien jutaan dolar, dan pada saat yang sama, Anda tidak dapat mengambil risiko atas masa depan bank; Saya merasa ini adalah cara terbaik untuk menangani situasi ini.

#15 – Keterampilan apa yang harus dimiliki Analis Kredit?

Sebagai analis kredit, Anda mungkin memiliki banyak keahlian. Tetapi pastikan Anda hanya membagikan yang Anda kuasai. Jika Anda menyebutkan sesuatu yang baru Anda pelajari, sebutkan juga. Kejujuran lebih baik daripada mengetahui bahwa Anda tidak tahu sesuatu. Analis Kredit berorientasi pada detail dan baik dengan keterampilan akuntansi dan keuanganKeahlian Akuntansi Dan KeuanganKeahlian Akuntansi adalah seperangkat keterampilan yang diperlukan untuk mempresentasikan transaksi bisnis yang terdiri dari keuangan dan non-keuangan dalam pembukuan akun sesuai Standar Akuntansi yang ditentukan (US GAAP, IFRS , Ind AS) dan sebagai bagian dari kepatuhan hukum dan analisis hasil bisnis secara optimal.baca lebih lanjut. Juga, mereka sangat baik dalam Pemodelan Keuangan dan peramalan di excel.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Pertanyaan Wawancara Analis Kredit. Di sini kami menyediakan Pertanyaan dan jawaban Wawancara Analis Kredit Teratas dengan tips tambahan untuk memecahkan wawancara. Anda juga dapat merujuk ke panduan wawancara berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Pertanyaan Wawancara Excel
• Pertanyaan Wawancara Penilaian
• Pertanyaan Wawancara Keuangan Perusahaan
• Pertanyaan Wawancara Hedge Fund